21年(初级)银行从业资格考试真题及详解8章.docx

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1、21年(初级)银行从业资格考试真题及详解8章21年(初级)银行从业资格考试真题及详解8章 第1章( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会答案：B解析： 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度 答案：A解析：客户评级与债项评级是两个维度。我们在风险管理科目中，提到“维度”的地方并不多，这是其中一个

2、二维的考点。按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和()A.医疗保险合同 B.人身保险合同C.人寿保险合同 D.工伤保险合同答案：B解析：答案为B。根据保险合同所保护的内容而言，可将保险合同分为财产保险合同和人身保险合同，这也是保险法上的基本分类。商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇答案：D解析：自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的

3、净额，不得超过该银行一级资本的( )。A.10B.20C.30D.50答案：D解析：单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额。不得超过该银行一级资本的50%。市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。( )答案：对解析：市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。21年(初级)银行从业资格考试真题及详解8章 第2章银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为600万元，其中利息250万元，则该企业的抵押率为（ ）。A.80B.95C.6

4、0D.125答案：C解析：抵押率的高低直接影响了抵押物对债权的保障程度，主要依据抵押物的适用性、变现能力；抵押物价值的变动趋势确定抵押率。抵押率=担保债权本息总额/抵押物价值评估价值额X100=600/1000X100=60。下列各项中，营运能力对客户（ ）有决定性影响。A.借款人的资本结构 B.产品竞争力 C.借款人的经营业绩 D.盈利能力和偿债能力答案：D解析：。资产利用效率高，则各项资产周转速度就快，就能取得更多的收入 和利润，盈利能力就强，就会有足够的资金还本付息，那么其长期偿债能力就强。营运能力对 客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。甲、乙双方连续几年订有买卖

5、“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了()。A.自愿原则B.诚实信用原则C.禁止权利滥用原则D.公序良俗原则答案：B解析：本题中，尽管在“标的物”一栏只写了“电机”两字，没有明确是直流电机还是交流电机，但甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。根据双方达成的交易习惯，可以认定标的物应当是交流电机。甲方违反诚信履行义务，选项B为正确答案。从业务运作的实质来看，福费廷是( )。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款答案：C解析：福费廷是指银行(或包买

6、人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。下列情况中，意味着行业现有企业之间竞争加剧的有()。A:行业进入障碍较高B:市场趋于成熟，产品需求增长缓慢C:竞争者企图采用降价等手段促销D:竞争者提供几乎相同的产品或服务，用户转换成本很低E:行业退出障碍较低答案：B,C,D解析：一般来说，出现下述情况将意味着行业中现有企业之间竞争的加剧：行业进入障碍较低，势均力敌竞争对手较多，竞争参与者范围广泛；市场趋于成熟，产品需求增长缓慢；竞争者企图采用降价等手段促销；竞争者提供几乎相同的产品或服务，用户转换成本很低；一

7、个战略行动如果取得成功，其收入相当可观；行业外部实力强大的公司在接受了行业中实力薄弱企业后，发起进攻性行动，结果使得刚被接收的企业成为市场的主要竞争者；退出障碍较高，即退出竞争要比继续参与竞争代价更高。 商业银行高级管理层应观测执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（） 答案：对解析：商业银行高级管理层应观测执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。21年(初级)银行从业资格考试真题及详解8章 第3章通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。A.

8、货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异答案：B解析：同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之闻的价值差异。 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（ ）。A.福费廷业务主要提供短期贸易融资B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.是银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现 答案：B,C,D,E解析： 福费廷主要提供中长期贸易融资。消费金融公司发放个人消费信贷是指消费

9、金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证答案：A,B,C,E解析：消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。 考点 消费金融公司核心业务抵押合同的内容包括()。A:被担保的主债权种类、数额B:债务人履行债务的期限C:抵押物的所有权归属或者使用权归属D:抵押担保的范围E:抵押物的名称数量答案：A,B,C,D,E解析：抵押合同包括以下内容：被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权

10、属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项。在对企业进行经营状况监控时，对于不同类型的借款，贷款人应该监控和分析的方面也不尽相同。下列说法中，正确的有（ ）。A.对固定资产贷款，贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况等内容进行检查与分析B.对项目融资业务，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况C.对流动资金贷款，贷款人应加强贷款资金发放后的管理D.贷款人可以对流动资金贷款进行定期与不定期的现场检查与非现场监测E.无论哪种情况，都要注意企业在日常的商务活动中是否出现不讲诚信的行为，或者异常的经营情况和财务变动答案：A,B,C,D,E解析：以

11、上五个选项均符合题意。巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.001B.002C.003D.004答案：C解析：巴塞尔委员会对违约概率设定003的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。21年(初级)银行从业资格考试真题及详解8章 第4章下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控

12、的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责答案：B解析：商业银行为防控操作风险采取的“三道防线”建设主要包括：(1)业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。(2)风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。(3)审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。下列关于公积金个人住房贷款的特点表述错误的是（）。A.

13、互助性B.普遍性C.期限长D.利率高答案：D解析： 本题考查公积金个人住房贷款的特点互助性、普遍性、利率低、期限长。个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息不包括（）。A.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份答案：D解析： 根据相关规定，A、B、C三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息。下列关于风险管理策略的说法，正确的有()。A:风险分散不能完全消除非系统性风险B:商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C:风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免该业务或市场具有的风险D:根据多样化投资分散

14、风险管理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一行业、同一性质甚至同一国家的借款人E:风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略答案：B,C,D,E解析：对于相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种风险分散策略完全消除。故A错误。 下列属于存款业务的基本法律要求有（）。A.未经银行业监督管理机构批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经国务院的批准任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得采用不正当手段吸收

15、存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 答案：A,C,D,E解析： B选项中应为“未经银监会批准”。下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险答案：D解析：责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。选项D属于物质财产保险范畴。21年(初级)银行从业资格考试真题及详解8章 第5章在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.25B.08C.20D.16答案：D解析：最高债务承受额=所有者权益杠杆系数，

16、代入数据，答案即为l6。某客户于2022年5月向某银行贷款60万买房，期限20年，年利率为6，自2022年6月1日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是（）元。A.5500B.4583C.429859D.3000答案：C解析：本题考查等额本息还款法的计算。每月还款额=贷款本金月 ?下列选项中，不属于法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行的职责的是（）。A.监督B.检查C.执行D.指导答案：C解析：法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有的职责是监督、检查、指导。资产证券化是指将缺乏流动性，但能产生稳定的现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成

17、为在金融市场上可以出售和流通的证券的过程。()答案：对解析：资产证券化是指将缺乏流动性，但能产生稳定的现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售和流通的证券的过程。毛利润率的计算公式为( )。A.销售利润销售收入净额100B.净利润销售收入净额100C.营业利润销售收入净额100D.利润总额销售收入净额100答案：A解析：销售利润率也称毛利润率，是指销售利润和产品销售收入净额的比率。其计算公式为：销售利润率=销售利润销售收入净额100。（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务

18、公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司答案：A解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位21年(初级)银行从业资格考试真题及详解8章 第6章按照有关规定，借款人所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）。A.60B.50C.70D.80答案：D解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80（新规：按照2022年11月8日关于调整汽车贷款有关政策通知，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为

19、80；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85，该通知自2022年1月1日起施行）。出现下列（ ）情形之一的，法定代理终止。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力B.代理人丧失民事行为能力C.代理人或者被代理人死亡D.法律规定的其他情形E.代理人配偶死亡答案：A,B,C,D解析：有下列情形之一的，法定代理终止：（1）被代理人取得或者恢复民事行为能力；（2）代理人丧失民事行为能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律规定的其他情形。银行从业考前，瑞牛题库软件考前更新，下载链接 个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由（）负担，抵押物权属证明文件由（）保管。A.借款人；借款人B.银行；借款

20、人C.借款人；银行D.银行；银行答案：C解析： 个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由借款人负担，抵押物权属证明文件由银行保管。现金流量中的现金包括()。A:其他货币资金B:活期存款C:三个月以内的证券投资D:定期存款E:库存现金答案：A,B,C,E解析：现金包括库存现金、活期存款、其他货币资金以及三个月以内的证券投资，但不包括定期存款，因此，D选项不属于现金。下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。A.个人纳税证明B.在银行近3个月内的存款C.工资薪金证明D.个人在经营实体的分红证明答案：B解析： 个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明

21、、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是()A:金融资产管理公司B:金融租赁公司C:贷款公司D:汽车金融公司答案：B解析：依据自2022年3月1日起施行的金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。21年(初级)银行从业资格考试真题及详解8章 第7章银行卡按清偿方式可以分为（ ）A.信用卡B.单位卡C.个人卡D.白金卡E.借记卡答案：A,E解析：银行卡按清偿方式可以分为信用卡和借记卡。下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理

22、短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值答案：D解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处。战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。巴塞尔委员会先后于1999年、2022年、2022年、2022年四次修订关于银行公司治理的指导原则。 ( )答案：错解析：巴塞尔委员会先后于1999年、2022年、2022年、2022年

23、四次修订关于银行公司治理的指导原则。个人商用房贷款借款人应具备的基本条件包括()A:具有完全民事行为能力的自然人B:在银行开立个人结算账户C:以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保D:具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力E:具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议答案：A,B,C,D,E解析：短期贷款与中长期贷款应提交的借款人资信审查文件基本相同。（）答案：对解析：无论是长期贷款，还是短期贷款，贷款时需提交的文件均为：办理年检的营业执照：初次贷款还需提交公司章程；外商投资企业提交合资合作企业合同、章程及合同、章程的批复文件及批准证书；资本金到位证明(验资报告)、近三年的财务

24、报表；贷款证；借款人信用等级证明或其他证明借款人资信情况的材料。以下关于区域风险表述正确的是（）A.区域经济发展水平越高，区域信贷风险越低B.区域市场化程度越高，区域风险越低C.法律制度框架越完善的区域，区域风险越低D.国家给予的优惠政策越多，信贷风险越低E.区域市场化程度越高，区域风险越高答案：A,B,C,D解析：区域市场化程度越高，区域风险越低，选项E错误。21年(初级)银行从业资格考试真题及详解8章 第8章 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 答案：对解析： 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提

25、款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 考点：流动资金贷款管理暂行办法（中国银行业监督管理委员会令2022年第1号）费率是指银行提供信贷服务的价格。（）答案：错解析：费率是除利率以外银行提供信贷服务的价格，费率中不包含利率。在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的因子等于15。A.零售银行B.代理服务C.公司金融D.资产管理答案：B解析：在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表商业银行在特定产品线的潜在操

26、作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，因子等于15的是代理服务和商业银行业务。不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（）答案：错解析：不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。?根据商业银行资本充足率管理办法的规定，商业银行交易账户包括的内容有（）。A.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸B.为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸C.商业银行账号提供的贷款业务D.商业银行的中间业务E.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际获取其价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸答案：A,B,E解析：根据商业银行资本充足率管理办法第29条第2款，交易账户包括：商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸；为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸；为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。A、B、E项正确。故本题选ABE。在西方银行，银行营销人员的主力是（）。A.客户经理B.信贷人员C.系统分析员D.信贷分析员答案：A解析：在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。