银行岗位答疑精华8章.docx

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1、银行岗位答疑精华8章银行岗位答疑精华8章 第1章反洗钱全员培训包括以下哪些人员:()A.董事会监事会和高级管理层B.反洗钱履职人员C.公司管理人员D.各业务条线人员答案：ABCD中国人民银行及其分支机构工作人员有下列()行为之一多但尚未构成犯罪的,对直接负责的主管人员和直接责任人员,依法给予行政处分。A、无故拒绝受理收缴单位、被收缴人或者中国人民银行及其分支机构授权的鉴定机构提出的货币真伪鉴定申请的B、未按中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法规定鉴定假币的C、不当保管、截留或者私自处理假币，或者使已收缴、没收的假币重新流入市场的D、拒绝受理被收缴人提出的鉴定范围外的货币真伪鉴定申请的参

2、考答案：ABC 征信记录调整内容中涉及客户基本资料中现住址、联系电话、客户职业信息、联系人信息，由()负责调整。A.贷记卡客户服务中心B.信息技术部C.风险管理部D.信用控制部本题答案：A 关于办理个人贷款重组须符合的条件错误的是()A、贷款已经逾期,贷款形态为关注、次级、可疑B、借款人须还清全部积欠利息和罚息C、借款人须提供足额的抵押物D、原贷款合同所有当事人均书面同意，且继续承担相应责任本题答案：C从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原则,不得从事()等不正当竞争行为。A.违规揽存B.低价倾销C.贬低同业D.虚假宣传参考答案：ABCD发起与接收通存通兑业务指令的入网机构分不称为( )。A.受理

3、社(行)和开户社(行)B.签发社(行)和解付社(行)答案：A 金融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规，并导致电子银行系统存在较大安全隐患的，中国银监会将责令限期改正;逾期未改正，或者其安全隐患在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形，采取下列措施()。A、责令调整金融机构高管人员B、限制电子银行管理部门负责人的权利C、责令金融机构限制发展新的电子银行客户D、责令调整电子银行管理部门的人员正确答案：C 承兑业务从业人员应进行承兑业务相关培训并通过银行承兑汇票承兑业务资格考试，持证上岗。判断对错答案： 农村个人生产经营贷款定价坚持收益覆盖()的原则。A.资金成本B.信贷成本C

4、.管理成本D.机会成本本题答案：A, B, C银行岗位答疑精华8章 第2章以下哪项是需开展客户身份识别的情形()A.订立保险合同时，保险费人民币1万元以上，以现金形式缴纳的财产保险合同B.订立保险合同时，单个被保险人保险费人民币2万元以上，以现金形式缴纳的人身保险合同C.客户申请解除保险合同时，退还的保险费或退还的保险单的现金价值为人民币1万元以上D.被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金时，金额为人民币1万元以上答案：ABCD以下不属于我行已完成的三大战略的是()A.公开上市B.跨区域经营C.引进战略投资者D.成为一家令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行参考答案：D 个人商用房

5、贷款贷款期限最长不超过()。A.5年B.10年C.15年D.20年本题答案：B 依据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，下列说法正确的是()A.客户身份资料信息自业务关系建立后至少保存5年B.客户交易信息自业务关系结束当年起至少保存5年C.客户一次性交易信息自记账当年起至少保存5年D.同一介质上存有保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按照5年期限保存正确答案：BC根据银行间外汇市场的行情波动,我们行对外汇牌价实行一日多价管理。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确 什么是票据贴现?（简答题）参考答案：是指贷款人以购买借款人未到期商业汇票的方式，向持票人融通资金的一

6、种行为。 金融机构提供保管箱服务时,应了解保管箱的实际受益人(实际使用人)()此题为判断题(对，错)。答案：错 关于骨折处理说法正确的是()A.在皮肉破损伤口处涂上红药水B.若断骨露在皮肤之外需把断骨还纳回去再固定C.先处理骨折，后止血D.骨折现场急救原则是限制伤肢再活动本题答案：D 境内个人和境外个人在银行办理结售汇业务时，对于超过等值100美元的结售汇业务，应该纳入外汇局个人结售汇系统。(判断题)参考答案：(X)解析：境外个人购汇业务不受年度总额管理，不纳入外汇局个人结售汇系统 银行岗位答疑精华8章 第3章 全国人民代表大会会议每年举行一次，由全国人民代表大会常务委员会召集。如果全国人民代

7、表大会常务委员会认为必要，或者有()以上的全国人民代表大会代表提议，可以临时召集全国人民代表大会会议。A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、五分之一正确答案：D 人民币纸币具有以下_情形的不宜流通。A.票面略有起皱B.票面纸质绵软C.票面有折痕D.脱色、变色、变形正确答案：ABD 总需求曲线向右下方倾斜的原因在于A.国外需求与价格水平呈反方向变动的趋势;B.消费需求与价格水平呈反方向变动的趋势;C.投资需求与价格水平呈反方向变动的趋势;D.以上几个因素都存在;正确答案：D根据流动资金贷款管理暂行办法规定,贷款人应采取()的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责

8、。A.实地调查B.实地调查与问卷调查相结合C.现场与非现场相结合D.实地调查与座谈相结合参考答案：C 银行业金融机构被责令限期改正而逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列哪些措随? ( )A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利正确答案：ABCD 我国至今为止发行的唯一一张塑料材质的钞票是2000年11月28日发行的迎接新世纪纪念钞。此题为判断题(对，错)。正确答案： 以下关

9、于电子银行密码的描述错误的是()。A.电子银行密码是个人注册客户在办理证书补办、增加账户交易时必须提供。B.个人CIF系统移植前的客户没有电子银行密码。C.当日连续输错3次或多日累计连续输错6次后被锁定。D.电子银行密码由客户自己设定，只能由数字构成，且不能为简单密码。正确答案：C 人类与环境之间，不断地进行物质和能量交换的方式是()。A.新陈代谢B.生物转化C.生物富集D.化学反应E.以上都不是本题答案：A 纸币票面有（）等情形之一者不宜流通。A.纸质较绵软B.起皱较明显C.一处裂口达8毫米D.不能保持其票面防伪功能正确答案：ABD银行岗位答疑精华8章 第4章河南省农村信用社网上银行通过因特

10、网向客户提供自助式金融服务,具有账户管理、转账汇款、金融理财、()等功能。A、自助缴费B、集团服务C、资金管理D、电子商业汇票正确答案：ABCD 中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查后，应当制作现场检查意见书。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、（）。A.纪律处分建议B.行政处罚意见C.改进意见与措施D.以上都是正确答案：C 根据下图人民币正面主景图案判断，这是（）人民币，券别为人民币（）。A.第三套50元B.第三套100元C.第四套50元D.第四套100元正确答案：D开户行应当对企业提交的证明文件进行审核,企业法定代表人单位负责人、财务负责人及其联系方式发生变更的,()应对申

11、请书上的联系方式当场进行电话核实经审核符合变更条件的,开户行为企业办理账户信息变更手续()A.前台柜员B.营业主管C.客户经理D.网点支行长答案：B 农村信用社适用的营业税率( )。农村信用社改革期间营业税率为( )。正确答案：5%3%为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些?()A.客户的住所或者工作单位地址B.客户的联系方式C.客户的件或者明文件的种类D.客户的件或者明文件和有效期限答案：ABCD客户提前还款,银行可以收取一定的违约金,但违约金不得高于提前还款所造成损失的()。A.20%B.25%C.30%D.40%参考答案：C柜员交接应坚

12、持的“四到”是指“人到、账到、款到、重要空白凭证到。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确 以下属于所有者权益的有( )。A.实收资本(股本)B.盈余公积C.净利润D.未分配利润正确答案：ABD银行岗位答疑精华8章 第5章 根据利率风险结构理论，导致债权工具到期期限相同但利率却不同的因素主要包括：A.违约风险B.流动性C.所得税D.交易风险E.系统性风险正确答案：ABC 贷款审查的主要内容包有哪些?正确答案：贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款(担保)手续是否合法合规等。银行业金融机构因操作不便、运行速度慢,可以

13、关闭冠字号码记录设备的清分、鉴伪等功能或调低设备性能。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误 关于制度起草环节，下列说法不正确的是( )A.制度可以先起草再立项。B.制度可以由一个部门起草，也可以由多个部门联合起草。C.制度起草部门应当对制度的结构与内容、适用性与操作性、风险控制等进行充分论证。D.起草规章制度应当做好调研工作，了解市场环境、业务发展和管理现状。正确答案：A贷款人应建立和完善内部评级制度,采用科学合理的评级和授信方法,评定客户信用等级,建立客户资信记录。()此题为判断题(对，错)。参考答案：对 关于合规审查，描述错误的是()。A.合规审查具体包括审查业务经营管理事项程序是否

14、合规、要素是否齐全、条款有无瑕疵、与现有规则有无冲突等B.合规审查依据的规则既包括外部相关法律法规，也包括内部既有制度规定等C.新业务、新产品、新制度是合规审查的重点D.合规审查时按照现有规则审查，在遇到新情况时必须突破现有规定要求正确答案：D 以下()不是防范票据业务风险应开展的工作。A.高度重视票据业务风险，认真落实监管要求B.强化合规管理，规范票据经营C.加强票据特殊条线人员管理D.加强与票据中介的协同合作正确答案：D 农村合作金融机构要按核定的库存限额合理保留库存现金，超过限额要及时上交。()此题为判断题(对，错)。正确答案：下面关于货币真伪鉴定书相关情况表述正确的是()。A.一份货币

15、真伪鉴定书最多只能鉴定4个不同冠字号码货币真伪情况。B.一份货币真伪鉴定书最多只能鉴定5个不同冠字号码货币真伪情况。C.持币人申请对硬币申请鉴定时，可以不开具货币真伪鉴定书。D.货币真伪鉴定书上需要同时加盖鉴定单位公章和货币鉴定专用章。答案：BD银行岗位答疑精华8章 第6章助农服务取款点除了在店铺醒目位臵悬挂“银行卡助农取款服务点”标识牌、公示牌外,其他的除了人民银行郑州中心支行规定的字样外,不得含有其他内容。()此题为判断题(对，错)。正确答案：对 如果正常类贷款有风险,也可计提专项准备,计提比例可根据其风险状况自主确定。(判断题)标准答案：正确商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核

16、心资本净额的比例不应超过8%。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错贷款责任人以及与贷款责任人是近亲属或有其他利害关系的人员不得参与竞标清收。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确 个人商业用房贷款最长()。A.10年B.20年C.30年本题答案：A 个人征信系统采集个人的基本情况、信用交易等方面的信息，其中最重要的是()。A.个人与个人之间的交易信息B.个人与银行之间的信贷交易信息C.个人身份信息D.住房公积金贷款信息本题答案：B监管人员行为规范包括内部行为规范和外部行为规范。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确 农村个人生产经营贷款单户授信额度最高不超过()万元。A.30B.5

17、0C.100D.500本题答案：C 金融机构临柜办理假币收缴业务，必须符合以下要求()。A.假币数量在10张(含)以下、金额在500元(含)以下B.2名以上工作人员当面收缴并当场在假币上加盖“假币”戳记C.当场向持币人出具“假币收缴凭证”，并告知持币人有申鉴的权利D.登记假币号码、造册本题答案：A, B, C, D银行岗位答疑精华8章 第7章吉卡在挂失生效前所造成的资金损失,由()承担。A.特约商户B.发卡机构C.持卡人D.收单机构参考答案：C 贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。此题为判断题(对，错)。正确答案：系统默认开通银行卡ATM行内转账和跨行转账功能。()此题

18、为判断题(对，错)。参考答案：错误酒后驾驶公务车发生交通事故,造成财产损失、人员伤亡或社会不良影响等严重后果的,给予责任人记大过至()处分。A.警告B.开除C.撤职D.留用察看参考答案：B产品经理应负责()。A、调查和搜集政策信息B、搜集市场信息C、对信息进行分析D、向本级及上级机构管理部门报告，作为产品管理、规划和创新的依据参考答案：ABCD 发卡行可以将哪项业务外包给发卡业务服务机构：A.授信审批B.交易监测C.资金结算D.欠款催收正确答案：D 上世纪五十年代后期目标管理出现于（）。A.日本B.中国C.美国D.英国正确答案：C唐德拉耶夫周期是一种短周期。()此题为判断题(对，错)。参考答案

19、：错误 久期分析也称为()，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A持续期分析B期限弹性分析C敏感性分析D缺口分析E情景分析参考答案：AB银行岗位答疑精华8章 第8章 各省(区、市)邮政分公司汇总辖内代理网点投诉分析报告表后，于每季初()日内提交邮储银行各一级分行，各一级分行每季度初()日内将辖内自营网点和代理网点投诉分析报告表报总行。A.10,10B.10,5C.5,15D.10,15正确答案：D根据中国邮政储蓄银行反洗钱信息管理办法规定,反洗钱信息包括以下哪些内容()A、客户及交易信息(身份信息、账户信息、交易信息、交易对手信息等)B、涉及反洗钱方面的密级文件及涉及秘密事项的会议记录

20、C、客户洗钱风险等级信息、大额交易报告信息、可疑交易报告信息、涉嫌恐怖融资的可疑交易信息D、反洗钱内控制度、业务制度反洗钱审核资料、机构洗钱风险评估资料、产品洗钱风险评估资料、洗钱风险排查资料、洗钱风险控制信息参考答案：ABCD下列关于全省农信社2022至2022年核心经营指标的说法,正确的是()A、2022年末，资产利润率达0.9%以上B、2022-2022年不良贷款率持续下降，2022年末不良贷款率控制在1.5%以下C、2022年末股本达到400亿元，资本充足率保持在13%以上D、2022-2022年，拨备覆盖率保持在250%以上参考答案：ABCD目前我社个人金碧贷记卡年费免除标准是:()

21、A.首年免年费B.次年消费5次免次年年费C.次年消费金额满3000元免次年年费D.白金卡免年费参考答案：ABC根据不宜流通人民币纸币行业,涂写面积是指按纸币票面出现人为的文字、图画、符号或其他标记的最边缘处连接时所圈围的票面面积计算。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确 符合条件的人民币教育储蓄存款六年期到期支取时，按开户日( )整存整取定期储蓄存款利率计息，并免征储蓄存款利息所得税。A.三年期 B.五年期 C.六年期 D.八年期参考答案：B中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的,依法给予行政处分。()A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的B、泄露因反洗钱

22、知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的D、其他不依法履行职责的行为参考答案：ABCD 商业银行较大运营中断事件包括在业务服务时段导致单一个省业务无法正常开展达（ ）个小时（含）以上的事件。A.0.5B.1C.2D.4正确答案：A工行总行的报告代码为010011101026226其2022年度的部控制制度正常表报应命名为( )A.010011101026226A20220F000.xlsB.010011101026226A20220F100.xlsC.010011101026226A20221F000.xlsD.010011101026226A20221F100.xls答案：A