2022(中级)银行从业考试历年真题精选7章.docx

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1、2022(中级)银行从业考试历年真题精选7章2022(中级)银行从业考试历年真题精选7章 第1章个人住房贷款的调查报告内容不包括( )。A.开发商要求合作项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景B.贷款效益和风险分析C.项目合作的可行性结论和可提供的贷款规模、年限、成数等D.项目资料的完整性答案：D解析：个人住房贷款的调查报告内容包括：开发商要求合作项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；贷款效益和风险分析；项目合作的可行性结论以及对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。 贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）的调查手段，分析银行可承受

2、的风险。A.定性模型B.定量模型C.定性与定量相结合D.数据结合推理 答案：C解析：在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。 下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（ ）。A.优化管理结构原则B.受益人利益最大化原则C.治理制度完备原则D.全面风险管理原则 答案：A解析：信托公司治理应当遵循的原则有： (1)受益人利益最大化原则。 (2)治理组织完备原则。 (3)治理制度完备原则。 (4)全面风险管理原则。 (5)优化治理结构原则。 (6)合规管理原则。

3、 A项不属于信托公司治理应当遵循的原则。在定期存款中，( )是最典型的代表。A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息答案：A解析：A 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中以整存整取最为常见。故选A。债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（）答案：错解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品。贷款业务最主要的风险是( )。A操作风险 B战略风险 C市场风险 D信用风险答案：D解析：D银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因

4、此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。商业银行通常采用留置作为担保方式。（）答案：错解析： 商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。2022(中级)银行从业考试历年真题精选7章 第2章金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（ ）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.推进执行国际监管标准E.加强薪酬和激励机制的监管答案：A,B,C,D,E解析：金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展： (1)督促修改国际会计标准。 (2)加强宏观审慎监管。 (3)扩大监管范围。 (4)推进执行国际监管标准。 (5)加强金融监管国际合作。 (6)加强薪酬和激励机制的监

5、管。在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（ ）金融机构。A.契约型B.间接C.调控型D.直接答案：B解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项答案：C解析：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元

6、左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为( )元。A.338013B.272144C.352199D.675020答案：D解析：根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。（ ）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为

7、止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.还贷期答案：B解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止期间借款人可按照合同约定分次提款。 宽限期是指从贷款提款完毕之日开始或最后一次提款之日开始至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。 还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资产净额与风险加权资产的比例。（ ）答案：错解析：金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例。审贷分离的核心是将负责贷款调查的与负责贷款审查的相分离，以达到相互制约的目的。

8、()A.业务部门；监控部门B.业务部门；管理部门C.调配部门；稽核部门D.管理部门；调配部门答案：B解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。2022(中级)银行从业考试历年真题精选7章 第3章个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为（）。A.自营性个人住房贷款B.固定利率贷款C.个人住房组合贷款D.浮动利率贷款E.个人再交易住房贷款答案：B,D解析：按照贷款利

9、率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。客户王先生投资经验比较丰富，近日精选了一项投资计划A，根据估算，预计如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12，无风险收益率为6。但王先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。根据计划A的收益预期，可计算出其预期收益率为( )。 A.1393B.1492C.1562D.1656答案：B解析：根据公式，可得：268=90X(1+r)-1+120X(1+r)-2+150X(1+r)-3，解得r=1492。在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人

10、应建立和完善借款人的（）。A.抵押物审查和评价体系B.还款意愿和审查体系C.信用记录和评价体系D.贷后审查和风险预警体系答案：C解析：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的核心负债比例中值在50%左右。（ ）答案：错解析：由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在60%左右。股份制银行的中值在50%左右。办理个人教育贷款时，签约环节

11、面临的操作风险不包括（）。A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范答案：C解析：C项属于贷后与档案管理中的风险。 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A. 经济资本B. 资本充足率C. 存款准备金D. 存款保险 答案：B解析：巴塞尔委员会认识到，即使商业银行符合资本充足率的要求，也可能因为操作风险而陷入经营困境，甚至导致破产，因此其将操作风险纳入核心资本充足率测算范围，同时主张通过对操作风险进行主动识别、评估、监测、控制或缓释、报告，使风险降低到可以接受的程度。#下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具

12、应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权答案：B解析：股权风险暴露是指商业银行直接或间接持有的股东权益。纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足如下条件：持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益；该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务；对发行方资产或收入具有剩余索取权。2022(中级)银行从业考试历年真题精选7章 第4章个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查( )。A.借款人资格和条件B

13、.借款人提交的材料是否完整、合法、有效C.贷前调查人调查意见是否准确、合理D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E.借款用途是否符合银行规定答案：A,B,C,D,E解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)借款人资格和条件是否具备。(2)借款用途是否符合银行规定。(3)申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定。(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效。(5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理。(6)对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效。(7)其他需要审查的事项。（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管

14、理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告答案：D解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。缺口分析是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段，具体包括( )。A.1个月以内B.1至3个月C.3个月至1年D.1至5年E.5年以上答案：A,B,C,D,E解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

15、具体来说，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段(如1个月以内、1至3个月、3个月至1年、1至5年、5年以上等)。以下关于印花税的比例税率错误的是（ ）。A.适用0.00005税率的“借款合同”B.适用0.0003税率的“购销合同”C.适用0.001税率的“财产租赁合同D.适用0.0003税率的货物运输合同答案：D解析：印花税的比例税率：适用0.00005税率的为“借款合同”；适用0.0003税率的为“购销合同”、“建筑安装工程合同”、“技术合同”；适用0.0005税率的为“加工承揽合同”、“建筑工程勘察设计合同”、“货物运输合同”、“产权转移书据”、“营业账簿

16、”税目中记载资金的账簿；适用0.001税率的为“财产租赁合同”、“仓储保管合同”、“财产保险合同”、“股权转让书据”。下列属于押品的种类的是（ ）。A.应收租金B.出口退税账户C.贵金属D.保单E.交通运输设备答案：A,B,C,D,E解析：押品的种类包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。 完全负刑事责任年龄阶段是指（ ）。A.不满14周岁B.已满14周岁不满16周岁C.已满16周岁D.不满16周岁 答案：C解析：已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的( )以及汽车经销商和专业担保公司的

17、第三方保证担保。A.车损险B.履约保证保险C.盗抢险D.交强险答案：B解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。2022(中级)银行从业考试历年真题精选7章 第5章世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式。（ ）答案：对解析：世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式，在国内法中分别体现为刑事立法及预防性立法两个方面。 个人经营贷款采用保证担保方式的期限不得超过（）年。2022年10月真题A.2B.1C.5D.3 答案：B解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营

18、活动及借款人还款能力确定贷款期限。投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营答案：B解析：单位存款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。（ ）答案：错解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。下列各项中，作为商业银行内部评级直接依据的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率答案：B解析：违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。违约(频)率可用于对信用风险计量模型的事后检

19、验，但不能作为内部评级的直接依据。商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括（）。2022年10月真题A.加强贷款合同规范性审查管理B.修订和完善贷款合同等协议文件C.实施履行监督、归档、检查等管理措施D.做好有关配套和支持工作E.建立完善有效的贷款合同管理制度答案：A,B,C,D,E解析：暂无解析从时间跨度和风格类别上看，( )进行较长的投资期限的资产配置。A.短期性资产配置B.长期性资产配置C.战术性资产配置D.战略性资产配置答案：D解析：资产配置在不同层面有不同含义。从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等。战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投

20、资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。2022(中级)银行从业考试历年真题精选7章 第6章目前我国家电行业产品成熟，产品差异化很小，产品质量与技术提升的空间都非常有限，由于产品的同质化使得消费者可选择的空间扩大，从而导致各家电厂家竞争激烈，大打“价格战”，则根据行业成熟度四阶段模型判断，该行业处于（）。A.启动阶段 B.成长阶段C.成熟阶段 D.衰退阶段答案：C解析：处于成熟阶段的行业增长较为稳定，成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。题中描述的特征符合四阶段模型中成熟阶段的特征。某银行最近推出一种新的贷

21、款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）品种。A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.行业公定利率答案：B解析： 浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。所以，浮动利率会根据通货膨胀率进行调整。故B选项正确。 贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250% 答案：C解析：根据关于调整商业银行贷款损失准备

22、监管要求的通知规定，贷款拨备率监管标准为1.5%2.5%，拨备覆盖率监管标准为120%150%，要求各级监管部门在上述区间范围内，按照“同质同类”“一行一策”原则，明确银行贷款损失准备监管要求。下列不属于审慎经营规则的内容的是（ ）。A.资产质量B.损失准备金C.关联交易D.不良贷款答案：D解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。不良贷款的处置方式包括（）。A.重组B.现金清收C.长期挂账D.以资抵债E.呆账核销答案：A,B,D,E解析：银行在深入分析不良贷款成因的基础上，可有针对性地采取以下方式化解不良贷款：现金清收；

23、重组；以资抵债；呆账核销。故本题选ABDE。情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在特定风险因素作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。 （）答案：错解析：情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。商业银行通常将可能面临的市场条件分为正常、最好和最坏三种情景，尽可能考虑到每种情景下可能出现的有利或不利的重大流动性变化。信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。A.经济技术环境B.社会与文化环境C.宏观环境D.微观环境答案：D解析：影响银行营销决策的微观环境因素有：信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求

24、的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。2022(中级)银行从业考试历年真题精选7章 第7章( )指在一个考察期（通常为12个月）内，股票价格和每股收益的比例。A、市净率B、拨贷比C、市盈率D、资本充足率答案：C解析：C市盈率指在一个考察期（通常为12个月）内，股票价格和每股收益的比例。下列各项关于监督检查的说法，错误的是（ ）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用B.通过现场检查可修正非现场监管的结果C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量D.非现场监管结果将提高现场检查的质量答案：D解析：D项，现场检查结果将

25、提高非现场监管的质量。APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯答案：D解析：1976年，针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型(APT模型)。下列对再指定继承人的说法，不正确的有（）。A.是指遗嘱人于遗嘱中指定在被指定的继承人不能参加继承时有某人继承B.法律应允许遗嘱人在遗嘱中指定候补继承人C.后位继承制度符合法律的公平原则D.后位继承促进了商品经济的发展E.后位继承人实质上是对指定继承人的继承人的指定答案：C,D解析：C项，后位继承制度虽然赋予了遗嘱人以更大范围的遗嘱自由，然而却妨碍和限制了前位

26、继承人行使自己的财产所有权的自由，因而违背了法律的公平原则；D项，后位继承使前位继承人所得的遗产处于静止状态，不利于民事流转，也妨碍了商品经济的发展。除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。A.提款申请书B.借款凭证C.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明D.贷款用途证明文件E.其他贷款协议规定的文件答案：A,B,C,D,E解析：除首次放款外，以后每次放款只需提交文件有：提款申请书，借款凭证，工程检验师出具的工程进度报告和成本来超支的证明，贷款用途证明文件，其他贷款协议规定的文件。存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。A.设立临时机构B.注册验资C.日常周转结算D.金融机构

27、存放同业E.异地临时经营活动答案：A,B,E解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（ ）。A.维护金融稳定B.扩大信贷范围C.促进经济增长D.提高社会诚信水平答案：D解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。促进文明社会建设、提高社会诚信水平是社会功能的体现。