银行从业模拟试题9节.docx

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1、银行从业模拟试题9节银行从业模拟试题9节 第1节 目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括( )。A减少营业网点B强化声誉风险管理培训C确保及时处理投诉和批评D从投诉和批评中积累早期预警经验正确答案：A解析：结合现实即可发现，减少营业网点只能更加不方便客户，反而会增大银行的声誉风险。 下列属于商业银行流动性风险预警中的外部指标/信号的是( )。A资产质量下降B资产或负债过于集中C外部评级下降D盈利水平下降正确答案：C解析：ABD属于商业银行流动性风险预警中的内部指标/信号。 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为(

2、 )。A1.76%B1.79%C3.59%D3.49%正确答案：C解析：持有期收益率=(1000-982.35)982.35=1.797%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1.797%2，约为3.59%。 杠杆比率的主要作用是衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，与判断企业的偿债资格和能力无关。 ( )A正确B错误正确答案：B 某银行2022年初次级类贷款余额为1 000亿元，其中在2022年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为( )。A20.00%B60.00%C75.00%D100.00%正确答

3、案：C 依法收贷向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起( )内向上一级人民法院提起上诉。A10日B15日C30日D6个月正确答案：B 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（ ）。A标准法B基本指标法C内部模型法D高级计量法正确答案：C与操作风险有关的三种计算方法：基本指标法、标准法、高级计量法。故选C。 公积金个人住房贷款中，银行的职责有( )。A贷前咨询受理B制订公积金信贷政策C员工贷款账户的设立D贷后审核E承担公积金信贷风险正确答案：ACD答案 ACD解析公积金个人住房贷款中承办银行职责有：基本职责：

4、公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。 银行从业模拟试题9节 第2节 2000年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2022年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括( )。A农村商业银行B农村合作银行C村镇银行D农村资金互助社E中国农业银行正确答案：AB解析：截至2022年底，全国共批准93家农村银行类机构开业，其中农村商业银行13家，农村合作银行80家。村镇银行与农村资金互助社是2022年批准设立的新机构，中国农业银行是我国“五大行”之一，1979年初恢复营业。 结构性产品的浮动收益

5、部分来源于( )。A市场无风险利率B市场无风险利率C所挂钩标的资产的利息或红利D所挂钩标的资产的价格变动正确答案：D 嵌入式衍生产品包括( )。A可提前赎回债券B可提前退还债券C可转换债券D零息票债券E以上都不对正确答案：ABC 影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于( )。A项目因素B公司因素C行业因素D宏观经济因素正确答案：A解析：项目因素包括清偿优先性、抵押品等。 客户可以通过书面、电话、互联网的方式向期货公司下达指令。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。( )A正确B错误正确答案：B解析：远期合约是为规避价格风险而产生的。 借款

6、人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收人已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于（ ）。A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款正确答案：C根据贷款风险分类指导原则，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。当借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于次级类贷款。故选C。 商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( )。A安全性B流动性C效益性D波动性正确答案：D解析：“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益

7、性原则。银行从业模拟试题9节 第3节 中国人民银行成立于（ ）。A1945年B1948年C1949年D1978年正确答案：B中国人民银行成立于1948年。故选B。 下列关于债券违约风险的说法错误的是( )。A违约风险又称信用风险是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C不同发行者发行的债券违约风险不同D一般来说，国债的违约风险高于公司债券正确答案：DD一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。 下列选项中，属于金融衍生产品市场的有（ ）。A期权市场B抵押贷款市场C远期协议市场D互

8、换市场E期货市场正确答案：ACDE 在个人贷款贷后环节的风险管理中，（ ）是贷款人的重要权利。A严格进行贷后检查B适时利用违约条款C及时进行策略调整D加强信贷档案管理正确答案：B本题考查个人贷款贷后环节的风险管理。适时利用违约条款是贷款人的重要权利。 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。（ ）A正确B错误正确答案：考核公司设立的概念。 根据物权法的规定，下列财产不得抵押的是( )。A土地所有权B学校、幼儿园等以公益为目的的事业单位的教育设施C依法被查封、扣押、监管的财产D以招标方式取得的荒地的土地承包权E企业的生产设备、

9、原材料正确答案：ABC解析：选项DE涉及的财产权利，如果债务人或第三人有处分权的可以抵押。 下列关于个人理财顾问服务业务的风险揭示管理措施，正确的有( )。A商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，都应包含相应的风险揭示内容B商业银行对客户投资情况的评估和分析等，应包含风险揭示内容C风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容D商业银行通过理财服务销售的其他产品，不需进行明确的风险揭示E客户确认栏语句“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并不要求客户签名，只需抄录即可正确答案：ABC解析：

10、D项商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示；E项商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏，要求客户抄录并签名。 所有18岁以上的中国公民都可以申请个人汽车贷款。（ ）正确答案：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的条件包括：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住l年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。银行从业模拟试题9节 第4节

11、 下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是( )。A人均收入B通货膨胀C财政平衡D违约率正确答案：D测量出主权风险评级中决定因素的变量是人均收入、GDP增长、通货膨胀、财政平衡、外部平衡、外债、经济发展指标、违约史指标8个变量。 收益率曲线的特征为（ ）。A可控性B代表性C操作性D解释性E分析性正确答案：BCDE 债券的收益主要来源于( )。A利息收益B持有期收益C股息收益D价差收益E投资收益正确答案：AD 对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有（ ）。A“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C“本理财

12、计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”正确答案：D商业银行个人理财业务风险管理指引第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。 商业银行除贷款外最重要的资金运用渠道是（ ）。A票据贴现B购买国债C资金业务D短期融资正确答案：C 按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为( )大类。A五B六C七D八正确答

13、案：D 根据巴塞尔新资本协议的内部评级法，下列说法正确的是（ ）。 A非违约风险暴露相关性随违约概率增加而增加 B非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低 C资本要求为95%下特定风险暴露的非预期损失 D期限调整随期限增加而调整幅度增大正确答案：D非违约风险暴露相关性随违约概率增加而降低，A项错误；非违约风险暴露相关性随公司规模增加而增加，B项错误；资本要求为99%下特定风险暴露的非预期损失，C项错误。 下列关于银行代理信托类产品的说法错误的是( )。A信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时应明确双方的权利义务关系B委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付C银行代理信托类产品是指

14、信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划D商业银行对其代理收付的信托计划承担投资风险正确答案：D解析：信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。银行从业模拟试题9节 第5节 按照金融工具发行和流通特征划分，金融市场可分为（ ）。A一级市场B流通市场C第三市场D第四市场E场外市场正确答案：ABCD 下列保险规划的做法，不恰当的是( )。A为家庭主要经济支柱购买人身保险B对人身进行保险时保险期限太短C为价值20万元的财产投保5万元D为10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元E为感冒、牙痛等小

15、病专门投保正确答案：BCDE解析：BC项属于未充分保险的风险；D项属于过分保险的风险；E项属于不必要保险的风险。 在法人客户评级模型中，( )通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。AAltmanZ计分模型BRiskCalc模型CCredit Monitor模型D死亡率模型正确答案：C 现行的5年期以下(含)的公积金个人住房贷款利率是（ ）。A333%B387%C486%D531%正确答案：A本题考查公积金个人住房贷款的利率。现行的公积金个人住房贷款利率：5年期以下(含)为333%，5年期以上为387%。 上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率。( )A正确B错误正确答

16、案：B 不是商业银行流动资金贷前调查报告的内容。A产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势B流动资金数额和周转速度C近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额D项目资本金的落实情况正确答案：D解析：D属于商业银行固定资产贷前调查报告的内容。 下列关于个人住房贷款的发展历程表述正确的有( )。A国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革B1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化C“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向D个人住房贷款真正的快速发展应以1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住

17、房贷款管理办法的颁布为标志E20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款正确答案：ABCDE解析：本题考查个人住房贷款的发展历程。选项ABCDE都正确。 下列关于影响行业内竞争程度大小的因素的表述，不正确的是( )。A经营杠杆越高，企业竞争程度越小B市场成长越缓慢，竞争程度越大C退出市场的成本越高，竞争程度越大D产品差异越小，竞争程度越大正确答案：A解析：高经营杠杆增加竞争，因为企业必须达到较高的销售额度才能抵消较高的固定成本，另外一个原因是在销售下降的时候，企业的盈利能力会迅速下滑。银行从业模拟试题9节 第6节 红利支付率为(

18、)A净利润与所有者权益之比B股息分红与所有者权益之比C股息分红与净利润之比D净利润与销售收入之比正确答案：C解析：本题考查红利支付率的公式。其为股息分红与净利润之比。故C项正确。 我国传统上是以( )为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚于其中。A商业银行B人民银行C银行D金融银行正确答案：A解析：我国传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。 个人住房装修贷款的贷款期限一般为（ ）。A一般为12年，最长不超过3年B一般为1

19、2年，最长不超过5年C一般为13年，最长不超过5年D一般为15年，最长不超过5年正确答案：C个人住房装修贷款的贷款期限一般为13年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定，C选项正确。故选C。 银行的很多创新在本质上就是（ ）的创新。A管理模式B风险管理方式C金融产品D管理流程正确答案：B银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。 银行市场环境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是（ ）。A优势B劣势C机遇D威胁正确答案：BSWOT分析方法是一种企业内部分析方法，其中，S代表Strength(优势)，W代表Weakness(弱势)，O代表0pportunity(机会)，

20、T代表Threat(威胁)。S、W是内部因素，O、T是外部因素。故选B。 营运能力分析常用的比率主要有( )A.总资产周转率B.固定资产周转率C.应收账款周转率D.存货周转率E.所有者权益收益率正确答案：ABCDEABCDE营运能力分析常用的比率主要有。总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率、资产收益率和所有者权益收益率等。 贷款通则从( )起施行。A2022年8月1日B2022年8月1日C1996年8月1日D1990年8月1日正确答案：C解析：贷款通则从1996年8月1日起施行。 债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行( )的申请。A重整B和解C破产清

21、算D禁止其破产E收购正确答案：AC银行从业模拟试题9节 第7节 我国传统上是以（ ）为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到此。A商业银行B人民银行C银行D金融银行正确答案：A我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好。必然影响到银行的不良资产。我国传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。而我国的国有企业的经营机制改革没有很好的解决，这也是我国商业银行不良资产产生的重要因素。故选A。 随机变量X服从均匀分布U(-1，3)，则随机变量X的均值和方差分别是( )。A1和2.33B2和1.33C1

22、和1.33D2和2.33正确答案：C 债券投资的风险因素不包括（ ）。A价格风险B通货膨胀风险C违约风险D债务赎回风险正确答案：D 代理国库属于( )的业务。A代理政策性银行B代理中央银行C代理商业银行D代理国家银行正确答案：B 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（ ）。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司正确答案：D商业银行法第四十条规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。故选D。 对于各类型的基金，下列描述错误的是（ ）。A股票型基金以股票为主

23、要投资对象，股票投资比重不得低于80%B股票型基金具有高风险高收益的特征C债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于60%D混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象E货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征正确答案：AC选项A股票型基金股票投资的比重不得低于60%。选项C债券型基金债券投资的比重不得低于80%。 可以对债务人实施以资抵债的情形包括( )。A债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的B债务人故意“悬空”贷款逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的C债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银

24、行的财产抵偿贷款本息的D债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法、资产抵偿银行贷款本息的E债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的正确答案：ABCDE解析：五个选项都是对债务人实施以资抵债的情形。 下列关于(抵)质押品管理的说法中不正确的是( )。A抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理B经商业银行同意，抵押人可以部分转让抵押物的，所得的收入应存入商业银行的专户或偿还商业银行债权C抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入债权人的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行

25、相应处理D对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保正确答案：C经商业银行同意，抵押人可以部分转让抵押物的，所得的收入应存人商业银行的专户或偿还商业银行债权，并保持剩余贷款抵押物价值不低于规定的抵押率。银行从业模拟试题9节 第8节 根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应该来自( )。A留存收益B流动资金贷款C发行长期债券D发行新股票正确答案：B解析：根据真实票据理论，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券等。 国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括 （ ）。A改善公司治理结构B预先做好防范危机的准备C确保各类主要

26、风险得到正确识别和排序D利用精确的数量模型进行量化正确答案：D国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法包括：改善公司治理结构，预先做好防范危机的准备，确保各类主要风险得到正确识别和排序。故选D。 某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为()。A.70%B.120%C.100%D.90%正确答案：B贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备，贷款应提准备100%=(10-5+7)/10=120%。 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（

27、 ）。A资产增加，费用增加B资产增加，收入减少C资产增加，负债增加D资产负债不发生变动正确答案：C 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( )。A净资产B资产C银行存款D股票资产正确答案：A 中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是( )。A中国农业银行B中国工商银行C中国银行D中国建设银行正确答案：D解析：1996年，中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。已有过试点经验的中国建设银行率先成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行，于1998年10月正式推出。 中华人民共和国公司法

28、的调整对象为公司的组织和行为，其范围包括（ ）。A股份有限公司B有限责任公司C外资公司D中外合资公司E中外合作公司正确答案：AB中华人民共和国公司法的调整对象为股份有限公司和有限责任公司的组织和行为，不包括外资公司、中外合资公司和中外合作公司。故选AB。 商业银行对战略风险管理的结果负有最终责任的是( )。A董事会B理事会C监事会D高管层E战略管理部门正确答案：AD银行从业模拟试题9节 第9节 通过审查营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的( )。A注册资本B经营范围C纳税情况D经营业绩E经营期限正确答案：ABE解析：通过审查营业执照，可以了解开发商或经纪公司的经营是否合法，掌握企业的经营

29、期限和经营范围，了解企业注册资本和法人代表，确定项目开发、销售是否在企业的经营范围内。 在个人住房贷款中，抵押担保的法律风险表现在( )。A抵押物重复抵押B抵押率偏高C抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中D抵押物价值高估、不足值E抵押物的合法有效性正确答案：ABCDE解析：本题考查个人住房贷款中抵押担保的法律风险。选项ABCDE都正确。 银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是( )。A理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外

30、，更重要的是提供全面的服务C私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户正确答案：CCC项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。 存款的计息起点为（ ）。A厘B分C角D元正确答案：D 在我国，不允许居民利用外汇投资外国证券市场。 （ ）正确答案：一些额外收入如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。 个人征信系统录入流程包括( )。A数据录入B数据审核C数据校验D数据报送和整理E数据获取正确答案：ADE解析：个人征信系统录入流程：(一)数据录入；(二)数据报送和整理；(三)数据获取。 远达化工厂急需一笔资金购买设备，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市医院出面担保。按照法律规定，该医院( )。A可以担保B不能担保C如有足够清偿能力即可D银行接受即可正确答案：B 针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是（ ）。A投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金B投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险C投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险D投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单正确答案：B理财价值观与投资保险建议如表所示。