21年(初级)银行从业资格考试真题8篇.docx

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1、21年(初级)银行从业资格考试真题8篇21年(初级)银行从业资格考试真题8篇 第1篇个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。A.经销商风险B.借款人的经济状况变动C.由于房产价值下跌导致超额押值不足D.假按揭风险E.国家干预房价答案：A,B,C,D解析：个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括经销商风险、假按揭风险、借款人的经济状况变动风险，以及由于房产价值下跌导致超额押值不足。商业银行贷款业务流程一般为( )。A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理 B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理 C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理 D.贷款申请、贷前调查、贷款

2、审批、贷款发放、贷后调查答案：B解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：贷款申请；受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放；贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。下列各项中，属于农村金融机构的有（）。A.贷款公司B.村镇银行C.农村商业银行D.农村资金互助社E.邮政储蓄银行答案：A,B,C,D解析： 农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社和贷款公司。借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。（ ）答案：错解析：借款申请人只能以书面形式提出个人贷款申请。与销售收入的增长模式不同，固定资产增长模式通常是呈（）

3、发展。A.线性B.螺旋形C.抛物线形D.阶梯形答案：D解析：与销售收入线性增长模式不同，固定资产增长模式通常是呈阶梯形发展，每隔几年才需要一次较大的资本支出。因此，影响固定资产使用率和剩余寿命的因素，同样会对固定资产扩张产生影响。 对抵押物进行估价时，对于机器设备的估价，主要考虑（）。A.抵押物的市场价格B.无形损耗和折旧C.用途D.造价 答案：B解析： 对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。 考点贷款抵押的设定条件下列不属于公司信贷的接受主体的是（ ）。A.法人 B.经济组织C.非自然人 D.自然人答案：C解析：。公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济

4、组织等非自然 人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。公司信贷业务是我国商业银行的重要资产业务， 是银行取得利润的主要途径。按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（ ）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人消费类贷款D.个人抵押贷款E.个人经营类贷款答案：C,E解析：个人贷款按产品用途可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款。选项A、B是个人消费类贷款的一种，而选项D是按照担保方式分类的一个种类。关于抵押物的转让，下列说法正确的有（ ）。A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知

5、银行或者未告知受让人的，转让行为无效C.若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物D.抵押人转让抵押物所得的价款应当向银行提前清偿所担保的债权E.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保答案：A,B,C,D,E解析：在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况：抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效。若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的不得转让抵押物。抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超

6、过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。同时，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。21年(初级)银行从业资格考试真题8篇 第2篇商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。A.实施方案中所涉及的风险因素B.与其他竞争对手战略实施方案的比较C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E.银行日常经营管理的规范答案：A,C,D解析：商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括实施方案中所涉及的风险因素、潜在收

7、益以及可以接受的风险水平，尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析。A、C、D项正确。故本题选ACD。存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.50C.100D.200答案：B解析：存款保险条例规定存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部答案：B解析：( )指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险答案：C解析：传染风险指某一国家的不利状况导致

8、该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。普通准备金在一定程序上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。()答案：对解析：普通损失准备金所针对的贷款内在损失是不确定的。因此，普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失。下列属于速动资产的是()。A:存货B:预付账款C:其他应收款D:待摊费用答案：C解析：速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产。由于流动资产中存货的变现能力较慢，它通常要经过成品的销售和账款的收回两个过程才能变为现金，有些存货还可能不适销，根本无法变现。至

9、于预付账款和待摊费用等，它们本质上属于费用，同时又具有资产的性质，因此，只能减少借款人未来的现金付出，并不能转变为现金，所以，应将这些项目扣除。速冻资产计算公式为：速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用。以下关于风险预警方法表述不正确的是（）。A.黑色预警法只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征B.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度C.当扩散指数大于05时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降D.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合答案：C解析：当扩散指数大于05时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在上升。商业银行应该遵循的存款业务基

10、本法律规则是（ ）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.以各种手段吸收存款为第一重任D.依法保护存款人合法权益E.设立存款保险制度答案：A,B,D解析：中华人民共和国商业银行法规定的存款业务基本法律规则如下：(1)经营存款业务特许制。(2)以合法正当方式吸收存款。(3)依法保护存款人合法权益。假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资( )元。A.93100 B.100310 C.103100 D.100000答案：D解析：多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为：PV=F

11、V(1+r)t。故该投资者现在需要投资的金额(PV)=133 100(1+10)3=100000(元)。21年(初级)银行从业资格考试真题8篇 第3篇下列关于抵押物转让的说法，错误的是（）。A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则转让行为无效C.抵押权应与其担保的债权分离而单独转让D.抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权答案：C解析：抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。A.从业经验B

12、.职业操守C.行业资格D.年龄答案：D解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（ ）的方式。A.第三方机构代表双方谈判B.要约承诺C.第三方公正D.第三方强制答案：B

13、解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约到达受要约人生效。下列关于我国公司资本制度的说法，正确的是（）。A.公司资本不得任意变更B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司法允许公司资本的分批缴纳E.股票发行价格不得低于票面金额答案：A,C,D,E解析：我国公司法规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项说法错误。故选ACDE。管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.

14、质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性答案：C解析：管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。 中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括（）。A.执行有关反洗钱规定的行为B.执行有关外汇管理规定的行为C.代理中国人民银行经理国库的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关黄金管理规定的行为 答案：A,B,C,D,E解析：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督： (1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民

15、银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。根据合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（ ）的方式。A.公正 B.平等 C.要约、承诺 D.诚实信用答案：C解析：中华人民共和国合同法第十三条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。故C选项正确。下列行为中，()违反了保护商业机密与客户

16、隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据答案：A解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流。某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是( )。A.该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守

17、 B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的 C.由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况 D.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险答案：A解析：信息披露原则要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。21年(初级)银行从业资格考试真题8篇 第4篇投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要()年可使本金达到40万元。A:14.4B:13.09C:13.5D:14.21答案：B解析：根据复利计算公式，本息和=本金*（1+年复利利率）投资年限，把题中数值代入后得出

18、投资年限约为13年。银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有（ ）。A.税务登记证明B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况C.经营业绩D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力E.企业资信等级答案：A,B,D,E解析：银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容主要包括：（1）经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。（2）税务登记证明。（3）会计报表。（4）企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。（5）企业资信等级。（6）开发商的债权债务和为其他债

19、权人提供担保的情况。巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（ ）。 A.系统风险 B.信用风险C.操作风险 D.战略风险E.声誉风险答案：B,C,D,E解析：。结合商业银行经营的主要特征，按诱发风险的原因，巴塞尔委 员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声 誉风险、法律风险以及战略风险八大类。B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户答案：B解析：它们都属于单位资本项目外汇账户。单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币

20、股票专户、B股交易专户等，它和单位经常项目外汇账户共同构成了单位外汇存款。等额本金还款法的特点有（ ）。A.贷款期内每月等额偿还本金B.贷款期内还款额度逐月递增C.贷款期内偿还的利息逐月递增D.贷款期内偿还的本金逐月递增E.贷款期内每月贷款余额以定额逐渐减少答案：A,E解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。根据商业银行合规风险管理指引，内部审计部门应负责

21、商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法不包括对合规风险的评估。( )答案：错解析：内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（ ）。A.予以公告并罚款B.责令限期开业，并予以罚款C.予以公告，责令开业D.吊销其经营许可证，并予以公告答案：D解析：商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个

22、月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.敞口限额B.久期C.情景模拟D.缺口答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 个人生命周期中高原期的理财活动包括（ ）。A.量人节出攒首付款B.负担减轻准备退休C.收入增加筹退休金D.享受生活规划遗产 答案：B解析： 高原期一一退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。21年(初级)银行从业资格考试真题8篇 第5篇 下列关于普通合伙企业合伙人财产份

23、额转让的说法中，正确的是（ ）。A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的须经其他合伙人一致同意D.在任何情况下合伙人均不得以其财产份额出质 答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时应当通知其他合伙人因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致

24、同意未经其他合伙人一致同意合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。关于流动比率和速动比率，下列说法错误的是（）。A一般认为流动比率应在2以上，速动比率应在1以上B流动比率和速动比率越高越好C流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强D流动比率和速动比率越高，短期偿债能力越强答案：B解析：流动比率和速动比率并非越高越好：流动比率过高，可能是存货积压，也可能是持有现金太多；速动比率过高，说明现金持有太多，表明企业理财不善，资金利用效率过低。故本题选B。在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。

25、（）答案：错解析：在一级市场，ETF的申购与赎回一般有规定数量限制，即一个构造单位及其整数倍，低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是()。A:公开市场业务B:公开市场业务和存款准备金率C:公开市场业务和利率政策D:公开市场业务、存款准备金率和利率政策答案：A解析：中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，在题干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：

26、公开市场业务。制定保险规划的原则包括以下哪些内容?()A:转移风险的原则B:量力而行的原则C:分析客户保险需要D:合法性原则E:目的性原则答案：A,B,C解析：转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要是银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则。现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A错误监控/报告B结算/支付错误C产品设计缺陷D财务/会计错误答案：B解析：结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体的流程重整。故本题

27、选B。 金融工具中的混合工具包括（ ）。A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金E.回购协议 答案：C,D解析： 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。在利润表结构分析中就是以()为100，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析对借款人利润总额的影响。A.产品销售费用 B.产品销售利润C.产品销售成本 D.产品销售收入净额答案：D解析：在利润表结构分析中就是以产品销售收入净额为100，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算

28、出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。以下关于贷款损失准备金的种类说法正确的是（ ）。A.商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金B.普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2提取贷款损失准备金C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额D.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金E.普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的答案：A,C,D,E解析：普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的1提取贷款损失准备金。选项B错误，其他选项均正确。21年(初级)银行从业资格考试真题8篇 第6篇下列关于商业银行风险的表述

29、，正确的有( )。A.是未来将要遭受的损失 B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效 C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量 D.风险是未来损失发生的不确定性 E.风险等同于损失本身答案：B,C,D解析：商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A.树立保密观念B.规范操作C.遵循公平竞争、客户自愿原则D.自觉

30、抵制内幕交易E.投资股票应遵守相关法律法规答案：A,B,C,D,E解析：银行从业人员行为规范：应树立保密观念；应规范操作；应遵循公平竞争、客户自愿原则；应热心公益；应自觉抵制内幕交易；投资股票应遵守相关法律法规；应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂。考点银行从业人员行为规范利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A:基准风险B:收益率曲线风险C:重新定价风险D:期权性风险.答案：C解析：重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业

31、务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。A 、 按揭买房B 、 建立退休基金C 、 休假D 、 购置新车答案：B解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为：短期目标(如休假、购置新车、存款等)。中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)。长期目标(如退休、遗产等)。下列不是对保证人的管理的是（ ）。A.密切关注保证期间影响保证人保证能力的各种因素的变化情况B.在对借款人进行贷后检查的同时

32、要了解保证人的情况C.保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式D.加强对抵押物价值的调查和分析答案：D解析：选项A、B、C为银行在贷后管理过程中。对保证人管理的应注意的问题。财务公司主要是为集团外部成员单位提供财务管理服务。（ ）答案：错解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利答案：D解析：可赎回条款赋予发行者在利率下降时赎回债券的权利，则投资者不得不以较

33、低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因此，债券的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利。以下关于贷款损失准备金的种类说法正确的是（）。A.商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金B.普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2提取贷款损失准备金C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额D.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金E.普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的答案：A,C,D,E解析： 普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的1提取贷款损失准备金

34、。选项B错误，其他选项均正确。盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于哪种汽车经销商欺诈行为?（）A.一车多贷B.甲贷乙用C.冒名顶替D.全部造假答案：C解析： 盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于冒名顶替。21年(初级)银行从业资格考试真题8篇 第7篇影响基金类产品收益的因素有（）。A.基金管理人员的业务素质B.货币市场工具C.债券D.基金管理人员的道德水平E.基金管理公司的整体业务运行情况答案：A,B,C,D,E解析：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；二是来自基金自身的因素，

35、如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力等。辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上答案：C解析：银团贷款又称事辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是（）。A.指某一行业内长期成本与短期成本的比例B.企业固定成本主要指原材料、广告费用等C.经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的

36、销售量和维持市场占有率D.行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高答案：D解析：选项A，在行业风险分析框架中，成本结构是指某一行业内企业固定成本与可变成本间的比例。选项B，固定成本是指不随销售量变化而变化的成本，主要指；固定资产折旧、企业日常开支、利息等，原材料、广告费用均属于变动成本。选项C，经营杠杆高的行业成功的关键在于保持高市场占有率和高销售量。选项D，对于高杠杆企业，当经济恶化或销售量降低时，企业成本无法随之大幅削减，因而盈利水平大幅降低，此时容易发生信用风险。商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与（）等挂钩。A.利率B.股票C.商品期货指数D.汇率E.股指答案：A,B,D解析

37、：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率、债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。商品期货指数和股指不属于结构性理财产品的挂钩类别。?总收益互换是将传统的互换进行合成，为投资者提供类似贷款或信用资产的投资产品。下列关于总收益互换的说法不正确的有()。A:银行支付相应的融资成本B:投资者支付标的资产的所有收益C:投资者承担标的资产价格变动的所有风险D:总收益互换的核心主要是复制信用资产的总收益E:当标的资产的价格上升时，银行就支付给投资者一定的金额答案：A,B解析：考查总收益互换的内容。在总收益互换中，银行支付标的资产的所有收益，投资者反过来要支付相应的融资成本。

38、当标的资产的价格下降时，投资者支付给银行一定的金额；当标的资产的价格上升时，银行就支付给投资者一定的金额。中国人民银行提高再贴现率时，市场的反映通常是(）。A:商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓B:商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展C:商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展D:商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓答案：A解析：中国人民银行调整再贴现率的作用机制是：提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。通过准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供

39、应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放缓，最终实现货币政策目标。( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露答案：B解析：市场准人是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚

40、、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉答案：C解析：外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的 考点 外部审计关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是（ ）。A.正常贷款是指借款人能够严格履行合同有充分把握偿还贷款本息的贷款B.关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在一些可能对偿还贷款本 息产生不利影响的因素

41、的贷款C.次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失 的贷款D.损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款答案：B解析：。正常类贷款偿还没有问题，经过各种信息判断分析，没有任何理由 怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。这就是正常贷款 的典型特征。次级类贷款的缺陷已经很明显，即正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押 和保证，甚至在执行了抵押或保证之后，仍有部分损失的可能。损失类贷款就是大部分或全部 发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能 极少部分收回的贷款。21年(初级)银行从

42、业资格考试真题8篇 第8篇下列选项所列内容均属于定量信息的是（ ）。目标陈述：资产和负债；健康状况；就业预期；风险特征；理财决策模式；保单信息；金钱观；养老金规划；遗嘱。A.B.C.D.答案：D解析：姓名、身份证号码、性别、出生日期、年龄、婚姻状况、学历、就业情况、配偶及抚养赡养状况等普通个人和家庭档案，有关财务顾问的信息，资产和负债，收入与支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况，其他退休收益，客户的事业信息，遗嘱等均属于定量信息。本题中，均属于定量信息，其余各内容均属于定性信息。( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险

43、B.声誉风险C.信用风险D.行业风险答案：B解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。内部审计部门不需要向中国证监会或其派出机构报告的事项是（）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告答案：A解析：内部审计部门就以下事项向中国证监会或其派出机构报告：1)向董事会提交的全面审计工作报告。2)内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构。

44、3)内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况。4)外部中介机构对银行的审计报告。考点内部审计银行营销人员的基本要求一般包括( )。A.品质B.技能C.身体素质D.知识E.学历答案：A,B,D解析：银行营销人员的基本要求一般包括品质、技能、知识。 下列关于职务侵占罪和贪污罪的区别说法正确的有（）。A.犯罪主观方面不同。职务侵占罪要求以非法占有为目的，而贪污罪没有这样的要求B.犯罪主体不同。职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.刑罚处

45、罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处无期徒刑D.犯罪对象不同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产E.刑罚处罚幅度不同职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑 答案：B,D,E解析：职务侵占罪和贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别体现在犯罪主体不同犯罪对象不同和刑罚处罚程度不同三个方面。在风险为本的持续经营监管框架中，现场检查是风险为本的监管最核心的步骤。()答案：错解析：在风险为本的持续经营监管框架中，风险评

46、估是风险为本的监管最为核心的步骤。贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的（ ）、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的（ ）、准确性进行全面审查。A.完整性、合理性；真实性、合法性B.真实性、合法性：完整性、合理性C.真实性、完整性；合法性、合理性D.合理性、合法性：真实性、完整性答案：C解析：贷款人受理借款人个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实：贷款审查人员应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面调查。下列关于银行承兑汇票特征的说法中，正确的有（ ）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信

47、用风险较低C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性较高E.票据以出票人的信用为担保答案：A,B,C解析：银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人。下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ）。A.贷款实际收益率B.银行收益率C.利息实收率D.信贷资产相对不良率答案：C解析：利息实际收益率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。选项A。贷款实际收益率反映了信贷业务的价值创造能力，用于衡量目标区域的盈利性，该指标越高，通常区域风险相对较低。选项C利息收益率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。选项D。信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置；指标越高，区域风险越高。本题的最佳答案为C。