21年银行从业考试答案6辑.docx

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1、21年银行从业考试答案6辑21年银行从业考试答案6辑 第1辑 被认为是最为复杂的风险种类。A声誉风险B信用风险C国家风险D操作风险正确答案：B 期权和期权性交易对买卖双方利益的影响，下列分析正确的是( )。A期权和期权性交易都是对买方有利，而对卖方不利B期权和期权性交易都对卖方不利，而对买方有利C期权和期权性交易对买卖双方都有利D期权和期权性交易对买卖双方都不利正确答案：A 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中，如果某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失，这是由于支付条款设计中的特别安排，自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( )A正确B错误正确

2、答案：B解析：产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中，如果某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失，这属于由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。 公允价值、名义价值、市场价值和内在价值是对资产的四类价值计量指标，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（ ）。A公允价值和市场价值B名义价值和市场价值C名义价值和公允价值D内在价值和市场价值正确答案：A 银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于( )的监督。A所在机构B银行业协会C银监会D各地银监局E社会公众正确答案：ABCDE解析：银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组

3、织、监管机构和社会公众的监督。银行业协会属于银行业自律组织，银监会和各地银监局属于监管机构。因此A、B、C、D、E五项均为正确答案。 下列哪项不是自愿组成联保小组需具备的条件?（ ） A具备完全民事行为髓力 B具有贷款资金需求 C年龄在1860周岁 D从事合法的生产经营活动正确答案：C具备下列条件的借款人可以自愿组成联保小组：具备完全民事行为能力；具有贷款资金需求；遵守联保协议；从事合法的生产经营活动；在贷款人处开立存款账户。其中，没有具体年龄的限定条件。 下列选项中，属于项目宏观背景分析的有( )。A项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策B投资者目前市场占有率C企业财务状况D是否符合国家或

4、行业(地区)的社会经济发展规划E替代品的价格正确答案：AD解析：BCE属于项目微观背景分析。 一般而言，临时贷款的期限不应超过( )个月。A.9B.4C.3D.6正确答案：DD一般而言，临时贷款的期限不应超过6个月。21年银行从业考试答案6辑 第2辑 营运能力是指通过借款人（ ）的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力。A财务杠杆B现金流量C盈利比率D资产周转速度正确答案：D营运能力是指通过借款人资产周转速度的有关指标反映出来的资产利用效率。 在国家风险的控制方法中，风险转移主要包括（ ）。A保险转移B非保险转移C保障转移D风险分散和风险抑制E非保障转移正

5、确答案：AB风险转移主要包括：保险转移，是指国际债权人通过购买保险的方式将国家风险转移到保险人身上；非保险转移，是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。故选AB。 下列关于战略规划的说法不正确的是（ ）。A战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操

6、作层面正确答案：C 金融工程的狭义定义是组合金融工具和( )的研究。A衍生产品B金融技术C风险管理技术D工程技术正确答案：C 根据担保法规定，可以质押的权利包括（ ）。A汇票、本票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票E应收账款正确答案：ABDE 金融期货和约主要有( )。A利率期货B大豆期货C房地产期货D货币期货E股票指数期货正确答案：ADE 商业银行内部评级体系中，初级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。（ ）正确答案：根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种：初级法要求商业银行运用

7、自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值；高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。 银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这所遵循的细分标准是（ ）。A人口因素B心理因素C行为因素D利益因素正确答案：C本题考查个人贷款市场细分的标准之一行为因素。行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。21年银行从业考试答案6辑 第3辑 短期政府债券的特征包括（ ）。 A违约风险小 B流动性强 C面额大 D收入免税 E交易成本高正确答案：ABD短期政府债券具有违约风

8、险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。 以下关于借款人延长借款期限不正确的是( )。A原借款期限与延长期限之和不得超过有关期限规定的要求B原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行C已计收的利息也需要调整D遇法定利率调整，从延长之日起，贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行正确答案：C解析：延长期限是指借款人申请在原来借款期限的基础上延长一定的期限，借款合同到期日则相应延长。原借款期限与延长期限之和不得超过有关期限规定的要求；原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。

9、如遇法定利率调整，从延长之日起，贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行。 银行业从业人员应当公平对待所有客户，因此其所在机构与客户之间因契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，应视为歧视。( )A正确B错误正确答案：B解析：银行业从业人员应当公平对待所有客户，但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。A转账结算B现金支取C整存整取D定活两便正确答案：B 风险管理体系的灵魂是（ ）。 A风险管理文化 B风险管理策略 C公司治理结构 D内部控制系统正确答案：A风险管理文化是风险管理体系的灵魂。 从业务运作的实

10、质来看，福费廷就是( )。A担保业务B贸易垫资C融资租赁D远期票据贴现正确答案：D 下列关于商业银行个人住房贷款风险管理的说法，不正确的是( )A贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明B商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查C贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审D商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档正确答案：C解析贷款经办人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款审核人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法

11、性进行复审。 个人生命周期中维持期的主要特点及理财活动是( )。A对应年龄为4554岁B家庭形态表现为子女上小学、中学C主要理财活动为收入增加筹退休金D投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E保险计划为养老险、投资型保单正确答案：ACE解析：B选项维持期的家庭形态表现为子女进入高等教育阶段，而子女上小学、中学是稳定期的家庭形态。D选项维持期的投资工具主要是多元投资组合，而活期存款、股票、基金定投是建立期的投资工具。21年银行从业考试答案6辑 第4辑 某银行在升级数据系统时，没有考虑到与现有系统的兼容性，导致数据系统瘫痪，部分重要客户和存、贷款的资料丢失，给银行造成了极大的损失。这属于因（ ）造

12、成的操作风险。A个人因素B内部流程C外部事件D系统缺陷正确答案：D系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题是由系统缺陷引发的。 下列贷款中，( )银行只收取手续费，不承担贷款风险。A自营贷款B委托贷款C特定贷款D银团贷款正确答案：B解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有（ ）。A依法、公开、公正、效率B公平、公开、公正、效率C公平

13、、公开、有效、适当D依法、公开、公正、适当正确答案：A 我国商业银行按照贷款余额1%提取的贷款呆账准备金相当于( )A超额准备金B专项准备金C特别准备金D普通准备金正确答案：D解析：D项正确。因为普通准备金的计提比例一般有一个固定比例。 压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用( )方法进行模拟和估计A模拟分析和事后检验B敏感性分析和情景分析C敏感性分析和事后检验D风险价值和情景分析正确答案：BB压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用敏感性分析和情景分析方法进行模拟和估计。 下列选项中，不属于访问客户样本内容的是( )。A设计客户访问问卷B对客

14、户价值进行分析C抽取客户样本D访问客户样本正确答案：B 黄金的需求方不包括（ ）。A黄金加工商B购入或回收黄金的中央银行C打算出售黄金的集团D黄金投资者正确答案：C 下列对资本市场的特征的描述正确的是( )。A风险性高，收益也高B收益高，安全性也高C流动性低。风险性也低D风险性低，安全性也低正确答案：A21年银行从业考试答案6辑 第5辑 2022年1月1日，小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行（ ）。A只能先要求小王偿还，然后才能要求小钱偿还B只能先要求小钱偿还，然后才能要求小王偿还C可要求小王或小钱中任何一个偿还，

15、但只能要求小钱偿还部分金额D可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额正确答案：D保证人应承担连带责任，即保证人要与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额，也可要求小钱偿还全部金额，D选项正确。故选D。 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）。 A尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B主动为客户解答 C将客户移交理财业务人员 D拒绝客户的提问正确答案：C商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止

16、一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划。 ( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A 溢价期权B 平价期权C 折价期权D 货币期权正确答案：A溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于。的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义正好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。 情况下贷款价格较低。A贷款风险较大B贷款期限较长C借款人与银行有长期的业务关系D贷款供不应求正确答案：C解析：其余情况下贷款价格较高。 货币市场的金融工具有( )。A商业票据B股票C支票D汇票E期货正确答案：AC

17、D 证券投资基金的基金托管人是( )。A商业银行B基金监管机构C基金份额持有人D基金公司正确答案：A解析：基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，故 A选项正确。基金份额持有人是投资人，基金监管机构负责基金的监管，而基金公司是基金管理人，负责管理基金，故B、C、D选项错误。 从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为( )。A50%B30%C40%D15%正确答案：B 下列关于贷款档案管理期限的说法，错误的是（ ）。A贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算B一般短期贷款结清后原则上再保管5年C一般中长期贷款结清后原则上再保管20年D经风险管理部门及业务经办部门

18、认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存正确答案：A贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第二年起计算；一般短期贷款结清后原则上再保管5年；一般中长期贷款结清后原则上再保管20年；经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存，所以A选项说法错误。故选A。21年银行从业考试答案6辑 第6辑 商业银行开展个人理财业务应经( )批准同意，并接受其监督管理。A中国人民银行B中国银行业协会C国务院D银监会正确答案：D解析商业银行开展个人理财业务应经银监会批准同意，并接受其监督管理。 下列不属于巴塞尔新资本协议中三大支柱的是( )。A外部监管B股权分置C市场约束D最低资本要求正确答案

19、：B 在商业银行对操作风险的监测中，选择关键风险指标应遵循的原则是( )。A相关性B可测量性C风险敏感性D实用性E及时性正确答案：ABCD解析：选择关键风险指标应遵循四个原则：相关性；可测量性；风险敏感性；实用性。 基金的流动性风险表现在( )。A基金组合中股票价格的波动B基金组合中债券价格的波动C开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出手E基金管理人操作失误正确答案：CD 境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由( )部门共同制订。A期货监督管理机构B商务主管部门C国有资产监督管理机构D证券业监督管理机构E外汇管理部门正确答案：ABCE解析：外汇期

20、货属于金融衍生品，不归证券业监管机构管理。 风险最高的基础性金融产品是( )。A股票B债券C基金D期货正确答案：A 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。A交易限额B错配限额C止损限额D风险价值限额正确答案：D解析商业银行实施市场风险管理，应当确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内，使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配，限额管理正是对市场风险进行控制的一项重要手段。风险限额是指对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额(Value-at-Risk Limits)和对期权性头寸设定的期权性头寸限额(Limitson Options Positions)等，风险价值限额是限额管理中最重要的指标。 审查人员应具备的专业知识不包括 ( )A经济B财务C计算机D法律正确答案：C审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验。