21年理财规划师模拟试题7卷.docx

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1、21年理财规划师模拟试题7卷21年理财规划师模拟试题7卷 第1卷下列关于理财规划步骤正确的是()。A.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务答案：A解析：人寿保险中的被保险人是()。A:自然人B:法人C:成年人D:自然人或法人答案：D解析：共用题干老王今年52岁，某公司中层管理人员

2、，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退休后全部转化为存款，年收益率为3%。根据案例回答15题。既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元（含租费），则其每月还需要向其基金投入()元。A:713B:724C:1250D:1261答案：A解析：老王退休后的基金总需求：PMT=500

3、0,N=300,I/Y=3/12,FV=0,PV=-1054382.27;储蓄到退休时的价值：PMT=0,N=8,I/Y=5,PV=600000,FV=-886473.27;则老王的退体基金缺口为1054382.27-886473.27=167909（元）。PV=0，N=96，I/Y=5/12,FV=167909，PMT=-1426.09。则为了弥补资金缺口，老王每月的工资最多能消费8000-1426=6574（元）。FV=0，N=300，I/Y=6/12，PMT=3000/2=1500，PV=-232810。则老王需要为儿子支付的首付款为232810*80%/20%=931240（元）。30

4、万元储蓄到退休时的价值：PMT=0，N=8，I/Y=5，PV=300000,FV=-443236.63，则老王的退休金缺口为1054382.27-443236.63=611145（元）。PMT=2500，N=300，I/Y=3/12,FV=0，PV=-527191.13，527191.13-443236.63=83954.5。PV=0，N=96，I/P=5/12,FV=83954.5，PMT=-713。则每月需要向其基金的投入为713元。甲乙借款5万元，双方约定年利率为4%，以复利方式5年后归还。则届时本金、利息之和为()。A:6.08万元B:6.22万元C:6万元D:5.82万元答案：A解析

5、：某公司发行的股票每股盈余为5元，股利支付率为40%，股权收益率为8%，年终分红已支付完毕，目前投资者的预期收益率普遍为15%，则该只股票合理的价格应为()元。A:20.55B:25.65C:19.61D:15.75答案：A解析：该只股票合理的价格=5*40%*1+(1-40%)*8%/(15%-(1-40%)*8%)20.55（元）。21年理财规划师模拟试题7卷 第2卷2022年，杨晓以65万元的价格（含相关税费）购买了一套85平方米的普通住宅，并于2022年将这套住宅以95万元的价格卖出。另支付其中相关费用5万元。则杨晓应就转让房产缴纳个人所得税()。A:4万元B:5万元C:6万元D:2.

6、5万元答案：B解析：家庭消费支出规划主要包括()。A:住房消费规划B:汽车消费规划C:个人耐用消费品消费规划D:保险消费规划E:个人信贷消费规划答案：A,B,E解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划和个人信贷消费规划等。 人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。A爬山发生意外B着凉C感冒D肺炎正确答案：A共用题干李先生购买了某保险单5份。保险费分配如表2-1所示。（单位：元）根据案例回答4549题。第5年缴费期间，如果投资账户的单位卖出价为1.20元，

7、则李先生新增投资单位数为()。（不考虑手续费及其他费用）A:4400B:5280C:5000D:5050答案：A解析：投资连结保险又称变额万能寿险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。变额万能寿险的保险金额由两部分构成：一部分是最低给付金额，另一部分是其保费分离账户产生的投资收益。主要具有以下主要特点：投资连结保险是一种投资型产品，保障成分相对较低；投保人可以享受投资收益；投保人承担全部投资风险；保险保障风险和费用风险由保险公司承担；更适合于高层收入阶层。由题意知，李先生购买了某保险单5份，从其保险费分配表知第一份首年保费为1260元，其他四分均为1200元

8、，李先生每年应交保险费1200*4+1260=6060（元）。由题意知，李先生购买了某保险单5份，从其保险费分配表知五份保险的投资账户在第5年缴费期间均为1056，如果投资账户的单位卖出价为1.20元，在不考虑手续费及其他费用情况下，则李先生新增投资单位数为1056*5/1.20=4400。由题意知，李先生购买了某保险单5份，从其保险费分配表知五份保险的第三年保险保障为：第一份204元，其余四份144元，第3年缴费后，保险保障金额为204+144*4=780（元）。由上一题知：第3年缴费后，保险保障金额为780元，而由其保险费分配表知，这五份保险从第三年开始保险保障保持不变，所以第5年缴费后，

9、保险保障金额也为780元。若王先生第五年发生了保险人应予赔付的情形，则最高赔付金额为780*1000=780000（元）。()不属于流转税范围。A:增值税B:营业税C:契税D:消费税答案：C解析：本题考查流转税范围，流转税包括营业税、增值税、消费税，契税属于目的、行为税。21年理财规划师模拟试题7卷 第3卷上海证券交易所规定，采用竞价交易方式的，每个交易日的()为开盘集合竞价时间。A:9:159:25B:9:3011:30C:13:0015:00D:14:5715:00答案：A解析：集合竞价是指在每个交易日上午9：25，证券交易所电脑主机对9：159：25接受的全部有效委托进行一次集中撮合处理

10、的过程。速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。扣除存货，是因为存货的变现能力相对较差。所以，将存货扣除所得到的数字，对企业偿债能力的反映更为准确。影响速动比率可信度的主要因素是()。A:流动负债大于速动资产B:应收账款不能实现C:应收账款的变现能力D:存货过多导致速动资产减少答案：C解析：影响速动比率可信度的主要因素是应收账款的变现能力。根据不同行业的具体情况，在计算速动比率时，除了扣除存货以外，还可以从流动资产中去掉其他一些可能与当期现金流量无关的项目（如待摊费用等），以更进一步计算变现能力。甲向异地的乙以平信方式发出要约，要约中为乙规定了15天的承诺期限。2小时后，甲又改变计划，以特快

11、专递向乙发出通知，取消要约。该通知先于要约到达乙。对此，下列说法正确的是()。A:甲可以撤回要约，因为撤回要约的通知先于要约到达B:该要约仍然有效，因为要约中规定了承诺期限C:以特快专递发出的通知撤销了该要约D:该要约是否有效，取决于乙是否承诺答案：A解析：要约的撤回是指使尚未生效的要约不生效的意思表示，撤回须先于或与要约同时到达受要约人。要约的撤销是指使已生效但未获承诺的要约失效的意思表示。题中属于要约的撤回。共用题干王女士打算采用个体汽车消费贷款的方式购买一辆车，计划向银行贷款额为20万元。根据案例回答13题。王女士申请贷款的期限最长不得超过()。A:12年B:3年C:5年D:4年答案：C

12、解析：个人消费品贷款的起点金额不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）。个人汽车消费贷款的贷款期限一般为3年，最长不超过5年（含5年）。个人汽车消费贷款目前只能用于购买由贷款人确认的经销商销售的指定品牌国产汽车。贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放。目前，我国人民币实施的汇率制度是()。A:固定汇率制B:弹性汇率制C:有管理浮动汇率制D:盯住汇率制答案：C解析：我国目前实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，即人民币汇率可以在规定的区间内浮动，中央银行依靠法律规范和市场手段，调控外汇供求关系，保持汇率基本稳定。

13、21年理财规划师模拟试题7卷 第4卷如果一个客户性格属于常常改变主意或离题，有丰富想象力，在做决定的时候有新思路并付诸行动，则根据荣格的心理分析模型，该客户属于()。A:直觉型B:思想型C:内在感觉型D:外在感觉型答案：A解析：某服装厂与某纺织厂签订了一份购销合同，约定纺织厂向服装厂供给纯毛衣料100万米，按纺织厂提供的样品交货。纺织厂交货经服装厂验收后，服装厂即将衣料加工成衣服销售。后购买衣服的消费者反映衣料的质量有问题。经过检验，纺织厂提供的样品是含有80%涤纶的衣料，纺织厂亦是按照该样品向服装厂交货。本案为()。A:重大误解B:民事欺诈C:违约行为D:侵权行为答案：A解析：根据民法通则意

14、见第七十一条规定，行为人因对行为的性质、对方当事人、标的物的品种、质量、规格和数量等的错误认识，使行为的后果与自己的意思相悖，并造成较大损失的，可以认定为重大误解。题中购销合同约定的质量标准与样品的标准不一致，应属于服装厂对衣料质量有错误认识.因此应属于重大误解。 代码为600576的股票应该是在深圳证券交易所进行交易。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 按照保险标的分类，保险可以分为( )。A商业保险、社会保险和政策保险B财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险C原保险、共同保险、重复保险和再保险D自愿保险和强制保险正确答案：B影响变异系数的因素包括()。A:众数B:期望C:内部收益

15、率D:持有期收益率E:标准差答案：B,E解析：变异系数的计算公式为：变异系数=标准差/数学期望*100%。21年理财规划师模拟试题7卷 第5卷经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()，贷款期限在()年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。A:6倍以下；1520B:6倍以下；815C:10倍以下；1520D:10倍以下；815答案：B解析： 无效婚姻与可撤销婚姻的主要区别是( )。A形成原因不同B请求权人不同C法律结果不同D请求权存续期间不同E涉及主体不同正确答案：ABD合同双方当事人在合同纠纷发生之前或发生之后可以协议的方式选择解决他们之间的纠纷的管辖法院

16、，但当事人在协议选择管辖法院时不得违反民事诉讼法()。A:对地域管辖的规定B:对指定管辖的规定C:对级别管辖和专属管辖的规定D:对移动管辖的规定答案：C解析：合同双方当事人可以在纠纷发生之前或纠纷发生之后诉讼之前，以书面的方式约定选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地人民法院为诉讼的管辖法院，这称为“协议管辖”。协议管辖不得违反民事诉讼法对级别管辖和专属管辖的法律规定。基金相关费用中，按日计算的是()。A:申购费B:赎回费C:管理费D:销售服务费答案：C解析：人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤,因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并

17、最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是()。A:爬山发生意外B:着凉C:感冒D:肺炎答案：A解析：21年理财规划师模拟试题7卷 第6卷保值是增值的前提，这句话反映了()的理财规划原则。A:提早规划B:整体规划C:现金保障优先D:风险管理优于追求收益答案：D解析：本题考查风险管理优于追求收益的内涵。风险管理优于追求收益是指理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。追求收益最大化应基于风险管理的基础上，理财规划师应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。()可以进行公证。A:遗嘱B:合同C:继承权D:亲属关系E:死亡答案：A,C,D,E解析：关于法定与自愿原则下

18、列说法正确的是()。A:公证机关办理公证事项时，其形式、程序必须符合国家法律的规定B:法律、法规、规章规定采用公证形式设立、变更的法律行为，应当依法给予公证C:需经公证证明的事实、文书，公民法人必须办理公证D:如果法律没有要求必须办理公证的，公民、法人有权自行决定是否办理公证.E:违反法律规定办理的公证是无效的答案：B,C,D解析：AE两项是公证合法性原则的要求；BC两项是公证的法定性原则的含义；D项是关于公证的自愿性原则的表述。外汇期权的交易对象就是一项将来可以买卖货币的权利。目前国内商业银行只有中国银行和( )可以开展外汇期权业务。A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国进

19、出口银行答案：C解析： 从1，2，10共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出5个数字，则所得5个数字全不相同的事件概率等于( )。A0.3024B0.0302C0.256lD0.0285正确答案：A21年理财规划师模拟试题7卷 第7卷 在经济萧条时，降低利率能够刺激投资，防止经济下滑。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，如果选择信托投资公司作为投资管理人，那么其注册资本不少于( )元。A1亿B5亿C10亿D15亿正确答案：A理财规划师所在机构与客户有时会发生争议时，如果通过协商不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决，但诉讼和仲裁不能同时选择。()答案：对解析： 关于夫妻财产约定的表述( )正确。A夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定B夫妻财产约定只能采取书面形式C夫妻财产约定应当进行公证，否则无效D夫妻进行财产约定的时间只能在婚后正确答案：B （ ）等所得项目中需缴纳个人所得税。A股票形式股息红利B股票账户中的资金所获利息C投资于开放式基金的价差收入D储蓄性寿险利息所得E股票转让所得正确答案：AB