理财规划师模拟冲刺试题集9卷.docx

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1、理财规划师模拟冲刺试题集9卷理财规划师模拟冲刺试题集9卷 第1卷无效合同是指()。A:尚未生效的合同B:将要失去法律效力的合同C:始终没有法律效力的合同D:被法院或仲裁机构确认为无效时起不生效力的合同答案：C解析：如合同的约定违反法律和社会公共利益，或损害国家利益的，则合同无效。如果一定时期内社会经济已经实现充分就业，这时提高利率可以抑制总需求，防止通货膨胀的发生。()答案：对解析：如果一定时期内社会经济已经实现充分就业，这时投资和消费需求的增加只能导致物价上升而无法增加供给，提高利率可以抑制总需求，防止通货膨胀的发生。关于统一城镇个体工商户和灵活就业人员参保缴费政策规定：城镇个体工商户和灵活

2、就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资的()。A:8%B:11%C:20%D:24%答案：C解析：国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满()周岁。A:50B:55C:60D:65答案：A解析：国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满50周岁。 股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中( )不属于股指期货的特有风险。A信用风险B基差风险C标的物风险D合约品种差异造成的风险正确答案：A在固定资产投资额指标中，根据固定资产投资的

3、资金来源，下列不属于国家预算内资金的是()。A.中央财政基本建设基金B.国家专项贷款C.专项支出D.贴息资金答案：B解析：股票X和股票Y，股票X的预期报酬率为20%，股票Y的预期报酬率为30%，股票X报酬率的标准差为40%，股票Y报酬率的标准差为50%，那么()。A:股票X的变异程度大于股票Y的变异程度B:股票X的变异程度小于股票Y的变异程度C:股票X的变异程度等于股票Y的变异程度D:无法确定两只股票变异程度的大小答案：A解析：根据变异系数=标准差/数学期望*100%，可得：股票X的变异系数=40%/20%=2；股票Y的变异系数=50%/30%=1.67。理财规划师模拟冲刺试题集9卷 第2卷

4、遗嘱生效条件不包括( )。A遗嘱人必须有遗嘱能ff3B遗嘱必须是遗嘱人的意思表示C遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产D遗嘱不能违反社会公共利益和社会公德正确答案：B拉动经济增长的三架马车是：A.消费B.出口C.投资D.税收E.利率答案：A,B,C解析： 某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则( )。A一年不能超过2次B一年不能超过4次C一年不能超过12次D一年缴费次数不限正确答案：B被动管理基金最常采用的策略是建立()。A:成长型基金B:指数型基金C:平衡型基金D:债券型基金答案：D解析：你的朋友出国3年，想请你为其父母代付房租，每季度付租金2400元，银行活期存款利

5、率0.576%（税后），每季度结算利息一次。如果你的朋友准备现在就预存出这笔钱，那么现在他应在银行账户存入约()元。A:27800B:28966C:29813D:28532答案：D解析：应在银行账户存入额度=2400*(P/A，0.576%/4，12)=28532（元）。政府举办的社会保障计划不包括()。A:失业保险B:养老保险C:社会救济D:企业年金答案：D解析：政府举办的社会保障计划包括养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和社会救济、社会福利计划。D项，企业年金是企业实行的补充养老保险计划。下列哪项该计入该国的国民生产总值而不是国内生产总值?( )A.外国公司在该国子公司的

6、利润收入B.一国企业在国外子公司的利润收人C.外国公司在外国子公司的利润收入D.一国企业在国内子公司的利润收入答案：B解析：GDP是与所谓国土原则联系在一起的，GNP是与所谓国民原则联系在一起的。理财规划师模拟冲刺试题集9卷 第3卷企业资金成本指的是企业筹集和使用资金必须支付的各种费用，包括用资费用和筹资费用，下列属于用资费用的是()。A:股利B:证券发行费C:借款手续费D:佣金答案：A解析：用资费用是指企业在使用资金中所支付的费用，如股利、利息等，其金额与使用资金数额多少及时间长短成正比，它是资金成本的主要内容。会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为

7、投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息答案：A,B,C,D解析：按照年龄误告条款，如果投保人投保时误告了被保险人的年龄，但并未因此导致合同无效，如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费，保险人的处理方法正确的是()。A:给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付B:在给付保险金时，从保险金中扣除少缴的保险费C:根据少缴保费的数额，相应减少保险责任的范围D:根据少缴保费的数额，相应增加除外责任的项目答案：A解析：根据保险法第三十二条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在

8、给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。 某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是( )。A通常不提供可保证明，但是保额会有所限制B保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得C管理费用比个人保险收取的费用高D通常由员工支付全部成本正确答案：C 石先生夫妇的退休金缺口为( )元。A1.05828e+006B1.0912e+006C929968D962894正确答案：A共用题干周先生的女儿晓玲今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。周先生准备向银行申请留学贷款

9、50万元人民币。根据案例四回答2528题。若周先生所在公司愿意为其提供信用担保，并且提供连带责任保证（银行已认可），则银行为他提供的留学贷款的最高限额是()万元。A:35B:40C:45D:50答案：D解析：申请留学贷款时以房产抵押，贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。留学贷款最高限额=80*60%=48（万元）。申请留学贷款时以国债、贷款行存单质押等进行质押的，贷款最高额不超过质押物价值的80%。留学贷款最高限额=40*80%=32（万元）。申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放。申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的，若保证人是银行认

10、可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。下列选项中，表述正确的有()。A:委托代理的被代理人必须是有民事行为能力的人B:表见代理在本质上属于无权代理C:双方代理构成代理权的滥用D:法定代表人就是代理法人为民事法律行为的人E:指定代理是基于法院或有关机关的指定行为发生的代理答案：B,C,E解析：A项，委托代理的被代理人未必为有民事行为能力人，如无民事行为能力人也可以有委托代理人，只不过委托代理行为由无民事行为能力人的法定代理人为之；D项，法定代表人不是法人的代理人，法定代表人的行为就是法人的行为，二者合二为一。理财规划师模拟冲刺试题集9卷 第4卷原告对裁定不服的，可以在裁定送达之日起()日内

11、提起上诉。A:7B:10C:15D:30答案：C解析：一审法院审理后，当事人对裁决不服，可以在15日内向上级人民法院提起上诉。如在l5日内未提起上诉，则一审判决发生法律效力。当事人提起上诉的，一审法院的判决不发生法律效力。二审法院的判决为终审判决，当事人不能再提起上诉。留学贷款中，抵押财产目前仅限于()。A:汽车B:可设定抵押权利的房产C:股票D:信用证答案：B解析：留学贷款中借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产；质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券；保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任。 对于家庭与事业成

12、长期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。A正确B错误正确答案：A()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A:风险管理规划B:子女教育规划C:退休养老规划D:投资规划答案：C解析：退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。资产证券化的主要特征为：属于固定收益产品，且收益能力相对偏高，风险水平相对偏高；流动性有所保证。答案：错解析：共用题干郭先生月收入20000元，因为生活比较节俭，月支出只有5000元。他计划5年内在北京购买一套住房。如果他现在有30万元的存款，年投资收益

13、率为8%。购房时选择20年期限，年利率为6%。郭先生购房时，其存款可以增值为()元。A:427319.85B:440798.42C:471856.31D:521694.38答案：B解析：郭先生每月结余为20000-5000=150000先设置P/YR=12，然后输入N=60,I/YR=8,PMT=-15000，求得FV=1102152.84（元）。先设置P/YR=1，然后输入N=5，I/YR=8，PV=-300000，求得FV=440798.42（元）。一般用住房负担比衡量月供水平，住房负担比=每月月供/每月税后收入，不应超过30%，所以郭先生能承担的月供最多不应超过20000*30%=600

14、0（元）。先设置P/YR=12，然后输入N=240,I/YR=6，PMT=-6000，求得PV=837484.63（元）。837484.63+1102152.84+440798.42=2380435.89（元）。共用题干郑先生及郑女士夫妇每月税后收入8000元，各种生活开支4000元。2022年3月二人等额本息法贷款购买了房屋一套，首付10万元，贷款40万元，利率5.34%，贷款20年，购买当月开始还款，二人现有活期存款5万元，定期存款10万元，股票型基金20万元。根据案例回答下列问题。郑先生2022年的负债收入比率为()。A:28.29%B:33.94%C:35.21D:36.12%答案：A

15、解析：理财规划师模拟冲刺试题集9卷 第5卷丁丁今年12岁。他所在的初中最近流行PSP游戏机，受同学的影响，丁丁也想购买一个。于是丁丁用过年的压岁钱自己购买了一台，则下列说法中正确的是()。A:本合同无效，因为丁丁无民事行为能力B:本合同无效，因为丁丁是背着父母购买的C:本合同有效，因为丁丁12岁了D:本合同效力未定，需要追认答案：A解析：下列属于退休规划工具的有()。A:企业年金B:社会养老保险C:商业养老保险D:私募股权基金E:股票指数期货答案：A,B,C解析：退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和

16、投资方式。DE两项风险均较大，不适宜用作退休规划的工具。 是以被保险人在规定时期内死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保险。A两全保险B万能寿险C定期保险D终身人寿保险正确答案：C 接上题，张女士的孩子还有10年就要进大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存人( )元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。A318.61B355.41C140.2D177正确答案：A2022年1月1日实施的新企业所得税法规定企业所得税的税率为()。A:15%B:25%C:33%D:20%答案：B解析： 暂不征收个人所得税的项目是( )。A个人买卖有价证券的所得B个人投资者从基金分配中取得的收入C个人炒卖外

17、汇取得的所得D个人购买储蓄性的寿险利息所得E股票转让所得正确答案：BCDE下列关于遵守约定原则说法正确的是()。A:夫妻相互之间对共有关系的约定，可以作为分割夫妻共有财产的依据B:只有亲自参加约定的共有人应遵守其约定，后加入的没有亲自参加约定的共有人不用遵守其他共有人原先的约定C:对于没有明确约定的事项才遵守法律的有关规定D:按份共有的共有人对其共有关系一般没有约定答案：A解析：共有人对相互间的共有关系有约定的，分割共有财产时应遵守其约定。例如，夫妻相互之间对共有关系的约定，应作为分割夫妻共有财产的依据。按份共有的共有人对其共有关系通常都有约定，否则就难以形成按份共有关系。不仅亲自参加约定的共

18、有人应遵守其约定，后加入的没有亲自参加约定的共有人也应遵守其他共有人原先的约定。理财规划师模拟冲刺试题集9卷 第6卷诉讼时效可以中断的时间为诉讼时效期间的最后6个月。()答案：错解析：诉讼时效可以中止的时间为诉讼时效期间的最后6个月。如果公司所获得的盈利不足以分派规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给，这种优先股被称为()。A:累积优先股B:参与优先股C:非参与优先股D:可追加优先股答案：A解析：某股票当前每股现金股利为2元，预期的股利稳定增长率为5%，投资者要求的收益率为10.25%，则该股的理论价格为()。A:42元B:38元C:27元D:40元答案：D解析： 股票x与股票Y的标准差

19、是( )。A0.0566B0.0671C0.0985D0.1118E0.1273正确答案：BE个人以商业贷款方式购买住房，需缴纳的几种印花税的税率分别为()。A:万分之零点五B:万分之三C:万分之五D:一千分之一E:5元答案：A,C,E解析： 方案三与方案一比较，其主要优点( )。A可以保证实现安度晚年B可以防止突然的财富水平改变导致人际关系的变异C可以防止因理财不当导致资金大量损失D以上都是正确答案：D货币的派生职能包括()。A:交换媒介B:储藏手段C:价值尺度D:延期支付E:经济调节答案：B,D解析：货币的交换媒介和价值尺度功能是货币的基本功能，储藏手段和延期支付职能是自基本职能衍生而来的

20、附加功能。理财规划师模拟冲刺试题集9卷 第7卷拉动经济增长的三架马车是：A.消费B.出口C.投资D.税收E.利率答案：A,B,C解析： 考虑到小耿将来读书后会独立生活，老耿夫妇目前居住的房子有些浪费，因此理财规划师建议他们更换住宅，将该房屋出售后，又在附近购买了一套40万元的两室一厅。不考虑房屋买卖的税收，出售大房子给他们带来的资金继续投入到上述债券型基金中，则他们退休后积累的退休金为( )元。A739021B803793C810150D870797正确答案：A并非所有的风险都可以通过保险予以处理。保险研究的对象是满足特定条件的可保风险。以下符合保险人承保条件的风险是( )。A.大量标的均有遭

21、受损失可能的风险B.有发生重大损失可能性的风险C.导致具体某一标的的损失程度不确定，导致全体标的损失概率可测定的风险D.投资者在二级市场购买股票的风险E.损失的发生具有偶然性答案：A,B,C,E解析：理财规划师在交付理财规划方案时应重申方案的实施成本。()答案：对解析：在正式的理财方案中，理财规划师还需要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用。从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。A:操作性风险B:市场风险C:券商选择不当的风险D:不合规的证券咨询风险答案：B解析：系统性风险的构成主要包括以下四类：政策风险；利率风险；购买力风险；市场

22、风险。现实生活中，并不是所有风险都可以通过保险予以处理，保险研究的对象是满足特定条件的可保风险，理想的可保风险具备的条件包括()。A:损失的发生必须具有偶然性B:风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近C:损失的程度不要偏大或偏小D:特定风险的损失必须是可度量、可预测的E:只有纯粹风险才是可保风险答案：A,B,C,D,E解析：现行人民币汇率制度具有()特征。A:市场汇率B:官定汇率C:单一汇率D:盯住美元汇率E:有管理的浮动汇率答案：A,C,E解析：现行人民币汇率制度具有以下特征：市场汇率，即由银行间外汇市场上的供求状况决定人民币汇率，而非官定汇率；单一汇率，即境内本外币交易均使用一种汇

23、率，不存在与市场汇率并存的官方汇率；有管理的浮动汇率，即人民币汇率可以在规定的区间内浮动，中央银行依靠法律规范和市场手段，调控外汇供求关系，保持汇率基本稳定。理财规划师模拟冲刺试题集9卷 第8卷上证综合指数于()公开发布，基日定为()，基点指数定为()。A:1991年7月15日；1990年12月19日；100B:1990年12月19日；1991年7月15日；100C:1991年7月15日；1990年12月19日；1000D:1990年12月19日；1991年7月15日；1000答案：A解析：现有股票A和股票B，这两只股票价格下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为0.60

24、那么，这两只股票价格同时下跌的概率为()。A:0.3B:0.4C:0.7D:0.9答案：A解析：由于两只股票相关，因此分别设两只股票下跌概率为P(A)和P(B)，则P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)，所以P(AB)=0.4+0.5-0.6=0.3，即股票A与股票B同时下跌的概率是0.3。我国于2022年1月1日实施新的企业所得税法，其中在中国境内未设定机构场所的，或者虽设立机构、场所但取得的所得与其所设定的机构、场所没有实际联系的，应当就其来源于中国境内的所得缴纳企业所得税，其适用税率为()。A:17%B:20%C:25%D:33%答案：B解析：购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列

25、关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额3%贴花B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的0.5%贴花C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花5元D.公积金购房不需要缴纳印花税答案：D解析：关于购房需要缴纳的印花税有下列规定：单位及个人与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额0.03%贴花。购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的0.005%贴花。个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花5元。个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1缴纳，不足1元，按1元贴花。个人出售住房，签定产权转让书

26、据，要按所载金额0.05%贴花。所以D项的说法不正确，公积金贷款购房与商业贷款购房一样需要缴纳印花税。如果一国本位制度中规定货币单位受等量金属或他国货币等价的约束，称为()。A:法定本位制B:规范本位制C:金属本位制D:自由本位制答案：B解析：共用题干徐先生从事销售工作，收入不菲但比较不稳定。由于经常外出做业务，徐先生贷款购买了一辆汽车，每月还贷和养车的费用需要4000元，日常生活费用需要5000元。徐先生风险偏好较强，大部分资金都用于投资股票和农产品期货，此外还有10000元活期存款、15000元货币市场基金和20000元股票型基金。由于近期市场比较低迷，徐先生的收入也收到了较大影响，资金周

27、转比较紧张，于是申请了一张信用卡，并计划把一些资产典当。徐先生家庭的流动性比率是()。A:2.78B:3.78C:5.00D:6.25答案：A解析：流动性比率=流动资产/每月支出。徐先生家庭的流动资产包括活期存款和货币市场基金，共25000元，其家庭流动性比率=25000/(4000+5000)=2.78。货币市场基金的特点有：本金安全、资金流动性强、收益率相对活期储蓄较高、投资成本低和分红免税。赎回时本金并不会受到损失，且时间较短，一般是“T+0”或“T+1”，分红是免税的。徐先生用信用卡刷卡消费时，自己不需要承担手续费，而是由商家承担；徐先生用信用卡取现，需要一定的手续费，同时需要支付利息

28、，且无免息期。典当物通常包括：汽车、房产、股票和民品（珠宝、玉石、名表等）。基金、期货不能用于典当，公司提供的宿舍不属于徐先生的资产，所以也不可以用于典当。典当的期限最长不超过6个月。以下属于总需求构成因素的是()。A:消费需求B:投资需求C:政府的需求D:国外的净需求E:储蓄答案：A,B,C,D解析：属于总需求构成因素的是消费需求、投资需求、政府的需求、国外的净需求。理财规划师模拟冲刺试题集9卷 第9卷决定利率水平的因素是复杂多样的，主要有()。A:平均利润率B:借贷资金的供求关系C:国际利率水平及汇率D:预期通货膨胀率E:均衡利率答案：A,B,C,D解析：利率是货币资金的价格，决定和影响利

29、率变动的因素主要包括：社会平均利润率；借贷资金的供求状况；央行的货币政策；预期通货膨胀；国际利率水平及汇率；微观因素：借贷期限、风险程度、担保品、借款人的信用等级、放款方式以及社会经济主体的预期行为等。澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大力亚元=0.6.019美元，这属于()。A:直接标价法B:间接标价法C:买入标价法D:买出标价法答案：B解析：目前各类住房消费贷款的最高贷款额度一般为( )。A.60%B.70%C.80%D.90%答案：C解析： 接上题。杨先生应当每年投入_。A1.6万元B3.4万元C4.2万元D2.8万元正确答案：D共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。A:管理人B:投资人C:托管人D:受托人答案：C解析：基金托管人是证券投资基金资产的名义持有人和保管人。一般是由具有一定资产信用的商业银行、投资银行或保险公司来担任，以保证证券投资基金运作贯彻经营与托管分开的原则。目前我国的证券投资基金托管人均为商业银行。某债券面值100元，票面利率8%，如果每年付息2次，则每次付息额为()。A:8元B:4元C:3.92元D:无法确定答案：B解析： 若分次支付报酬，则其每次所获报酬的个人所得税应纳税所得额为( )。A2500056元B24200元C20000元D23400元正确答案：C