21年(初级)银行从业资格每日一练6章.docx

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1、21年(初级)银行从业资格每日一练6章21年(初级)银行从业资格每日一练6章 第1章根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良答案：A解析：下列贷款应至少归为次级类：（1）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。（2）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。 ( )答案：错解析：金融类不良资产经营在收购、管理

2、及处置各个环节可运用的手段多元，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较大。 按照交易方式划分，下列哪一项属于金融衍生工具的分类 （ ）A.债券衍生工具B.互换衍生工具C.货币衍生工具D.场内交易工具 答案：B解析： 按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为：远期、期货、期权和互换等。中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。A.1B.3C.4D.5答案：C解析：中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4。下列不

3、属于银行可向人民法院申请强制执行的文书的是（）。A.人民法院发生法律效力的调解书B.依法设立的仲裁机构的裁决C.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书D.中国银监会发布的贷款文件答案：D解析：对于下列法律文书，债务人必须履行，否则，银行可向人民法院申请强制执行：人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书；依法设立的仲裁机构的裁决；公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外，债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。故本题选D。对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A:中国人民银行B:地

4、方政府C:纪检部门D:银行业监督管理机构负责人答案：D解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。21年(初级)银行从业资格每日一练6章 第2章（）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。A.财务状况的变化B.企业决策人行为C.经营观念的变化D.企业决策人行为和经营观念的变化答案：D解析： 经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。内部控制的内部环境

5、包括( )。A.组织架构B.人力资源C.企业文化D.内部监督E.规章制度答案：A,B,C,E解析：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度等。个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的( )确定。A.质押担保B.保证担保C.抵押担保D.资信情况E.收人证明答案：A,B,C,D解析：除了中国银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信情况确定。风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。( )答案：对解析：风险识别

6、包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。根据中华人民共和国担保法的规定，保证合同应当包括的内容有（ ）。A.债务人履行债务的期限B.保证担保的范围C.被保证的主债权种类、数额D.保证的期间E.保证的方式答案：A,B,C,D,E解析：根据中华人民共和国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：（1）被保证的主债权种类、数额。（2）债务人履行债务的期限。（3）保证的方式。（4）保证担保的范围。（5）保证的期间。（6）双方认为需要约定的其他事项。甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情

7、形是（ ）。A.乙事后表示追认B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D.丙有足够的理由相信甲有代理权答案：C解析：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。AB两项，根据民法通则的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。21年(初级)银行从业资格每日一练6章 第3章下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是()。A:实收资本，B:资本公积C:盈余公积D:长期应付款答案：D解析：D选项的长期应付款属于负债项目。反映银

8、行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本答案：A解析：账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。需提交的材料包括（）。A.借款人有效身份证件的原件和复印件B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件E.贷款银行要求

9、的其他材料答案：A,B,D,E解析：申请人需提交以下材料：借款人有效身份证件的原件和复印件；借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件；贷款银行要求的其他材料。所以选项C的说法是错误 的，贫困证明须由乡镇一级的民政部门出示。当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为（）。A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少B.核心流动资产的减少和季节性资产的增加C.核心流动资产和季节性资产的共同减少D.核心流动资产和季节性资产的共同增长答案：D解析

10、： 核心流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产，这部分资产应该由长期融资来满足，当一个公司季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为核心流动资产和季节性资产的共同增长。商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的。（）答案：错解析：商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款和贷款以及一定数量的流动性资产来决定的。权利质押的范围包括(?)。A.汇票B.支票C.本票D.债券E.存款单答案：A,B,C,D,E解析：物权法第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股

11、权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。?21年(初级)银行从业资格每日一练6章 第4章在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。A.借款申请人是否有稳定、合法的收入来源B.借款申请人提交的资料是否齐全C.项目调查中的风险D.借款人调查中的风险E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险?答案：A,B,C,D解析：不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放是属于贷款审查和审批中的风险，不属于贷款受理和调查中的风险占、，E项不符合题意。个人客户信用风险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是()。A:模型分

12、析法B:专家判断法C:信用评分法D:风险来源分析法答案：B解析：长期以来，国际金融界对信用风险衡量日益关注，先后研发出专家判断方法、模型分析方法等。专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括()。A:资金交易B:消费信贷业务有关客户身份的核对C:网络中心D:法律事务E:账户系统答案：B,C,D解析：商业银行业务外包通常有以下几类：技术外包（如网络中心）；处理程序外包（如消费信贷业务有关客户身份的核对）；业务营销外包（如银行卡营销）；某些专业性服务外包（如法律事务）；后勤

13、性事务外包。一些关键过程和核心业务，如账户系统、资金交易业务等不应外包出去。下列关于市场细分策略的说法，不正确的是( )。A.采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场B.相对差异性策略，集中策略风险较小C.相对集中策略，差异性策略成本费用较高D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略答案：B解析：答案为B。集中策略是把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个

14、子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外

15、汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理答案：D解析：个人外汇管理办法第十二条境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。法律风险是一种一般类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。( )答案：错解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。21

16、年(初级)银行从业资格每日一练6章 第5章下列属于个人贷款产品要素的有（ ）。A.还款方式 B.贷款对象 C.贷款利率 D.担保方式 E.贷款条件答案：A,B,C,D解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。故本题选ABCD。当前中国货币市场的基准利率是（ ）A、一年期存款利率B、上海银行间同业拆放利率(shibor)C、伦敦银行间同业拆放利率(Libor)D、一年期贷款利率答案：B解析：当前中国货币市场的基准利率是上海银行间同业拆放利率(shibor)。银行在进

17、行营销决策前首先应当对（）进行调查分析。A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化趋势D.宏观经济环境E.其他银行利率答案：A,B,C解析： 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。 下列哪一项不属于影响房地产价格的因素 （ ）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素 答案：D解析： 影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、自然因素和经济因素等。贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险 B.实现利益共享C.实现资产多元化 D.增加收益答

18、案：B解析：答案为B。贷款转让（又称贷款出售）通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风 险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。于税收规划的是（）。A 、 报税规划B 、 转嫁规划C 、 节税规划D 、 避税规划答案：A解析：税收规划包括避税规划、节税规划和转嫁规划。21年(初级)银行从业资格每日一练6章 第6章 下列关于期权的说法，正确的有（）。A.期权的买方为了得到一项权利需要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的

19、卖方称为期权的多头E.对期权购买者来说欧式期权比美式期权更有利 答案：A,B,C解析： 期权的卖方称为期权的空头，所以D选项说法有误；对期权购买者来说美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以E选项说法有误。下列关于商业银行资本的描述，正确的是()。A:银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B:经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C:商业银行的会计资本等于经济资本D:监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求答案：D解析：会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意

20、义上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分，因此，A选项错误；经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，因此，B选项错误；在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，因此，C选项错误。以下不属于杠杆比率的是( )。A:资产负债率B:负债与所有者权益比率C:速动比率D:利息保障倍数答案：C解析：C属于效率比率。 专业理财服务的一个非常重要的特点是它有一套科学标准化的流程，而且客户是全程参与到理财服务的过程中来的。（） 答案：对解析：暂无解析 电话银行是通过（）及人工服务应答

21、方式为客户提供金融服务。A.互联网技术B.多媒体技术C.电话自动语音D.自动终端 答案：C解析：电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务。下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有()。A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B.交易人员至少2人C.风险管理人员至少2人D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录答案：B,C,D,E解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。