22年(初级)银行从业资格考试试题及答案5篇.docx

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1、22年(初级)银行从业资格考试试题及答案5篇22年(初级)银行从业资格考试试题及答案5篇 第1篇 按监管主体数量划分法又称（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A.单一全能型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.伞形监管型 答案：A解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。 考点国际上主要金融监管的体制专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。（ ）答案：对解析：专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险

2、过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。土建工程包括()。A.采暖工程 B.电气及照明工程C,地基工程 D.给排水工程E.通风工程答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。土建工程包括：地基工程、一般土建工程、工业管道工程、电气及照明工程、给排水工程、采暖工程及通风工程等。（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易答案：C解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割

3、的外汇交易。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.综合化服务B.规划性服务C.个性化服务D.专业化服务答案：C解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。2022年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()A:价格风险B:再投资风险C:通货膨胀风险D:违约风险答案：C解析：CPI是指消费者物价指数，用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致()。A:利率上升、金融资产价格上升B:利率下跌、金融资产价格上升C:利率上升、金融资产价格下跌D:利率下跌、金融资产价

4、格下跌答案：B解析：宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致利率下跌、金融资产价格上升；紧缩的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7，按复利计算，5年后变成（ ）元。(通过系数表计算)A.1430B.1403C.1500D.1200答案：B解析：根据题意可知，本题考查的是复利终值系数。通过查表可得(n=5，r=7)的交叉点为1403，则FV=10001403=1403元。下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场答案：C解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融

5、通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。22年(初级)银行从业资格考试试题及答案5篇 第2篇 应收账款出质时，应收账款主要包括（）权利。A.因票据或其他有价证券产生的付款请求权B.销售产生的债权C.提供服务产生的债权D.出租产生的债权E.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权 答案：B,C,D,E解析： 应收账款主要包括以下权利：销售产生的债权；提供服务产生的债权；出租产生的债权；公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；提供单款或其他信用产生的债权。但不包

6、括因票据或其他有价证券而发生的付款请求权。基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。（ ）答案：错解析：基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）答案：错解析：商业银行选择目标市场必须要有足够的购买力且能保持稳定，这样才能保证银行具有足够的营业额。购买力不稳定可能引发银行营业额的波动，影响经营和盈利目标实现

7、。交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（ ）。A.美式期权 B.英式期权C.定期期权 D.欧式期权答案：D解析：答案为D。金融期权按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。对期权的购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。下列关于准备金的说法，正确的是()。A:计提和评估贷款损失准备金是进行贷款分类的基础B:普通准备金是用于弥补贷款组合的确定损失的C:专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额D:特别准备金是按照贷款内

8、在损失计提普通准备金基础之上计提的答案：C解析：A项商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备金；B项普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的；D项特别准备金是按照贷款内在损失计提专项准备金基础之上计提的。( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司答案：B解析：消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的

9、非银行金融机构。 下列属于存款业务的基本法律要求有（ ）。A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 答案：A,B,C,D,E解析：金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。（）答案：错解析：反映经济运行功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台

10、”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。下列选项中，不属于商业银行变更担保条件的是()。A.将抵押或质押转换为保证B.将保证转换为抵押或质押，或变更保证人C.直接减轻或免除保证人的责任D.同意将部分或全部债务转移到第三方答案：D解析：商业银行变更担保条件包括：将抵押或质押转换为保证；将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；直接减轻或免除保证人的责任。22年(初级)银行从业资格考试试题及答案5篇 第3篇企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。()答案：错解析：除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。只有经过工商部门的年检并办理年

11、检手续，才能核实借款人近期的状况，才能保证法人资格的合法性。下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券答案：C解析：融资租赁属于金融租赁公司的资产业务。期权费是指期权的执行价格。（）答案：错解析：期权费是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。下列属于商业银行内部风险因素的是( )。A.自主创新B.经济C.法律D.社会答案：A解析：人力资源、运营管理、自主创新、财务等属于商业银行内部因素，经济、法律、社会、科技、自然环境等属于商业银行外部因素。下列关于固定资产重置的表述正确的有（）。A.固定资产重置的原因主要是设备自

12、然老化和技术更新B.与公司管理层进行必要的沟通，有助于了解固定资产重置的需求和计划C.可以使用“固定资产使用率”这一指标来评估重置固定资产的潜在需求D.“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度E.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产答案：A,B,C,D,E解析： 借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，同时银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；影响固定资产重置的技术变化率。如果一个公司在运营中需要大量的固定资产，并且固定资产已近乎完全折旧，这就可能需要重置一些固定资产，可以使用“固定资产使用

13、率”这一指标来评估重置固定资产的潜在需求。在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括()。A:可以将难以定量的风险量化B:基本不受主观影响C:评价结果准确D:可将不同国别风险进行比较E:计算过程简单答案：A,D解析：风险因素加权打分的优点在于，可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题。其缺陷是受评价机构主观影响比较大，如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样的国别，评价的结果可能大相径庭。因此，为了保持其具有较高的准确性，就需要不断地反馈结果，及时修正。 理财产品的销售业绩日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和

14、是否违规的重要砝码。（） 答案：错解析： 了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，才是社会大众和监管部门评判专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法(试行)规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法(试行)规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量答案：C解析：C项，商业银行的

15、流动性覆盖率应当不低于100。在西方银行体系中，银行营销人员的主力是()A:外汇交易员B:信贷分析员C:个人银行业务人员D:客户经理答案：D解析：在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。22年(初级)银行从业资格考试试题及答案5篇 第4篇根据中华人民共和国银

16、行业监督管理法，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（ ）。A.城市商业银行B.保险公司C.证券公司D.基金管理公司答案：A解析：中华人民共和国银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。世界黄金的需求主要包括（ ）。A.工业需

17、求 B.投资需求C.官方储备需求 D.饰金需求E.战争需求答案：A,B,C,D解析：答案为ABCD。黄金是人类较早发现和利用的金属。由于稀少、特殊和珍贵， 在一段时间内曾是财富和华贵的象征，故人们常用它作金融储备、货币、首饰等。到目前为止， 黄金在上述领域中的应用仍然占主要地位。随着社会的发展，黄金的经济地位和应用在不断地发生变化。它的货币取能在下降，在工业和高科技领域的应用在逐渐扩大，世界黄金的需求 主要包括工业、投资、官方储备和饰金需求。货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。( )答案：错解析：根据货币经纪公司试点管理办法规定，在我国进行试点的货币经纪

18、公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。从借款企业偿还借款的期限届满之日起的( )内，债权银行应当要求保证人履行债务。A.3个月B.6个月C.1年D.2年答案：B解析：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。银行业从业人员的下列（）行为不符合职业操守的要求。A.将办公室配置笔记本下班后带回家使用B.下班后在办公室上网下载游戏软件C.中午就餐时与同事交流客户个人信息D.将所打听到的股票内幕消息告知朋友E.在协助执法人员时对其各

19、种要求均充分满足答案：B,C,D,E解析：B项违反电子设备使用要求；C项违反信息保密原则；D项违反岗位责任原则；E项对于跟案件有关要求应予以配合。关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是（ ）。A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C.提供经贷款银行认可的有效担保。D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任答案：A解析：答案为A。关于申请商用房贷款，银行要求借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款，所以A选项说法错误。商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列( )文件。

20、A.申请书 B.中国银监会的业务资格批准文件 C.托管协议草案 D.拟与投资者签订的委托协议范本 E.外汇局要求的其他文件答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列文件：申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)；中国银监会的业务资格批准文件；托管协议草案；拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议，应包括双方的权利义务及收益、风险承担等相关内容；外汇局要求的其他文件。()就是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，它研究的是某一层面所有的需求，并用相对少的资源满足这一批客户的需求，是现代

21、营销最基本的方法。A:单一营销B:大众营销C:分层营销D:交叉营销答案：C解析：分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能提高D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要答案：A,B,D,E解析：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面：居民财富积累；居民理财需求上升；居民理财技能欠缺；投资理财工具日趋丰富；金融机构转型

22、的客观需要。22年(初级)银行从业资格考试试题及答案5篇 第5篇下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得答案：B解析：。A选项明显的错误，违约风险不仅针对个人，也针对企业等。C选 项考查系统风险与系统风险的相关知识：影响面大的是系统风险；只能影响自己、对别人影 响小的，是非系统风险。那么，信用风险通常发生在某客户身上，各个客户的风险都不互相影 响，不像市场风险，影响起来就是涉及面很广，因此，信用风险

23、具有明显的非系统性风险特征。 D选项信用本身就是难以考量觉察的，尤其与市场风险相比，信用风险的观察数据少，也不易 获得。代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（ ）承担责任。A.代理人B.代理人和被代理人连带C.代理人或被代理人D.被代理人答案：B解析：根据中华人民共和国民法通则，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。如果某公司的固定资产使用率（），就意昧着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。A.小于20或30，行业技术变化比率B.小于20或30，设备使用年限C.大于60或70，行

24、业技术变化比率D.大于60或70，设备使用年限答案：C解析： 如果某公司的固定资产使用率大于60或70，就意昧着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。 考点：资产变化引起的需求某客户在2022年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（ ）。A. 1000. 48 元 B. 1000. 60 元C. 1000. 56 元 D. 1000. 45 元答案：D解析：。若使用积数计息法，则计息天数为28天。税后利息为：1000 X (0. 72% + 360)X28

25、= 0. 56。扣掉利息税后为0. 448。故取回的全部金额为1000 + 0. 448 = 1000. 448=1000. 45 元。 票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资承诺。A.中期周转性B.长期周转性C.短期D.中长期周转性 答案：A解析： 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资承诺。（）预测客户对催收方式是否响应的概率，由于客户对不同催收方式的反应情况不同，可以根据该模型选择最有效的方式。A.X模型B.催收响应模型C.违约概率模型D.损失程度模型答案：B解析： 催收响应模型预测客户对催收方式是否响应的概率，由于客户对不同催收方式的反应情况不同，可以根据

26、该模型选择最有效的方式。 银行开展银信理财合作，应当遵守（）规定。A.充分揭示理财计划风险并对客户进行风险承受度测试B.理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息D.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应E.严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定 答案：A,D,E解析：未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述：B项错误。书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息：C项错误。()是通过有效地

27、授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A:法律风险的识别B:法律风险的监测C:法律风险的评估D:法律风险的控制和缓释答案：D解析：考查法律风险的控制和缓释的相关内容。法律风险的控制和缓释是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。我国货币供应量层次划分中，属于准货币的有（）。 A,证券公司保证金存款 B.企业单位定期存款 C.城乡居民储蓄存款 D.企业单位活期存款 E.流通中现金答案：A,B,C解析：现阶段，我国按流通性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款十农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款十其他存款。其中，Ml被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与之差被称为准货币，是潜在购买力。#