银行从业模拟试题5辑.docx

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1、银行从业模拟试题5辑银行从业模拟试题5辑 第1辑 缘故法是一个新从业人员经常想到的方法。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于商业银行操作风险评估的说法中，正确的是（ ）。A商业银行通常采用定量的方法来评估操作风险B商业银行应当制定明确的操作风险识别、评估、控制和监测的程序及方法，确保风险管理政策能够被严格遵守C定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析D随时间的变化，商业银行应当根据内部损失的实际结果、相关的外部数据，以及所做的适度调整，对操作风险评估流程和评估结果进行验证E商业银行需要评估所有已经识别出来的操作风险的影响程度和发生概率正确答案：BCDE商业银行通常

2、采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。 若要申请个人汽车贷款展期，须在贷款全部到期之前，提前（ ）天提出展期申请。 A15 B25 C30 D35正确答案：C申请个人汽车贷款展期，须在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。 改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人( )贷款为主体的贷款体系。A住房B汽车C经营类D教育正确答案：A解析：改革开放以来，我国的个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。 合同法第十二条规定，合同的内容由当事人约定，包括的条款有（ ）。A当事人的名称B履行期限、地点和方式C解决争议的

3、方法D价款或者报酬E违约责任正确答案：ABCDE考核合同内容包括的条款。 在主权评级模型中，CP模型测量出主权风险评级中作为决定因素的变量有8个，其中包括（ ）。 AGDP增长 B通货膨胀 C实际汇率变量 D利差变量 E违约史指标正确答案：ABECP模型测量出主权风险评级中作为决定因素的八个变量是：人均收入、GDP增长、通货膨胀、财政平衡、外部平衡、外债、经济发展指标和违约史指标。 办理国家助学贷款，贷款审批人审查的内容不包括( )。A借款用途明确合法B审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元C对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对D学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心

4、与银行总行下达的该校贷款年度计划额度正确答案：A解析：本题考查国家助学贷款的审批内容。选项A属于商业助学贷款的审批内容。 银行业从业人员应当做到( )。A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理D.了解客户的业务单据E.与同事交流客户信息正确答案：ABCDABCD这是中国银行业从业人员职业操守中“了解客户”准则要求。故选ABCD。 商业银行风险管理的发展阶段：（ ）。A资产风险管理模式阶段B负责风险管理模式阶段C资产负债风险管理模式阶段D全面风险

5、管理阶段E全球风险监控阶段正确答案：ABCD银行从业模拟试题5辑 第2辑 某银行2022年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为( )亿元。A880B1375C1100D1000正确答案：A解析：贷款实际计提准备=贷款损失准备充足率贷款应提准备。 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指( )。A不安抗辩权B同时履行抗辩权C先履行抗辩权D后履行抗辩权正确答案：A解析：根据合同法中关于合同履行抗辩权的规定可知，不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化，可以

6、中止履行；同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。A选项符合题意。 建立个人征信系统的意义在于（ ）。 A有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 B为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障 C有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债 D为了保护消费者本身利益，提高透明度 E全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析正确答案：ABCDE建立个人征信系统的意义包括：个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从而规避风险；个人征

7、信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。 风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括（ ）。A不良贷款迁徙率B资本充足程度C超额备付金比率D盈利能力E准备金充足程度正确答案：BDE答案为BDE。A选项是风险迁徙类指标；c选项是流动性监管指标。 获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，衡量

8、获利能力的指标有以下哪几种（ ）。A销售毛利率B销售净利率C资产收益率D每股收益正确答案：ABCD 负债和分红的变化引起的借款需求包括( )。A商业信用的减少和改变B债务重构C红利的变化D非预期性支出E利润率下降正确答案：ABC解析：商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化是负债和分红的变化引起的借款需求；利润率下降、非预期性支出是其他变化引起的需求。 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（ ）。A保证收益理财计划B固定收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划正确答

9、案：C 在贷款定价中，RAROC是根据( )计算出来的。ARAROC=贷款年收入/监管或经济资本BRAROC=(贷款年收入-预期损失)/监管或经济资本CRAROC=(贷款年收入-各项费用-预期损失)/监管或经济资本D以上都不对正确答案：C 国务院银行业监督管理机构根据( )设立派出机构。A、法律法规的规定B、金融机构的要求C、履行职责的需要D、行政区划正确答案：C银行从业模拟试题5辑 第3辑 由于交易处理或流程管理失败以及因交易对手方和外部销售商关系导致的损失属于 ( )风险事件。A内部欺诈B客户、产品与业务操作C执行、交割以及流程管理D业务中断和系统失败正确答案：C 一般而言，各类基金的风险

10、特征由高到低的排序依次是( )。A股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金正确答案：B解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C期货交易所向会员收取的保证金，属于期

11、货交易所所有D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有正确答案：C解析：C、D矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。 下列哪项不属于内部欺诈事件?（ ） A多户头支票欺诈 B交易不报告 C交易品种未经授权(存在资金损失) D银行内部发生的性别/种族歧视事件正确答案：D银行内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。性别/种族歧视事件不属于内部欺诈事件。 下列关于个人耐用消费品贷款的表述正确的是( )。A贷款可用于购买汽车B贷款起点一般为5000元C该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段D借款人需在

12、银行指定的商户处购买特定商品正确答案：D解析：本题考查个人耐用消费品贷款的相关内容。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人耐用消费品贷款的起点一般为2000元，近几年的业务规模处于不断萎缩状态。 资本公积金不包括（ ）。A法定盈余公积B法定财产重估C股本溢价D接受捐赠的资产价值正确答案：A资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。盈余公积金是按照有关规定从利润中提取的各种公积金，具体包括法定盈余公积金和任意盈余公积金。 以下关于债券和股票说法错误的是（ ）。A收益率相互影响B都属于有价证券C

13、都是筹资手段D都有规定的偿还期限正确答案：D 从商业银行角度出发，理财产品开发应具有( )功能。A满足客户理财需求B增加业务收入，改善业务结构C扩大客户基础，提升客户质量D增强业务影响E树立品牌形象正确答案：ABCDE解析：理财产品开发目标具有多重性，客户需求是理财产品开发的出发点，但仅有客户需求难以形成实际的产品开发动力。从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下几个功能：首先，增加业务收入，改善业务结构；其次，扩大客户基础，提升客户质量；最后，增强业务影响，树立品牌形象。 银行本票提示付款期限为( )。A1周B2个月C6个月D1年正确答案：B解析：银行本票提示付款

14、期限为2个月。银行从业模拟试题5辑 第4辑 股票的特征有( )。A收益性B风险性C稳定性D流动性E经营决策的参与性正确答案：ABCDE解析以上各项都是股票的特征。其中可能把握不准的是C项，很多人可能会认为相对于存款和债券，股票价格波动较大，风险大，不稳定。但这里所说的稳定性是指只要公司正常运营，股票持有人就可以定期收到股息和红利。 下列关于客户信用评级的说法，错误的是( )A评价主体是商业银行B评价目标是客户违约风险C评价结果是信用等级和违约概率D评价内容是客户违约后特定债项损失大小正确答案：DD本题考查对客户信用评级的理解。客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户

15、违约风险的大小。客户违约后特定债项损失大小是债项评级的主要内容。 一般情况下，“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）功能。A集聚，资源配置B财富，资源配置C集聚，反映D财富，反映正确答案：C 在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A爱岗敬业B公平竞争C诚信D熟知业务正确答案：C银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。故选C。 中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，

16、由其审批。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会D各级人民政府正确答案：B解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十条规定，中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。 项目财务分析中进行流动资金估算的审查时，参照同类企业(新建、改扩建时)或本企业的情况(改扩建时)，结合项目的特点，按年经营成本或年销售收入的一定比例计算流动资金需用量，这是( )。A总和法B资产负债表法C分项详细估算法D比例系数法正确答案：D解析：比例系数法是参照同类企业(新建、改扩建时)或本企业的情

17、况(改扩建时)，结合项目的特点，按年经营成本或年销售收入的一定比例计算流动资金需用量。 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（ ）。A黑色预警法B红色预警法C指数预警法D统计预警法正确答案：C 银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，发现该公司固定资产账面净值为500万元，年折旧支出为50万元，则该公司固定资产剩余寿命为( )年。A5B10C15D20正确答案：BB固定资产剩余寿命=净折旧固定资产折旧支出=50000=10（年）。 运用直接法开发客户时应当做到（ ）。A多渠道收集有关目标客户的信息B消除先入为主的思想C有信心D准备充分E做好吃闭门羹的心理准备正确答案：ABCDE银行从业

18、模拟试题5辑 第5辑 资本公积金不包括（ ）。A股本溢价B法定财产重估C接受捐赠的资产价值D法定盈余公积正确答案：D资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。故选D。 下列关于黄金的说法，错误的是( )。A黄金不具有内在价值B黄金抗系统风险能力强C黄金可充当个人的储备资产D黄金理财产品存在市场不充分风险正确答案：A解析：黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，故A选项的说法错误。 通常没有必要进行期货交易的金融产品是（ ）。A股票B外汇C黄金D债券正确答案：D 战略管理的基本假设是：（ ）。A准确预测未来风险事件的可能性是存在的B预防工作有助于避免或减少

19、风险事件和未来冲突C如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为机会D任何战略规划都不是无懈可击的E战略管理是企业经营的生命线正确答案：AC 有买入金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。( )A正确B错误正确答案：B解析：看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基本资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须的卖出义务。 在单一客户限额管理中，客户所有者权益为1亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。 A0.2 B0.8 C1.6 D2.4正确答案：B最高债务承受额=所有者权益杠杆系数=10.8=0.8(亿元)。 下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是( )。A引导客户需求B客户价值分析C客户信息收集D引导新的金融产品消费正确答案：A 以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是( )。A股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D股票和债券都是权益证券正确答案：D 目前我国市场上的理财产品大多是结构型产品，理财计划指定的基础资产或基础变量主要是（ ）等。A利率B汇率C股票D黄金正确答案：ABCD