银行从业经典例题8章.docx

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1、银行从业经典例题8章银行从业经典例题8章 第1章 公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为朝阳产业和衰退产业。( )A正确B错误正确答案：B解析：按照产业生命周期的不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业。 下列关于收付实现制和权责发生制的说法，不正确的是( )。A权责发生制是以企业经济业务是否实际发生为标准B权责发生制真实、合理地反映了企业的财务状况和经营成果，故广泛用于经营性企业C收付实现制下存在应计等项目D收付实现制主要用于不需明确收益的行政事业单位正确答案：C 董事会和高级管理层除制定“正常的”风险处理政策和程序外，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管

2、理混乱和重大损失。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 银行在提供个人理财服务时，广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性，这样才能达到为客户保存财富、创造财富的目标。 ( )正确答案：A银行按题干所述才能达到为客户保存财富、创造财富的目标。 贷款安全性调查不包括( )。A对借款人业绩的调查B对借款人、保证人的财务管理状况的调查C借款人、担保人法人资格的调查D对抵押物的价值评估情况的调查正确答案：C解析：C属于贷款合法合规性的调查内容。 商业银行确定抵债资产价值的原则不包括( )A资产购置时的价值B法院裁决确定的价值C借、贷双方的协商议定价值D借、

3、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值正确答案：A解析：A项错误，由于折旧等方面的原因，抵债资产的价值一定不会按购置时的价值计算。 对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的（ ）进行调查。A合法合规性B安全性C效益性D流动性正确答案：C贷款效益性调查的内容包括：对借款人过去三年的经营效益情况进行调查；对借款人当前经营情况进行调查；对借款人过去和未来给银行带来的综合效益情况进行调查。故选C。 国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。A国家重点建设项目融资B支持进出口贸易融资C农业政策性贷款D工商信贷和储蓄业务正确答案：A 关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的?（ ） A银行资本等于会计资本

4、、监管资本和经济资本之和 B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C商业银行的会计资本等于经济资本 D监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求正确答案：D会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，A项错误。经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，B项错误。在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量，C项错误。银行从业经典例题8章 第2章 下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（ ）。A关于银行高比例不良资

5、产的媒体报道B银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D银行工作人员长期对待客户态度粗暴E银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品正确答案：ABCDE关于银行高比例不良资产的媒体报道，银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅消减信贷额度，市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息，银行工作人员长期对待客户态度粗暴，银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品，以上内容都可能给银行带来声誉风险。故选ABCDE。 国际收支包括( )。A贸易收支B劳务收支C外资对华直接投资D对其他国家的捐赠E世行贷款正确答案：ABCDE解析：国际收支包括经

6、常项目和资本项目，经常项目包括贸易收支、劳务收支、单方面转移(如汇款、捐赠)。资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企信贷等。 目前，各家银行多采用（ ）计算整存整取定期存款利息。A积数计息法B按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C由储户自己选择的计息方式D逐笔计息法正确答案：D 指定代理人按照被代理人的指定行使代理权。（ ）正确答案：指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。 假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%。在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6。那么，该金融资产下一年的期

7、望收益率为( )。A15%.B6%.C10%.D20%.正确答案：B 标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 、综合理财计划的策略整合 、客户关系的建 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 、执行和监控理财计划。正确的次序应为（ ）。AI，V，B，工，V，C，V，I，D，I，V，正确答案：D 在进行公积金个人住房贷款的贷前审查中，管理中心收到申请材料后，先由业务部门经办人员对借款人的( )进行考察、测算、核实，签署意见，经业务部门负责人审查后，报管理中心分管负责人批准。A资信状况B经济状况C还款能力D还款意愿正确答案：AA在进行公积金个人住房贷款的贷前

8、审查中，管理中心收到申请材料后，先由业务部门经办人员对借款人的资信状况进行考察、测算、核实，签署意见，经业务部门负责人审查后，报管理中心分管负责人批准。 单位不能够成的犯罪有( )。A贷款诈骗罪B集资诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪E有价证券诈骗罪正确答案：ACE解析：BD单位均可成为犯罪主体。 商业银行的最高风险管理、决策机构是( )A董事会B监事会C股东大会D高层管理者正确答案：AA董事会是商业银行的最高风险管理、决策机构。银行从业经典例题8章 第3章 客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列信息中属于定量信息的是( )。A健康状况B收入与支出C风险特征D金钱观E资产和负债正确答案：BE

9、解析：选项ACD都属于定性信息。 货币市场是融资期限在( )的金融市场。A半年以内B1年以内C1年以上D5年以上正确答案：B解析：1年以内是货币市场，1年以上是资本市场，其他都是干扰项。 按贷款的期限可将流动性资金贷款分为( )。A临时流动资金贷款B短期流动资金贷款C即期流动资金贷款D长期流动资金贷款E固定流动资金贷款正确答案：ABC 依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指( )。A当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D取得票据无需合法原因正确答案：B解析：票据是一种无因证券，其含义是：票

10、据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。 团队精神的基础是（ ）A相互理解B相互信任C相互竞争D合作E相互支持正确答案：ABE所谓团队精神，简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现，团队精神的基础是尊重个人的兴趣和成就。其他基础是相互理解、相互信任、相互支持。故选ABE。 如下哪种情形,违法所得超过五十万元以上,将被没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款?( )。A未

11、经批准办理结汇、售汇的B拒绝或者阻碍中国人民银行检察监督的C未经批准在名称中使用“银行”字样的D将单位的资金以个人名义开立账户存储的正确答案：A 2022年，张某向银行申请了50万元的个人住房贷款，期限为15年。由于手续欠缺，其抵押程序不完善。贷款发放后不久，张某因车祸去世，其贷款处于高风险状态。引发操作风险的因素为（ ）。A个人因素B内部流程C外部事件D系统缺陷正确答案：B题干所述情形为内部流程因素引起的商业银行操作风险。 下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（ ）。税务政策变化法律法规的修订经济形势变动利率政策的调整A.B.C.D.正确答案：B经济形势的变动属于影响不定期评估因素中的金

12、融市场的重大变化。 个人理财的业务流程不包括（ ）。A收集资料B建立与客户的关系C为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D倾听客户的诉求正确答案：D银行从业经典例题8章 第4章 根据证券法。不一定属于证券交易内幕信息知情人的是( )。A公司的高级管理人员B持有公司6股份的股东C公司股票上市的保荐代表人D公司实际控制人的董事正确答案：B 洗钱行为的特征主要有( )。A方式的多样性B过程的复杂性C对象的特定性D手段的单一性E活动的国际性正确答案：ABCEABCE洗钱行为一般具有方式多样、过程复杂、对象特定及国际化等特征。 6C标准原则的内容不包括( )。A品德B实力C资本D担保正确答案：B解析面

13、谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(CharaCter)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方而集中获取客户的相关信息。 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立（ ）制度。A周报B保密C重大事项报告D应急处理正确答案：C银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保

14、密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。故选C。 按照对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以区分为四种典型的理财价值观，分别是( )。A偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型B偏消费型、偏储蓄型、偏购房型、偏子女型C偏退休型、偏享受型、偏购房型、偏体闲型D后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心型正确答案：D解析：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。 权利质押自( )设立。A质权人取得质物所有权时B权利凭证交付质权人时C权利凭证移交予质权人占有时D出质人交付质物时正确答案：B 个人贷

15、款管理暂行办法在法律责任上规定了给予行政处罚的情形，主要包括( )。A相关制度是否建立B制度是否得到执行C贷前管理的违法行为D贷时管理的违法行为E贷后管理的违法行为正确答案：CDE解析：本题考查个人贷款中对合规风险采取行政处罚的行为。选项AB属于采取监管措施的行为。 出国留学贷款的原则是( )。A财政贴息B部分自筹C有效担保D专款专用E按期偿还正确答案：BCDE 李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，年利率为10%，则该笔投资2年后的本利和是( )元。(不考虑利息税)A21000B22000C23000D23200正确答案：A解析：每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值

16、。本题中普通年金终值10000(1+10%)2110%21000元。银行从业经典例题8章 第5章 下面属于商品证券的有（ ）。A提货单B运货单C仓库栈单D存款单F取暂苗正确答案：ABC 公司信贷理论的发展历程是( )。A预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论B资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论C真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论D真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论正确答案：D解析：公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币论供给理论四个阶段。 委托人有权向法院申请撤销受托人的

17、某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使，未行使的，申请权取消。A1个月B3个月C半年D1年正确答案：D解析见信托法。 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继 续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结正确答案：C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关

18、签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误；每次冻结期限最长不超过六个月，B选项错误；如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。故选C。 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定和颁布的规章不包括( )。A个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法B个人信用信息基础数据库管理暂行办法C个人信用信息基础数据库异议处理规程D个人信用信息基础数据库个人用户管理条例正确答案：D解析：目前，我国并无个人信用信息基础数据库个人用户管理条例这一规章。 对于巨大的灾难性损失，下列不属于商业银行通常采用的手段的是（ ）。

19、A提取损失准备金 B冲减利润 C保险手段 D资本金 E核心资本正确答案：ABDE商业银行通常采用保险手段转移巨大的灾难性损失。 商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，提供合适的投资产品由客户自主选择。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有( )。A基本存款额度按活期存款利率付息B基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息正确答案：AD解析：单位

20、协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 在Credit Monitor模型中企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权股东初始股权投资可以看做该期权的（ ）。A期权费B时间价值C内在价值D执行价格正确答案：A银行从业经典例题8章 第6章 用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（ ）。A消费B投资C储蓄D净出正确答案：C 杨女士所在的公司为了补偿男女不同酬的问题，给杨女士补偿金额20万元。可是公司将会把20万元按每

21、年5000元给杨女士，从明年年初开始支付，40年付完。如果年收益率为12%，杨女士实际补偿金额为( )元。A200000B41219C49121D104219正确答案：B解析：根据年金现值公式：PV=50001-1/(1.12)40/0.12=41219(元)。 商业银行开展金融创新活动，应坚持的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。A.精品B.人无我有C.合法合规D.盈利正确答案：C 基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在( )内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A3个月B6个月C9个月D12个月正确答案：B解析基金托管人职责终止的，基

22、金份额持有人大会应当在6个月内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。 按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少_的基金净收益，并且每年至少_次。( )A80%；1B80%；2C90%；1D90%；2正确答案：C解析：基金分红是指基金将收益的一部分以现金形式派发给投资者，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。按照证券投资基金管理暂行办法的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。 在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有( )。A感觉B认知C获得D发展E保留正确答案：CD

23、E解析：A、B选项属于大众式营销。 下列关于个人存款的说法正确的是( )。A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B个人通知存款可以按照储户需要随时支取C教育储蓄存款的利息征税税率为20%D教育储蓄存款本金最高限额为2万元正确答案：D解析：定活两便储蓄存款的利息要比活期存款高。个人通知存款支取时需要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。 在操作风险资本计量的方法中，（ ）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A内部评级法B基本指

24、标法C标准法D高级计量法正确答案：D高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。 对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：银行从业经典例题8章 第7章 以下关于历史模拟法的缺陷的论述，不正确的是：（ ）。A单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性收益率的波动B风险度量的结果受制于历史周期的长度C以大量历史数据为基础，对数据依赖性强D存在相当程度的模型风险正确答案：D 内部流程引起的操作风险主要包括：（ ）。A财务/会计错

25、误B文件/合同错误C产品设计错误D交易/定价错误正确答案：ABCD 2000年4月1日，根据国家有关文件的规定，我国的金融机构开始实行个人存款账户实名制。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括( )。A借款人还款情况B借款人工作单位变化情况C借款人收入变化情况D担保变化情况E借款人健康状况正确答案：ABCDE解析：个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括借款人依合同约定归还贷款本息情况；借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况；借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况；担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等；其他可能影响

26、个人住房贷款资产质量的因素变化情况。所以A、B、 C、D、E选项均符合题意。 下列关于外资银行和非银行金融机构的说法，正确的是（ ）。 A信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构 B我国的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务 C外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营，则享受国民待遇 D货币经纪公司不能开展人民币存贷业务 E金融租赁公司是指经银监会批准，以经营租赁业务为主的非银行金融机构正确答案：CD信托公司是营利性金融机构，A项错误；我国的四家资产管理公司目前已完成了处置政策性不良资产的任务，正在探索实行股份制改革及商业化经营，B项错误；金融租赁公司是指经银

27、监会批准，以经营融资租赁而非租赁业务为主的非银行金融机构，E项错误。 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。（ ）A正确B错误正确答案：对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。 下列信息属于内幕信息的有（ ）。A经营方针的重大变化B经营范围的重大变化C重大投资行为D面临的重大诉讼E重大的购置财产的决定正确答案：ABCDE 巴塞尔委员会规定的计量市场风险资本的最低乘数因子等于( )。A1B2C3D4正确答案：C 以下（ ）是以借款人的信誉发放的贷款。 A信用贷款 B担保贷款 C抵押贷款 D保证贷款正确答案：A信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。银行从业经典例题8章 第

28、8章 某企业2022年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2022年初所有者权益为40亿元人民币，2022年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2022年净资产收益率为（ ）。A333%B386%C472%D505%正确答案：D净利润=销售收入销售净利率=2012=24(亿元)；净资产收益率=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100=24(40+55)2 100505。故选D。 以下属于个人耐用消费品的是（ ）。 A计算机 B家用电器 C汽车 D房屋 E乐器正确答案：ACE所谓耐用消费品通常是指价值较大，使用寿命相对较长的家用电器，包括除汽车、住房外的家用电器、计算机

29、、家具、健身器材、乐器等。 我国商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。（ ） A对 B错正确答案：我国商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。 个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括( )。A借款人恪守诚实守信原则B借款人恪守公开透明原则C借款人应证明其信用记录良好D借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法正确答案：B解析：本题考查对个人贷款管理实施诚信申贷原则的含义，主要表现为选项ACD。 下列财务报表关系正确的有( )。A收入-利润=成本费用B成本费用-利润=收入C资产+负债=股东权益D资产-股东权益=

30、负债正确答案：AD解析：利润表的三部分满足会计基本等式：收入-成本费用=利润，故B选项错误；资产负债表的三部分满足会计基本等式：资产=负债+所有者权益，故C选项错误。 国家助学贷款按照在校生总数20%的比例，每人每年最高不超过6 000元的标准。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 从每月还款的角度讲，等额本金还款法在还款初期( )等额本息还款法的还款额。A低于B高于C等于D不确定正确答案：B解析：考察等额本金还款法的特点。 下列关于计算VAR值参数选择的说法，正确的有( )。A如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长E如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短正确答案：ABC解析：D中变动频繁时间间隔应该短，E中，时间间隔应该选取监管成本等于监管收益的临界点。 按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ ）。A自营贷款B基本建设贷款C技术改造贷款D流动资金贷款正确答案：A按贷款用途划分，公司信贷的种类包括固定资产贷款和流动资金贷款，固定资产贷款又包括基本建设贷款和技术改造贷款。自营贷款是按贷款经营模式划分的公司信贷种类。故选A。