21年理财规划师预测试题9篇.docx

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1、21年理财规划师预测试题9篇21年理财规划师预测试题9篇 第1篇若以1982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元，1997年的实际GDP为260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了()。A.15.3%B.14.6%C.15.8%D.16.3%答案：A解析：发放现金股利的费用比发放股票股利的费用要大。答案：错解析：共用题干王女士打算采用个体汽车消费贷款的方式购买一辆车，计划向银行贷款额为20万元。根据案例回答下列问题。王女士申请个人汽车消费贷款，下列说法不正确的是()。A:汽车消费贷款需有效担保B:汽车消费贷款需专款专用C:个人信用良好D:可以异地贷款答案：D解析：合

2、同双方当事人在合同纠纷发生之前或发生之后可以协议的方式选择解决他们之间的纠纷的管辖法院，但当事人在协议选择管辖法院时不得违反民事诉讼法()。A:对地域管辖的规定B:对指定管辖的规定C:对级别管辖和专属管辖的规定D:对移动管辖的规定答案：C解析：合同双方当事人可以在纠纷发生之前或纠纷发生之后诉讼之前，以书面的方式约定选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地人民法院为诉讼的管辖法院，这称为“协议管辖”。协议管辖不得违反民事诉讼法对级别管辖和专属管辖的法律规定。共用题干周先生今年30岁，是一名公务员，周太太27岁，是一位中学老师。家庭月收入约15000元，月支出约8000元。

3、家庭有活期储蓄2万元、一年期定期储蓄3万元，还有5万元的货币市场基金和20万元的股票。根据以上案例，回答下列问题：货币市场基金属于流动资产，周先生不可以在()申购或赎回货币市场基金。A:银行B:证券公司C:信托公司D:基金公司答案：C解析：流动性比率=流动资产/家庭月支出=100000/8000=12.5。流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金，但不包括股票。流动资产一般为家庭月支出的36倍比较合适，由于周先生家庭收入相对比较稳定，所以保留3倍左右的流动资产即可，应选择25000元。活期储蓄人民币1元起存。当客户需要提前支出未到期的定期储蓄时，支取部分按照支取当日挂牌活期存款利率计息。货币市

4、场基金是基金公司发行的产品，一般可以在基金公司、银行、证券公司和网上第三方销售公司购买。但信托公司不销售货币市场基金。某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注意的事项。A:应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息B:拨款数量有很大的不确定性C:充分加强对政府教育资助的依赖D:政府拨款有限答案：C解析：对金融控股公司的监管坚持分业经营、分业监管的原则，对金融控股公司的集团公司依据其主要业务性质，归属相应的监管机构，对金融控股公司内相关机构、业务的监管，按照业务性质实施分业监管。()答案：对解析：如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种

5、资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。A:国内基金B:国际基金C:离岸基金D:国家基金答案：D解析：按照资本来源和运用地域的不同，可将基金划分为：国内基金；国际基金；离岸基金；国家基金。其中，国家基金是资本来源于国外而投资于国内的基金，操作简便易行，是一种低风险和低成本投资方式。21年理财规划师预测试题9篇 第2篇共用题干孙先生与张女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2022年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元（现

6、值）。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，孙先生有每年举家外出旅行的习惯，花费约12000元左右。根据案例回答4348题。孙先生夫妇家庭的负债收入比率为()。A:0.75B:0.5C:0.25D:0.20答案：C解析：计算步骤如下：收入合计为400000元；支出合计=日常支出+房贷支出+其他支出=3000*12+2000*12+(2000*12+12000+10000)=106000（元）；结余=收入-支出=400000-106000=294000（元）；结余比率=结余

7、/税后收入=294000/400000=0.74。净资产总额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产-负债=250000+700000+900000-100000=1750000（元）；投资与净资产比率=投资资产/净资产总额=700000/1750000=0.4。负债总额为100000元；总资产为1850000元。负债比率=负债/总资产=100000/1850000=0.05。负债收入比率=负债/收入=100000/400000=0.25。运用财务计算器计算如下：N=10，I/Y=6,FV=100000*6=600000，PMT=-45520.77，即每年应投入45520.77元。运用财务计

8、算器计算如下：N=5，I/Y=3,FV=800000，PMT=-150683.66，即每年年末进行150683.66元的投资。 某公司最近每股发放现金股利1元，并将保持每年6%的增长率，如果投资者要求的回报率为10%，则该股票的理论价格为（ ）。A25元B26.5元C28.1元D36.2元正确答案：B客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是()。A:资产流动性高B:变现性高C:投资收益免税D:可对抗通货膨胀答案：D解析：共用题干张先生的公司制定了企业年金计划，但他对于企业年金不是很了解，特意向理财规划师进行了咨询

9、。按照国家规定，我国企业年金的领取时间是()。A:65岁B:55岁C:达到国家规定的退休年龄D:企业自行决定答案：C解析：企业年金具有非营利性、企业行为、政府鼓励、市场化运营的特点。企业年金由企业和个人共同缴纳。企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6。职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。企业年金基金实行完全积累，采取个人账户方式进行管理。4月份，张先生的税后收入为5000元，花销支出3000元，则张先生的结余比率为()。A.3

10、0%B.40%C.50%D.60%答案：B解析： 定值保险合同是指保险合同当事人事先约定保险标的的价值并在保险单中载明的保险合同。在保险实务中，较为常见的定值保险合同有海上保险合同和国内货物运输保险合同。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 资本来源于国外，而投资于国内的基金是( )。A离岸基金B外国基金C国家基金D混合基金正确答案：C下列系数间关系错误的是()。A:复利终值系数=1/复利现值系数B:复利现值系数=1/年金现值系数C:年金终值系数=年金现值系数*复利终值系数D:年金现值系数=年金终值系数*复利现值系数答案：B解析：复利现值系数=1/复利终值系数。21年理财规划师预测试题9

11、篇 第3篇()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A:原保险B:再保险C:共同保险D:重复保险答案：B解析：再保险也称分保，是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。再保险的危险转移是纵向的。基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是()。A:基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损也可以分红B:分红和拆分都能将基金净值降低C:封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损后还是有盈余的，当年至少分红一次D:基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好答案：B解析：我国于2022年1月1日实施新的

12、企业所得税法，其中在中国境内未设定机构场所的，或者虽设立机构、场所但取得的所得与其所设定的机构、场所没有实际联系的，应当就其来源于中国境内的所得缴纳企业所得税，其适用税率为()。A:17%B:20%C:25%D:33%答案：B解析：甲出于表达朋友情谊的目的请乙吃饭，却未能信守许诺，对此，下列分析正确的是()。A:甲、乙之间存在民事法律关系B:乙可以起诉要求甲承担违约责任C:甲、乙之间的关系属于生活关系，不受民法调整D:若乙起诉，法院应该予以受理答案：C解析：基于友情而请吃饭又未能践约，属于生活关系，法外空间，由习俗、道德来调整。不是民事法律关系，也就不具有可诉性。 税法规定免征城镇土地使用税的

13、包括( )。A个人所有的居住房屋B个人所有的院落用地C免税单位职工家属的宿舍用地D集体办的各类学校、医院、托儿所、幼儿园用地E个人办的各类学校、医院、托儿所、幼儿园用地正确答案：ABCDE根据各行业中企业的数量、产品的属性和价格控制程度等因素，可将行业分为()。A:完全竞争、不完全竞争、垄断竞争、完全垄断B:公平竞争、不公平竞争、完全垄断、不完全垄断C:完全竞争、不完全竞争、寡头垄断、完全垄断D:完全竞争、不完全竞争、部分垄断、完全垄断答案：C解析：根据各行业中企业的数量、产品的属性和价格控制程度等因素，可将行业分为四种类型：完全竞争、不完全竞争、寡头垄断、完全垄断。实际上，大多数行业处于完全

14、竞争和完全垄断这两种极端情况之间，往往既有不完全竞争的特征，又有寡头垄断的特征，而且很多行业的产品都有替代品，当一种产品的价格过高时，消费者就会转向价格较低的产品。企业的财务报表不包括()。A:资产负债表B:利润表C:现金流量表D:盈亏平衡表答案：D解析：企业的财务报表包括资产负债表、损益表、现金流量表、所有者权益变动表以及附注。但是不包括盈亏平衡表。下列关于票据贴现期限的说法，错误的有()。A:票据贴现期限是指票据从贴现日起到到期日为止的时间B:票据贴现的期限较短，一般为36个月C:票据贴现的期限最长不超过6个月D:再贴现的期限是从再贴现日起到票据到期日为止的时间E:按现行规定再贴现的期限在

15、9个月内答案：C,E解析：C项，票据贴现的期限最长不超过9个月；E项，按现行规定再贴现的期限在6个月内。21年理财规划师预测试题9篇 第4篇 刘先生从事理财规划多年，尤其擅长保险规划的制定，他向投保人介绍的最大诚信原则正确的是( )。A告知是用来约束投保人的B弃权是用来约束投保人的C禁止反言是用来约束保险人的D禁止反言可以先于弃权存在正确答案：C理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循的原则有()。A:家庭类型与理财策略相匹配B:现金保障优先C:消费、投资与收入相匹配D:追求收益优于风险管理E:整体规划答案：A,B,C,E解析：理财规划的原则包括：整体规划；提早规划；现金保障优先；风险管

16、理优于追求收益；消费、投资与收入相匹配；家庭类型与理财策略相匹配。下列不属于非银行金融机构的是()。A:交通银行B:典当行C:金融租赁公司D:信托公司答案：A解析：A项是商业银行，属于银行金融机构。在以下几种货币政策工具中，最重要的是()。A:公开市场操作B:调整再贴现率C:变动法定存款准备金率D:道义劝告答案：A解析：公开市场操作是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。公开市场操作已成为中国人民银行货币政策日常操作的重要工具，对于调控货币供给量，调节商业银行流动性水平，引导货币市场利率走势发挥了积极的作用

17、。通货膨胀时期，所有价格和工资按同一比率变动，而相对价格发生变化。这种相对价格变化引致财富和收入的再分配，某些公司可能从中获利，另一些公司可能蒙受损失。与之相应的是获利公司的股票价格上涨，受损失的公司股票价格下跌。()答案：错解析：通货膨胀时期，并不是所有价格和工资都按同一比率变动，而是相对价格发生变化。这种相对价格变化引致财富和收入的再分配，因而某些公司可能从中获利，而另一些公司可能蒙受损失。()应当征收增值税。A:销售电气B:销售热力C:销售气体D:银行销售金银E:邮政部门集邮产品答案：A,B,C,D解析： 按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和

18、劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是( )。A投保资助养老保险模式B强制储蓄养老保险模式C国家统筹养老保险模式D基金式养老保险模式正确答案：B计算净现金流量，应考虑下列哪些因素?( )A.工作收入B.理财收入C.偿还利息D.购买股票E.变卖房产答案：A,B,C,D,E解析：21年理财规划师预测试题9篇 第5篇造成损失的间接原因是()。A:风险事故B:风险因素C:风险损失D:风险载体答案：B解析：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约

19、为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。A:6.3万元B:7.4万元C:8.9万元D:8.4万元答案：C解析：短期债权人在进行企业财务分析时，最为关心的内容是()。A:企业长期盈利能力B:企业资产周转速度C:企业资产变现能力D:企业的未来发展答案：C解析：短期债权人关心当前财务状况，如资产的流动性和变现能力；长期债权人更关心资本结构和长期盈利能力。 目前世界上多数国家实行的中央银行体制是( )。A单一型B复合型C跨国型D准内央银行型正确答案：A在投资过程中，任何时刻都要追求当期收入和资产增值的平

20、衡。答案：错解析：张先生的公司向某钢厂采购一批螺纹钢，但因为对螺纹钢的型号不了解，在签订合同的时候搞错了产品型号。当产品发到公司后才发现不是所需要的产品。则（）。A:合同已经生效，张先生自己承担损失B:张先生受欺骗签订的合同，合同无效C:张先生因为误解签订的合同，合同可以撤销D:张先生和钢厂各承担一半的损失答案：C解析：在经济持续繁荣增长时期，资金供不应求，利率下降；当经济萧条市场疲软时，利率会随着资金需求的减少而上升。()答案：错解析：在经济发展的不同阶段，市场利率有不同的表现。在经济持续繁荣增长时期，资金供不应求，利率上升；当经济萧条市场疲软时，利率会随着资金需求的减少而下降。()是在零售

21、环节征消费税。A:钻石及钻石饰品B:鞭炮、焰火C:化妆品D:摩托车E:金银首饰答案：A,E解析：从1995年1月1日起，金银首饰消费税由零售者在零售环节缴纳；从2022年1月1日起，钻石及钻石饰品由生产、进口环节改为零售环节征税。21年理财规划师预测试题9篇 第6篇共用题干李先生参加了X市的住房公积金制度，打算购买一套价值50万元的自住普通住房，首付款为房价的30%。李先生打算申请个人住房公积金贷款，根据X市的相关规定，李先生可申请的个人住房公积金贷款最高额度为10万元。由于个人住房公积金贷款仍不足以支付剩余的房款，李先生准备申请个人住房商业性贷款。根据案例回答410题。李先生申请个人住房商业

22、性贷款不必具备的条件为()。A:具有城镇常住户口或有效居留身份B:有稳定的收入，信用良好C:有所购住房全部价款30%以上的自筹资金D:有银行认可的资产作为抵押或质押答案：C解析：个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。担保方式有抵押加连带责任保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。办理公积金贷款的申请人需要提供的资料：合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件）；住房公积金储蓄卡及借款人名章；合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料；购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明；使用夫妻双

23、方贷款额度的，须有配偶住房公积金储蓄卡、身份证及复印件，结婚证或其他证明夫妻关系的证明；当地住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料；借款人夫妻双方稳定的经济收入证明；办理房产抵押的借款人还须提供房产证复印件。李先生退休年龄内预计可缴存住房公积金总额的计算公式为：目前本人名下公积金本息余额+上月公积金汇储额*剩余退休年限*12=6000+150*30*12=60000（元）。申请个人住房商业性贷款的条件为：具有城镇常住户口或有效居留身份；有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力；有所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款；有银行认可的资产作为抵押

24、或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息，并承担连带责任的保证人；具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或者银行委托的房地产估价机构的评估价值；银行规定的其他条件。PV=100000，N=15*12，I/Y=4.95/12,FV=0,CPTPMT=788.192。PV=250000，N=15*12，I/Y=6.273/12,FV=0,CPTPMT=2146.692。借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。理财规划师应了解如下知识：借款人应提前20个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书和相关证明；贷款期限尚未到期才能申请延长贷款；延

25、长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金；借款人申请延期只限一次；原借款期限与延长期限之和最长不超过30年。各国中央银行都对本国货币以流动性大小为标准做出了层次划分。我国货币划分为四个层次。()答案：对解析：按照国际货币基金组织的口径，现阶段我国货币划分为以下四个层次：M0=流通中的现金；M1=M0+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活期存歉+其他，活期存款；M2=M1+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款；M3=M2+财政金库存款+银行汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款。 刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬的发放方法。公司既可以一次性支付50000

26、元，也可分2个月每次支付25000元。若一次性支付报酬，则其个人所得税的应纳税所得额为( )。A50000元B4920226元C48400元D4000056元正确答案：D 一定时期内商品或产品销售收人净额与应收账款平均余额的比值是指企业财务比率分析中的( )。A应收账款周转天数B应收账款周转率C总资产周转率D存货周转率正确答案：B6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是()元。A:958.16B:758.0C:1200D:354.32答案：A解析：将财务计算器设成期初形式，PMT=200，N=6，I/YR=10，PV=958.16。 在协助

27、客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该( )。A忽略这一信息，继续准备单据B如实告知，并建议客户选择其他保险产品C如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D如实告知，并放弃此客户正确答案：B个人商业住房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款，贷款期限原则上最长不得超过()年。A:10B:15C:20D:30答案：A解析：共用题干张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。根据案例回答3442题。在等额本息还款的情况下，5年以

28、后（即第60次分期付款后）总的利息支付是()元。A:59922.00B:69922.00C:79922.00D:89922.00答案：A解析：等额本息还款法适用于收人处于稳定状态的家庭，如公务员、教师等。这种方式的优点在于，借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便贷款人合理安排每月收支。张先生选择等额本息还款法，其每月应还款额=300000*(6%/12)*(1+6%/12)180/(1+6%/12)180-1=2531.57（元）。张先生选择等额本金还款法，其第一个月应还款额=300000/180+(300000-0)*(6%/12)=3166.67（元）。张先生选择等额本金还款法，其最后

29、一个月的应还款额=300000/180+(300000-298333.33)*(6%/12)=1675（元）。在等额本息还款的情况下，张先生总共需要支付的利息=2531.57*180-300000=155682.7（元）。在等额本金还款的情况下，张先生总共需要支付的利息计算如下：(300000-0)+(300000-300000/180*1)+(300000-300000/180*2)+(300000-300000/180*179)*(6%/12)=115750（元）。第一月应归还利息计算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已归还本金计算：2531.57-1500=1031.57

30、。第一月未归还本金计算：300000-1041.57=298968.43（元）。以后每月计算应归还利息均以上月未归还的本金作为计算基础。最终计算5年以后（即第60次分期付款后）总的利息支付为59922.00（元）。第一月应归还利息计算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已归还本金计算：2531.57-1500=1031.57。第一月未归还本金计算：300000-1031.57=298968.43（元）。以后每月计算已经归还本金均以上月未归还的本金作为计算基础。最终计算5年以后（即第60次分期付款后）总的本金支付为71973.00（元）。A项，在等额本金还款的情况下，第61次的月还

31、款额中的利息=(300000-71973)*6%/12=1140.14（元）。21年理财规划师预测试题9篇 第7篇从基础货币的运用来看，它包含()。A:纸币B:商业银行的存款准备金C:流通于银行体系之外而为公众所持有的现金D:流通中的现金E:活期存款答案：B,C解析： 以下对子女教育规划的理解( )正确。A教育规划最终方案的确立是在理财规划师对客户家庭财务状况、承受风险能力及子女教育目标都明确的前提下进行的B确定客户子女教育目标应考虑不同大学的收费情况C应在保证家庭日常开支的前提下尽量多地准备教育金D子女的资质对教育规划也很重要E如果希望子女出国留学，汇率问题不可不考虑正确答案：ABCE 助理

32、理财规划师接触到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于( )。A保守型B轻度保守型C中立型D轻度进取型正确答案：B下列不属于夫妻共同债务的是()。A:一方为支付另一方的扶养费用所负的债务B:一方为支付子女的抚养费用所负的债务C:一方为支付老人的赡养费用所负的债务D:一方为满足自己的收藏爱好所负的债务答案：D解析：夫妻共同债务是指在婚姻存续期间为家庭共同生活及家庭生产经营活动所负的债务，因而夫妻双方应对共同债务负连带责任。共同债务具体包括：为夫妻、家庭共同日常生活需要所负的债务；为抚养子女所负的债务；

33、夫妻一方或双方为履行共同义务所负的债务；为抚养子女所负的债务；为一方或双方治疗疾病所负的债务；家庭在生产经营所负的债务。 张先生2022年全年的工资收入为48000元，前6个月每月工资2000元，后6个月每月工资6000元。则张先生2022年应缴纳个人所得税为( )元。A3000B3330C2000D1300正确答案：B如果基础货币为5亿，活期存款准备金率为10%，定期存款准备金率为2%，定期存款比率为30%，超额准备金率为5%，通货比率为20%，则货币存量为（ ）亿元。A9.23 B12.45C16.21D16.85答案：D解析：我国高等教育包括三个层次，不包括()。A:专科B:高中C:本科

34、D:研究生答案：B解析：我国高等教育包括三个层次：专科、本科和研究生。共用题干我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的出口方为A，进口方为B，该大型设备价值500万美元，B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。合同约定A公司在2022年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。然后由B公司接收，A公司派人员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A公司的账户上，此时整个出口贸易过程结束。根据案例回答1014题。为了使得A公司出口的产品保证质量，B公司可以要求A公司与保险公司签署的保险合同为()。A:忠诚保险B:合同保证保险C:产品质量保险

35、D:出口信用保险答案：C解析：信用保险的主要险别包括一般商业信用保险、投资保险（也称政治风险保险）和出口信用保险。其中，出口信用保险是以出口贸易中，外国买方的信用为保险标的或海外投资借款人的信用为保险标的，承保出口商因买方不履行贸易合同的义务遭受经济损失的信用保险。信用、保证保险主要承保各种信用危险。产品质量保险是承保被保险人因制造或销售的产品质量有缺陷或丧失使用价值而产生赔偿责任的保险。运输工具保险主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任，其主要险种有承保车辆损失和第三者责任的机动车辆保险，承保船舶本身及碰撞责任的船舶保险，承保飞机机身、第三者责任和旅客法

36、定责任的飞机保险和其他运输工具保险。其中，船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险。工程保险主要承保国内外专业工程综合性风险所造成的损失。主要险种有建筑工程一切险、安装工程一切险、机器损坏保险、船舶建造险。财产保险的特征包括：对象范围上的广泛性，既包括有形财产，同时还包括物质财产产生的经济利益；财产保险合同的损失补偿性；保险期限相对较短，通常在1年或1年以内，在经营中往往以年度来计算损益；经营内容具有复杂性；财产保险适用保险代位求偿原则；财产保险适用重复保险分摊原则。21年理财规划师预测试题9篇 第8篇 个人及家庭收支流量大多以收付实现制计算。A正确B错误正确答案：A

37、共用题干林先生今年30岁，是一名民营企业家，林太太27岁，婚后在家做全职家庭主妇。林先生收入状况较好，但夫妻双方均无社保，对退休后的生活有些担心，于是计划现在就开始做养老金准备。林先生预计30年后退休，现在家庭每年的生活费为10万元，他计划一次性投入20万元成立一个养老金账户，每年再投入一笔资金。假设通货膨胀率为3%，投资收益率退休前为8%，退休后为3%。林先生每年需要投入()元才能补足养老金的缺口。A:32975.92B:35800.76C:39580.23D:43979.28答案：B解析：设置P/YR=1，然后输入N=30,I/YR=3，PV=-100000,FV=242762.25（元）

38、。242762.25*25=6068156.18（元）。设置P/YR=1，然后输入N=30,I/YR=8，PV=-200000，FV=2022531.38（元）。6068156.18-2022531.38=4055624.80（元）。设置P/YR=1，然后输入N=30，I/YR=8，FV=4055624.80，PMT=-35800.76（元）。共用题干汤先生是一家公司的部门负责人，年收入100万元左右，他最近对银行理财产品非常感兴趣。邸先生是一家银行的理财规划师，他正在向汤先生介绍有关银行理财产品的情况。根据案例回答4749题。下列不属于商业银行个人理财业务管理暂行办法规定的理财计划的是()。

39、A:最高收益理财计划B:最低收益理财计划C:保本浮动收益理财计划D:非保本浮动收益理财计划答案：A解析：按币种进行分类，银行理财产品主要分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品三类。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类，每种理财计划根据收益与风险的不同又分为两类，共计四类，它们分别是：固定收益理财计划、最低收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。银行理财产品的特点包括：收益率通常高于银行存款；安全性较高，这是由投资对象所决定的；流动性差，大部分银行理财产品都不能提前支取，虽然有部分产品设计了提前终止日，但提

40、前终止通常在收益上要遭受损失；面临利率风险和汇率风险。 作为企业，追求利润最大化是它们的目标，商业银行作为企业，追求利润最大化是其经营的主要目标。( )A正确B错误正确答案：A 总经理脾气暴躁，最近心情也不好，人们都害怕招惹他。你会（ ）。A躲避他B埋头做好自己的工作C尽量少说话D去安慰他正确答案：D何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。A:78415.98B:79063.21C:81572.65D:94914.93答

41、案：D解析：11年后上大学所需学费为50000*(1+6%)11=94914.93（元）。对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。A:减除费用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）后的工资、薪金所得B:劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额C:财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额D:个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额E:对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算答案：B,C,D,E解析：对于A选项，计入“年所得”的工资、薪金所得，是指未减除费

42、用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）的收入额。一名学员参加理财规划师考试，通过专业的概率为80%，通过基础的概率为70%，两科成绩之间互相没有影响。那么该学员通过理财规划师考试的概率为()。A:56%B:70%C:75%D:80%答案：A解析：考独立事件概率乘法的计算。设该学员通过专业为事件A，通过基础为事件B，由于两科成绩互相没有影响，则事件A与事件B相互独立，所以P(AB)=P(A)*P(B)=80%*70%=56%。21年理财规划师预测试题9篇 第9篇()是目前多数央行控制货币供给量最重要而且最常用的工具。A:调整法定保证金限额B:调整法定存款准备金率C:公开市场操作D:

43、利率政策答案：C解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖政府债券以控制货币供给和利率的政策行为，是目前多数央行控制货币供给量最重要而且最常用的工具。小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。对他而言较为合适的选择是()。A:一套50平方米的小户型B:一套90平方米的中户型C:一套130平方米的大户型D:一套200平方米的别墅答案：A解析：对单身客户，选择60平方米以下的小户型或30平方米以下的超小户型比较合适。行业的生命周期可以分为()。A:创业阶段B:成长阶段C:成熟阶段D:衰退阶段E:壮大阶段答案：A,B,C,D解析：通常，行业的生命周期可以分为四个阶段：创业阶段

44、；成长阶段；成熟阶段；衰退阶段。行业生命周期分析并非适用于所有行业。有的行业是生活和生产不可缺少的必需品，它有很长的生命周期，有的行业则由于高科技含量高，需要高额成本、专利权和高深的知识而阻碍其他公司参与竞争，但行业生命周期分析仍适用于大部分行业。 如果张先生要求的股票收益率为20%，则张先生是否应该增持S公司的股票( )。A是B否C无法判断D无差异正确答案：B 我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值下列规划中( )的目标更倾向于实现客户的财产增值。A消费支出规划B退休养老规划C投资规划D财产分配与传承规划正确答案：C某只股票的值为1.5，短期国库券的利率为70%如果预期市场收

45、益率为16%，则该股票的期望收益率为()。A:15.5%B:16.5%C:17.5%D:20.5%答案：D解析：根据E（RP）=Rf+E(RM)-Rf=7%+1.5*（16%-7%）=20.5%。小李2022年将自己发明的某专利转让，获得转让费30万元，则小李此次转让需要缴纳()元的个人所得税。A:36000B:42000C:48000D:52000答案：C解析：小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币()。A:2000元B:3000元C:4000元D:信用额度的10%答案：A解析：根据中国人民银行的相关规定，每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元。一般发卡行规定，持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额0.5%3%不等的手续费，有些银行还限定了最低收费额。