银行从业历年真题解析6章.docx

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1、银行从业历年真题解析6章银行从业历年真题解析6章 第1章 计量违约损失率的方法包括市场价值法和回收现金流法。（ ）正确答案：答案为A。计量违约损失率的方法主要有以下两种：一是市场价值法，通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率；=是回收现金流法，根据违约历史清收情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流。 （ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A情感营销 B分层营销 C交叉营销 D单一营销正确答案：C情感营销一般是用情感打动客户的心，把客户终身套牢；分层营销是依据客户需求的差异性和类似性，把市场分成若干客户群；交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的

2、其他产品；单一营销即一对一营销，根据客户的个体需求设计不同的产品。故正确答案为C。 下列关于个人汽车贷款的含义和分类的表述错误的是( )。A个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款B个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车C个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车D二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车正确答案：D解析：本题考查个人汽车贷款的含义和分类。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。注意是“一年”不是“两年”。 银行业从业人员应对所在

3、机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。A诚实信用B勤勉尽责C专业胜任D岗位职责正确答案：A解析题干中的“诚实信用”和“信誉”已经给出了答案。 个人客户的信贷需求不包括( )。A已实现的需求B待实现的需求C日常生活需要D待开发的需求正确答案：C答案 C解析客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。 我国的信托业已经先后经历了( )次大规模的清理整顿。A3B5C6D7正确答案：B解析：我国社会信用体系的缺乏造成了信托业的先天不足，信托业一直陷于“发展违规整顿”的怪圈，先后经过五次大规模的清理整顿，分别是1982年、1 98

4、5年、1988年、1993年和1999年。 影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括( )。A消费潮流B财政政策C社会习惯D市场前景正确答案：C解析：经济与技术环境包括当地、本国和世界的经济形势，如经济增长速度、循环周期、市场前景、物价水平、投资意向、消费潮流、进出口贸易、外汇汇率、资本移动和企业组织等；政府各项经济政策，如财政政策、税收、产业、收入和外汇政策等；技术变革和应用状况，如通讯、电子计算机产业和国际互联网的发展，日益改变着客户对信贷等金融业务的要求。 可撤销的合同的类型有（ ）。A权利和义务对应的合同B显失公平的合同C因重大误解订立的合同D因胁迫而订立的合同E乘人之危的合同正确答

5、案：BCDE 衡量通货膨胀水平的指标不包括（ ）。A消费者物价指数B生产者物价指数C国内生产总值物价平减指数D国民生产总值物价平减指数正确答案：D答案为D。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。银行从业历年真题解析6章 第2章 国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPN。（ ）正确答案：国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPM。 汽车贷款管理办法规定，汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。A1B2C3D5正确答案：D解析：汽车

6、贷款管理办法规定，汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。 客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，所以从业人员应该打破这种局面，可以采用的技巧和方法有( )。A介绍自我B开放性问题C注意倾听D观察有效的信息来源E表现热情正确答案：BCD解析：针对客户在沟通中自我设防，从业人员可以用三种有效的技巧来打破这种局面；设计开放性问题，这是指那些不能用简单的“是”或“否”来回答的问题；注意倾听；观察有效的信息来源，通过观察对方的反应，从业人员可以迅速地知道哪个话题对他最重要，他对哪些事情特别敏感等。 根据我国证券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是（ ）。A

7、发行股票的公司的监事B持有公司1%股份的股东C中国证监会的工作人员D承销其股份的证券公司正确答案：B答案为B。我国证券法第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确的规定，证券交易内幕信息的知情人包括：(一)发行人的董事、监事、高级管理人员；(二)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；(三)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；(四)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；(五)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；(六)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服

8、务机构的有关人员；(七)国务院证券监督管理机构规定的其他人。由此可知，B项中的持有上市公司1%股份的股东不属于内幕信息的知情人。 下列选项中，可以抵债的资产包括( )。A交通运输工具B借款人的原材料C专利权D股票和债券E资产已经先于银行抵押或质押给第三人的正确答案：ABCD解析：抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，主要包括以下几类：动产：包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等；不动产：包括土地使用权、建筑物及其他附着物等；无形资产：包括专利权、著作权、期权等；有价证券：包括股票和债券等；其他有效资产。 狭义的公司信贷是指( )。A以实

9、现承诺为条件的价值运动形式B银行的信用业务活动C赊欠D信用证正确答案：B解析：广义的信贷是指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，狭义的信贷是指银行的信用业务活动。所以B选项符合题意。 银团贷款出现风险时，代理行应负责及时召开银团会议，对贷款进行（ ）。 A清收 B保全 C重组 D处置 E诉讼正确答案：ABCDE银团贷款出现风险时，代理行应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置，必要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。 在银行承兑汇票市场上，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第二债务人，出票人负第一责任。（ ）A正确B错误正确答案：

10、银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。 国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( )。A纽约外汇交易市场B伦敦外汇交易市场C新加坡外汇交易市场D东京外汇交易市场正确答案：B银行从业历年真题解析6章 第3章 除住房贷款之外的其他个人贷款产品大部分与消费息息相关，因此银行应在消费场所展开营销，在这方面的典型做法是与( )合作。A经销商B生产商C消费者D采购商正确答案：A解析：除住房贷款之外的其他个人贷款产品大部分与消费息息相关，因此银行应在消费场所展开营销，在这方面的典型做法

11、是与经销商合作。 系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。A借款人管理层因素B借款人的生产经营状况C借款人所在行业因素D宏观经济因素正确答案：D系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素 的变动反映出来。故选D。 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（ ）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 A纽约时间 B伦敦时间 C东京时间 D北京时间正确答案：C我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 对理财顾问服务

12、的理解不恰当的一项是( )。A在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B财务规划才是理财顾问服务的核心内容C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D动态分析客户财务状况是财务分析的关键正确答案：C解析：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。 在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是( )。A中间价B一样高C卖出价D买入价正确答案：C 2022年12月27日修订后的中华人民共和国中国人民银行法规定的中国人民银行的职能有（ ）。 A维护金融稳定 B制定和执行财政政策 C防范和化解金融风险 D制定和执行货币政策 E监督管理银行业金融机构正确答

13、案：ACD2022年12月27日修订后的中华人民共和国中国人民银行法规定的中国人民银行的职能有维护金融稳定、防范和化解金融风险、制定和执行货币政策等。 中国银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知主要内容包括哪些方面?( )A高度重视防范操作风险的规章制度建设B切实加强稽核建设C加强对基层行的合规性监督D坚持相关的行务公开制度E建立和实施基层主管轮流休假制度，并纳入各级人事管理制度正确答案：ABCDE 价格优先原则是指在买和卖的报价相同的情况下，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成

14、交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。 商业银行可接受的财产质押，不包括（ ）。A依法可以转让的基金份额、股权B所有权、使用权不明或有争议的财产C依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权D出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产正确答案：B商业银行可接受的财产质押：出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的基金份额、股权；依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权

15、、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。银行从业历年真题解析6章 第4章 商业银行流动性应急计划的主要内容包括（ ）。A明确在危机情况下的分工和应采取的措施B制定在危机情况下对资产和负债的处置措施C维持良好的公共关系D弥补现金流量不足的工作程序E考虑如何处理与利益持有者的关系正确答案：ABCDE商业银行流动性应急计划的主要包括危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序。其中ABCE四项都是危机处理方案包括的内容。 操作风险不具有营利性，不能为商业银行带来盈利。 ()此题为判断题(对，错)。正确答案： 在操作风险监管资本计量方法的标准法下，总收入等于净利息收入加上净非利息收入，其中净非

16、利息收入包括银行账户“持有至到期日”和“可供出售”两类证券出售实现的损益。( )A正确B错误正确答案：B解析：净非利息收入不包括银行账户“持有至到期日”和“可供出售”两类证券出售实现的损益。 将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是( )。A利率互换B货币互换C资产互换D指数互换正确答案：B解析：金融互换分为利率互换和货币互换两类：前者是指不包含本金交换的两组利息现金流之间的交换；后者是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换。 在商业银行运用其集聚的货币资金从事的各种信用活动业务中，最主要的业务是（ ）。A办理票据承兑B办理票据贴现C发放贷

17、款D买卖外汇正确答案：C 下列不属于商业银行信息披露的有：（ ）。A高级管理层的基本情况B年度股东大会的情况C财务会计报表D董事会的构成正确答案：C 商业银行针对消费者(如政府、企业或个人)的具体情况，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品是( )。A企业信息咨询业务B资产管理顾问业务C财务顾问业务D宏观政策分析正确答案：C 申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括( )。A抵押B质押C保证D履约保证保险E交保证会正确答案：ABC解析：申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财

18、顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。( )A正确B错误正确答案：B银行从业历年真题解析6章 第5章 银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有( )。A感觉B认知C获得D发展E保留正确答案：AB解析：本题考查银行的定向营销。银行在与客户的交流阶段，感觉、认知两步骤是以建立品牌效应为主要目的的。 下列哪一项不属于客户信息中的定量信息（ ）。A保单信息B资产和负债C收入和支出D金钱观正确答案：D 在选择目标市场时，银行需要考虑的因素包括（ ）。 A符合银行的目标和能力 B有一定的规模和发展潜力 C细分市场结构的吸引力 D具备良好的市场盈利前景 E人口

19、因素、地理因素等正确答案：ABC在选择目标市场时，银行需要考虑的因素主要包括：符合银行的目标和能力；有一定的规模和发展潜力；细分市场结构的吸引力。银行在选择目标市场时，应在综合考虑上述三个因素的基础上，选择既符合自身资源的竞争优势，又具备良好的市场盈利前景的细分市场作为目标市场。人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等是市场细分的标准。 银团贷款中，代理行的主要职责不包括( )。A代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件B办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作C制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专门账户资金的变动情况进行逐笔登记D借款人出现违约事项时

20、，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置正确答案：A解析：A选项属于牵头行的主要职责。 银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（ ）。A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管正确答案：C答案为C。银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告

21、知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。 如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A这两笔贷款的信用风险是不相关的B这两笔贷款的信用风险是负相关的C这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总正确答案：C这两笔贷款是正相关的，这两笔贷款构成的贷款的风险组合小于或者等于其信用风险的简单加总。故选C。 下列关于利率互换操作原则的说法，正确的有

22、( )。A预期利率上升，固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率B预期利率下降，固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率C预期利率上升，固定利息支出者应不做利率互换D预期利率上升，浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率E预期利率下降，浮动利息支出者应将浮动利率调为固定利率正确答案：ABC解析：预期利率上升，浮动利息收入者应将固定利率调为浮动利率。预期利率下降，浮动利息支出者应将同定利率调为浮动利率。总之，调动与否要符合自己的利益。 贷款合法合规性调查的内容包括( )A认定借款人法人资格B认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性C考察借款人是否已建立良好的公司治理机制D对借款人的借款目的进行调查E对

23、抵押物的价值评估情况进行调查正确答案：ABD 自营性个人住房贷款不适用于( )。A个人在县城购买住房B个人建造住房C个人大修住房D个人租赁商业用房正确答案：D解析：D项属于个人经营类贷款。银行从业历年真题解析6章 第6章 下列不属于我国商业银行核心资本的是( )。A实收资本B一般准备C资本公积D盈余公积正确答案：B 按利息的支付方式不同，债券可划分为（ ）。A附息债券B金融债券C贴现债券D公司债券E一次还本付息债券正确答案：ACE按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。 下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是（ ）。A市场的成熟完善与否

24、，间接影响到区域发展的快慢B通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高C不同区域的法律制度体系完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异D法律制度框架完善的区域，贷款回收能得到有效保障，区域风险相对较低正确答案：D市场的成熟完善与否，直接影响到区域发展的快慢，A项错误。通常情况下，市场化程度越高，区域风险越低，B项错误。不同区域的法律制度体系完善程度不同，对区域风险的影响也不同，C项错误。故选D。 Credit Monitor模型认为，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。 （ ）正确答案：Credit Monitor模型认为，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨

25、期权。 银团贷款业务指引规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的( )个营业日前通知代理行。A15B30C60D90正确答案：C解析：借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的60个营业日前通知代理行，所以C选项符合题意。 监管部门对内部控制评价的内容主要有以下几个方面：（ ）。A内部控制环境评价B内部控制措施评价C风险识别与评估评价D信息交流与向上传达正确答案：ABC 关于股份制商业银行，下列说法中正确的是（ ）。A较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C大大推动了整个中国银行业的改革和发展D-股份制商业银行

26、目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行E利差收入是股份制银行的净利润最大的组成部分正确答案：ABCEABC选项都是股份制商业银行的作用；E选项关于股份制银行的利润说法也正确；D选项说法不正确，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选ABCE。 个人理财相关的部门规章主要有（ ）。A中华人民共和国物权法B期货交易管理条例C个人外汇管理办法实施细则D中华人民共和国个人所得税法正确答案：C 下列关于代理的说法，错误的足( )。A代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C代理人在代理活动中不具有独立的意思，必须依照被代理人的意思进行D双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理正确答案：C解析：C项代理人在代理活动中具有独立的法律地位是代理的特征之一。