22年(初级)银行从业资格考试答案8章.docx

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1、22年(初级)银行从业资格考试答案8章22年(初级)银行从业资格考试答案8章 第1章单利和复利的终值相等，此时的期数t等于()A:1B:2C:3D:4答案：A解析：根据单利和复利的终值公式，当t=1时，单利和复利的终值是相等的。种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（ ）。 A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明C.客户授信额度 D.票据发行便利答案：D解析：。项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有 关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业 主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对 该项目

2、的一定额度信贷支持的授信文件。客户授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户 提供短期授信支持的量化控制指标。下列能做质押担保权利质物的是（）。A.纪念币和邮票B.债券C.名人字画D.发票答案：B解析： 权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等担保法规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.投资规划C.税收规划D.现金规划答案：D解析：现

3、金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。商业票据的市场主体不包括( )。A.发行者 B.投资者 C.居民个人 D.销售商答案：C解析：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。22年(初级)银行从业资格考试答案8章 第2章下列关于质押的说法，错误的是（ ）。A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿 的权利B.设立质权的人称为质权人C.质押担保的范围包括质物保管费用D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款答案：B解析：。设立质权的人，称为出质人；享有质权的人，称为质权人，所以B选 项说法错误。非银借款

4、业务最长期限为( )。A.1年B.2年C.3年D.4年答案：C解析：非银借款业务最长期限为3年(含)，业务到期后不得展期。根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款不超过(含)1年和中长期非银借款大于1年且不超过3年(含)两个品种。 银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保获得充分的（）。A.资源保障B.授权C.地位D.独立性E.向董事会报告的途径 答案：A,B,C,D,E解析：以上全是。根据有关要求，我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本满足。A.1B.2C.3D.4答案：A解析：2022年6月，中国银监会印发了资本管理办

5、法，代表中国银行业开始同步实施巴塞尔协议和巴塞尔协议。其中规定，除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的l，南核心一级资奉满足折扣是一种商业贿赂。 ()答案：错解析：答案为错。折扣是企业正常的商业促销行为，受法律的规范和保护。折扣要跟回扣严格区分，回扣是一种典型的商业贿赂行为，法律严格禁止。22年(初级)银行从业资格考试答案8章 第3章由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为（ ）。A.固定汇率B.官方汇率C.浮动汇率D.基本汇率答案：A解析：固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率

6、波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。官方汇率是指由一个国家的货币当局所规定并且进行维持的汇率,如我国、朝鲜等国家的汇率曾经是由官方制定和公布的汇率。国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（ ）。A.20世纪70年代末B.20世纪80年代末C.20世纪90年代末D.21世纪初答案：B解析：20世纪80年代末90年代是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。下列对于个人住房贷款的合同有效性风险的说法中，正确的是( )。A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B.对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释C.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取

7、合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款D.提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力答案：C解析：根据中华人民共和国合同法的规定：(1)格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。(2)对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。(3)提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是( )。A.为朋友提供担保 B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券 D.将自己的账户与客户账户合并答案

8、：A解析：答案为A。为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。A.信用状况良好B.有足够的经济实力C.代为清偿能力D.法定社会关系答案：C解析：保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。22年(初级)银行从业资格考试答案8章 第4章在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（ ）答案：对解析：大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票

9、面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。 审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。( ) 答案：对解析：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）A.激励约束机制B.长远的发展战略C.保守的会计原则D.健全负责的董事会E.严格的目标责任制答案：A,D,E解析：进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学

10、的决策系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。答案：对解析：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。首席审计官由审计委员会任命并纳入银行高级管理人员任职资格核准范围。( )答案：错解析：首席审计官由董事会任命并纳入银行高级管理人员任职资格核准范围。22年(初级)银行从业资格考试答案8章 第5章商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有( )。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评

11、级、不能独立测算的理财产品C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间E.不得代客户签署文件答案：A,B,C,E解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买

12、理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（ ）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到答案：D解析：D项属于产品服务缺陷。商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。A:两种方案计算出来的风险价值相同B:第二种方案计算出来的风险价值更大C:条件不足，无法判断D

13、:第一种方案计算出来的风险价值更大答案：B解析：风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。即第二种方案计算出来的风险价值更大。个人汽车贷款的还款方式包括( )。A.等额本金还款法B.等比累进还款法C.一次还本付息法D.按月还息任意还本法E.等额本息还款法答案：A,C,D,E解析：个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（ ）

14、。A.借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B.借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程C.新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例D.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定答案：C解析：C项，新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。22年(初级)银行从业资格考试答案8章 第6章个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（ ）。A.借款人还款意愿风险 B.借款人行为风险C.借款人还款能力风险 D.借款人欺诈风

15、险答案：C解析：借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的根本保证。借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。本题所述为借款人还款能力风险。商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（ ）。A.次级贷款B.损失贷款C.逾期贷款D.呆滞贷款E.可疑贷款答案：A,B,E解析：我国自2022年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。下列选项不能反映借款人盈利能力的比率的有（）。A.销售利润率B.营业利润率C.税前利润率和净利润率D.

16、负债与所有者权益比率答案：D解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：销售利润率、营业利润率、税前利润率和净利润率、成本费用利润率，这些统称为盈利比率。“挂钩”，即国内借款人向银行的提前还款，是以银行向国外贷款行提前还款为前提，两者不同步。“脱钩”，即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，两者同步。()答案：错解析：题干关于脱钩和挂钩的说法恰恰与正确的情况相反，“挂钩”两者同步，“脱钩”两者不同步。从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过( )财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.紧缩性B.扩张性C.中性D.相机抉择性答案：B解析：扩张性财政政策指通

17、过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求，在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。22年(初级)银行从业资格考试答案8章 第7章大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。 ( )答案：对解析：答案为对。略根据贷款通则的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）答案：错解析： 根据贷款通则的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A:职责分工B:员工培训C:外部监管D:内部控制答案：D解析：资本约束并不是控

18、制操作风险的最好方法，对付操作风险的第一道防线是严格的内部控制。 关于存款保险制度，下列说法不正确的是（）。A.其目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B.投保机构是我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构C.被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款D.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元 答案：C解析：选项C被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。物的担保方式主要有（ ）。A.处分权B.留置权C.质押权D.抵押权E.书面承诺权答案：B,C,D解析：担保的种类主要有人的担保、物的

19、担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。22年(初级)银行从业资格考试答案8章 第8章关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性答案：D解析：关键风险指标监测的整体性原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（ ）。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清

20、算账户管理系统D.支付管理信息系统E.现金结算管理系统 答案：A,B,C,D解析： 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统，本题正确答案为ABCD。根据波特五力模型，一个行业的()时，该行业风险较小。A:进入壁垒高B:替代品威胁大C:买卖方议价能力强D:现有竞争者的竞争能力强答案：A解析：根据波特五力模型，一个行业的进入壁垒越高、替代品威胁越小、买卖方议价能力越弱、现有竞争者的竞争能力越弱，行业风险越小。下列不属于货币市场特征的是( )。A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.交易量大、交易频繁D.差异性大、稳定性高答案：D解析：货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（ ）。A.银行承兑汇票 B.上市公司流通股C.上市公司限售股 D.货币市场基金E.公司债券和金融债券答案：A,B解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。故本题选AB 。