(中级)银行从业历年真题和解答9章.docx

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1、(中级)银行从业历年真题和解答9章(中级)银行从业历年真题和解答9章 第1章万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿答案：D解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。 商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。A.净利差B.资产收益率C.影响收益的主要因素D.资本收益率E.客户名单 答案：A,B,C,D解析：经营业绩信息披露的内容包括：资本收益

2、率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书应当对本行经营的基本情况、利润实现和分配情况以及对本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项进行说明。贷款风险分类指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、可疑和（）。A.危险B.无期C.坏账D.损失答案：D解析：中国人民银行从1998年5月开始试行贷款风险分类指导原则，并在2022年12月修订后正式发布。指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类(亦称“五级分类”)即正常、关注、次级、可疑、损失。下列选项中，不属于个人消费类贷款的是( )。A.自营性个人住

3、房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人商用房贷款D.个人住房装修贷款答案：C解析：个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。C项属于个人经营类贷款。申请评分可以应用的领域包含（ ）几个方面。A.零售客户风险限额设置B.信用卡额度调整C.贷后风险监控D.信贷政策制定E.贷款审批答案：A,D,E解析：申请评分可以应用的领域包括贷款审批、信贷政策制定和零售客户风险限额设置三个方面。BC两项为行为评分的应用。商业秘密是指能够为权利人带来经济利

4、益的技术信息。 ( )答案：错解析：商业秘密是指不为公众所知悉，但能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。在商业银行的流动性管理应急计划中应当包括（ ）等方面的内容。A.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施B.弥补现金流量不足的工作程序C.如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象D.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施E.如何处理与利益持有者之间的关系答案：A,B,C,D,E解析：流动性应急计划主要包括两方面内容：危机处理方案，规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施；弥补

5、现金流量不足的工作程序。流动性应急计划具体应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。其中，沟通披露要求商业银行与重要的存款者和资金提供者保持沟通；由专人负责对外的媒体沟通披露，定期提供合适的对外披露内容，特别是对主要交易对手和资金提供者的信息披露。(中级)银行从业历年真题和解答9章 第2章王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险答案：A解析：定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此

6、在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。对于流动资产贷款，商业银行应根据()，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。A.贷款利率水平B.借款人的行业特征C.借款人的管理水平D.借款人的经营规模E.借款人的信用状况答案：B,C,D,E解析：流动资金贷款管理暂行办法要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。 下列属于开放条件下银行的主要风

7、险来源的是（）。A.经济周期B.期限错配C.市场环境变化D.网络技术发展E.错误评估客户的还款能力 答案：A,B,C,D,E解析： 开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照有效银行监管核心原则的归类共有信用风险、市场风险等八大类。债券市场的功能包括（）。A.是资源有效配置的重要渠道B.实现了价格发现功能C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所答案：A,B,C,D解析：债券市场的功能主要包括：融资功能；价格发现功能，由于债券价格的市场表现

8、可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况；宏观调控功能。选项E描述的是期货市场的功能。 某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（）。 2022年10月真题A.产品式定位B.补缺式定位C.追随式定位D.主导式定位 答案：D解析：银行市场定位方式主要有主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和影响其他商业银行的行为的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行

9、；补缺式定位适合于资产规模小、提供的信贷产品少的银行。外部人员的故意欺诈属于（）风险。A、不完善或有问题的内部程序B、系统缺陷C、人员因素D、外部事件答案：D解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。 关于商用房贷款的额度说法正确的是（）。A.商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的70B.以“商住两用房”名义申请贷款的贷款额度不超过50C.商用房贷款的额度通常不超过商用房价值的60D.商住两用房的贷款额度不得超过商用房价值的55 答案：D解析：商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的50；对以“商住两用房”名义申请贷款的贷款额度不超过55。(中级)银

10、行从业历年真题和解答9章 第3章（ ）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度答案：A解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（ ）。A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定

11、风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成答案：B,C,D解析：B项，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素；C项，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断；D项，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在( )。A.风险管理改变了商业银行的经营模式B.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据C.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力E.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力答案：A,B,C,D,E解析：风险管理与商业银行经营的关系主要体现在：(1)承

12、担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力。(2)风险管理改变了商业银行的经营模式。(3)风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。(4)健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。(5)风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法中，错误的是( )。A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了个人信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断答案：D解析：个人信用信息基础数据

13、库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划答案：D解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。答案：对解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。 国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式：其中，学费、住宿费、生活费都按学年(期)发放，直接划入

14、借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（） 答案：错解析：国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款(每年的2月和8月不发放生活费贷款)，根据合同约定定期划入有关账户。(中级)银行从业历年真题和解答9章 第4章即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它可以（）。A.满足客户对不同货币的需求B.用来调整持有不同外汇头寸的比例C.防范市场风险D.控制汇率风险E.避免市场风险答案：A,B解析：在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后 后的第二个工作日的外汇交

15、易。即期外汇买卖除了可以满足客户对不同货币的需求外，还可以用于调整持有不同外汇头寸的比例以降低汇率风险。故AB选项正确。远期外汇交易可以预先将对外贸易结算、跨境投资、外汇借款还贷等国际业务的外汇成本固定，从而达到控制汇率风险的目的。当公司（ ）时，资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。A.现金需求低于现金供给B.现金需求高于现金供给C.现金需求增加D.现金供给减少答案：B解析：如果公司的现金需求超过了现金供给，资产效率下降和商业信用的减少可能成为公司贷款的原因。因为资产效率的下降和商业信用减少可能导致公司经营周期变化，（暂时或永久的）必然会要求企业增加额外的现金。通常，应收账款和存

16、货的增加、应付账款的减少（反映商业信用的减少）将导致企业的借款需求。 行为评分可以应用在以下哪些方面?（）A.零售分池B.信用卡额度调整C.贷后风险监控D.信贷政策制定E.贷款审批 答案：A,B,C解析：在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：零售分池；信用卡额度调整；贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。 财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。（） 答案：错解析： 中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得

17、违反规定，动用发行基金。关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（）。A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B.在股权结构分析中，主要关注流通股的比重高、非流通股过于集中问题C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会D.对信息披露质量的考察，主要应关注披露形式是否达到要求答案：C解析：信贷人员无须关注家族决策，A项说法错误；因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一无此问题；在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大

18、股东操控，有通过大量异常关联交易侵害中小股东和债权人利益的风险，B项说法错误；在信息披露质量考察中，应关注客户信息披露内容的真实性、可靠性，形式是否达到要求次之，D项说法错误。故本题选C。（ ）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查答案：C解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。原则上每5年至少安排一次：专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查：后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大

19、问题整改落实情况进行的检查：临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项答案：C解析：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。(中级)银行从业历年真题和解答9章 第5章目前所使用的定量分析方法中使用的各类违约概率模型不包括（ ）。A.穆迪的Credit MonitorB.5Ps分析系统C.KPMG的死亡概率模型D.穆迪的Risk Calc答案：B解析：20世纪9

20、0年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和Credit Monitor,KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型。商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（ ）。A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D.主要监管指标符合监管要求E.贷存比应低于70答案：A,B,C,D解析：商业银行理财业务是指商业银行通

21、过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2022年6月，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案(草案)，删除存贷比不得超过75的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。票据最原始、最简单的作用是（ ）。

22、A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.信用作用答案：B解析：票据最早是作为支付工具出现的，这是票据最原始、最简单的作用。 对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单 答案：A,B,D解析： C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。对个人的稿酬所得，劳务报酬所得，特许权使用费所得

23、，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，按次计算征税个人所得税适用20%的（ ）。A.定额税率B.比例税率C.超额累进税率D.全额累进税率答案：B解析：对个人的稿酬所得，劳务报酬所得，特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，按次计算征税个人所得税适用20%的比例税率。在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的C.经营出现明显问题的D.有违法违规经营行为的E.存在其他对商业银行

24、业务发展不利因素的答案：A,B,C,D,E解析：在个人住房贷款业务中，对已经准人的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：经营出现明显问题的；有违法违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；其他对银行业务发展不利的因素。 个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（） 答案：错解析：个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。(中级)

25、银行从业历年真题和解答9章 第6章货币供给由（ ）构成。A.现金货币B.存款货币C.债券D.股票E.国库券答案：A,B解析：货币供给是指中央银行和商业银行对现金货币、存款货币等货币形式的供给。货币供应量是指由中央银行和商业银行供给货币所形成的货币量，是一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量，是一个存量概念。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统（ ）。A.流程化B.全面化C.自动化D.手动化E.信息化答案：A,C解析：国别风险敞口统计分析系统和限额

26、管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。 （）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率 答案：D解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括( )。A.担保公司担保放大倍数过大B.评估机构房

27、产评估价值失实C.开发商和中介机构的“假个贷”D.住房公积金管理中心贷款期限调整答案：D解析：个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：(1)房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”。(2)担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大。(3)其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.可用稳定资金/所需稳定资金100D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金

28、)/各项存款答案：C解析： 净稳定资金比例是根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。净稳定资金比例是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。净稳定资金比例=可用稳定资金/所需稳定资金100。 下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。A.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券 答案：A,B,C,D,E解析： 商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A

29、.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素答案：B解析：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件(中级)银行从业历年真题和解答9章 第7章固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于( )。A.信用风险B.通货膨胀风险C.事件风险D.流动性风险答案：A解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。A.法律风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险答案：C解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风

30、险。 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪 答案：A解析： A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。 商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）。A.借款人是否按期足额归还贷款B.借款人的住所、联系电话有无变动C.借款人是否已婚D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突

31、发事件 答案：C解析：商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方面：借款人是否按期足额归还贷款；借款人的住所、联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。 下列不属于长期教育规划工具的是（）。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金 答案：B解析：在各类投资规划中，教育投资规划比较重视长期工具的运用和管理。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（ ）。A.定期或不定期

32、提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明E.出具资信调查报告答案：A,B,C解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。D项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E项，出具资信调查报告属于资信调查服务的方式。 某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_年，符合相关条件的可放宽到_年。（）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25 答案：D解析：对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁，女55岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限

33、不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。(中级)银行从业历年真题和解答9章 第8章借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。（ ）。答案：对解析：借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途。银行有权不予支付。以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。A某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能

34、在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户答案：A解析：A反不正当竞争法规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。A选项行为违反了这一规定；BCD选项属于正当公平竞争。故选A。用来描述经济增长的统计指标是（）。A.国内生产总值B.失业率C.货币市场利率D.通货膨胀率答案：A解析：失业率为充分就业的衡量指标；

35、通货膨胀率为物价稳定的衡量指标；国内生产总值为经济增长衡量指标。下列关于放款执行部门的说法，不正确的是（ ）。A.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制B.放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导C.放款执行部门负责贷款发放和支付审核D.放款执行部门应独立于前台营销部门答案：B解析：根据固定资产贷款管理暂行办法第二十一条，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，即放款执行部门，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台营销部门，其次还应独立于中台授信审批部门。设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制。衰退期是行业生命周期的最后阶段，衰退期的行业会随

36、着经济的发展最终走向衰亡。( )答案：错解析：衰退期是行业生命周期的最后阶段，在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D.国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费答案：A解析：

37、A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，下列各项中属于内部报告的有（）。A.评价整体风险状况B.识别当期风险特征C.分析重点风险因素D.配合内部审计检查E.提供监管数据答案：A,B,C,D解析：从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。除ABCD四项外，内部报告还包括总结专项风险工作。外部报告的内容相对固定，主要包括：提供监管数据；反映管理情况；提出风险管理的措施建议等。(中级)银行从业历年真题和解答9章 第9章下列关于

38、公积金个人住房贷款的说法中，正确的有（）。A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工C.与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息E.贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法答案：A,B,D,E解析：与商业贷款相比，个人住房公积金贷款的利率相对较低。故c项错误。权利质押的范围包括（）。A.汇票B.支票C.本票D.债券E.存款单答案：A,B,C,D,E解析：权利质押的范围包括汇票、支票、本票、债券、存款单等。 遗产的分配原则中，对有些

39、继承人应当予以照顾，其中不包括（）。A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故 答案：B,C,D,E解析：应予以照顾的继承人须同时具备两个条件：其一是生活有特殊困难；其二是缺乏劳动能力，而不是劳动能力不强。继承人虽生活有特殊困难(如发生天灾、意外事故等)但有劳动能力，或者虽因年老、病残等原因缺乏劳动能力但生活并无特殊困难，都不在照顾之列。计算现金流量时，以_为基础，根据_期初期末的变动数进行调整。（）A.利润表；股东权益变

40、动表B.资产负债表；损益表C.利润表；资产负债表D.资产负债表；股东权益变动表答案：C解析：收益和费用在利润表中全额反映，其中，收益中未收到的现金和费用中未支付的现金表现在资产负债表中的有关科目(如应收账款的增加和应付账款的增加)。所以，在计算现金流量时，以利润表为基础，根据资产负债袁期初期末的变动数进行调整。故本题选C。银行应根据自身特点，区别于其他金融机构而设计自身的形象，并力图通过这种形象获取大众的注意力。这种市场定位策略属于（）。A.产品定位策略B.形象定位策略C.客户定位策略D.联盟定位策略答案：B解析：本题考查银行市场定位策略中的形象定位策略。目前银行大量推出创新型理财产品，而内控

41、建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险答案：D解析：操作风险：目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。以下表格体现了退休规划的（）原则。A.谨慎性原则B.尽早性原则C.适当性原则D.及时性原则答案：B解析：退休规划的原则： （一）尽早性原则（二）谨慎性原则（三）平衡原则则从表中可以看出，同样是每年积累2万元，当投资收益率为4%时，在不考虑通货膨胀率的情况下，20岁开始筹备的退休金比50岁开始筹备的退休金多积累出近7倍。因此，为了让退休生活更加悠闲，不妨趁年轻时多进行财富积累和规划。早期的强制性储蓄对后期的退休金积累大有助益。