2022银行从业经典例题8节.docx

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1、2022银行从业经典例题8节2022银行从业经典例题8节 第1节 良好的声誉风险管理体系能够带来哪些好处？（ ）A能够持久有效的帮助商业银行减少各种潜在的风险损失B能够确保产品和服务的溢价水平C能够维护客户和供应商的忠诚度D有利于增进和投资者的关系E能够减少诉讼威胁和监管要求正确答案：ACE 关于行业风险分析的说法，正确的是( )。A行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的主要风险B然后评估这些风险将会对行业的未来信用度所产生的影响C波特五力模型是行业分析和行业风险评估的重要方法D行业风险分析框架是行业分析和行业风险评估的重要方法E行业风险分析是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行

2、业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性正确答案：ABCD解析：行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的主要风险，然后评估这些风险将会对行业的未来信用度产生的影响。行业分析和行业风险评估的方法有很多种。本章主要用波特五力模型和行业风险分析框架两种方法进行行业风险分析。行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。 下列不属于农村金融机构的是（ ）。A农村商业银行B邮政储蓄银行C村镇银行D农村资金互助社正确答案：B农村金融机构主要包括：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建)、村镇

3、银行和农村资金互助社(2022年批准设立的新机构)。B项不属于农村金融机构。故选B。 股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，这些结构可以分解为一系列的期权，包括（ ）。A认购期权B一触即付期权C双向不触发期权D认沽期权E以上均正确正确答案：AD股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如可自动赎回、价幅累积等。这些结构可以被分解为一系列的期权，如认沽期权、认购期权。选项BC属于外汇挂钩类理财产品的期权拆解。 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）。A10小时B20小时C30小时D40小时正确答案：B答案

4、为B。商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十条规定，商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。2022银行从业经典例题8节 第2节 下列有关现金流量表的说法正确的是（ ）。A现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表B现金流量表反映的是会计利润C现金流量强调的是权利义务有没有转移D一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映正确答案：D现金流量表是动态报表，A项错误；现金流量表关注的是企业现金的流动状况，不是会计利润，B项错误。现金流量表强调的是现金流动情况，不涉及权利义务关系，C项错误。

5、根据贷款通则,任何借款人在借款时都需提供担保.正确答案：B并不是任何借款人在借款时都需要提供担保的，如信誉好的借款人就不用提供担保。 发行市场和流通市场的主要区别是( )。A 金融工具交割日期不同B 融资方式不同C 交易的阶段不同D 交易工具类型不同正确答案：C根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A用来区分现货和期货市场，B用来区分直接和间接金融市场。 现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过两天。( )A正确B错误正确答案：B解析：题中所述的间隔日期，一般不超过三天。 银行业从业人员应尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。A符合公平对待的原

6、则B违反公平对待的原则C符合了解客户的原则D违反了解客户的原则正确答案：A2022银行从业经典例题8节 第3节 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会( )。A增强B减弱C不变D无关正确答案：B解析：当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。 是银行的核心竞争力。A.质量第一B诚信至上C定位准确D品牌正确答案：DD品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营销的要素之一。 个人信用贷款，信用等级越高，信用额度越大。( )A正确B错误正确答案：A解析：个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用等级确定贷款额度，信用等级越高，

7、信用额度越大；反之越小。 项目不确定性分析应用较多的是( )。A利润分析B盈亏平衡分析C敏感性分析D现金流分析E资本盈利率正确答案：BC解析：在评估实务中，不确定性分析方法应用较多的是盈亏平衡分析和敏感性分析。 在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。 ( )A正确B错误正确答案：A2022银行从业经典例题8节 第4节 良好的公司治理的目标不包括：（ ）。A完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构B明确董事、监事、高管在组织管理中的作用C建立独立董事制度D完善职工大会的职能正确答案：D 客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的（ ）。A中心

8、内容B重点内容C核心内容D根本内容正确答案：A 根据商业助，学贷款管理办法，商业助学贷款的利率按中国、人民银行规定的利率政策执行，( )，借款人( )。A原则上上浮不超过10%，在校年；限内的贷款利息可按年计入次年度借款本金B原则上上浮不超过10%，在校年限内的贷款利息由国家财政支付C原则上不上浮，在校午限内的贷款利息可按年计入次年度借款本金D原则上不上浮，在校年限内的贷款利息由国家财政支付正确答案：C解析：商业助学贷款管理办法第八条规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金，所以C选项符合题意。

9、 缺口分析法针对特定时段，计算( )之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A到期资产和到期负侦B未来资产和未来负债C到期资产和未来负债D未来资产和到期负债正确答案：A 印花税的税率采用（ ）。A比例税率B定额税率C地区差别税率D超额累进税率正确答案：AB2022银行从业经典例题8节 第5节 买人债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。A直接收益率B到期收益率C持有期收益率D赎回收益率正确答案：C 商业银行风险监测的具体内容包括（ ）。 A开发风险计量模型 B监测各种可量化的关键风险指标的变化和发展趋势 C监测各种不可量化的风险因素的变化和发展趋势

10、 D报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果 E发现风险管理中的问题，并重新完善风险管理程序正确答案：BCD选项A属于风险计量的内容；选项E属于风险控制的内容。 异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（ ）。A.不得按照异议申请人要求更改个人信息B.检查个人信用数据库中存在的问题C.对该异议信息做特殊标注D.提供原信用报告E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告正确答案：CE如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息，并在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。 （ ）意味着任何人只

11、要拥有必要的设备就可进入网上银行的服务场所接受银行服务。 A网上银行 B电子商务 C封闭性网络 D开放性网络正确答案：D开放性网络意味着任何人只要拥有必要的设备就可进入网上银行的服务场所接受银行服务。 在行业的( )阶段，现金流转为正值。A启动B成长C成熟D衰退正确答案：C解析：成熟阶段行业资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。2022银行从业经典例题8节 第6节 一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是( )A此情形属于市场风险的一种B此情形是操作风险的表现C此情形会造成交易成本下降D此情形不会引发信用风险正确答案：BB由于人为错

12、误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险即操作风险，交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，不但造成交易成本上升，而且可能引发信用风险。 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( )。A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视正确答案：A解析：对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多

13、说可能会引起对方的反感。 假设有一款外汇理财产品,委托期限为4个月,每个月实际理财天数按照30天、每年按照360天计算,具体收益率规定如下:存款金额1万美元及以上:第一个30天年率为3.00%,第二个30天年率为3.20%,第三个30天年率为3.40%,第四个30天年率为3.60%。存款金额1万美元以下:第一个30天年率为3.00%,第二个30天年率为3.15%,第三个30天年率为3.35%,第四个30天年率为3.55%。现在有一个投资者存款20000美元,银行每个月付息一次,到期支付本金以及最后一期利息,则银行4个月共需要支付给该投资者( )美元。A22773B20220C20221D202

14、28正确答案：B 1979年，第一家城市信用合作社在（ ）成立。 A广西贺州 B河北邢台 C江苏常州 D河南驻马店正确答案：D1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是( )。A银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C银行(包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D福费廷带有长期固定利率的融资性质正确答案：B2022银行从业经典例题8节 第7节 下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。A认购期利息自动转为基金份额B认购申请一经成功受理，不得撤销C基金认

15、购有一定期限D是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为正确答案：D解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准，在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。认购申请一经成功受理，不得撤销。 在计量信用风险的方法中，下列( )不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A过分依赖于外部评级B没有考虑到不同资产间的相关性C对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性正确答案：D解析：标准法的缺点包括：过分依赖于外部评级

16、；对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性；没有考虑到不同资产间的相关性。D选项是巴塞尔新资本协议中标准法的优点。 下列关于信息披露的频率表述错误的是（ ）。A如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息B大的国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分C按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次D对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次正确答案：D按照新资本协议第三支柱“市场纪律”的要求，银行应及时公开披露包括适用范围、资本结构、风险状态、

17、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等在内的信息，市场参与者信息披露应每半年进行一次，但下列情况除外：有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露每年一次；大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分；如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息。根据以上要求，D项中的时间表述错误，应该是每年一次。故选D。 扣国人民银行贷款风险分类指导原则规定，从2022年起，在我国各类银行全面实行贷款质量四级分类管理，即：正常、逾期、呆滞和呆账。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：五级贷款分类：正常、关注、次

18、级、可疑、损失。 个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规定执行，并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。( )正确答案：A略。2022银行从业经典例题8节 第8节 某投资者年初以10元每股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元每股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?( )A10%B20%C30%D40%正确答案：B解析：每股派发红利为1元，股票价格上涨了1元，持有期收益率=(红利+资本利得)购买价格=210=20%。 对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销，撤销机构

19、为中国证监会。( )A正确B错误正确答案：B解析：对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销，撤销机构为中国银监会。 生命周期理论是由F莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。下列( )消费观念更符合生命周期理论?A“月光族”B大部分支出用于当前消费C“今朝有酒今朝醉”D消费水平在各阶段保持适当的水平正确答案：D解析：生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出

20、现消费水平的大幅波动。 在声誉风险评估中，商业银行通常需要作出预先评估的风险事件包括（ ）。A市场对商业银行的盈利预期B商业银行影响客户或公众的政策性变化C商业银行改革重组的成本和收益D监管机构责令整改的不利信息和事件E市场利率短期内剧烈波动正确答案：ABCD商业银行通常需要作出预先评估的风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革重组的成本收益；监管机构责令整改的不利信息和事件；影响客户或公众的政策性变化等(例如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)，但不包括市场利率短期的剧烈波动。故选ABCD。 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为 匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。A培植阶段B处置阶段C融合阶段D清洗阶段正确答案：B处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。故选B。