(初级)银行从业资格历年真题和解答6卷.docx

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1、(初级)银行从业资格历年真题和解答6卷(初级)银行从业资格历年真题和解答6卷 第1卷下列属于商业银行流动性风险的原则是（ ）。A.保障性 B.流动性 C.安全性 D.盈利性 E.竞争性答案：B,C,D解析：。商业银行流动性风险的原则是流动性、安全性、盈利性。在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A:盈利能力和风险管理水平B:资本金规模和流动性管理水平C:盈利能力和流动性管理水平D:资本金规模和风险管理水平答案：D解析：在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本金规模；二是商业银行的风险管理水平。金融创新原则包括( )。A.充分尊重他人的知识

2、产权B.坚持合法合规原则C.坚持公平竞争原则D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则E.做到“认识你的风险”答案：A,B,C,D,E解析：金融创新原则包括：(1)商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。(2)商业银行开展金融创薪活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。(3)应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。(4)应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的

3、原则。(5)应做到“认识你的业务”。(6)应做到“认识你的风险”。(7)应做到“认识你的客户”。(8)应做到“认识你的交易对手”。(9)应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。 ( )不是银行资信调查的主要内容。A.资产调查B.单位调查C.市场调查D.情感调查 答案：D解析：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到

4、中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑答案：A,B,C解析：D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；E项，对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 答案：对解析： 商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。如果个人对个人征信异

5、议处理结果仍然有异议，可以通过（ ）步骤进行处理。A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释C.向中国人民银行征信管理部门反映D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决E.向仲裁部门提出仲裁答案：A,C,D解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过三个步骤进行处理。即向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；向中国人民银行征信管理部门反映；向法院提起诉讼，借助法律手段解决。利用有效的战略规划可以控制每个业务领域所承受的风险规模，它是战略风险管理的一个重要工具。 （ ）答案：错解析：答案为错。利用经济资本配

6、置，可以控制每个业务领域所承受的风险规模，它是战略风险管理的一个重要工具。(初级)银行从业资格历年真题和解答6卷 第2卷下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划答案：D解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权答案：D解析：投资的方式很多，普通家庭可以直接投资股票、债券等证券，可以进行房产、黄金、白银等实物投资，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资。企业经营权不

7、属于实物。小李的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30、25、15，则小李的投资组合年百分比收益率是（）。A.250B.200C.210D.220答案：D解析：下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是（）。A.企业总资产利润率长期债务成本C.企业权益资本收益率长期债务成本D.企业权益资本收益率长期债务成本答案：B解析：当其余人总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。以下不属于财务规划内容的是（ ）。A.税收规划 B.健康规划C.退休规

8、划 D.投资规划答案：B解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休规划和遗产规划。因此，健康规划不属于财务规划的内容。个人征信系统录入流程包括（）。A.数据录入B.数据审核C.数据报送和整理D.数据校验E.数据获取答案：A,C,E解析：个人征信系统录入流程为：数据录入数据报送和整理数据获取。国债的特点包括（ ）。A.利息免税 B.流动性高C.收益率高 D.收益率低E.风险低答案：A,B,D,E解析：。国债以国家信用为后盾，通常认为是没有信用风险，而且国债 的二级市场非常发达，交易方便，其利息收

9、入不用缴纳所得税。国债在同一国家的各种债券中 信用等级最高，具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.银行与银行 B.银行与中央银行 C.中央银行与客户 D.顾客与银行答案：A解析：外汇市场中，外汇汇率的高低是由银行与银行之间的外汇交易市场决定的。(初级)银行从业资格历年真题和解答6卷 第3卷下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失答案：D解析：D项属于市场风险。对教育费用需求的定量分析是

10、子女教育规划的内容之一。答案：对解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资源配置等内容。基金份额持有人大会的职权是()A:决定基金扩募或者延长基金合同期限B:决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同C:决定更换基金管理人、基金托管人D:决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准E:基金合同约定的其他职权答案：A,B,C,D,E解析：根据中华人民共和国证券投资基金法的规定可知，A、B、C、D、E项均是基金份额持有人大会的职权。在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（ ）。A.个人对担保信息有异议B.个人认为信用卡的逾期

11、记录与实际不符C.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符D.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过E.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符答案：A,B,D,E解析：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述ABDE四种类型。贷前调查完成后，贷前调查人应撰写（），提出是否同意贷款的明确意见，送贷款审核人员进行贷款审核。A.贷前调查意见B.贷前调查报告C.贷前调查分析D.贷前调查方案答案：B解析： 贷前调查完成后，贷前调查人应撰写贷前调查报告，提出是否同意贷款的明确意见，送贷款审核人员进行贷款审核。根据金融机构协助

12、查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的最长期限为（ ）。A、一年B、三个月C、六个月D、一个月答案：C解析：冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。A:期权限额B:止损限额C:风险价值限额D:交易限额E:错配限额答案：A,B,C,D,E解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。所以选择ABCDE。下列属于商业银行信用评

13、分模型的有（）。A线性概率模型BLogit模型C非线性辨别模型D死亡率模型EProbit模型答案：A,B,E解析：商业银行信用评分模型有线性概率模型、1ogit模型、Probit模型、线性辨别模型。故本题选ABE。(初级)银行从业资格历年真题和解答6卷 第4卷 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 （） 答案：错解析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。按营销渠道场所分类的有()。A:代理营销B:网点营销C:电子银行营销D:登门拜访营销E:合作营销答案：B

14、,C,D解析：公司信贷营销渠道按营销渠道场所分类有：网点营销；电子银行营销；登门拜访营销。促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案：D解析：选项D属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。下列关于贷款分类结果的说法，正确的是()。A:在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征B:损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具

15、备作为银行资产的价值C:对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少D:如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类答案：B解析：A选项，在判断可疑类贷款时，要考虑“有明显缺陷，且有大部分损失”的关键特征。C选项，在贷款分类中，对于被判定为正常类贷款的，应该对其分析判断的因素更多，判断过程更长。D选项，如果一笔贷款仅仅是贷款信息或信贷档案存在缺陷，并且这种缺陷对于还款不构成实质性影响，贷款不应被归为关注类，也不能将有特定风险的某一种类的贷款片面地归入关注类。我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A:全国人

16、民代表大会B:中国银行业监督管理委员会C:全国人民代表大会常务委员会D:中国人民银行答案：B解析：银监会的监管职责包括对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()A:资产管理公司B:国有商业银行C:农信银资金清算中心D:农村商业银行答案：C解析：中国银行业协会观察员单位包括：中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。下列措施中，可防范质押操作风险的有()。A:谨慎接收权证质物B:质物出质登记C:与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议D:将质押证件作为重要有价单证归类保管E:出借质押证件答案：A,B,C,D解析：防范质押操作风险措施

17、有：必须确认质物是否需要登记。按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施。银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。如要出借，必须严格审查出质人借出是否合理，有无欺诈嫌疑；借出的质物，能背书的要注明“此权利凭证（财产）已质押在银行，年月日前不得撤销此质押”，或者以书面形式通知登记部门或托管方“质押凭证已从银行借出仅作用途使用，不得撤销原质权”，并取得其书面收据以作证明。下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是( )。A.市场约束 B.监督检查 C.最低资本要求 D.MAP监管考核答

18、案：D解析：第二版巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场约束。(初级)银行从业资格历年真题和解答6卷 第5卷金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的是系统性风险。（ ）答案：错解析： 金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的是非系统性风险。银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。A:如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况B:必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况C:了解该企业所处行业情况D:了解客户所在区域的信用环境答案：B解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求对客户所在区域

19、的信用环境.所处行业情况以及财务状况.经营状况.担保物的情况.信用记录等进行尽职调查.审查和授信后管理。银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价 B.银行买入外汇的价格 C.居民个人到银行换取外汇的价格 D.银行买入外币现钞的价格答案：D解析：。中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价， A选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到银行换取 外汇.是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符合题意。2022年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率4%，一年

20、后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（）元。A.31200 B.31125 C.35300 D.32100答案：A解析：一年后客户提款时获得的本息和=30000+300004%=31200（元）。影响汇率变动的因素主要有( )。A.一国经济实力 B.国际收支 C.利率水平 D.通货膨胀 E.政府干预答案：A,B,C,D,E解析：汇率变动的影响因素包括：(一)国际收支；(二)利率水平；(三)通货膨胀因素；(四)政府干预；(五)一国经济实力；(六)其他因素：一些非经济因素、非市场因素的变化往往也会波及外汇市场。住房公积金贷款的风险，由经办银行承担。()答案：错解析：根据住房公积金管理条例第二十六

21、条第3款的规定，住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。初次拜访客户前可以不准备()。A:确定沟通的目的和重点B:选择沟通方式C:制作金融服务建议书D:客户的相关文件资料答案：C解析：金融建议书是第二次拜访的时候需要准备的，要根据初访和其他渠道收集的资料编制。初次拜访主要是了解情况，不需要准备建议书。个人信用贷款是商业银行向个人发放的需要提供特别担保的人民币贷款。 （）答案：错解析： 个人信用贷款是商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。(初级)银行从业资格历年真题和解答6卷 第6卷在农户贷款中，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形不包括（ ）。A.农户生产经营贷款

22、且金额不超过50万元的B.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的C.农户消费贷款且金额不超过50万元D.用于农副产品收购等无法确定交易对象的答案：C解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的； 第二，农户消费贷款且金额不超过30万元；第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；第四，法律法规规定的其他情形。商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象答案：D解析：商业银行应向理财产

23、品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。 考点 理财业务反映客户短期偿债能力的比率主要有（ ）。A.流动比率B.资产负债率C.净利润率D.速动比率E.现金比率答案：A,D,E解析：反映客户短期偿债能力的比率主要有流动比率、速动比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。个人住房贷款操作风险的主要内容不包括（）。A.贷款流程中的风险B.法律和政策风险C.贷款受理中的风险D.贷款发放的风险答案：D解析：个人住房贷款操作风险的主要内容包括贷款流程中的风险、法律和政策风险。贷款受理中的风险属于贷款流程中的风险。商业银行个人理财业务按照是否接

24、受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和（）两类。A.综合理财服务B.理财规划服务C.专业理财服务D.理财咨询服务答案：A解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。( )答案：对解析：科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。银行、信托公司开展业务合作，由( )实施监督管理。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国保险监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国证券监督管理委员会答案：A解析：根据银行与信托公司业务合作指引第5条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表答案：A解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。