2022理财规划师模拟试题6卷.docx

《2022理财规划师模拟试题6卷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022理财规划师模拟试题6卷.docx（23页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2022理财规划师模拟试题6卷2022理财规划师模拟试题6卷 第1卷某国流通中的现金总量3万亿元，城乡存款8万亿元，企业活期存款9.5万亿元，企业定期存款3万亿元，在途资金2000亿元，则该国的M2是()万亿元。A:3B:20.5C:23.5D:23.7答案：C解析：理财规划须关注基金市场，在评价基金业绩的指标中，()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A:夏普指数B:詹森指数C:特雷纳指数D:晨星指数答案：A解析：夏普指数是指在一段评价期内的基金投资组合的平均超额收益率超过无风险利率部分与该基金的收益率的标准差之比，是一个可以同时对

2、收益与风险加以综合考虑的指标。小李2022年的每月开支分别为4112元，2876元，2655元，3009元，2897元，3444元，2792元，4302元，3654元，3100元，6327元，4165元。2022年月开支的中位数是()。A:3100元B:3118元C:3444元D:3611元答案：B解析：本题考查的是中位数的计算。因为共12个数据，所以中位数是按大小顺序排列位于第6、7位数据的平均数，即(3444+2792)/2=3118。共用题干张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。根据案例回答344

3、2题。在等额本息还款的情况下，5年以后（即第60次分期付款后）总的本金归还额为()元。A:71973.00B:81973.00C:91973.00D:101973.00答案：A解析：等额本息还款法适用于收人处于稳定状态的家庭，如公务员、教师等。这种方式的优点在于，借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便贷款人合理安排每月收支。张先生选择等额本息还款法，其每月应还款额=300000*(6%/12)*(1+6%/12)180/(1+6%/12)180-1=2531.57（元）。张先生选择等额本金还款法，其第一个月应还款额=300000/180+(300000-0)*(6%/12)=3166.67

4、（元）。张先生选择等额本金还款法，其最后一个月的应还款额=300000/180+(300000-298333.33)*(6%/12)=1675（元）。在等额本息还款的情况下，张先生总共需要支付的利息=2531.57*180-300000=155682.7（元）。在等额本金还款的情况下，张先生总共需要支付的利息计算如下：(300000-0)+(300000-300000/180*1)+(300000-300000/180*2)+(300000-300000/180*179)*(6%/12)=115750（元）。第一月应归还利息计算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已归还本金计算：

5、2531.57-1500=1031.57。第一月未归还本金计算：300000-1041.57=298968.43（元）。以后每月计算应归还利息均以上月未归还的本金作为计算基础。最终计算5年以后（即第60次分期付款后）总的利息支付为59922.00（元）。第一月应归还利息计算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已归还本金计算：2531.57-1500=1031.57。第一月未归还本金计算：300000-1031.57=298968.43（元）。以后每月计算已经归还本金均以上月未归还的本金作为计算基础。最终计算5年以后（即第60次分期付款后）总的本金支付为71973.00（元）。A项

6、，在等额本金还款的情况下，第61次的月还款额中的利息=(300000-71973)*6%/12=1140.14（元）。 刘女士的家庭现金流量表中，年支出总额为( )。A259200元B286660元C21600元5D23888元正确答案：B企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的()。A:直接承付方式B:对外投保方式C:建立养老基金D:企业年金方式答案：C解析：关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。A:复牌是指股票开盘恢复交易B:证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告C:根据最新出台的交易规则，证券上市期届满

7、或依法不再具备上市条件的，予以摘牌D:证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息答案：B解析：B项中交易所对于挂牌、摘牌、停牌与复牌均予以公告。 不是民事行为一般成立要件的基本因素。A行为人的意思表示中必须包含设立、变更或终止的民事法律关系的意图B行为人的意思表示必须完整地表达将要设立、变更或终止的民事法律关系的必需内容C具备当事人双方意思表示达成一致D行为人必须以一定的方式将自己的内心意图表示于外部正确答案：C 上海、深圳证券交易所所有的股票交易采取的是( )。A集合竞价交易方式B连续竞价交易方式C询价交易方式D集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存

8、在正确答案：D2022理财规划师模拟试题6卷 第2卷刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7u70，则该债券的发行价格为()元。A:71B:82C:86D:92答案：A解析：商业广告属于()。A:要约B:要约邀请C:承诺D:可能属于要约，也可能属于要约邀请答案：D解析：根据合同法第十五条的规定，商业广告原则上应当为要约邀请，但商业广告具备合同主要条款、内容具体明确符合要约条件的，视为要约。各金融机构之间存款准备金率是一致的，由中国人民银行统一规定。()答案：错解析：共用题干刘薇整理了A、B、C三只基金2022年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照

9、，如表3-4所示。根据案例回答12题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷纳指数分别为_，其中_能够提供每单位系统风险最高的风险溢价。()A:3.9412%,2.0680%,0.3333%;A基金B:5.9412%,0.3333%,2.0680%;A基金C:0.3333%,5.9412%,2.0680%;D基金D:0.3333%,2.0680%,5.9412%;C基金答案：B解析：夏普指数的计算公式：SP=(RP-rP)/P。A基金：SP=（13.71%-6.64%）/32.98%=0.2144；B基金：SP=（6.94%-6.64%）/22.58%=0.0133；C基金：SP=

10、（8.77%-6.64%）/23.56%=0.0904；因为A基金的SP最大，所以A基金能够提供经风险调整后最好的收益。特雷纳指数的计算公式：TP=(EP-rP)/P。A基金：TP=（13.71%-6.64%）/1.19=5.9412%；B基金：TP=（6.94%-6.64%）/0.90=0.3333%；C基金：TP=（8.77%-6.64%）/1.03=2.068%；因为A基金的TP最大，所以A能提供每单位系统风险最高的风险溢价。()不属于保险的基本原则。A:最大诚信原则B:风险最小化原则C:可保利益原则D:近因原则答案：B解析： 某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，

11、货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为( )。A26.67B25.67C23.67D28.67正确答案：A家庭与事业形成期的理财优先顺序是()。A:消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B:保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C:现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划D:子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划答案：A解析：家庭与事业形成期的理财优先顺序是消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休养老规划

12、。 接上题，30万元的房屋属于( )。A于先生的法定特有财产B于先生的婚前个人财产C于女士的婚后个人财产D婚后共同财产正确答案：D 在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是将来会有的收人。A正确B错误正确答案：A2022理财规划师模拟试题6卷 第3卷在现实生活中，理财规划师所面对的客户主要是()，他们需要为自己制定风险管理与保险规划。A:小型商业保险购买者B:大型商业保险购买者C:大型社会保险购买者D:集体保险购买者为主答案：A解析：理财规划师面对的需要制定风险管理与保险规划的客户，大多是小型商业保险购买者（以个人保险购买者为主）。有关理财规划的理解，以下叙述中()是正确的。A:进行

13、理财规划，就可以实现自己的梦想B:理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案C:理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段D:理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用答案：C解析：理财规划的定义强调以下几点：理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售；理财规划强调个性化；尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划；理财规划通常由专业人士提供。下列遗嘱形式中，不须有见证人在场见证方为有效的遗嘱是()。A:录音遗嘱B:口头遗嘱C:代书遗嘱D:自书遗嘱答案：D解析：根据继承法的规定，口头遗嘱、录音遗嘱和代书遗嘱

14、必须要有两个以上的见证人在场才发生法律效力。 如果该债券规定投资者可以在第1年以后，第8年以内将债券转换成公司的普通股，_因素可能促使投资者行使转换权利。A市场利率大幅下降B公司一项新的发明专利可能使盈利大增C全球油价持续上涨，公司生产成本上升D该债券票面利率与通胀率挂钩，而预期通胀将大幅上扬正确答案：B注册商标的有效期为()年，自核准注册之日起计算。A:5B:10C:20D:50答案：B解析：注册商标的有效期为10年，自核准注册之日起计算。有效期满，需要继续使用的，应当在期满前6个月内申请续展注册；在此期间未能提出申请的，可以给予6个月的宽展期；宽展期满仍未提出申请的，注销其注册商标。小李因

15、资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是()。A.行车证B.已交养路费凭证C.机动车登记证D.保险凭证答案：D解析：某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，营业税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为()元。A:200B:400C:600D:800答案：D解析：城建税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1%。因此，该企业当月应纳城市维护建设税=(60000+20000)*1%=800（元）。国内生产总值是指()。A:一个国家所有常住单位在一定时期内收入初次分配的最终结果B:所有常住单位在一定时期内生产的全部货物和服务价值扣除

16、同期中间投入的全部非固定资产货物和服务价值的差额C:所有常住单位在一定时期内生产的全部货物和服务价值扣除折旧D:国民生产总值加上国外净要素收入答案：B解析：国内生产总值是指经济社会（一个国家或地区）在某一时期（通常为一年）内运用生产要素所生产的所有最终产品（物品和劳务）的市场价值，是衡量宏观经济运行规模的最重要指标。A项是国民生产总值；D项，国民生产总值可以用国内生产总值加上本国常住单位从国外得到的净要素收入。理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是()。A:规模不固定B:可以通过银行购买C:开放式基金的前端收费比后端收费好D:个人投资开放式基金所获得的收益免所得税

17、答案：C解析：后端收费的设计目的是为了鼓励投资者能够长期持有基金，因此，后端收费的费率一般会随着持有基金时间的增长而递减，某些基金规定投资者在持有基金超过一定期限后卖出，后端收费可以完全免除。因此，对于持有时间较长的投资者来讲，选择后端收费更加合适。资料：刘先生家庭收入为12万元。除银行存款6万元外，每月收入节余5000元。为了获得较好的收益且控制风险，请你为他做投资规划。根据上述资料回答第3536题。2022理财规划师模拟试题6卷 第4卷根据车船税暂行条例及其实施细则的规定，下列车船免征车船税的是()。A:水运公司的机动拖轮B:行政机关用车C:非机动渔船D:救护车答案：C解析：根据车船税暂行

18、条例及其实施细则的规定，车船免征车船税的有：非机动车船（不包括非机动驳船）；拖拉机；捕捞、养殖渔船；军队、武警专用的车船；警用车船；按照有关规定已经缴纳船舶吨税的船舶；依照我国有关法律和我国缔结或者参加的国际条约的规定应当予以免税的外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其有关人员的车船。下列关于稿酬的说法正确的是()。A:同一作品再版取得的所得，应视做同一次稿酬所得计征个人所得税B:同一作品出版、发表后，因追加印数而追加稿酬的，应与以前出版、发表时取得的稿酬分别当成两次，计征个人所得税C:同一作品先在报刊上连载，然后再出版，应视为一次稿酬所得征税D:作品出版和发表时，以预付的稿酬或分次支付稿

19、酬等形式取得的稿酬收入，应合并计算为一次答案：D解析：本题考查的是稿酬计算的标准，再版、连载和第一次出版不同，算做两次，加印和第一次出版算做同一次。作品出版和发表时，以预付的稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，应合并计算为一次。按照规定，企业应当以()为基础进行会计确认、计量和报告。A:权责发生制B:会计分期C:持续经营D:收付实现制答案：A解析：按照规定，企业应当以权责发生制为基础进行会计确认、计量和报告。 国务院关于完善企业职工基术养老保险制度的决定(国发202238号)的规定相比以前的基本养老保险制度发生了变化，下列( )不是变化的内容。A城镇各类企业职工都要参加企业职工基本养老保险

20、B个体工商户要参加企业职工基本养老保险C灵活就业人员要参加企业职工基本养老保险D一般企业要按照缴费工资的20%缴纳基本养老保险费正确答案：D 某公司有一职员王先生于2022年3月领取工资5000元，则他当月工资薪金应缴纳的个人所得税为( )。A385元B300元C400元D415元正确答案：A如果外汇越来越贵，跟前一个工作日比较要用较多的本币才能兑换一个单位的外币时，则表明外汇汇率上升，本币币值下降，反之亦然。()答案：对解析：汇率是一个国家的货币折算成另一个国家的货币时适用的比率，是以一种货币表示的另一种货币的价格。外汇价值上升，相对本币价值下降，以本币表示的外汇汇率会上升。 小明在购买保险

21、时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是( )。A已知与保险标的有关的重要事实B保险标的风险增加的事实C应知与保险标的有关的重要事实D保险标的风险减少的事实正确答案：DGDP的市场价值是指()。A:最初产品的价格乘以相应的产量然后加总B:中间产品的价格乘以相应的产量然后加总C:最终产品的价格乘以相应的产量然后加总D:最初、中间、最终所有产品的价格除以相应的产量然后加总答案：C解析：GDP是一个市场价值的概念。各种最终产品的市场价值就是用这些最终产品的价格乘以相应的产量然后加总。一般情况下，影响和决定利率的因素较大的是()。A:借贷资

22、金的供求状况B:央行的货币政策C:社会平均利润率D:单个消费者的消费偏好E:预期通货膨胀答案：A,B,C,E解析：影响和决定利率的因素主要是借贷资金的供求状况、央行的货币政策、社会平均利润率和预期通货膨胀。单个消费者的消费偏好对利率影响较小。2022理财规划师模拟试题6卷 第5卷2022年9月和10月中央银行连续两次下调存贷款基准利率和存款准备金率。下列不属于中央银行基准利率的是()。A:存款准备金利率B:中央银行再贷款利率C:再贴现利率D:全国银行间拆借利率答案：D解析：中央银行基准利率主要包括存款准备金利率、中央银行再贷款利率、再贴现利率等。银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和银行间国债

23、市场利率。 股票B的方差是( )。A0.0081B0.0089C0.0076D0.0093正确答案：A目前，我国政府为了减少贸易顺差，所采取的政策有()。A:对部分出口产品的出口退税率实施下调B:限制高耗能、高污染和资源型产品的出口C:鼓励进口先进设备和初级产品D:加大从贸易顺差国进口的力度E:大型展会增加进口功能答案：A,B,C,D,E解析：除ABCDE五项外，我国政府为了减少贸易顺差，所采取的政策还有：进一步简化进口手续；完善进口管理法规，规范进口市场秩序；建立进口促进服务体系。理财服务费用条款通常包括()。A:理财服务费用的金额B:理财费用支付方式C:理财费用支付步骤D:理财费用接收账户

24、E:服务机构收取理财费用应缴纳的相关税费答案：A,B,C,D解析：理财服务费用条款是约定客户如何向理财规划师所在机构支付服务费用的条款。该条款的内容包括：理财服务费用的金额；支付方式；支付步骤；接收账户。关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。A:人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本B:人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为人的一生C:人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的D:人身保险除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险答案：A解析：人身保险的主要风险因素

25、是死亡率，它直接影响人身保险的成本。死亡率因素较其他非寿险风险发生的概率的波动相对稳定，所以在寿险经营中的巨灾风险较少，经营稳定性较强。大强因婚外情提出与其妻小梅离婚，并签订了“净身出户”的离婚协议。后二人在去民政局办理离婚手续的当天小梅反悔，大强诉至法院主张与小梅感情破裂离婚。则二人之前签订的“净身出户”的离婚协议的效力为()。A:待定B:有效C:因显失公平而无效D:没有生效答案：D解析：当事人达成的以登记离婚或者到人民法院协议离婚为条件的财产分割协议，如果双方协议离婚未成，一方在离婚诉讼中反悔的，人民法院应当认定该财产分割协议没有生效，并根据实际情况依法对夫妻共同财产进行分割。 在第一种方

26、式下，刘先生提供劳务的应纳税额为( )。A48000元B12400元C32000元D7600元正确答案：B人民在投资股票时，除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于市盈率的说法正确的是()。A:每股股价与每股净盈利的比B:每股净盈利与每股股价的比C:价格/销售收入D:销售收入/价格答案：D解析：某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。A:不赔，小张没有签字B:不赔，小张的妻子没有尽到告知义务C:赔

27、付，保险公司默认了小张妻子的代签行为D:赔付，小张妻子不知不可代签答案：D解析：2022理财规划师模拟试题6卷 第6卷共用题干李某从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李某并未如实回答。根据案例回答3640题。下列哪项不属于可免于告知的事项？()A:任何降低风险的情况B:保险人已经知道或在通常的业务活动中应当知道的情况C:经保险人申明不需告知的情况D:增加风险的情况答案：D解析：可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志

28、，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李某对从朋友处借来的汽车没有可保利益。告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如实告知义务；对保险人来说，则称为说明义务。在本案例中，李某是投保人，违反了如实告知义务。在本案例中，根据最大诚信原则，李某作为投保人，负有如实告知义务，为告知义务人。投保方无需告知的重要事实包括：众人皆知的法律常识，如海洛因是禁止贩卖和服用的毒品；保险人理应知道的常识，如珠宝比木材更吸引小偷的目光；保险标的风险减少的事实；保单明示保证条款规定的内容；保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实；保险人表示不需要知道的事实。我国保险法对投

29、保人不履行如实告知义务的法律后果做出了具体的规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费；投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。共用题干资料：蒋先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费2月25日，

30、消费金额为人民币2000元。（假设2月以29天计）根据以上材料回答912题。如果在3月28日偿还最低还款额，则4月10日对账单的循环利息为()元。A:0B:20.2C:35.2D:43.7答案：B解析：信托中受益人享有多种权利，下列选项中不属于受益人的权利的是()。A:享有信托受益权B:放弃信托受益权C:转让信托受益权D:解任受托人权答案：D解析：D项属于委托人在信托中的权利。作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于（ ）。A.其赚取的金钱的数额B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本C.其赚取的金钱收入满足他

31、人所需成本D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值答案：D解析： 某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险（ ）。A相同B较大C较小D条件不足，无法确定正确答案：B小王母亲张某离婚后，1996年又与钱某结婚，小王随母亲一起生活，2022年，小王母亲与钱某离婚，对于小王的抚养问题发生了争执，下列说法不正确的是()。A:钱某对小王进行了事实上的抚养，对小王享有抚养权B:即使张某与钱某离婚，小王与钱某之间的继承关系并不消灭C:如果钱某不愿再继续抚养小王，小王则应当由其生父母继续抚养D:一旦钱某和张某离婚，小王与钱某之间的关系即告结束答案：D解析：

32、如果继父母对继子女尽了抚养教育义务，父母与子女之间就形成了事实上的抚养关系，这样，继父母与生父母享有同等的法律地位，属于法定继承人的范围，依法对继子女的遗产享有继承权。如果已形成抚养关系的继父母与继子女的生父或生母离婚的，依照有关规定：“生父与继母或生母与继父离婚时，对曾受其抚养教育的继子女，继父或继母不同意继续抚养的，仍应由生父母抚养。”据此，未成年的继子女在随生父或生母共同生活后，其与继父母的权利义务自然终止，继父或继母对其继子女的继承权也应随之消灭。但如果继父母与继子女的生父母离婚时，已将继子女抚养成年、接近成年或能够独立生活的，应当不影响继父母对有抚养关系的继子女的继承权。 收入能引起

33、企业资产的增加，或负债的减少，或二者兼而有之。A正确B错误正确答案：A甲、乙签订货物买卖合同，约定由甲代办托运。甲遂与丙签订运输合同，合同中载明乙为收货人。运输途中，因丙的驾驶员丁的重大过失发生交通事故，致使货物受损，无法向乙按约交货。根据合同法律制度的规定，下列表述中正确的是()。A:乙有权请求甲承担违约责任B:乙应当向丙要求赔偿损失C:乙应当向丁要求赔偿损失D:丁应对甲承担责任答案：A解析：合同当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决。甲由于丙的原因不能向乙按约履行义务，应当承担违约责任。下列行为属于要约邀请的是()。A:寄送价目表B:拍卖广告C:招标公告D:招股说明书E:符合要约规定的商业广告答案：A,B,C,D解析：要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，常见的要约邀请为寄送的价目表、拍卖公告、招标公告及招股说明书。商业广告原则上是要约邀请，但如其内容符合要约规定的，视为要约。