22年银行从业答疑精华7篇.docx

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1、22年银行从业答疑精华7篇22年银行从业答疑精华7篇 第1篇 次贷危机是起源于美国的、因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。 ( )A正确B错误正确答案：A 在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债？( )A汽车贷款B教育贷款C住房抵押贷款D信用卡贷款正确答案：DD流动负债是指将在1年（含1年）或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期借款筹。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还款期限通常都超过1年，属于长期负债项目。 按

2、照借贷记账法的要求，利润的减少应当记在( )。A贷方B借方C增方D减方正确答案：B 标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。( )正确答案：正确 是投资基金正常运作的基础性法律文件。A基金募集方案B招募说明书C基金合同D基金发行计划正确答案：CC基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。故选C 理财顾问业务的第一步是（ ）。A确定客户财务目标B资产

3、管理目标分析C风险分析D基本资料收集正确答案：D 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（ ）。A保证人的关联方B保证人的行业地位C保证人的保证意愿D保证人的贷款规模正确答案：C对贷款的保证人应考察的方面包括：保证人的资格；保证人的财务实力；保证人的保证意愿；保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系；保证的法律责任。 按照客户对象不同，综合理财服务可以分为( )。A.理财计划B专业化服务C私人银行业务D对公银行业务E执行理财计划正确答案：ACAC按照客户对象不同，综合理财服务可以分为理财计划和私人银行业务两类。22年银行从业答疑精华7篇 第2篇 狭义的银行信贷主要包括（ ）。A

4、贷款B担保C减免交易保证金D发行金融债券E信用证正确答案：ABCE狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。 银行业监督管理的目标包括（ ）。A保证银行业金融机构不倒闭B最大限度的扩大银行业资产规模C促进银行业的合法稳健运行D维护公众对银行业的信心E保护银行业公平竞争正确答案：CDE银行业监督管理法第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进 银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理保护银行业公平竞争，提高 银行业竞争能力。”故选CDE。 下列关于商业银行资本的说法。不正确的是（ ）。A账面资本即所有者

5、权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本正确答案：D 健全的风险管理体系具有的功能不包括( )。A自觉管理B系统管理C微观管理D非系统管理正确答案：D解析：健全的风险管理体系具有的功能包括自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。A可撤销信用证B不可撤销信用证C跟单信用证D光票信用证正确答案：C 有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是

6、（ ）。A该指标衡量了商业银行风险变化的程度B该指标是一个动态指标C该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D该指标代表了大量银行贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失正确答案：D 长期贷款是指贷款期限在( )年以上的贷款。A1B3C半D5正确答案：D解析：长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。 对抵押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容不包括( )。A抵押物的合法性B抵押物已设定抵押权属情况C抵押物是否真实存在、存续状态D抵押物是否已到有关部门办理必要的登记手续正确答案：D解析：本题考查抵押担保个人汽车贷款银行贷前调查的内容。选项D是在贷款发放程序中落实的，而非贷前调查的内容

7、。22年银行从业答疑精华7篇 第3篇 国别风险的特点包括（ ）。A国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽B国别风险可能由一国或地区资产被国有化或被征用、外汇管制等情况引发C转移风险不是国别风险的类型D国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险E在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部正确答案：ABDE本题考查国别风险的特点。选项C应该是转移风险是国别风险的主要类型之一。 世界上第一个股票价格平均数是（ ）。A道琼斯B标准酱尔C金融时报DNASDAQ正确答案：A 声誉风险的管理流程包括：（ ）A声誉风险的识别B声誉风险的评估C声誉风险的检测和报告D内部审计E外

8、部监督正确答案：AC 下列选项中，哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?（ ） A国民经济的增长速度 B国民经济的增长质量 C国民经济增长的可持续性 D是否出现顺差正确答案：D经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。选项D属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。 某公司欠银行贷款本金5000万元，利息600万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备6000万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对这笔抵债资产的处理是（ ）。A5000万元作为贷款本金收

9、回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理B5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后退还给贷款人C5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴国库D5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴上一级银行正确答案：A商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金专户管理，待抵债资产变现后一并处理。故选A。 从产业结构的划

10、分来看，电力行业属于（ ）。A第一产业B第二产业C第三产业D无法判断正确答案：B第二产业是指采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑业。 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（ ）。A风险管理状况B财务会计报告C董事变更情况D高级管理人员变更情况E其他重大事项正确答案：ABCDE信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。故选ABCDE。 商用房贷款的借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)以第三方保证方式申请贷款的，保证人( )。A必须是该商用房的开发商B可以是具有担保能力的自然人和法人C可以是具有担保能力的自然

11、人和法人，但不能是借款人的家庭成员D必须是银行认为具有担保能力的自然人正确答案：A解析：借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商(商用房产权的所有者)。22年银行从业答疑精华7篇 第4篇 下列哪一项不属于政治风险?（ ）A极端组织的行为B财产征用C洗钱D行业政策的改变正确答案：C政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而引起的风险。洗钱是指通过各种手段将违法所得合法化的行为，是外部事件的一个方面，不属于政治风险。故选C。 在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。A提高银行资产的流

12、动性B降低银行资产组合的风险C提高银行资产组合的信誉水平D提高银行资产组合的收益率正确答案：B 关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是( )。A利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响B股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等C结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等D组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等E债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响正确答案：ABE解析：组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和

13、各种基础资产的比例及各自的风险指标等。结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等。选项CD说法反了。 下列不属于压力测试的假设情况的是（ ）。A6个月1IBOR增加500个基点B信用价差增加300个基点C正常经营状况D主要货币相对于美元升值15%正确答案：C压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围，不包括正常经营状况)进行流动测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。A、 B、D三项都属于压力测试的假设。故选C。 下列( )不是客户信息的保密原则。A客户信息用于专业分析和统计B从业人员有义务保护客户的隐私权C客

14、户信息可以用于商业用途D未经客户同意，不得泄露给他人正确答案：C 下列关于市值重估的说法，不正确的是( )A商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法正确答案：Cc市值重估是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。商业银行在进行市值重估时通常采用盯市和盯模两种方法，且商业银行应尽可能按照市场价格计值。故选C 下列不属于商业银行资产托管范围的是( )。A证券投资基金托管BQFII投资托管C自营买卖基金D社保基金托管正确答案：C解

15、析：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等。 某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为( )。A.0.33B.0.67C.1D1.33正确答案：CC速动比率，又称“酸性测验比率”，是指速动资产对流动负债的比率。它是衡量企业流动资产中可以立即变现

16、用于偿还流动负债的能力。速动资产=流动资产存货=20050=150（万元）。故该企业的速动比率=速动资产流动负债=150150=1。22年银行从业答疑精华7篇 第5篇 根据生命周期理论，人的生命周期分为（ ）。A少年成长期B青年成长期C壮年成熟期D中年稳健期E退休养老期正确答案：ABDE 银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。A定量分析为主，定量分析与定性分析相结合B定量分析C定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D定性分析正确答案：A 商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，

17、及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构，管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A董事会B监事会C股东大会D高层管理者正确答案：D 抵押期间，对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。( )A正确B错误正确答案：A 对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为（ ）。A中小企业B技术密集性企业C民营企业D业主制企业正确答案：D业主制企业即个人独资企业，这类企业对商业银行产品的需求与个人客户有相似之处。故选D。 不是以公司信用基础为标准划分的。A人合公司B资合公司C两合公司D人

18、合兼资合公司正确答案：C解析：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。 假若某商业银行合理地扩大产品组合的宽度，增加产品系列，就可以( )。A使其风险集中B占领更多的细分市场C使其在更大的市场领域内发挥作用D分散投资风险E提高市场份额正确答案：CDE解析：假若某商业银行合理地扩大产品组合的宽度，增加产品系列，就可以使其在更大的市场领域内发挥作用，分散投资风险，增强活力，提高市场份额；如果深挖产品组合的深度，围绕某一类金融产品去开发更多的品种，就可以满足不同的需求，

19、占领更多的细分市场，吸引更多的客户；假若产品组合的关联性大，可使银行有更强的营销力量去占领市场，扩大银行的影响，巩固和增强银行的市场地位。22年银行从业答疑精华7篇 第6篇 金融机构的下列行为没有违反反洗钱法规定的是（ ）。 A擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C未按照规定对职工进行反洗钱培训的 D按照规定建立反洗钱内部控制制度正确答案：D反洗钱法规定，金融机构应按照规定建立反洗钱内部控制制度。 商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用 （ ）正确答案：商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少两个月更改一次

20、密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。 公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格( )，单笔利润就( )，贷款的需求会( )。A低，低，增加B高，低，减少C高，高，增加D高，低，增加正确答案：A解析：公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格高，利润就高，但贷款的需求会因此减少；相反，贷款价格低，利润就低，贷款的需求将会增加。 产业发展周期指产业经历的一个由成长到衰退的发展演变过程，它主要由行业自身特点所决定。（ ）正确答案：产业发展周期是每个产业都要经历

21、的一个由成长到衰退的演变过程，是指从产业出现到完全退出社会经济活动所经历的时间。一般分为初创阶段、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段四个阶段。它主要由行业自身特点所决定。 借款人的义务不包括( )。A按照借款合同约定用途使用贷款B按借款合同约定及时清偿贷款本息C接受借款合同以外的附加条件D依法如实提供贷款人要求的资料正确答案：C 下列关于利润率的说法正确的是 ( )A利润率越低，销售增长越快B利润率一般，销售增长越快C利润率越高，销售增长越快D利润率越高，销售增长越慢正确答案：C利润率越高，销售增长越快。 区域风险识别应当关注( )。A银行客户是否过度集中于某个地区B银行客户是否过度集中于某个行业C

22、银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势D银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善或恶化E宏观经济因素正确答案：ACD解析：本题考查区域风险识别应特别关注的内容。 客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。（ ）正确答案：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。 22年银行从业答疑精华7篇 第7篇 下列属于退出障碍的影响因素的是( )。A替代品威胁B战略上的相互牵制C销售渠道开拓D自然资源正确答案：B解析：退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方而考虑的影响，具体包括：资产的专用性、退出的固定费用、战略上的相互牵制、情绪上的难以接受、政府和社会的各种限制等

23、。 个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为( )。A等额本金还款法B利随本清C等额本息还款法D按月结算利息，到期一次还本正确答案：B解析：贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为利随本清；贷款期限在一年以上(含一年)的，采用的还款方式为按月偿还贷款本息。而有两种按月还款方式可供选择：等额本金还款法，等额本息还款法。 关于个人汽车贷款的原则，下列说法中错误的是( )。A.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款必须以所购汽车作为抵押C.“分类管理”是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

24、D.“特定用途”是指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用正确答案：B个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途的原则。其中，“设定担保”是指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保。因此，并非只能以所购汽车作为抵押。 下列营销变量属4Ps理论中的是( )。A沟通B顾客C价格D便利正确答案：C 对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（ ）。A企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C商业银行不得违反规定低息揽储D商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息正确答案：B 审查人员应具备的专业知识不包括 ( )A经济B财务C计算机D法律正确答案：C审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验。 在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同。如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。 （ ）正确答案：在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同。如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。 反映客户主观上对风险的态度的概念是( )。A风险认知度B风险偏好C实际风险承受能力D风险概率分布正确答案：B