2022年降低小微企业向银行贷款风险心得.docx

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1、2022年降低小微企业向银行贷款风险心得1、相对大型企业，小微企业贷款虽然偿还本息实力弱，但企业融资额小，即使出现无力偿还情形，损失也远小于大公司客户。可以激励小微企业联合贷款，如几个小微企业联合一起贷款，增加担保程度。这样贷款金额和担保程度可以相当于大型企业贷款，再按大型企业、国有企业等的贷款形式走。2、实行分步贷款。一下通过贷款申请风险大，可以通过干涉细分企业业务，只贷给企业一部分须要完成一步安排的贷款，然后再贷下一笔资金，一步一步递增式地实现整个贷款过程。比如，某小企业想要开连锁店并不断开发新市场，由于资金不足须要大量金额贷款，又没有太多抵押担保。银行可以了解企业安排，如第一步是建房，银

2、行可以只贷给其建房的资金，房屋建成经营后可以偿还本息；下一步是开连锁店，银行就只贷给连锁店的金额；再往下可能是联系海外业务，这时企业可能抵押实力已经雄厚，贷款风险会减小甚至可以细分其中步骤，分得越细风险就越低。这样可以有效削减风险。3、建成整套适应小企业风险特点的信用风险评级体系，以确保在有效防范信贷风险的前提下理性开拓小企业信贷市场。如工商银行以担保实力评价为中心，依据各类客户的风险程度，分别设定第一和其次类客户共有八个等级，最高为a级；第三类客户共有十个等级，最高为aa级。4、加强信息核对。为避开信息不对称而导致评级结果失真，在资料搜集方面，除了企业正式的财务报表、商业安排或各类书面文件外

3、，更加注意现场调查，留意收集非财务信息和软信息。通过深化小企业生产、经营和销售的现场实地调查和与借款企业管理人员沟通等方式，了解借款人的经营动态和资信状况，从多方面、多渠道收集有关借款企业及其经营者家庭收支和信用状况的第一手信息。locaLHOst第一时间了解驾驭各种风险因素和突发事务，以争取充分的应对时间，最大限度地降低金融风险扩散的可能性和事后风险处置的成本，维护经济社会稳定。并可适时实行下列监管措施：对不良贷款率在2%以下的，可适当削减现场检查频率，支持其健康发展;对不良贷款率在2%以上的，加大非现场监管和现场检查力度，并督促限期改善资产质量;对不良贷款率高于5%的，责令调整高级管理人员

4、、停办全部业务、限期整改5、政府加大对小额贷款公司的扶持力度。建议对小额贷款公司实行税收减免政策，可参照国家对农村信用社等涉农金融机构的相关政策，在税收减免、财政补贴等方面赐予适当扶持，使其降低运营成本，提升盈利水平。对小额贷款公司的合规性经营可进行适当激励。如合规经营8，可允许其扩大经营规模向村镇银行转制。6、在拓宽融资渠道的同时加强金融服务产品的创新。激励各类金融机构向小额贷款公司发放托付和批发贷款，同时可适当予以利率实惠，降低其融资成本。允许小额贷款公司引进外资或其他投资主体。应重点选择既具有资金实力，又有丰富的经营贷款等融资业务的经营实体，在接纳新投资的同时，引进新的经营理念，使小额贷款公司的经营方式、风险限制得到全新发展。