2022理财规划师试题6辑.docx

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1、2022理财规划师试题6辑2022理财规划师试题6辑 第1辑普通年金终值系数的倒数称为()。A:复利终值系数B:偿债基金系数C:普通年金现值系数D:投资回收系数答案：B解析：普通年金现值系数与投资回收系数互为倒数；普通年金终值系数与偿债基金系数互为倒数；复利终值系数与复利现值系数互为倒数。 在( )计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。A历史成本B沉没成本C重置成本D平均成本正确答案：C下列关于理财原则的说法中，()体现了理财的整体规划原则。A:整体规划原则是指规划思想的整体性B:为了防范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备C:作为理财

2、师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况D:只有综合考虑客户整体状况，才能提出符合客户实际和目标预期的规划E:应将客户的消费与投资结合进行分析答案：C,D解析：整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。理财规划师不仅要综合考虑客户的财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化，进而提出符合客户实际和目标预期的财务规划。B项属于风险管理优于追求收益原则；E项属于消费、投资与收入相匹配原则。如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。A:OB:202C:35.2D:48.2答案：A解析：当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低

3、于本期应还金额时，剩余的延后还款金额就是循环信用余额，即循环利息。若全额还款则无循环信用额，循环利息为O。()不是客户的权利。A:依据合同获得理财服务B:要求理财规划师所在机构提供书面理财计划C:要求理财规划师跟踪和指导理财计划的实施D:要求理财规划师随时随地为自己服务答案：D解析：信托合同由委托人、受益人、与受托人签订。答案：错解析：在表示收入与支出的坐标轴中，当()位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。A:总收入B:投资收入C:工资收入D:其他收入答案：A解析：( )的投资目标是明确、具体的。A.购买一辆奔驰车B.5年以后孩子上大学，需要10万元的费用C.取得30%的收益率D.通

4、过投资，使自己成为高人答案：B解析： 信托成立必须具备的基本要素有（ ）。A信托行为B信托方式C信托关系人D信托目的E信托标的物正确答案：ACE2022理财规划师试题6辑 第2辑2022年1月，张某从华丰商场购买了一台热水器。2022年3月，该热水器因质量问题给张某造成了人身伤害。2022年5月，张某向华丰商场提出交涉。双方协商未果，张某于2022年6月向人民法院提起诉讼。根据合同法律制度的规定，下列表述正确的是()。A:张某只能请求华丰商场承担侵权责任B:张某只能请求华丰商场承担违约责任C:张某有权请求华丰商场承担侵权责任和违约责任D:张某可以请求华丰商场承担侵权责任或违约责任答案：D解析：

5、因当事人一方的违约行为侵害对方人身、财产权益的，受损害方有权选择依照合同法的规定要求其承担违约责任或者依照其他法律规定要求其承担侵权责任。通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于( ) ，就应尽早进行子女教育规划准备.A.20%B.25%C.30%D.35%答案：C解析：尽管回购是一种高质量的抵押借款，但仍然具有一定的信用风险和利率风险。()答案：对解析：影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况答案：A,B,C,D解析：按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡

6、量的，而对于自有住房的价格则用()来衡量。A.租金评估价格B.交易价格评估价格C.租金隐含租金D.评估价格隐含租金答案：C解析：理财规划的原则包括()。A:整体规划B:提早规划C:现金保障优先D:风险管理优于追求收益E:消费、投资与收入相匹配答案：A,B,C,D,E解析：下列关于近因的认定与保险责任确定的说法中，错误的是()。A:单一原因致损，且该原因属于承保风险，则保险人负赔偿责任B:在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付C:多种原因致损，且多种原因

7、均属承保风险，则保险人负赔偿责任D:连续发生的多项原因致损，若前因属于承保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任答案：D解析：近因属于保险责任，保险人负责赔偿损失，反之则不赔偿。在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然的结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因。前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是()。A:人的出生B:人的死亡C:时间的经过D:签订合同答案：C解析：李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快

8、获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以()。A:解除合同，退还保险费B:解除合同，不需要退还保险费C:不得解除合同，但可以相应降低保险金D:不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失答案：B解析：被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求时，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。2022理财规划师试题6辑 第3辑无效的民事行为是()。A:不发生任何法律效力的行为B:通过当事人追认后才能发生法律效力的行为C:只有该行为的当事人一方

9、申请法院宣告无效时，法院方可做无效宣告D:不发生当事人预期法律后果的行为答案：D解析：无效民事行为是指已经成立，但欠缺法定有效要件，以致行为人意欲的法律效果不能实现的民事行为。无效的民事行为任何一个民事主体都可以诉请法院认定其无效，法院也可以在处理民事纠纷时依职权主动宣告其无效。B项属于效力待定的民事行为。下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。A.避税型证券组合B.收入型证券组合C.增长型证券组合D.收入和增长混合型证券组合答案：D解析：某客户从理财规划师处了解到以下关于两全保险的说法中，( )是错误的。A.两全保险是既提供死亡保障，又提供生存保障的一种保险B.两

10、全保险中的死亡给付和期满生存给付的对象都是被保险人C.若在保险有效期内被保险人死亡，则向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金D.若被保险人生存至保险期满，则向其支付保单规定数额的生存保险金答案：B解析：目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括()。A.公积金贷款B.商业贷款C.国家贷款D.组合贷款E.交叉贷款答案：A,B,D解析：目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等。投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是_指标：该指标越大，表明组合资产的实际业绩越_。(

11、)A:夏普指数；差B:特雷纳指数；差C:夏普指数；好D:特雷纳指数；好答案：D解析：特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的超额回报，又称为波动回报率。对于拥有多种形式资产的投资者来说，投资于某个基金的个别风险可通过持有多只基金来得到分散，其业绩就可用经市场风险系数调整的超额收益，即特雷纳比例来衡量。特雷纳指数越大，表明基金的业绩越好；反之，则表明该基金的业绩越差。投资规划准备工作不包括()。A:预测客户未来需求B:树立并协助客户建立正确的投资观念C:熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况D:分析预测宏观经济形势答案：A解析：由于对人民币一直有升值的预

12、期，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（）。A:贸易资金流动B:保值性资本流动C:银行资金流动D:投机性资本流动答案：D解析： 王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6%)。按照国家规定，王先生取得房屋产权需要交纳契税，计税依据为房屋的成交价格。当地契税税率为3%，对于自用普通住宅减半征收。则王先生需要交纳契税( )。A10500元B24000元C16800元D8400元正确答案：A在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入的，以()内取得的收入为一次。A.一

13、个月B.二个月C.三个月D.每个月答案：A解析：2022理财规划师试题6辑 第4辑在个人或家庭财务比率分析中，反映客户家庭在一段时期内（通常是一年）财务状况良好程度的指标是()。A.投资与净资产比率B.清偿比率C.负债比率D.负债收入比率答案：D解析：在复本位制下，市价较高的金属所铸成的货币，常被市价较低的金属货币所替代而不能流通，这就是所谓的( )。A.一价定律B.格雷欣法则C.良币驱逐劣币规律D.奥姆法则答案：B解析： 理财规划师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法

14、错误的是( )。A退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B由于预期寿命的延长，凸显退休养老规划的必要C合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金正确答案：C民事法律关系的客体主要包括()。A:人B:物C:行为D:智力成果E:人身利益答案：B,C,D,E解析：关于结婚的描述，下列说法错误的是()。A:婚姻成立的实质要件B:婚姻成立的法定程序C:婚姻取得法律认可和保护的方式D:夫妻之间权利义务关系形成的必要条件答案：A解析：结婚是婚姻成立的形式要件，是

15、婚姻成立的法定程序。婚姻的实质要件包括：必备条件和禁止条件。必备条件包括：必须男女双方完全自愿；必须达到法定婚龄；必须符合一夫一妻制。禁止条件包括：禁止一定范围内的血亲结婚；禁止患有医学上认为不应该结婚的疾病的人结婚。 投资者构建证券组合的目的是为了降低( )。A系统风险B非系统风险C市场风险D组合风险正确答案：B凯恩斯认为人们之所以产生对货币的偏好是基于()。A:交易动机B:谨慎动机C:投机动机D:炫富动机E:边际效用递减规律答案：A,B,C解析：流动偏好是指人们持有货币的心理偏好，凯恩斯认为人们之所以产生对货币的偏好是由交易动机、谨慎动机、投机动机所决定的。下列关于存折和存单的说法正确的是

16、()。A:存折和存单分别是定期存款和活期存款的存款凭证B:存单分为不可转让的和可转让的两种C:可转让存单记名，大部分存单期限在1年以内，一般面额越大，期限越长D:可转让存单利率低答案：B解析：存折是活期存款的存款凭证，存单是定期存款的存款凭证；可转让大额定期存单特点是面额大、利率高、不记名、可转让流通。两种资产之间的协方差对整个组合收益差的影响小于每种金融资产自身的方差对组合收益方差的影响。()答案：错解析：两种资产之间的协方差对整个组合收益差的影响小于或等于每种金融资产自身的方差对组合收益方差的影响之和。2022理财规划师试题6辑 第5辑私募基金与公募基金的本源性区别是()。A:募集程序不同

17、B:募集方式不同C:募集对象不同D:服务方式不同答案：A解析：募集程序不同是私募基金与公募基金的本源性区别。公募基金的募集，首先必须符合法律规定的条件，并依法报有关政府部门核准或者审批。而私募基金成立时的程序就要简便得多，私募基金的成立一般遵循豁免或例外原则；或者根据法律的特别规定，而不必经过相关部门的审批。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。()答案：错解析：失业率是指劳动力中没有工作而又在寻找工作的人所占的比例，失业率的波动反映了就业的波动情况。劳动力是指一定年龄（16岁以上）范围内有劳动能力并且愿意工作的人。下列关于影响商业银

18、行信用创造能力因素的说法，错误的是()。A:商业银行信用创造要以派生存款为基础B:商业银行信用创造受中央银行法定存款准备金率的制约C:商业银行信用创造受商业银行自身的现金准备率的制约D:商业银行信用创造受客户存款提现率的制约E:创造信用的前提是要有存款和贷款需求答案：A,E解析：影响商业银行信用创造能力的因素包括：商业银行信用创造要以原始存款为基础；商业银行信用创造受中央银行法定存款准备金率、商业银行自身的现金准备率以及客户存款提现率的制约，创造能力与其成反比；创造信用的前提是要有贷款需求。目前，我国的税收分别由财政、税务、海关等系统负责征收管理。其中国家税务局系统负责征收的税种包括()。A:

19、各保险公司总公司集中缴纳的营业税B:城市维护建设税C:车辆购置税D:中央企业缴纳的所得税E:股份制企业缴纳的所得税答案：A,B,C,D,E解析：国家税务局系统负责征收和管理的项目有：增值税，消费税，车辆购置税，铁道部门、各银行总行、各保险公司总公司集中缴纳的营业税、企业所得税、城市维护建设税，中央企业缴纳的所得税，中央与地方所属企业、事业单位组成的联营企业、股份制企业缴纳的企业所得税，地方银行、非银行金融企业缴纳的所得税，海洋石油企业缴纳的所得税、资源税，20222022年期间注册的企业、事业单位缴纳的企业所得税，对储蓄存款利息征收的个人所得税（目前暂免征收），对股票交易征收的印花税。共用题干

20、张先生离婚后与郑女士结婚。张先生与前妻李女士育有一儿一女，儿子小强8岁由父亲抚养，女儿小倩4岁由母亲抚养。郑女士与张先生结婚前抚养一女，女儿小青6岁。2022年张先生去世，留下大笔遗产，张先生并未立下遗嘱。根据案例回答1922题。小强和小青之间是()关系。A:旁系血亲B:旁系姻亲C:拟制旁系血亲D:自然血亲答案：C解析：按照法律规定，根据家庭成员与死者关系的远近，第一顺序继承人为：配偶、子女、父母。李女士与张先生之间不存在婚姻关系，不属于张先生的第一顺序继承人。继子女对有抚养关系的继父母享有继承权。我国现行婚姻法确认的拟制血亲有两类：养父母与养子女以及养子女与养父母的其他近亲属；在事实上形成了

21、扶养、抚养关系的继父母与继子女、继兄弟姐妹。B项，遗嘱是遗嘱人的真实意思表示。如果遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱时，其中有公证遗嘱的，以最后所立的公证遗嘱中作出的意思表示为准；没有公证遗嘱的，以最后所立遗嘱中的意思表示为准。合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当()。A:只须通知其他合伙人即可B:须经其他合伙人一致同意C:须经全体合伙人1/2以上同意D:须经全体合伙人2/3同意答案：B解析：在合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意，且在同等条件下，其他合伙人有优先受让的权利。 大多数

22、国家都编制居民消费价格指数，其反映了城乡居民购买并用于消费的消费品及服务价格水平的变动情况，并用它来反映通货膨胀程度。 ( )此题为判断题(对，错)。正确答案： 当发生世界性通货膨胀时，小国开放部门的成本或价格将会上升，在货币工资增长率的作用下，非开放部门的工资和价格也会上升，从而导致该国出现( )通货膨胀。A斯堪的纳维亚型B需求结构转移型C部门差异行D希克斯型正确答案：A某投资者预计某上市公司一年后将支付现金股利1.5元，并将保持5%的增长率，该投资者的预期收益率为10%，则当前该只股票的合理价格应为()元。A:28B:30C:35D:38答案：B解析：当前该只股票的合理价格=1.5/（10

23、%-5%）=30（元）。2022理财规划师试题6辑 第6辑 家庭财务会计和企业财务会计不同，下列关于家庭财务会计的理解中正确的是( )。A家庭财务会计一般也要坚持一贯原则B家庭财务会计一般都以权责发生制作为记账基础C以分期付款形式用信用卡进行大额耐用消费品消费，会同时增加资产和负债D如果对家庭资产负债表的期初数和期末数进行对比，则期初期末净资产的差应等于当期结余E家庭财务报表信息一般不公开正确答案：ABCDE建立客户关系的方式多种多样，包括( )。A.电话交谈B.互联网沟通C.书面交流D.面对面会谈E.朋友介绍答案：A,B,C,D,E解析：建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联

24、网沟通、书面交流和面对面会谈等。 虽然父母不需要方先生在经济上进行支援，但方先生还是为其父母投保了一份养老险，以使老人的老年生活更有保障。该保险年缴保费8000元，承保年龄是O到65岁，但方先生投保时把母亲的年龄误填写成了59岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则( )。A保险公司解除合同，因为方先生违反了最大诚信原则B保险公司有权更正并要求方先生补交保险费C保险公司无权更正并要求方先生补交保险费D保险公司无权更正，但有权要求方先生补交保险费正确答案：B货币政策除了主要工具外，还有一些其他工具作为辅助性措施，这些措施包括()。A:道义劝告B:设定价格上限C:调整法定保证金限额D:发行公债E:规定

25、抵押贷款利率的上限和下限答案：A,C,E解析：货币政策辅助性措施主要包括：道义劝告，即中央银行运用自己在金融体系中的特殊地位和威望，通过对商业银行及其他金融机构的劝告，影响其贷款和投资方向，以达到控制信用的目的；调整法定保证金限额；规定抵押贷款利率的上限和下限。扔一枚质地均匀的硬币，我们知道出现正面或反面的概率都是0.5，这属于概率应用方法中的()。A:古典概率方法B:统计概率方法C:主观概率方法D:样本概率方法答案：A解析：如果一共可能发生n个事件，所有事件发生的概率都相等（即等可能），那么，每个事件发生的概率都是1/n。计算这些概率的基础就是事先知道事件的发生是等可能的，所以我们称之为“先

26、验”或“古典”概率方法。共用题干徐先生1月15日以5元的价格购买了100手A公司股票，到6月16日该公司股票开盘价为6.1元，最高价格为6.5元，最低价格为5.8元，收盘价为6.3元。这期间该公司进行了分红（每10股派5元），5月15日为除息日。徐先生了解到股票可以分为记名股票和无记名股票，下列不属于记名股票特点的是()。A:股东权利的专有性B:认购股款可以分期缴纳C:方便转让D:相对安全答案：C解析：股权登记日后的第一天就是除权日或除息日。除权（息）参考价=（股权登记日收盘价+配股价*配股率-派息率）/（1+送股率+配股率）=6-0.5=5.5（元）。该日K线为阳线，上影线顶点为6.5元，下

27、影线最低点为5.8元。股票的持有期收益包括红利和资本利得，资本利得=100*100*(6-5)=10000（元）；红利=100*100*1*0.5=5000（元）；则总持有期收益为10000+5000=15000（元）。记名股票的特点包括：股东权利的专有性、认购股款可以分期缴纳、不易转让和相对安全。下列选项中()不适宜作为风险管理的目标。A:减少损失B:降低事故发生概率C:杜绝风险发生D:实现企业财务的稳定答案：C解析：C项，人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。共用题干经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机

28、，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现得淋漓尽致，王先生找到甲、乙、丙三家保险公司为其爱车投保。根据案例二回答7981题。假设王先生为其爱车在甲、乙保险公司分别投保5万元，在丙保险公司投保10万元，请问，此保险合同属于()。A:超额保险B:不足额保险C:共同保险D:重复保险答案：B解析：下列关于客户和理财规划师争端处理与解决的描述，不正确的是()。A:理财规划师首先要做的事情就是与客户进行联系与沟通，妥善解决争端B:如果理财规划师代表所在机构与客户通过协商无法解决争议，可以请第三方出面调解C:理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决富有效率，不会影响理财规划师处理其他业务D:如果客户和理财规划师双方经过反复的探讨与协商之后，客户仍然对争端处理的方法与结果表示不满，那么就只有按照理财规划合同的约定通过诉讼或仲裁解决这一争议答案：C解析：C项，理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决未必有效率，可能会影响理财规划师处理其他业务。