理财规划师考试真题精选及答案7篇.docx

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1、理财规划师考试真题精选及答案7篇理财规划师考试真题精选及答案7篇 第1篇黄金投资日渐火热，理财规划师说，影响黄金价格的供求关系中，属于需求因素的是()。A:首饰业、土业的消费B:央行的黄金抛售C:产业国的政治、经济变动情况D:原油价格答案：A解析：现在世界上绝大多数国家都不征收()。A.进口税B.出口税C.过境税D.流转税答案：C解析：现在世界上绝大多数国家都不征收过境税。举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括()。A:吸纳优秀人才B:调动企业员工的生产积极性C:增强企业与员工的凝聚力D:提高员工当期消费水平答案：D解析：企业年金制度增强企业与员工的凝聚力，并能在一定程度

2、上有助于吸纳优秀人才，调动企业员工的生产积极性，提高企业生产率。我国企业的资产负债表和利润表是以()为基础编制的，现金流量表则是以()为基础编制的。A:权责发生制；权责发生制B:收付实现制；收付实现制C:权责发生制；收付实现制D:收付实现制；权责发生制答案：C解析：西方经济学家根据一个经济周期的长短将经济周期分为长周期、中周期和短周期，这三种周期的期限分别为()。A:50年左右，8年到10年，约为40个月B:40年左右，8年到10年，约为36个月C:50年左右，5年到10年，约为40个月D:30年左右，5年到10年，约为30个月答案：A解析：西方经济学家根据一个经济周期的长短将经济周期分为：长

3、周期，周期长度平均50年左右，也称康德拉耶夫周期；中周期，一个周期平均长度为8年到10年，由法国经济学家朱格拉提出，故又名朱格拉周期；短周期，一个周期平均长度约为40个月，由美国经济学家基钦提出，故又称基钦周期。我国合同法规定，当事人在合同中既约定了违约金又约定了定金的，一方违约的，另一方()。A:只能请求适用定金条款B:只能请求适用违约金条款C:可以请求同时适用定金条款和违约金条款D:可以选择请求适用定金条款或请求适用违约金条款答案：D解析：定金具有预交违约金的性质，当事人既约定违约金，又约定定金的，如果二者并用，违约人会同时承担两种性质相同的违约责任，产生不公平的后果。因此不能并用，而由被

4、违约人择其一适用。被违约人可以选择对自己有利的责任形式。 营业额达到或者超过起征点的应照章全额计算纳税，营业额低于起征点则免于征收营业税。按期纳税的起征点为月营业额2000-5000元。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：中间业务是指银行不需要动用自己的资金而以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并从中收取手续费的业务，以下不以属于银行的中间业务的是( C )。A、汇兑B、代理C、发行商业票据D、代客买卖答案：C解析：理财规划师考试真题精选及答案7篇 第2篇有一项年金，前4年无流入，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为10%，其现值为()万元。A:1455.45B:1423.52C:

5、1542.32D:1354.23答案：B解析：该项年金的总期限是9年，由于后5年每年年初有流量，即在第5到第9年的每年初也就是第4到第8年的每年末有流量，如图7-3所示，与普通年金相比，少了第1、2、3年末的三期年金，所以递延期为3。图现值=500*普通年金现值系数(5,10%)*复利现值系数(3,10%)=500*3.791*0.751=1423.52（万元）。 工作期间，上司走过来说：“干得不错。努力吧!”你会（ ）。A工作更加努力B和以往一样C上司要你多干活，虚伪D心里感觉放松一些正确答案：A 关于刘老太太的遗嘱，下列说法中正确的是( )。A应按第二份自书遗嘱执行B第一份自书遗嘱无效C第

6、二份自书遗嘱无效D三份遗嘱都有效正确答案：B小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资()理财计划。A:固定收益B:最低收益C:保本浮动收益D:非保本浮动收益答案：C解析：保本浮动收益理财计划是指银行保证客户本金的安全，收益则按照约定在银行与客户之间进行分配。在这种情况下，银行为了获得较高收益往往投资于风险较高的投资工具，投资人可能获得较高收益，当然若是造成了损失，银行仍会保证客户本金的安全。合同双方当事人通过协议确定管辖法院的，只能在合同纠纷发生前通过书面的方式约定管辖法院。()答案：错解析：合同双方当事人也可以在纠纷发生之前或纠

7、纷发生之后诉讼之前，以书面的方式约定选择管辖法院。 从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，( )不属于财务安全的衡量标准。A是否有充足、稳定的收入B是否有适当的住房C是否制定了奢侈品消费计划D是否有适当、收益稳定的投资正确答案：C 理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是( )。A投资规划B养老保障C教育保障D现金保障正确答案：D小李与小张2022年9月结婚，婚后购买了60平方米的房屋一套，产权证上权利人一栏写着小李40%，小张60%。2022年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万元。则该房屋属于()。A:小李的婚前个人财产B:小张的婚前个人财产

8、C:二人的婚后约定财产D:小李的法定特有财产答案：C解析：夫妻约定财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度。小李与小张在产权证上约定了房屋产权的归属份额，则该房屋属于二人的婚后约定财产。理财规划师考试真题精选及答案7篇 第3篇个人（家庭）负债越低，个人（家庭）财务状况就越健康。()答案：错解析：客户负债很少或者几乎没有负债，说明客户没有合理利用其应债能力提高个人资产规模，其财务结构需要进一步优化。()是指保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A:两全保险B:万

9、能寿险C:定期人寿保险D:终身人寿保险答案：C解析：A项，两全保险又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险；B项，万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整的非约束性寿险，是为了满足要求保费支出较低且方式灵活的寿险消费者的需求；D项，终身寿险，即终身提供死亡保障的保险，在保险合同有效期间发生保险责任范围内的事件，不论被保险人何时死亡，保险人都给付保险金。一般而言，个人金融服务体系分为()。A:大众银行大众理财B:富裕银行贵宾理财C:富裕银行财富管理D:私人银行财富管理E:私人银行贵宾理财答案：A,B,D解

10、析：一般而言，个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。下列财务比率反映企业短期偿债能力的是()。A.现金比率B.资产负债率C.产权比率D.利息保障倍数答案：A解析：遗嘱可以以下列形式设立()。A:自书遗嘱B:代书遗嘱C:公证遗嘱D:口头遗嘱E:录音遗嘱答案：A,B,C,D,E解析：股票的每股账面价值也称为()。A:每股净资产B:每股权益C:每股收益D:每股股利E:每股留存收益答案：A,B解析：某客户从理财规划师处了解到以下关于两全保险的说法中，()是错误的。A:两全保险是既提供死亡保障，又提供生存保障的一种保险B:两全保险中的死亡给付和期满生存给付的

11、对象都是被保险人C:若在保险有效期内被保险人死亡，则向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金D:若被保险人生存至保险期满，则向其支付保单规定数额的生存保险金答案：B解析：()属于保险的基本职能。A:风险分散职能和融通资金职能B:风险分散职能和防灾防损职能C:风险分散职能和损失补偿职能D:损失补偿职能和防灾防损职能答案：C解析：理财规划师考试真题精选及答案7篇 第4篇下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任B.投保人接保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和被保险人不能是同一答案：D解析：被保险人是指其财产或者

12、人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。下面对股票描述错误的是()。A.代表股份资本所有权的证书B.本身有价值C.一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本D.只能通过证券市场将股票转让或出售答案：B解析：共用题干邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。根据案例回答1322题。邹明为其父亲投保了一份养老险，年缴保费1万元，该保险的承保年龄是065岁，但邹明投保时填写被保险人年龄即父亲的年龄比其实际的年龄

13、小了1岁，填写的是65岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则()。A:保险公司解除合同，因为邹明申报的其父亲的年龄不真实，并且不退还保费B:保险公司不可以解除合同，但有权更正并要求邹明补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付C:保险公司不可以解除合同，也无权更正并要求邹明补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付D:保险公司解除合同，因为邹明申报的其父亲的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制答案：D解析：根据保险法第五十三条规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他

14、成员、近亲属。人身保险需要投保人对被保险人具有保险利益，保险合同才能成立。邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益，因此，其保险合同不成立。可豁免保费条款规定如果投保人不幸死亡或严重残疾，可豁免余下的保费，合同对被保险人继续有效。A项，定期死亡寿险是指保险人在保险期内死亡，才可以得到保险金。若保险期满后被保险人仍然生存，保险公司不承担给付责任，即得不到赔款。年龄误告条款规定，如果发现被保险人误告年龄，保险金额将按照被保险人的正确年龄进行调整。如果年龄错误在保单仍然有效时被发现，则调整的做法取决于年龄被低报还是被高报。如果年龄被低报了，保单所有者通常可以选择支付保费差额及利息或者降低保单保险金额的做

15、法。投保人申报的保险人年龄不真实的情况时有发生，如果被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后退还保险费，但自合同成立之日起逾两年的除外。因此，题中当两年后发现年龄误告，保险公司无权更正并要求邹明补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。对于年龄高报的，保险公司通常通过支付准备金差额进行返还，即邹明可以要求保险公司退还多交的保费。根据我国保险法第五十四条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。因此

16、，题中保险公司解除合同，因为邹明申报的其父亲的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制。按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保，所以应优先为邹明投保。C项，邹明是家庭收入的主要创造者，对家庭影响最大，所以邹明的保额要比邹太太的保额高。共用题干资料：由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。根据上述资料回答下列问题。上证综合指数于1991年7月15日公开发布上证，上证指数是以点为单位：基日为1990年12月19日基数点为()。A:100点B:200点C:500点D:1000点答案：A解析： 第二种方式比第一种方式节税( )

17、。A4800元B1200元C2300元D2600元正确答案：A我国的代理制度分为()。A:指定代理B:表见代理C:法定代理D:委托代理E:转代理答案：A,C,D解析：代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人实施法律行为，使该行为直接对被代理人发生法律效力的民事法律制度。我国的代理制度有三类：委托代理；法定代理；指定代理。 只要具备权利能力，即可成为（ ）。A信托人B受益人C受托人D委托人正确答案：B张小姐2022年共取得税后收入1000000元，年终结余500000元，则其结余比率为()。A:0.4B:0.5C:0.6D:0.45答案：B解析：本题考查结余比率的计算方法。结余比率=

18、结余/税后收入，结余比率=500000/1000000=0.5。理财规划师考试真题精选及答案7篇 第5篇 保险合同是( )约定保险权利义务关系的协议。A保险人与被保险人B保险人与投保人C保险人与受益人D保险人与代理人正确答案：B家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费模式的类型不包括( )。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支无关答案：D解析：共用题干资料：X股票与Y股票的收益状况如下：图根据资料回答108112题。股票X与股票Y的方差是()。A:0.0032B:0.004

19、5C:0.0097D:0.0125E:0.0162答案：B,E解析： 下列不属于教育资金的主要来源为( )。A政府教育支助B客户自身的收人和资产C奖学金D向亲戚借贷正确答案：D下列内容属于合伙企业应当解散的情形是()。A:被依法吊销营业执照B:合伙人已不具备法定人数C:全体合伙人决定解散D:合伙协议约定的经营期限届满，合伙人不愿继续经营的E:以上答案均错误答案：C,D,E解析：国家开发银行所承担的任务是()A.农业政策性贷款B.国家重点建设项目融资C.支持进出口贸易D.支持国家开发项目融资答案：B解析：净资产越大，说明个人拥有的财富越多。可以通过()方式来提高家庭的净资产。A:工资薪金增加B:

20、提高投资收益率C:接受馈赠D:减税E:接受继承答案：A,B,C,D,E解析： 杨先生的年税后工资总额应为_。(2022年，个人所得税每月税前费用减除统一标准为800元)A89640元B88020元C83520元D85520元正确答案：B理财规划师考试真题精选及答案7篇 第6篇 证券投资基金的资产交由基金管理人保管。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：2，3，4，9，10，这五个数的几何平均数是()。A:3.81B:4.20C:4.64D:5.60答案：C解析：下列情况中，诉讼时效期间为一年的是()。A:张三将行李寄存在火车站，结果被李四冒领，张三欲向李四追索B:小王欠小李1000元现金，现

21、小李向小王要债C:出租人要求承租人对所造成的房屋损毁进行赔偿D:受害人要求侵害人对所造成的人身伤害进行赔偿答案：D解析：根据民法通则第一百三十六条规定，下列民事法律关系的特别诉讼时效期间为1年：身体受到伤害要求赔偿的；出售质量不合格的商品未声明的；延付或拒付租金的；寄存财物被丢失或者损毁的。生存者收入津贴是在参加养老金计划或团体寿险计划的被保险员工死亡时开始，按月给付的收入形式，下列()不是它的特点。A:保险只能按月给付B:被保障员工不必指定受益人C:只有在受益人生存时给付D:受益人死亡前不可停止给付答案：A解析：关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。A:行为人主观上有过错B:行

22、为人实施了侵害行为C:有形损害难以确定损失金额D:侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系答案：C解析：为了证明过失侵权的发生，受害方必须证明过失侵权行为的所有四个法律要素都已具备：行为人实施了侵害行为；发生了人身伤害或者财产损失；侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系；行为人主观上有过错。 蒋先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费2月25日，消费金额为人民币2000元。(假设2月以29天计)蒋先生的最低还款额为( )元。A2000B1000C500D200正确答案：D 影响利率水平的因素有( )。A社会平均利润率B资

23、金供求状况C个别企业承受能力D银行经营成本E国际利率和汇率水平正确答案：ABE理财规划师职业道德准则中的“正直诚信”要求理财规划师()。A:诚实不欺B:不得与客户存在意见分歧C:为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲D:理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可答案：A解析：“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。B项，与客户存在意见分歧，且当该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背；C项，正直诚信原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲；D项，正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。理财

24、规划师考试真题精选及答案7篇 第7篇下列经济指标中，属于滞后指标的是()。A:失业的平均期限B:货币供给量C:国内生产总值D:个人收入答案：A解析：滞后指标是指滞后于经济活动变化的经济指标，这些指标的峰顶与谷底总是在经济周期的峰顶与谷底之后出现，这些指标主要包括失业率、居民消费价格指数、生产成本、商业与工业贷款的未偿付余额、零售物价指数等。我国相关法律对民事法律行为应具备的条件做了规定，这同样适用于保险合同，则保险合同的生效要件包括( )。A.行为人具有相应的民事行为能力B.部分隐瞒了被保险人的事实，防止拒保情况发生C.不违反法律或者社会公共利益D.没有授权时，代为办理保险合同E.意思表示真实

25、答案：A,C,E解析：马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可以分为()。人们对财产的需求也基于该理论的基础之上。A:生理需求B:安全需求C:社交需求D:尊重需求E:自我实现需求答案：A,B,C,D,E解析：马斯洛提出的需求层次理论，将人们的需求可从低到高分为：生理需求；安全需求；社交需求；尊重需求；自我实现需求。张某于2022年2月1日被李某打成重伤。张某向李某提出赔偿请求的最后期限为()。A:2022年6月1日B:2022年6月1日C:2022年2月1日D:2022年2月1日答案：D解析：身体受到伤害要求赔偿的，适用一年的特别时效。在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是

26、()。A.解释应当简洁、明了、易懂B.不要长篇大论、空洞地解释C.不要书生气十足地背诵书上的概念D.应该平等、谦逊地对待对方E.不要用居高临下的口气答案：A,B,C,D,E解析：理财规划师的解释应当简洁、明了、易懂。注意不要长篇大论、空洞地解释，不要用居高临下的口气，也不要书生气十足地背诵书上的概念，应该平等、谦逊地对待对方。下列各项所得中，适用于减征规定的是()。A:特许权使用费所得B:劳务报酬所得C:稿酬所得D:工资、薪金所得答案：C解析：稿酬所得适用20%的比例税率，并按应纳税额减征百分之三十。以下关于Keirsey和Bates模型的心理特征描述中属于外向型的是()。A:经验主义B:有原则C:不喜欢社交D:人际关系多样化答案：D解析：A项为感官型的特点，B项为思考型的特点，C项为内向型的特点，只有D项为外向型的。委托加工的应税消费品的组成计税价格公式为：()。A:（材料成本+加工费）/（1+消费税率）B:（材料成本+加工费）/（1一消费税率）C:（材料成本+加工费+利润）/（1-消费税率）D:（材料成本+加工费）/（1-消费税率-增值税税率）答案：B解析：