理财规划师考试真题精选及答案5卷.docx

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1、理财规划师考试真题精选及答案5卷理财规划师考试真题精选及答案5卷 第1卷股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。上证180指数是()。A:按照180只成份股的股价算术平均工资值计算B:180只成份股一旦确定就不再调整C:市值加权权重指数D:成份股实际上多于180只答案：C解析：共用题干A公司为自己100万元的设备向甲保险公司投保50万元，然后就该设备同样的风险向乙保险公司投保30万元。根据案例回答5053题。A公司对价值100万元的设备投保金额80万元属于()。A:足额保险B:不足额保险C:原保险D:再保险答案：B解析：不足额保险又称部分保险，即保险合同中确定

2、的保险金额小于保险价值的保险。A公司设备价值100万元，投保的总额为80万元(=50+30)，因此，该保险属于不足额保险。根据我国保险法第五十五条规定，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。甲赔偿25万元(=40*50/80)，乙赔偿15万元(=40*30/80)。保险合同通常规定，保险事故发生时，被保险人有义务积极抢救保险标的，防止损失进一步扩大。被保险人抢救保险标的所支出的合理费用由保险人负责赔偿。对于重复保险中的不足额保险，各承保公司应当按照所承保的比例赔付施救费用，即甲赔偿27.5万元(=25+4*50/80)，乙赔偿16.5

3、万元(=15+4*30/80)。根据保险法第五十七条规定：保险事故发生时，投保人、被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。题中，甲公司未履行采取补救措施的义务，因此其赔偿仅限于10万元。 杨先生家的结余比率_，负债比率_。A偏低；偏低B偏高；偏低C偏低；偏高D偏高；偏高正确答案：B注册商标的有效期为()年，自核准注册之日起计算。A:5B:10C:20D:50答案：B解析：注册商标的有效期为10年，自核准注册

4、之日起计算。有效期满，需要继续使用的，应当在期满前6个月内申请续展注册；在此期间未能提出申请的，可以给予6个月的宽展期；宽展期满仍未提出申请的，注销其注册商标。下列财务指标中，()属于反映盈利能力的指标。A:总资产周转率B:市盈率C:销售毛利率D:股东权益收益率E:主营业务利润率答案：C,D,E解析：理财规划师考试真题精选及答案5卷 第2卷关于父母对未成年子女造成国家、集体或他人权益损害应当承担民事责任的说法正确的是（）。A:父母无论是否存在过错的，都不应当承担民事责任B:父母不存在过错的，不应承担民事责任C:未成年子女对他人造成损害，父母尽了监护责任的，可以适当减轻民事责任D:未成年子女对他

5、人造成损害，父母尽了监护责任的，可以免除责任答案：C解析：父母承担的责任为监护人责任.不应以有无过错为前提。未成年子女对他人造成损害，父母尽了监护责任的，只是可以适当减轻民事责任，而不是免除民事责任。共用题干甲（男）和乙（女）结婚后，因乙身体不好，甲为给乙治病曾以个人名义向朋友借钱2万元，一直未还。后甲使用家庭积蓄以个人名义开了一个小卖部，至今小卖部已经盈利达6万元。2022年8月，因侄子上大学缺少费用，甲在未和乙商议的情况下送给侄子5千元。甲和乙的女儿丙已经20周岁，在某大学读书。甲在经营过程中和一异性客户产生婚外情，并经常在外同居，被乙发现。现乙起诉到法院，要求和甲离婚。根据案例回答323

6、6题。甲为给乙治病借的2万元钱，应视为()。A:甲的个人债务B:乙的个人债务C:甲乙的共同债务D:名为甲的债务，实为乙的债务答案：C解析：甲为给乙治病借的2万元钱是为了共同生活需要，应为夫妻共同债务。虽然小卖部是甲以个人名义开办的，但是是用家庭积蓄开办，其收益用于家庭生活，因此为夫妻共同财产。一方未经对方同意，擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务为个人债务。甲送给侄子的5千元是在未和乙商议的情况下做出的，属于甲的个人债务。根据婚姻法的规定，父母只对未成年子女和没有独立生活能力的成年子女负有法定的抚养义务。所谓不能独立生活的子女，是指虽已成年但是尚在校接受高中及其以下学历教育的，或者丧失或部

7、分丧失劳动能力等非主观原因而无法维持正常生活的。丙已年满20周岁，且在接受大学教育，甲乙没有法定的抚养义务。根据婚姻法第三十二条规定，有配偶者与他人同居的，应准予离婚。第四十六条规定，有配偶者与他人同居的，无过错方有权请求损害赔偿。第三十九条规定，人民法院分割夫妻共同财产时，应照顾子女和女方权益。理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括()。A:客户家庭资产负债表分析B:客户家庭收入支出表分析C:客户财务比率分析D:客户婚姻状况分析E:对客户子女的状况进行分析答案：A,B,C解析： 在与顾客打交道的过程中，员工采取（ ）的做法是正确的。A有问必答，不问不答B有求必应，不求不

8、应C神情安定，具有耐性D顾客无礼，批评教育正确答案：C投掷一次色子，出现2或3或4的概率是()。A:1/2B:1/3C:1/6D:2/3答案：A解析：本题考查的是概率的计算。投掷一次色子，出现2或出现3或出现4的概率都是1/6，所以出现2或3或4的概率是1/6+1/6+1/6=1/2。理财规划师考试真题精选及答案5卷 第3卷 兼营不同税目的应税行为，即纳税人从事两个或两个以上税目的应税项目。对兼有不同税目的应税行为均缴营业税，且分别核算其营业额、转让额、销售额，并按各自的税率缴税：未分别核算时从低适用税率计算应纳税额。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：养老保险是世界各国较普遍实行的一种社

9、会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中不包括()。A:公平与效率相结合B:权利与义务相对应C:服务于特定人群D:保障基本生活答案：C解析：养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，主要包括：保障基本生活、公平与效率相结合、权利与义务相对应、管理服务社会化、分享社会经济发展成果。资产证券化的主要特征为：属于固定收益产品，且收益能力相对偏高，风险水平相对偏高；流动性有所保证。答案：错解析：下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是()。A:现金流量表B:损益表C:资产负债表D:支出表答案：A解析：现金流量表反映个人或家

10、庭的一段期间的基本收入支出情况，理财规划师可以根据现金流量表对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料。 刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是( )。A必须标明转换期限B具有债券和期权的属性C固定利息较普通公司债低D偿还的要求权与股票相同正确答案：D理财规划师考试真题精选及答案5卷 第4卷个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。()A:1000;1B:1000;2C:2000;lD:2000;2答案：D

11、解析： 澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于( )。A直接标价法B间接标价法C买人标价法D卖出标价法正确答案：B 对待中华民族传统文化，正确的立场是（ ）。A古为今用B拿来主义C全盘肯定D彻底抛弃正确答案：A共用题干李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资

12、方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答3947题。初步测算李先生从现在到退休，还需要工作()年。A:29B:30C:31D:32答案：B解析：李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为

13、140.69万元。使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万

14、元。使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还( )；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。A.保险单的现金价值B.保险费C.保险金额的一半D.保险金额答案：A解析：理财规划师考试真题精选及答案

15、5卷 第5卷小周今年结婚成家，幸福的生活刚刚开始，对于小周这样的青年家庭来说，其进行投资的核心策略应为()。A:进攻为主，适当考虑投资风险较高的项目B:防守为主，基本不考虑高风险项目C:防守理财，安全是最重要的D:中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金答案：A解析：国际资本市场的风险的增加，威胁着国际资本市场的稳定，给世界经济的稳定发展造成巨大压力。下列不属于国际资本市场的不稳定性来源的是()。A:融资证券化所带来的风险B:金融业国际化所带来的风险C:全球经济一体化所带来的风险D:金融市场运作自动化所带来的风险答案：C解析：国际资本市场的不稳定性来自三个方面：融资证券化所带来的

16、风险、金融业国际化所带来的风险和金融市场运作自动化所带来的风险。再投资比率反映企业当期经营现金净流量是否足以支付资本性支出所需要的现金，如果比率大于1，说明企业资本性支出所需现金，除经营活动提供外，还包括外部筹措的现金。()答案：错解析：再投资比率反映企业当期经营现金净流量是否足以支付资本性支出所需要的现金。如果比率小于1，说明企业资本性支出所需现金，除经营活动提供外，还包括外部筹措的现金。交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是()。A:若股票名称前加“ST”字样，说明股票已经连续三年亏损B:若股票名称前加“XR”字样，说明当天为股票的除息日C:若股票名称前加“XD”字样

17、，说明当天为股票的除权日D:若股票名称前加“S”字样，说明股票还未进行股权分置改革答案：D解析：A项，“ST”字样表明股票已经连续两年亏损；B项，“XR”字样表明当天为股票的除权日；C项，“XD”字样表明当天为股票的除息日。外币汇率上升时，本币_，抑制_，外汇储备将_。()A:贬值；进口；增加B:升值；出口；减少C:贬值；出口；增加D:升值；进口；减少答案：A解析：外币汇率上升时，本币贬值，进口商品的价格将会上涨，抑制进口，刺激了国内相关替代产品的生产，使社会的总供应水平提高；同时本币的贬值导致出口商品的利润上升，促进了出口和相关产业的发展，增加了国家的外汇储备，运用这些外汇资金投入到生产中，将会进一步促进国内总供应量的提高。