2022理财规划师考试试题题库7卷.docx

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1、2022理财规划师考试试题题库7卷2022理财规划师考试试题题库7卷 第1卷下列不属于国际收支失衡的政策调节措施的是()。A:收入政策B:财政政策C:货币政策D:汇率政策答案：A解析：国际收支失衡的政策调节措施主要包括外汇平准基金、财政政策、货币政策、汇率政策、直接管制政策。()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A:原保险B:再保险C:共同保险D:重复保险答案：B解析：再保险也称分保，是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。再保险的危险转移是纵向的。对于名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系表述正确的是()。A:实际利

2、率=通货膨胀率+名义利率B:实际利率=通货膨胀率-名义利率C:名义利率=实际利率-通货膨胀率D:名义利率=实际利率+通货膨胀率答案：D解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率。共用题干客户王先生投资经验比较丰富，近日精选了一项投资计划A，根据估算，预计如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12%，无风险收益率为6%。但王先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财规划师。根据案例回答下列问题。系数是对于构建投资组合的重要指标，关于系数下列说法说不正确的是()。A:系数表示了某证券对市场组合方差的贡献率B:个人资

3、产的风险溢价与系数成正比例C:只有单只证券才可将系数作为风险的合理测定D:实践中的值难以确定答案：C解析：国际资本市场的风险的增加，威胁着国际资本市场的稳定，给世界经济的稳定发展造成巨大压力。国际资本市场的不稳定性来自()。A:融资证券化所带来的风险B:存款保证金的约束C:金融业国际化所带来的风险D:金融市场运作自动化所带来的风险E:资本比率法规的约束答案：A,C,D解析：以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是()。A:教育储蓄B:定息债券C:共同基金D:子女教育信托基金答案：A解析： （ ）属于客户事实性信息。A投资偏好B年龄C风险承受能力D生活目标正确答案：B税法规定免征城镇土地使用税的

4、包括()。A:个人所有的居住房屋B:个人所有的院落用地C:免税单位职工家属的宿舍用地D:集体办的各类学校、医院、托儿所、幼儿园用地E:个人办的各类学校、医院、托儿所、幼儿园用地答案：A,B,C,D,E解析：2022理财规划师考试试题题库7卷 第2卷影响退休养老规划的客观因素不包括()。A:退休时间B:性别差异C:经济运行周期D:财政政策答案：D解析：影响退休养老规划的客观因素包括退休时间、性别差异、人口结构、经济运行周期和利率及通货膨胀的长期趋势，不包括选项D。共用题干冯老先生现年78岁，和老伴相依为命，膝下有三个孩子，冯老大、冯老二、冯老三。冯老二3年前因为车祸去世，留下两个儿子冯枫与冯强。

5、冯老先生感到自己身体日渐虚弱，决定通过遗嘱分配自己的遗产。他先后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万元的房屋留给大儿子并由大儿子赡养老伴。第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳妇和冯老三。2022年12月30日，冯老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间冯老先生曾一度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。对此医院的医生与护士均可证明。后冯先生因抢救无效死亡。根据案例回答下列问题。此案例没有涉及()。A:法定继承B:遗嘱继承C:遗赠D:代位继承答案：C解析：在财产保险合同中，被保险人由于故意或者过失使保险标的面临的危险程度增加的，保险人享有请求被保险人更

6、正其故意或过失行为的权利，在被保险人更正其行为之前，保险合同()。A:终止B:中止C:解除D:失效答案：B解析： 以下保险产品中，时先生的家庭保险规划中需要增加的最不合适的是( )。A财产保险B冯女士的交通意外险C冯女士的医疗险D孩子的人寿险正确答案：D 目前我国正在进行利率市场化改革，这一改革的终极目标是( )。A利率自由浮动B单一利率C金融自由化D利率决定方式的市场化正确答案：D 采用比例税率的税种有( )。A增值税B营业税C消费税D企业所得税E资源税正确答案：ABCD无风险收益率为5%，市场期望收益率为10%的条件下：A证券的期望收益率为12%，系数为1.1；B证券的期望收益率为15%，

7、系数为1.2；那么投资者的投资策略为()。A:买进A证券B:买进B证券C:买进A证券或B证券D:买进A证券和B证券答案：D解析：根据CAPM模型，A证券：5%+(10%-5%)*1.1=10.5%，因为12%10.5%，所以A证券价格被低估，应买进；B证券：5%+(10%-5%)*1.2=11%，因为15%11%，所以B证券价格被低估，应买进。总需求是经济社会对物品和劳务的需求总量，总需求曲线表示社会的需求总量和价格水平之间的()关系。A:正关系B:恒定C:负关系D:不确定答案：C解析：2022理财规划师考试试题题库7卷 第3卷 目前世界上的资产管理业务部包括( )。A基金管理B教育金管理C养

8、老金管理D保险资产管理正确答案：B 理财规划师在业务推介活动中可以向客户作出收益承诺。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：()属于客户持有的投资资产。A:一年期定期存款B:中期债券C:自用房地产D:成长型股票E:客户佩戴的首饰答案：B,D解析：客户的投资资产包括：资产负债表中“其他金融资产”的全部项目；“实物资产”中的房地产方面的投资及客户以投资为目的储存的黄金和其他收藏品等。 某理财规划师为客户王女士家庭制定理财规划方案，王女士今年37岁，年收入为200000元，她的丈夫孙先生今年32岁，年收入20000元。若跟据其家庭形态确定核心理财策略，理财规划师认为该客户家庭适用( )的理财策略。

9、A进攻型B攻守兼备型C防守型D无法确定正确答案：B个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。A:1B:2C:5D:10答案：C解析：根据个人独资企业法第二十八条规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。某国总人口为1.5亿，其中劳动力人数为8000万，实业人数为500万，则该国的失业率为()。A:53.3%B:6.25%C:3.33%D:5.25%答案：B解析：对于个人及家庭的财务报表，虽然不需遵

10、守严格的会计准则，但仍旧无法完全按照自己的需要来编制。答案：错解析：关于投保人应承担的义务，下列说法错误的是()。A:保险标的危险增加通知义务的履行B:交付保险费义务的履行C:对所知道的受益人情况保密D:保险事故通知义务的履行答案：C解析：投保人应当履行的义务主要有：及时缴纳保险费；接受保险人检查，维护保险标的处于安全状态；危险增加的通知义务；发生保险事故及时通知；发生保险事故尽力施救；索赔时提供相关证明和资料。2022理财规划师考试试题题库7卷 第4卷小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与父母之间的关系，下列说法不正确的是()。A:小张与养父母形成拟制血亲B:小张与生父母的权利义

11、务因收养而消除C:小张与养父母的收养关系不能解除D:小张有赡养养父母的义务答案：C解析：养父母子女关系是通过收养的法律行为在收养人与被收养人之间形成的权利义务关系。收养关系依法成立，也可以依法解除。在进行住房消费规划时，提前还款通常发生于以下情况()。A.借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足B.借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款C.借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款。D.为了使自己的信用记录保持良好，提前还贷E.以上说法都不对答案：A,B,C解析：

12、指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括()。A:基金经理的经验及其变动B:基金所跟踪的指数C:指数化投资的比例D:基金的费用答案：A解析：理财方案建议书经过修改最终交付客户后，需要客户签署声明书。一般来说，客户声明不包括()。A:已经完整阅读该方案B:信息真实准确，没有重大遗漏C:理财师就重要问题进行了必要解释D:完全接受该建议书的建议答案：D解析：购房人与商业银行签订个人购房贷款合同时，要按“借款合同”税目缴纳印花税。该印花税的计税依据为借款金额，税率为( )。A.0.03B.0.04C.0.0

13、5D.0.01答案：C解析： 以下关于影响个人保险需求的因素中，说法正确的是( )。A风险偏好者通常不购买任何商业保险B保费附加通常为0C如果个人对期望索赔成本的估计高于保险公司的估计，会导致个人减少购买保险D有限责任常常促使财富较少的人很少用购买保险来规避责任风险正确答案：C 老耿退休时，他和老谢二人需要准备至少( )元的退休金才能满足他们的退休生活需要。(退休时花4000，缺2000，今后随通胀调整，则需60万元)。A840000B600000C422807D421735正确答案：B按照国际惯例，住房消费价格常常是用()价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用()来衡量。A.租金评估价格B.

14、交易价格评估价格C.租金隐含租金D.评估价格隐含租金答案：C解析：2022理财规划师考试试题题库7卷 第5卷接上题。负债收入比率的标准值是（ ）。A.10%B.40%C.50%D.70%答案：B解析： 录音遗嘱属于遗嘱形式的一种，录音遗嘱必须有一个以上见证人的见证证明是录制在录音遗嘱的音箱磁带上，该遗嘱才生效。A正确B错误正确答案：B某客户2022年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬至少为()。A:23.78%B:33.33%C:35.12%D:37.91%答案：B解析：要约在要约人发出要约时生效。()答案：错解析：要约生效时间采用到达主义，“到

15、达”的含义是指到达受要约人及其代理人可控制的范围内，至于受要约人及其代理人能否看到，则不考虑。下列违反客观公正原则的是()。A:理财规划过程中不带感情色彩B:理财规划师以自己的专业知识进行判断C:因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D:对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露答案：C解析：理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。所谓“客观”，是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有

16、关各方进行披露。C项明显违反了客观公正原则。 财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：根据我国现行法律规定，担保物权包括()。A:抵押权、质权和典权B:抵押权、质权和留置权C:抵押权、质权、典权和留置权D:抵押权、典权和留置权答案：B解析：担保物权是指在债务人或第三人所有或经营管理的特定财物或权利之上设定以确保债务的清偿为目的的物权。我国目前法律规定的担保物权只有三种：抵押权、质权和留置权。 非传统风险转移产品对保险市场甚至整个金融市场带来的革新影响会日益广泛和深刻( )不是非传统风险转移方法的典型特征。A根据客户的自身特点以及风

17、险状况量身定做B不完全由保险公司承担风险提高了保险公司的承保能力C提供单年度多险种的综合保障D在时间上以及保单持有人的资产组合里进行风险分散，从而使某些传统意义上的不可保风险变成可保风险正确答案：C2022理财规划师考试试题题库7卷 第6卷共用题干胡先生今年35岁，是一家设计所的高级合伙人。虽收入丰厚，但不善理财。其妻邹女士今年31岁，是区政府的一名普通公务员。胡先生的父亲已经去世，母亲一直和胡先生惟一的姐姐生活在一起。孩子囡囡今年5岁。非常不幸的是，胡先生在一次事故中去世，没有留下任何遗嘱。胡先生一家总财产价值210万元。根据案例回答5459题。胡先生第一顺序继承人中不包括()。A:囡囡B:

18、胡母C:邹女士D:胡的姐姐答案：D解析：法定继承是指在被继承人没有对其遗产的处理立有遗嘱的情况下，由法律直接规定继承人的范围、继承顺序、遗产分配的原则的一种继承形式。第一顺序的法定继承人为配偶、子女、父母。配偶、子女、父母是最近的亲属，在法律上有相互扶养的法定义务，因而为第一顺序的法定继承人。丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，也作为第一顺序继承人。根据继承法第十三条规定，法定继承人对遗产的分配份额在原则上，同一顺序的法定继承人应当“平分”遗产；但是，同一顺序的继承人经过协商，允许“有人分的多，有人分的少”。根据我国最新婚姻法第十八条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的

19、财产：一方的婚前财产；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；一方专用的生活用品；其他应当归一方的财产。由题意知：胡先生一家总财产价值210万，由于胡先生夫妇在婚前未公证个人财产，所以夫妻婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产为共同所有，所以胡先生的遗产总额为210/2=105（万元）。由第64、65、66题知，胡先生的遗产总额为105万元，胡先生第一顺序继承人中包括：囡囡、胡母、邹女士三人，而各继承人应按照等分标准划分遗产，所以邹女士可获得的遗产总额为105/3=35（万元）。胡先生第一顺序继承人中包括：囡囡、胡母、邹女士三人，而各继

20、承人应按照等分标准划分遗产，所以囡囡可获得的遗产额为35万元，如果胡先生2年前购买了一份人寿保险，保险金额为200万元，指定受益人为囡囡，则继承完成后囡囡名下的总资产为35+200=235（万元）。 以下保险产品中，时先生的家庭保险规划中需要增加的最不合适的是( )。A财产保险B冯女士的交通意外险C冯女士的医疗险D孩子的人寿险正确答案：D个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。()答案：对解析：保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。2022年1月1日实施的新企业所得税法规定符合条件的小型微利企业，企业所得税按()的税率征税。A:

21、15%B:25%C:33%D:20%答案：D解析：国家对重点扶持和鼓励发展的产业和项目，给予企业所得税优惠。符合条件的小型微利企业，减按20%的税率征收企业所得税。国家需要重点扶持的高新技术企业，减按15%的税率征收企业所得税。基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。A.封闭式基金B.开放式基金C.LOF基金D.ETF基金答案：A解析：理财规划的定义强调()。A:理财规划是全方位的综合性服务B:理财规划最终在于金融产品的配置C:理财规划强调个性化D:理财规划是一

22、生的规划E:理财规划通常由专业人士提供答案：A,C,D,E解析：理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。理财规划的定义强调：理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售；理财规划强调个性化；尽管规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划；理财规划通常由专业人士提供。共用题干陈先生和爱人今年都是35岁，计划20年后退休。他们5年前买了一套总价150万元的新房，贷款100万元，期限25年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6.3%

23、。目前他们二人合计税后平均月收入为12000元，日常生活开销4400元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3%的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5%，退休后3%，他和爱人的预期寿命均为85岁。根据案例回答下列问题。陈先生退休基金还需要()元，才能满足其生活水平不会发生变化。A:2043905.15B:2195873.82C:2884496.62D:2440189.00答案：B解析：教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权

24、衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（ ）。A.安全性，利率风险，收益性B.安全性，收益性，期限性C.安全性，收益性，利率风险D.收益性，安全性，期限性答案：C解析：2022理财规划师考试试题题库7卷 第7卷中央银行作为特殊的金融机构，其业务对象为()。A:一国金融机构与工商企业B:一国政府与金融机构C:一国工商企业与金融机构D:工商企业与个人答案：B解析：中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务，其通常只与政府和商业银行等金融机构发生资金往来关系。经过较长时期的稳定发展以后，社会上又会有新的技术和新的行业出现，消费者偏好

25、逐渐转移，这是对行业生命周期中衰退阶段的描述。()答案：对解析：经过较长时期的稳定发展以后，社会上又会有新的技术和新的行业出现，消费者偏好逐渐转移，原行业的市场需求量逐渐减少，产品的销售量也因替代品的出现而减少，价格下降，利润额也会低于其他行业的平均水平。甲在外工作意外死亡，留下价值3万元的财产，下列人员中，()不可以取得遗产。A:甲的妻子B:甲的父母C:甲的女儿D:和甲一起生活近10年，并由甲供养的岳父岳母答案：D解析：甲和岳父母是姻亲关系，没有法定的权利和义务，不发生相互继承的关系，只有丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父、岳母尽了主要赡养义务的，才可以作为第一顺序继承人。但是，这里面所指的是丧

26、偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父、岳母的遗产的继承权，公婆和岳父、岳母对儿媳或者女婿则没有继承权。 助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的( )特点。A保险标的的不可估价性B保险金额的定额给付性C责任保险D信用保证保险正确答案：D个人兼职所得的收入应按照个人所得税的()税目缴纳所得税。A:3%B:4%C:5%D:10%答案：B解析：张女士投资了某商业银行发行的QD.产品，下列()不是商业银行QD.产品投资方向。A:股票及其结构性产品B:AAA级证券C:资产抵押债券D:对冲基金答案：D解析：共用题干金先生的父亲在2022年1月因病去

27、世，留有遗产：100平方米的商品房一套，存款30万元。金先生在2022年离婚，自己还有房屋一套，价值120万元，现金60万元，还有冰箱、彩电等家用电器若干。2022年10月中旬，金先生与谭女士再婚。婚后，金先生的舅舅寄给他2万元，作为结婚的贺礼。2022年10月，经过对父亲遗产的分割，金先生取得了那套100平方米的住房。金先生是个作家，手中有历经几年创作的小说书稿一部，2022年5月，他与一家出版社签订了出版合同，根据该合同，出版社要支付给金先生稿费20万元，但直到2022年1月，出版社才将这笔钱汇到金先生账户。2022年，在两人结婚纪念日的当天，金先生给妻子购买了一枚价值5000元的钻戒。2

28、022年，金先生与谭女士的感情破裂，决定协议离婚，在拟订离婚协议时为了避免利益受损，两人聘请了一位理财规划师对夫妻二人的财产状况进行分析，并协助拟定离婚协议。根据已知材料回答下列问题：金先生的舅舅寄给他的2万元贺礼，属于()。A:金先生的个人财产B:金先生和妻子按份共有C:金先生和妻子的共有财产D:金先生占有大部分答案：C解析：金先生在婚姻关系存续期间接受舅舅赠与获得的2万元结婚贺礼，因为赠与人未确定该财产只归金先生一方所有，因此该财产为夫妻共有财产。金先生从父亲那里继承的100平方米的商品房，虽然是在婚姻关系期间实际取得的，但在金先生父亲去世时，他已经取得了对该遗产的所有权，只不过这时的权利

29、是体现在应当继承的份额上，而不是实际取得，也就是说从父亲去世，继承就开始，金先生已经取得了父亲遗产中属于自己所有的那一部分财产的所有权，因此，这套房子是金先生婚前所得的财产，为其个人财产，而不应当是夫妻共有财产。金先生所获得的20万元的稿费，虽然也是在婚姻存续期间取得，但与出版社签订合同发生在结婚之前，稿费的所有权也是在结婚前就取得了，因此，这20万元的稿费为金先生的个人财产。金先生婚前所有的房屋、冰箱等家庭生活用品，虽然双方在婚后共同使用，但其财产性质仍属于金先生个人所有，并不会因为婚姻的存续而转变为夫妻共有财产。金先生给谭女士的钻戒，虽然是婚姻关系存续期间所得的财产，但该财产为谭女士的专用

30、生活用品，依法应当归谭女士个人所有。申请离婚的男女双方应当都具有完全民事行为能力。一方或者双方当事人为限制民事行为能力人或者无民事行为能力人的，不适用协议离婚程序，只能适用诉讼程序处理离婚问题，以维护没有完全民事行为能力当事人的合法权益。离婚协议并不要求进行公证，是否办理公证，夫妻双方可以自由决定。婚姻法规定，有下列情形之一，调解无效的，应准予离婚：重婚或有配偶者与他人同居的；实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的；有赌博、吸毒等恶习屡教不改的；因感情不和分居满二年的；其他导致夫妻感情破裂的情形。因此，C选项错误。 在客户财务比率分析中，客户家庭清偿比例的参考值一般为( )。A0.4B0.5C0.6D0.7正确答案：C