理财规划师考试真题7节.docx

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1、理财规划师考试真题7节理财规划师考试真题7节 第1节 在等额本息、等额本金、等额进增、等额递减四种房贷还款方式中，如果周先生没有提前还款的打算，那么( )还款法偿付利息最少。A等额本息B等额本金C等额递增D等额递减正确答案：D下列不属于客户现金流量表中经常性收入的是()。A:工资薪金B:奖金C:红利D:捐赠答案：D解析：根据客户的个人收入支出表，客户的经常性收入包括工资薪金、奖金、利息和红利等项目。共用题干小张夫妇2022年初购买了一套价格100万元的住房，支付首付款30万元，银行贷款利率为6.12%，贷款期限20年，采取等额本息还款法02022年8月19日，中国人民银行要求提高贷款利率，五年

2、期以上的贷款年利率为6.84%。按照相关规定，小张夫妇需要在2022年按照新的贷款利率向银行偿还贷款。根据案例回答下列问题。若小张夫妇购买的这套住房在当地被界定为普通住房，契税税率为3%。则可以推断，小张夫妇购买的这套住房已经缴纳的契税的税额为()。A:30000元B:15000元C:7500元D:2000元答案：B解析：注：自住，减半征收。下列关于大额可转让定期存单的说法，错误的是()。A:20世纪60年代起源于美国B:大部分存单期限在1年以内C:面额大、利率高、记名、不可转让流通D:类似于有价债券，是一种新型的金融工具答案：C解析：C项，大额可转让定期存单不记名，可转让流通。 某客户计划将

3、一部分钱存为713个人通知存款，则该客户可以存人的最低金额为( )万元。A1B2C5D10正确答案：C理财规划师考试真题7节 第2节 理财规划行业著名的“双十原则是指( )。A保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，则保费不宜超过家庭年收人的10%B保险规划中保额设计为家庭年收入的1/10，则保费不宜超过家庭年收入的10%C保险规划中保额设计为家庭年收入的1/10，则保费不宜超过家庭年收人的10倍D保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，则保费不宜超过家庭年收人的1倍正确答案：A下列有关消费税应纳税额的计算公式正确的是()。A:从价计税：应纳税额=应税消费品销售额*适用税率B:从价计税：应纳税

4、额=应税消费品生产额*适用税率C:从量计税：应纳税额=应税消费品销售数量*适用税额标准D:从量计税：应纳税额=应税消费品生产数量*适用税额标准E:复合计税：应纳税额=应税消费品销售额*适用税率+应税消费品销售数量*适用税额标准答案：A,C,E解析：本题考查的是消费税应纳税额的计算。从价计税：应纳税额=应税消费品销售额*适用税率；从量计税：应纳税额=应税消费品销售数量*适用税额标准；复合计税：应纳税额=应税消费品销售额*适用税率+应税消费品销售数量*适用税额标准。()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的贷款。A:个人住房组合贷款B:个人住房公积金贷款C:个人住房商业性贷款D:

5、个人住房按揭贷款答案：A解析：个人住房组合贷款是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的贷款。 夫妻共同钱物不包括( )。A夫妻一方因住院所借的医疗费B夫妻一方因为违反交通规则所承担的撞伤他人的医疗费C夫妻一方未经对方同意对房屋进行装修所欠的债务D夫妻一方借钱供子女读书正确答案：B 货币市场基金于2022年底在我国诞生，但是在国外却有很长的历史，根据我国货币市场基金的相关规定，( )是货币市场基金可以投资的对象。A一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单B股票C剩余期限超过三百九十七天的债券D信用等级在AAA级以下的企业债券正确答案：A理财规划师考试真题7节 第3节詹森指数反映

6、了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由()得出的预期收益率之差来评价基金。A:CAPMB:APTC:FCFFD:EVA答案：A解析：詹森指数表示实现的（或预期的）收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异，可以理解为用市场风险调整的超额收益率。 对客户的收人来源情况进行分析，主要是从( )的角度帮助客户追求更高的收入水平。A开源B节流C开源节流D减债正确答案：A投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5%，必要报酬率6%，期限10年，目前距离到期时间还有5年，每年付息一次，当前交易所的交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格()。A:偏低B:

7、偏高C:正好等于债券价值D:无法判断答案：A解析： 不是确定客户理财目标的原则。A理财目标应主要关注客户的期望B理财目标必须具有现实性C以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨D理财目标必须考虑客户的现金准备正确答案：A 对于投保人故意不履行告知义务的，如果保险范围内的事故发生，则( )。A保险人不承担赔偿或给付责任，不退还保险费B保险人不承担赔偿或给付责任，退还保险法费C保险人承担赔偿或给付责任，但按除扣实际情况应缴保险费与实际交付保险费的差额D保险人承担赔偿或给付责任正确答案：A理财规划师考试真题7节 第4节 某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指( )。A驾车

8、出游B未系好安全带C发生车祸D造成损失正确答案：B 企业文化具有（ ）。A导向功能B排斥功能C娱乐功能D健身功能正确答案：A在客户办理现金储蓄的时候，()储蓄方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户。A:定活两便B:活期储蓄C:零存整取D:存本取息答案：C解析：零存整取是一种事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄。它的适应面较广，手续简便，往往可以积零成整，获得较高收益。这种储蓄方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户。2022年12月，国务院发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定要求，城镇各类企业职工、个体工商户和灵活就业人员都要参加企业职工基本养老保

9、险。其中，个体工商和灵活就业人员的缴费比例统一规定为()。A:20%B:28%C:29%D:19%答案：A解析：客户在选择保险产品时主要考虑价格和非价格因素。下列选项不属于保险产品的非价格因素的是()。A:保险公司的偿付能力B:保险公司的服务质量C:保险公司的机构网络D:保险公司的经营特长答案：D解析：理财规划师考试真题7节 第5节共用题干白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元。通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财规划师。根据案例三回答2024题。白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存

10、入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%，5年期定期存款零存整取利率为3.87%。那么，白先生每月应存入()元，方能弥补资金缺口。A:107.10B:110.67C:116.20D:124.74答案：A解析：N=6，I/YR=6,PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元）。N=6，I/YR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606（元）。14185*4=56740（元）。56740-47606=9134（元）。教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，P/YR=12，N=72，I

11、/YR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10(元）。共用题干袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有

12、3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长为4%。购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。根据

13、案例回答87103题。如果只考虑购房规划，以70%贷款，则袁先生每年应储蓄()万元。A:1.29B:1.39C:1.49D:1.59答案：B解析：现金及现金等价物=存款+现金=30000+10000=40000（元）。其他金融资产=股票基金+债券基金=20000+20000=40000（元）。总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=40000+40000+280000=360000（元）。投资净资产比例=其他金融投资/净资产=40000/(360000-0)=0.11。生活支出=800*12=9600（元），赡养支出=400*12=4800（元），医疗支出=200*12=2400（元

14、），车辆支出=600*12=7200（元），其他支出=600*12=7200（元），旅游支出8000元。因此，年支出=9600+4800+2400+7200+7200+8000=39200（元）。年收入=50000+30000+500*12=86000（元），年储蓄=年收入-年支出=86000-39200=46800（元）。结余比率=年结余/年税后收入=46800/86000=0.54。5年后轿车的价值为：10PV,4i,5n，FV=12.17，则袁先生购车支付金额12.17万元，所以袁先生每年储蓄金额为：-12.17FV,6i，5n，PMT=2.16。10年后房子的价值为：50PV,2i,l

15、On,FV=60.95；袁先生购房支付金额=60.95*30%=18.285（万元），所以袁先生每年储蓄金额为：18.285FV,6i,10n，PMT=-1.39。退休时每月退休费用：3000PV,2i,30n,FV=5434；折现率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%；退休时需要退休费用总额为：-5434PMT,3.92/12i,20*12n,BGN，PV=905947；每年应该储蓄的金额为：905947FV,6i,30n,END，PMT=-11459。在这份合同中，袁先生是投保人，保险公司是保险人，袁先生父母是被保险人，而受益人可以由袁先生指定。相对来说，袁先生一家负担很少，正是积

16、累资金的时候，就算风险大一些也是值得的，应该选择进取账户或者平衡账户以更快地积累更多的资金。如果投保的金额与保险标的的价值相等，称为足额保险；如果投保金额小于保险标的的价值，称为不足额保险；如果投保的金额超过保险标的的价值，称为超额保险。在不足额保险的家庭财产保险中，保险赔偿方式按第一危险赔偿方式，即保险人在保险金额内承担损失。施救费用与损失一样，需要赔偿。保险公司赔付金额=80000+3000=83000（元）。 货币的本质是( )。A固定地充当一般等价物的特殊商品B流通手段C偶尔媒介商品交换D支付手段正确答案：A国务院2022年12月发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定的主要任务有

17、十项，有关这些任务说法错误的是()。A:继续确保基本养老金按时足额发放B:改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制C:逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变D:积极发展企业年金，建立多层次的养老保险体制答案：C解析：C项，逐步做实个人账户，真正实现由现收现付制向部分积累制的转变。国内生产总值(GDP)是一国经济成就的根本反映，GDP增长，证券市场就必将伴之以上升的走势。()答案：错解析：在上市公司的行业结构与该国产业结构基本一致的情况下，股票平均价格的变动与GDP的变化趋势是相吻合的。但不能简单地认为GDP增长，证券市场就必将伴之以上升的走势，实际走势有时可能会恰恰

18、相反。理财规划师考试真题7节 第6节下列各项中，关于指数基金特点的描述错误的是()。A:当价格指数上升时，基金收益增加；反之，收益减少B:基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低C:基金因收益随着即期的价格指数上下波动，因而收益波动会很大，往往落差很大D:投资组合模仿某一股价指数或债券指数，收益随着即期的价格指数上下波动答案：C解析：指数基金的收益随着即期的价格指数上下波动，始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。 下列关于鲁明身份的说法，( )正确。A鲁明是李志的法定继承人B在特定条件下，鲁明可以作为遗赠受赠人C在某种情形下，鲁明也可以作为遗嘱

19、继承人D在特定条件下，鲁明可以被视为法定继承人正确答案：C从房屋收入中允许扣除的维修费用每次以()元为限。A:OB:800C:1600D:2000答案：B解析：允许出租人扣除能够提供有效、准确的凭证，证明由其负担的该出租房屋实际开支的修缮费用（一般为房屋出租后或出租前不久发生的修缮费用）。但允许扣除的修缮费用以每次800元为限，一次扣除不完的，准予其在下一次继续扣除，直到扣完为止。 ABC公司决定今年支付每股股利为0.1元，则ABC公司的股利支付率为( )A0.015B0.2857C0.32D0.4正确答案：D 下列对中央银行在外汇市场进行干涉的相关说法中正确的有( )。A冲销干预是一种消极的

20、管理方式，中央银行不需要采取任何措施B在浮动汇率制度下，非冲销干预调整汇率的目的很难达到C资本流动性越强，非冲销干预调整汇率的效果越弱D冲销干预的目的是使本币供应量不变E无论资本是否完全流动，货币供应量变化对经济的影响都是相同的正确答案：CDE理财规划师考试真题7节 第7节财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损失保险合同的是( )。A信用保证合同B运输工具保险合同C运输货物保险合同D家庭财产保险合同答案：A解析：某客户2022年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬至少为()。A:23.78%B:33.33%C:3

21、5.12%D:37.91%答案：A解析：在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。A:收入损失B:财产本身损失C:责任损失D:额外费用损失答案：B解析：风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失又称为实质损失，是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害；间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。刘先生2022年8月1日以存本取息的方式在银行存了2万元，当时约定的存期为3年，在2022年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为()。A:一年期整存整

22、取利率B:活期储蓄的利息计息C:一年期整存整取利率打6折D:两年期整存整取利率打6折答案：B解析：存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。这种储蓄方式在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息，存期内已支取的定期储蓄利息要一次性从本息中扣回。假设有一投资品在4年之内的投资收益率如表7-1所示，则该投资品持有期收益率为()。图A:33.23%B:34.34%C:44.21%D:44.56%答案：C解析：持有期收益率HPY=(1+r1)*(1+r2)*(1+r3)*(1+r4)-1=(1+10%)*(1-5%)*(1+20%)*(1+15%)-1=44.21%。