22年(初级)银行从业资格模拟试题6卷.docx

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1、22年(初级)银行从业资格模拟试题6卷22年(初级)银行从业资格模拟试题6卷 第1卷流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30答案：D解析： 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。下列选项中，不属于可抵押财产的是（ ）。A.抵押人所有的机器B.抵押人所有的房屋C.抵押人依法有权处分的国有土地使用权D.抵押人名下的幼儿园答案：D解析：A、B、C选项均属于中华人民共

2、和国担保法规定的可以抵押的财产。中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致市场利率相应下降答案：D解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率会提高商业银行向中央银行融资的成本降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴。现如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标：中央银行降低再贷款或再贴现利率的作用过程与上述相反。个人

3、商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的（ ）倍。A.1B.11C.12D.15答案：B解析：个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1. 1 倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。代理保险业务的种类主要包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理收取保费及支付保险金业务E.代理社保资金结算业务答案：A,B,C,D解析：代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。 考点 代理业务以下关于个人征信系统说法

4、正确的有（）。A.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动B.我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统C.我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构E.司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查

5、询个人信用报告答案：A,C,D,E解析： 我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。商业银行办理信贷业务时，下列做法中正确的有( )。A.对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用C.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资D.在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款E.在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件答案：A,B,D,E解析：C项，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自

6、筹资金的融资。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以，货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。( )答案：错解析：货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。22年(初级)银行从业资格模拟试题6卷 第2卷非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配答案：D解析：非交易性外汇敞口是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。国

7、际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。A.75B.80C.100D.150答案：D解析：约束条件中的提款条件主要包括（）A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.其他提款条件答案：A,B,C,D,E解析：提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是()。A:规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B:规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C:正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%D:要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%答案：D解析：中国银行业实施新监管

8、标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出答案：D解析：融资租赁所支付的现金属于融资活动现金流流出；处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于投资活动现金流流入；分得股利、利润或取得债券利息收入属于投资活动现金流流入。自律组织对其会

9、员的监管方式有（ ）。A.对会员每半年进行一次例行检查B.对会员每年进行一次例行检查C.对会员的日常业务活动进行监管D.对会员的管理层进行监管E.对会员进行内部控制答案：B,C解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况，业务执行情况，对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户，操纵市场等违法违规行为进行调查处理。下列关于股权投资的说法中，正确的有（ ）。A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大C.最

10、适当的融资方式是股权性融资D.属于销售变化引起的借款需求E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动答案：A,B,C,E解析：最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。股权投资属于资产变化引起的需求。银行贷款定价原则有（）。A.与同行业利润相同原则B.利润最大化原则C.扩大市场份额原则D.保证贷款安全原则E.维护银行形象

11、原则答案：B,C,D,E解析：银行贷款定价原则包括利润最大化原则、扩大市场份额原则、保证贷款安全原则、维护银行形象原则。22年(初级)银行从业资格模拟试题6卷 第3卷个人住房贷款贷后检查的内容包括（ ）。A.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物的检查D.对质押权利的检查E.对担保情况的检查答案：A,B,C,D,E解析：个人住房贷款贷后检查的内容包括：(一)对借款人的检查(二)对担保情况的检查：对保证人的检查；对抵押物的检查；对质押权利的检查。向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（），诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。A.6个月B.12个月C.2年D.3年答案：C解

12、析：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。流动资金循环贷款的管理原则是()。A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环C.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环答案：A解析：流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同。在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。此种贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。该项贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A:本票、汇款、信用证B:本票、

13、信用证、托收C:汇款、信用证、托收D:汇票、信用证、支票答案：C解析：在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用汇款、信用证及托收。债券的特征不包括（）。A.偿还性B.收益性C.安全性D.时效性答案：D解析：债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。商业银行声誉风险管理政策中，不必要进行定期的内部审计和现场检查。（）答案：错解析：商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉与风险管理政策的执行效果。项目生产条件分析主要是审查拟建项目是否具备建设条件及可靠性。答案：错解析：项目建设条件分析主要是审查拟建项目是否具备建设条件及其可靠性。项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营

14、过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ ）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.信用等级降低E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形答案：A,B,C,E解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。22年(初级)银行从业资格模拟试题6卷 第4卷单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风

15、险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。A.20B.30C.50D.60答案：C解析：单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50。我国的银行业自律组织是（）。A.中国金融学会B.中国银行业协会C.中国银行学会D.中国银行业教育工作委员会答案：B解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额 B.债务人履行债务的期限 C.担保的时间 D.担保的范围答案：C解析：抵押合同的条款包括：被担保债权的种类和数额；债务人履行

16、债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。下面哪项是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据？（ ） A.生产规模分析 B.项目财务分析C.工艺流程分析 D.项目环境分析答案：B解析：。项目财务分析是贷款项目分析的核心工作，它是在吸收对项目其他 方面评估成果的基础上，根据现行的财税金融制度，确定项目评估的基础财务数据，分析计算 项目直接发生的财务费用和效益，编制财务报表，计算财务指标，考察项目的盈利能力、清偿能力、抗风险能力等财务状况（对涉及外汇的项目还要进行外汇平衡分析），据以判断项目财务的 可行性，为项目贷款的决策提供依据。定期存款在存期

17、内，若遇到利率调整，则该存款利息（ ）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算答案：B解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。 综合理财服务可以进一步划分为（）。A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务D.理财计划服务E.私人银行服务 答案：D,E解析： 综合理财业务进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是针对特定目标客户群体进行

18、的理财服务，私人银行业务服务对象为高净值客户业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。 （）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率 答案：D解析： 经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。根据我国银监会商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有( )。A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积

19、D.实收资本或普通股E.未分配利润答案：A,B,C,D,E解析：根据商业银行资本管理办法(试行)第二十九条规定，“核心一级资本包括：(一)实收资本或普通股。(二)资本公积。(三)盈余公积。(四)一般风险准备。(五)未分配利润。(六)少数股东资本可计入部分。”22年(初级)银行从业资格模拟试题6卷 第5卷为了证实个人贷款借款人收入证明的真实性，银行一般要求借款人出示( )。A.个人财产证明材料B.个人所得税纳税材料C.个人学历证明D.银行账户的交易流水E.个人身份证明答案：A,B,D解析：多途径证实借款人收入证明的真实性，包括个人所得税纳税材料、银行账户的交易流水，必要时可以要求借款人提供个人财

20、产证明材料，如个人存款、房产、汽车、信用卡等。商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。A.管理目标B.经营范围C.制度体系D.组织结构E.业务规模答案：B,D,E解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管体系。 考点 合规管理的流程根据商业银行合规风险管理指引，下列说法中，正确的有( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D

21、.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的舍规性负首要责任E.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质答案：A,B,C,D,E解析：商业银行合规风险管理指引规定，商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银

22、行经营的影响等方面的技能培训。商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。A:内部管理与监督体系B:客户授权检查与管理体系C:销售管理和审批体系D:收益保证与审计体系E:风险评估与报告体系答案：A,B,E解析：商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。A.总行行长、副行长B.总行财务负责人C.总行监管部门认定的其他高级管理人员D.部门经理答案：D解析：商业银行高级管理层由商业银

23、行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。 ( )答案：错解析：答案为错。商业银行法第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。下列属于保险类理财产品的有（ ）。A.金融期货 B.金融期权 C.人身保险 D.财产保险 E.投资理财类保险答案：C,D,E解析：A、B项属于金融衍生工具，不属于保险产品，亦不

24、属于保险类理财产品。一般来说，古玩投资的特点主要有( )。A.需要鉴别能力 B.价值一般较高 C.流动性高 D.交易成本高 E.流动性低答案：A,B,D,E解析：古玩投资的特点包括：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。22年(初级)银行从业资格模拟试题6卷 第6卷某客户在2022年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（ ）。A. 1000. 48 元 B. 1000. 60 元C. 1000. 56 元 D. 1000. 45

25、 元答案：D解析：。若使用积数计息法，则计息天数为28天。税后利息为：1000 X (0. 72% + 360)X28 = 0. 56。扣掉利息税后为0. 448。故取回的全部金额为1000 + 0. 448 = 1000. 448=1000. 45 元。2022年，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理办法，将存贷比从监管指标中剔除。( )答案：对解析：2022年1月，中国银监会修订出台了商业银行流动性管理办法(试行)，将巴塞尔协议班的内容融入其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。2022年，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理办法，

26、将存贷比从监管指标中剔除。下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案答案：C解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查答案：B解析：内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结

27、专项风险工作，配合内部审计检查。提供监管数据属于外部报告的内容。?对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。A.反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金C.借款人开办多个企业的，贷款人用于哪个具体经营项目D.开办企业的日客流量和营业(销售)额E.开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单答案：A,B,C,D,E解析：有担保流动资金贷款的贷前调查除了商用房贷款的相关内容外，还应重点调查以下内容：贷款用途的调查；借款人所经营企业的经营状况的调查。借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()A:公

28、积金个人住房贷款B:直客式个人住房贷款C:个人住房组合贷款D:固定利率个人住房贷款答案：B解析：直客式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。下列关于银行理财产品概述正确的是（ ）。A.银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品B.银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者财产进行投资和管理C.相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示

29、例，说明最有利的投资情形答案：A,B,C,D解析：银行理财产品，是指银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品。银行理财产品业务是指银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者财产进行投资和管理，相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担。E中，商业银行应当说明最不利的投资情形和结果，以使客户对该投资的风险有一个清楚的认识。合同权利转让时，（ ）。A.必须经双方同意B.需经债务人同意C.无须经债务人同意，也不用通知债务人D.无须经债务人同意，但应通知债务人答案：D解析：债权转让不以债务人的同意为生效条件，但是要对债务人发生效力，则必须通知债务人。