银行从业经典例题9卷.docx

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1、银行从业经典例题9卷银行从业经典例题9卷 第1卷 债券价格与到期收益率成正比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高。（ ）A正确B错误正确答案：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。 关于利益冲突原则，下列说法错误的是( )。A银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则B存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况C银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，应当明确区分所在机构利益与个人利益D银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间

2、的关系正确答案：BB利益冲突原则要求银行业从业人员做到存在潜在冲突的情形下，应当向所在 机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。因此B选项说法错误。 在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指( )。A.ETFB.FOFCLOFD.QDII正确答案：DDQDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。 下列银行活动中，存在汇率风险的有( )。A为客户提供外汇即期交易B为客户提供外汇远期交易C为客户提供外汇期货交易D进行自营外汇交易E吸收外币存款正确答案：ABCDE解析：以上都与汇率有关。 项目A和

3、项目B，二者的收益率和标准差如下表所示，如果以变异系数为标准，则投资者的正确决策是( )。A选择项目BB二者无差异C选择项目AD信息不足，无法选择正确答案：C解析：项目A变异系数=0.08/0.06=1.33，项目B变异系数=0.12/0.08=1.5，项目A的变异系数小于项目B，变异系数越小，项目越优，所以应该选择项目A。 银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。( )A正确B错误正确答案：B解析：远期合约是为规避价格风险而产生的。银行从业经典例题9卷 第2卷 以下属于客户评级的专家

4、判断法的是( )。A5Cs系统B5Ps系统CCAMELs系统D以上都是正确答案：D 下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是( )。A公司债券B银行承兑汇票C股票D期权、期货正确答案：B解析：A,B是用来投资和筹资的，D是用来保值投机的。 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是( )。A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C具备本科以上学历水平和银行从业资格D具备相关监管部门要求的行业资格正确答案：C解析：C项中应为具备相应的学历水平和工作经验。 银行为

5、VIP客户提供比办理一般人民币业务客户更加便捷的服务，违反了“公平对待”原则。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：银行业从业人员应当公平对待所有客户，但考虑到银行产品本质上存在差别，产品的目标客户群是有所不同的，因此，银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守不矛盾。 行政处罚的种类有（ ）。A警告B罚款C行政拘留D拘役E降级正确答案：ABC行政处罚包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留等。D项属于刑事处罚，E项属于行政处分。故选ABC。 银团贷款的( )是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归

6、集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A牵头行B副牵头行C代理行D参加行正确答案：C解析：银团贷款业务指引第十二条规定，银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度DJ3集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。 如果价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。A6.4B8C3.2D5正确答案：A解析：如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。本题中，投保人投保的比例为810100%80%，所以当发生8万元

7、损失时，投保人所获得的最高赔偿是880%6.4万。银行从业经典例题9卷 第3卷 经济周期的四个阶段是指（ ）。A繁荣一衰退一萧条一崩溃B繁荣一萧条一衰退一崩溃C繁荣一衰退一萧条一复苏D繁荣一萧条一衰退一复苏正确答案：C 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括（ ）A“管风险”B“管内控”C“管机构”D“提高透明度”E“管法人”正确答案：ABDE 非预期性支出导致的借款需求都是长期的。（ ）A正确B错误正确答案：非预期性支出导致的借款需求可能是长期的，也可能是短期的。银行在受理该类贷款时，应当根据公司未来的现金积累能力和偿债能力决定贷款的期限。 金融市场划分为货币市场

8、、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场的标准是（ ）。A是否存在固定场所B按照金融工具发行和流通特征C按照交易标的物D按照市场组织形式正确答案：C 根据个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩，理财人员可分为( )。A资深财经经理B高级财经经理C中级财经经理D助理财经经理E关系财经经理正确答案：ABCD 巴塞尔新资本协议形成了银行资本监管的“三大支柱”，下列对于“三大支柱”的说法正确的是( )。A“三大支柱”指最低资本要求、内部控制、外部监管B外部监管是对第一、第二支柱的补充C根据巴塞尔新资本协议，计量信用风险应当采用外部评级公司的评级结果D监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银

9、行的资本充足情况正确答案：D解析：“三大支柱”指最低资本要求、外部监管、市场约束，A选项错误。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充，B选项错误。巴塞尔新资本协议引入了计量信用风险的内部评级法，银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求，C选项错误。D选项正确。 中国银行业的汽车贷款业务萌芽于（ ）年。A1993B1996C1997D1998正确答案：B本题考查个人汽车贷款的发展历程。中国银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年。银行从业经典例题9卷 第4卷 单位活期存款账户包括（ ）。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E通知存款

10、账户正确答案：ABCD 下列关于信用风险监测的说法，正确的是( )。A是风险管理流程中的重要环节B是一个动态、连续的过程C风险监测包含两个层面的内容D应当实现监测对合同条款遵守情况目标E在贷款决策前预见风险并采取预案措施，对降低实际损失的贡献度为5060正确答案：ABCDE解析：信用风险监测是风险管理流程中的重要环节，其为一个动态、连续的过程，通常包括两个层面：跟踪已识别风险的发展变化情况，包括在整个授信用用期内，风险产生的条件和导致的结果变化，评估风险缓释计划需求；根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别、分析，以便采取适当的应对措施。 设

11、备的技术寿命，是指设备从开始使用，直至因期满而被淘汰为止所经历的时间。（ ）正确答案：设备的技术寿命，是指设备从开始使用，直至因技术落后而被淘汰为止所经历的时间。 市场细分的基础是( )。A可衡量性原则B可进入性原则C差异性原则D经济性原则正确答案：A解析：可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。 下列关于货币经济公司的说法，正确的是( )。A从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经济服务B从事为金融机构提供贷款服务等业务C从事融资租赁等业务D服务对象是境内外金融机构E不得从事任何金融产品的自营业务正确答案：ADE解析：货币

12、经济公司的业务范围只限于向境内外金融机构提供金融服务，不得从事任何金融产品的自营业务。 下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法不正确的是( )。A理财目标的弹性越小，承受风险能力越强B投资期限越长，投资的可承受风险能力越强C客户年龄越大，能承受的投资风险越大D个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好E绝对风险承受能力随着财富增加而增加正确答案：AC解析：一般，理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。客户年龄越大，能承受的投资风险越低。选项AC说法有误。 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：

13、银行从业经典例题9卷 第5卷 下列属于商业银行流动性风险预警中的外部指标/信号的是（ ）。A资产质量下降B资产或负债过于集中C外部评级下降D盈利水平下降正确答案：CABD属于商业银行流动性风险预警中的内部指标/信号。 受托人在出现下列哪些情况而导致职责终止时，应当作出处理信托事务的报告，并向新受托人办理信托财产和信托事务的移交手续( )。A辞任或者被解任B死亡或者被依法宣告死亡C被依法撤销或者被宣告破产D依法解散或者法定资格丧失E被依法宣告为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人正确答案：ABCDE 无论如何，利息保障倍数（ ）。 A应大于1 B应小于1 C应大于0 D不能低于2正确答案：A利

14、息保障倍数至少应大于1，这样借款人息税前利润才够偿还借款利息。否则，利息保障数一旦小于1，就意味着借款人连利息偿还都无法保障，还本将更没有可能。 贷款定价中的风险成本一般是指( )。A预期损失B非预期损失C预期和非预期损失D以上都不对正确答案：A解析：贷款定价中的风险成本一般是指预期损失。 下列有关汽车贷款管理办法的规定不正确的是( )。A购车人在购买二手车时不可以申请贷款B贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途C在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款D贷款银行不仅限于四大国有商业银行正确答案：A解析：购车人在购买二手车时可以申请贷

15、款。 按照巴塞尔新资本协议，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：按照巴塞尔新资本协议，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过90天以上属于违约的一种情况。 在保证期间主张权利的主体和关系是( )。A债权人向债务人B债权人向保证人C保证人向借款人D保证人向债权人正确答案：B解析：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。银行从业经典例题9卷 第6卷 下列选项中，属于保证收益型理财计划的有：（ ）。A固定收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D非保本浮动收益理财

16、计划正确答案：AC 如某投资者在4月21日购买某理财产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如下表所示，问在此期间的理财收益为( )元。A121.5B122C121D176.71正确答案：D解析：(2.15%+2.20%+2.10%)365100万元=176.71元。 银行系统内联行清算包括( )。A全国联行往来B分行辖内往来C支行辖内往来D国际联行往来E总行辖内往来正确答案：ABCABC同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，系统内联行清算包括全国联

17、行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。 某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：商业银行法第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。 世界上第一个资产证券化产品是( )A转手转付证券B资产支付证券C知识产权证券D住房抵押贷款证券正确答案：DD住房抵押贷款证券是世界上最早发行的资产证券化产品。 国际市场上的普遍规律是（ ）的强势品牌占据着（ ）的市场。A20%，80%B30%，70%C40%，60%D80%，20%正

18、确答案：A国际市场上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场。 VACVA更能精确计量各个部门、各项业务所承担的风险，因此VAC以完全代替VA指标。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：银行从业经典例题9卷 第7卷 下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是( )。A公司股息发放的压力很大B公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要C定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速度下的红利支付D公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利正确答案：C解析：银行可以通过以下方面来衡量公司发放红利是否为合理的借款需求：公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东

19、的最低期望，通常会定期发放股利。通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正的，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。 关于合同的特征，下列表述错误的是（ ）。 A银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双疗为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力 B合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 C合同是双方或多方的民事法律行为 D合同是一种民事法律行为正确答案：AA项属于恶意串通，损害国家、集体或者第三人

20、利益的行为，此合同无效。 社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范这是基于:( )。A银行业防范道德风险的要求B商业银行提高经营管理水平的要求C商业银行提高员工的职业素质的要求D商业银行防范经营管理风险的要求正确答案：ABCD 是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A转账凭条B存款凭条C进账单D存单E提单正确答案：CD解析：存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同。存单是储户办理存款和取款的凭据。进账单对于企业来讲是在银行存入存款和企业财务人员记账的依据，对于银行

21、来讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。提单是在对外贸易中，运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。 分析企业的盈利能力时，单纯地计算比率指标即可。（ ）正确答案：分析企业的盈利能力时，单纯地计算比率指标是不全面的，还必须从其他角度对利润加以综合考虑。 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。( )A正确B错误正确答案：A 商业银行的中间业务包括（ ）。A办理过内外结算B代理发行C发放贷款D承销政府债券E代理外汇买卖正确答案：ABDE银行从业经典例题9卷 第8卷 信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面

22、进行识别、计量、监测和控制。 （ ）正确答案：信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。 衡量商业银行信用风险变化程度的指标包括（ ）。A资本充足率B大额风险集中度C正常贷款迁徙率D不良贷款迁徙率E成本收入比正确答案：CD衡量风险变化程度的是动态指标，只有C、D项。故选CD。 在西方银行，银行营销人员的主力是（ ）。A客户经理B信贷人员C系统分析员D信贷分析员正确答案：A在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。 中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法明确了商业银行交易账户包括哪几项内容?( )A商业银行账号提供的贷款业务B商业银行的中

23、间业务C商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或取其价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸D为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸E为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸正确答案：CDE 我国银行传统的理财产品主要是（ ）。A信用卡服务B储蓄存款C代销金融产品D银证通正确答案：B 下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是( )。A风险低B管理简单C业务广D经营收益稳定正确答案：B 债券的票面要素主要有( )等。A票面价值B票面利率C偿还期限D债券发行者名称正确答案：A银行从业经典例题9卷 第9卷 汽车金融公司的监管机构是（ ）。A中国银行业协会B中国人民银行C中国证

24、监会D银监会正确答案：D 我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。( )A正确B错误正确答案：B 在保证法律关系中，下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的是( )。A保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任B保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当通知保证人，保证人对未向其通知而转让的债务，不再承担保证责任C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人口头或书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任D债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保

25、证人一般不再承担保证责任正确答案：D解析：债权转让不需要取得保证人书面同意，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定，A选项错误。保证期间，债务转让的，应当取得保证人书面同意，口头同意或仅仅通知都不可以，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任，BC选项错误。 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。 A期限调整包括延长期限和缩短期限 B借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息 D展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限正确答案：B借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书。 一级贷款文件包括( )。A有价证券B信贷抵(质)押契证C法律文件D信贷结清通知书E押品契证资料收据正确答案：ABDE解析：一级贷款文件是信贷文件的一种，主要指信贷抵(质)押契证、有价证券、押品契证资料收据、信贷结清通知书。 商业银行的“三性”目标不包括( )。A公益性目标B安全性目标C效益性同标D流动性目标正确答案：A 反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括( )。A从事金融业务的商业银行B从事金融业务的信用合作社C从事金融业务的邮政储汇机构D监管金融工作的国务院下属单位正确答案：D