2022整理-个人理财第八章重点难点-第八章个人理财业务相关法律法规.docx

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1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第49页 共49页 个人理财第八章重点难点 第八章 个人理财业务相关法律法规 1涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为哪几个层次？ 答：一是由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律。 二是由国家最高行政机关即国务院根据宪法和法律制定的有关行政管理方面的规范性文件，即行政法规。行政法规不得与法律相抵触，其法律地位和效力低于国家法律。 三是由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。制定部门规章是为了执行法律或者国务院的行政法规对具体行政事项的规定。其法律地位和效力低于行政法规。 2涉及个人理财

2、的法律、法规有哪些？ 答：第一，和个人理财有关的法律主要包括：中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、 中华人民共和国反洗钱法、 中华人民共和国物权法等。 第二，和个人理财有关的行政法规有中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例等。 第三，和个人理财有关的部门规章主要有中华人民共和国外资银行管理条例实施细则、个人外汇管理办法实施细则、商业银行个人理财业务管理暂行办法、商业

3、银行个人理财业务风险管理指引、商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、商业银行外部营销业务指导意见、商业银行代客境外理财业务外汇管理操作规程、证券投资基金销售管理办法等。 3什么是民事法律行为？民事法律行为遵循哪些原则？ 答：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。 4什么是诚实信用原则？ 答：诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。诚实信用原则和公平原则一样，是市场活动中重要的道德

4、规范，也是道德规范在法律上的表现。当法律规定不足时，应当依据诚实信用原则进行弥补。开展个人理财业务必须遵守民事法律的基本原则。 5民法通则对自然人的民事权利能力和民事行为能力作了什么样的规定？ 答：自然人的民事权利能力。自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。 自然人的民事行为能力。自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行

5、为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。我国民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了如下分类： 第一，完全民事行为能力人：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。 第二，限制民事行为能力人：十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相

6、适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。 第三，无民事行为能力人：不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。 6什么是代理？代理有何特征？ 答：民法通则第六十三条规定：公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为

7、，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。 代理的特征：第一，代理人须在代理权限内实施代理行为；第二，代理人须以被代理人的名义实施代理行为；第三，代理行为必须是具有法律效力的行为；第四，代理行为须直接对被代理人发生效力；第五，代理人在代理活动中具有独立的法律地位。 7代理的种类有哪些？ 答：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。民法通则第六十四条规定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理

8、权。” 8什么是委托代理？ 答：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。法律规定用书面形式的，应当用书面形式。书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。 9代理的

9、法律责任是什么？ 答：第一，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。 第二，代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。 第三，代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。 第四，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。 第五，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对

10、的，由被代理人和代理人负连带责任。 10. 什么情形下代理会终止？ 答：有下列情形之一的，委托代理终止： 第一，代理期间届满或者代理事务完成； 第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托； 第三，代理人死亡； 第四，代理人丧失民事行为能力； 第五，作为被代理人或者代理人的法人终止。 有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止： 第一，被代理人取得或者恢复民事行为能力； 第二，被代理人或者代理人死亡； 第三，代理人丧失民事行为能力。 第四，指定代理的人民法院或者指定单位取消指定； 第五，由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。 11. 什么是合同？ 答：合同是当事人之间权利义务关系的协

11、议。合同法第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。” 12. 什么是格式条款？ 答：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 13. 合同的形式有哪些？ 答：书面、口头、其他形式。书面形式包括：合同书、信件、数据电文（电报、电传、传真、电子数据交换、电子邮件）。 14. 什么情形导致合同无效？ 答：有下列情形之一的，合同无效

12、： (1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； (2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； (3)以合法形式掩盖非法目的； (4)损害社会公共利益； (5)违反法律、行政法规的强制性规定。 15. 什么情形导致合同的免责条款无效？ 答：合同法第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效： (1)造成对方人身伤害的； (2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的 16. 如何处理合同中的争议？ 答：按照通常的理解予以解释。有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 17. 什么是可撤销合同？ 答：签订的合同有下列情形时，当事

13、人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销： (1)因重大误解订立的； (2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 18. 合同履行的抗辩权有哪些？ 答：第一，同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。 第二，先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应

14、的履行要求。 第三，不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。 当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。 19. 商业银行的组织形式有哪些？ 答：商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任；第二种是银行股份有限公司，银行的全部资本划分为等额股份，股东以其所持股份为限对银行承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。 为了适应竞争的需要，商业银行可以在我国境内外设立

15、分支机构，商业银行设立分支机构须有一定的资本，商业银行总行应当按照商业银行法和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60；商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。各分支机构在总行的授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担。 20. 商业银行的经营原则是什么？ 答：商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，在经营活动中要坚持以下原则： (1)“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。商业银行法第四条规定，商业银

16、行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 第一，安全性原则：安全性原则是指商业银行所作的任何资产业务须以安全为第一要旨，其主要业务放款业务必须有效关注借款人的还款能力，要求其提供有效担保，非有十分把握，不得发放信用贷款，以保障贷款资产安全。商业银行法规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。 第二，流动性原则：流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。银行的放款应当对长期贷款、中期贷款和短缺贷款保持适当的比例，其中还应特别注重银行保持一定的流动资产，以应付支付还债的需要。流动性

17、资产是指在1个月内能够变现(收回来)的放款和国债资产，流动性负债是指在1个月内要偿还的负债。 第三，效益性原则：效益性原则是指商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核算银行利润，利高的资产项目多做快做，利薄或者无利的项目少做或者不做，以保证银行资产收益和市场竞争能力。 (2)业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则。商业银行法第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。商业银行和其客户以平等的身份参与到金融活动中，遵循平等民事主体的基本行为准则。 (3)保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。 (4)公平竞争原则。 (5)依法经营，不得损害社会公益的原则。

18、 (6)严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。 21. 商业银行法规定的商业银行的主要业务是什么？ 答：商业银行法第三条明确规定：“商业银行可以经营下列部分或者全部业务： (一)吸收公众存款； (二)发放短期、中期和长期贷款； (三)办理国内外结算； (四)办理票据承兑与贴现； (五)发行金融债券； (六)代理发行、代理兑付、承销政府债券； (七)买卖政府债券、金融债券； (八)从事同业拆借； (九)买卖、代理买卖外汇； (十)从事银行卡业务； (十一)提供信用证服务及担保； (十二)代理收付款项及代理保险业务； (十三)提供保管箱服务； (十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业

19、务。” 22. 商业银行业务的分类有哪些？ 答：(1)负债业务，即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，其中吸收公众存款是最主要的负债业务。商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结，但法律另有规定的除外。商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。 (2

20、)资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖，其中最主要的业务是发放贷款。 (3)中间业务，即商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。银行开展个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。 23. 侵犯存款人利益的法律责任是什么？ 答：商业银行有下列行为之一的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他

21、民事责任：无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的；违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的；非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的。 24. 商业银行工作人员违反法律应承担的责任有哪些？ 答：商业银行法的有关规定： 第八十四条 商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。 第八十五条 商业银行工作人员利用职务上

22、的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。 第八十六条商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。 第八十七条 商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 第八十八条单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。商业银行的工作

23、人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。 第八十九条 商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。 25. 银行业监督管理法的调整对象是什么？ 答：全国银行业金融机构及其业务活动，所指银行业金融机构即中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合

24、作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。 26. 银行业监督管理的目标是什么？ 答：一是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；二是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 27. 银行业监管措施有哪些？ 答：(1)要求银行金融机构报送报表、资料 (2)现场检查：现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、

25、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。 (3)与银行业金融机构高管人员谈话制度。银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。 (4)责令银行业金融机构依法披露

26、信息。银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。 (5)对违规行为进行处理、处罚。 (6)对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组。银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中国银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。 (7)对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，中国银监会有权予以撤销。 (

27、8)查询、申请冻结有关机构及人员的账户。经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监管机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监管机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。 28. 证券法的基本原则是什么？ 答：(1)公开、公平、公正原则。公开原则是证券发行和交易制度的核心，它要求证券发行者必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。只有以公开为基础，才能实现公平和公正。 (2)自愿、有偿、诚实信用的原则。 (3)合法原则。证券法第五条规定：“证券发行、交易活动，必须遵守法律、行政法规；禁

28、止欺诈、内幕交易和操纵证券交易市场的行为。” (4)分业经营、分业管理的原则。证券法第六条明确规定：“证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。国家另有规定的除外。” (5)保护投资者合法权益的原则 (6)国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下，证券交易所、证券业协会依法实行自律性管理。 29. 证券法中禁止交易的相关规定有哪些？ 答：(1)限制和禁止的证券交易行为的一般规定。 证券交易当事人依法买卖的证券必须是依法发行并交付的证券。非依法发行的证券不得买卖。依法发行的证券，法律对其转让

29、期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖。 经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在证券交易所挂牌交易。 证券交易以现货进行交易，证券公司不得从事向客户融资或者融券的证券交易活动。 证券交易所、证券公司、证券登记结算机构从业人员、证券监督管理机构工作人员和法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。任何人在成为前款所列人员时，其原已持有的股票必须依法转让。 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。除上述

30、规定外，为上市公司出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后5日内，不得买卖该种股票。 持有一个股份有限公司已发行的股份5的股东，应当在其持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起3日内向国务院证券监督管理机构报告；属于上市公司的，应当同时向证券交易所报告。上述股东将其所持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买人，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回该股东所得收益。但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5以上股份的，卖出该股票时不受6个月时间限制。 (2)证券内幕交易 内

31、幕交易是一种证券投机行为，是一种欺诈交易行为，是证券违法的一种常见形态。证券法第七十三条规定：“禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。” 证券内幕交易涉及内幕信息的知情人和内幕信息。 证券法第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确规定“证券交易内幕信息的知情人包括：(一)发行人的董事、监事、高级管理人员；(二)持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；(三)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；(四)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；(五)证券监督管理机构工作人员以及由

32、于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；(六)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；(七)国务院证券监督管理机构规定的其他人。” 内幕信息：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。内幕信息需要两个构成要件，即“重大性和“未公开性，对何为“重大影响以及“未公开法律并无进一步解释，但证券法第七十五条对内幕信息作了具体列举：“证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，为内幕信息。下列信息皆属内幕信息：(一)本法第六十七条第二款所列重大事件；(二

33、)公司分配股利或者增资的计划；(三)公司股权结构的重大变化；(四)公司债务担保的重大变更；(五)公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；(六)公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；(七)上市公司收购的有关方案；(八)国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的 其他重要信息。” 利用内幕信息进行交易的行为：内幕交易行为有三种形式：内幕人利用内幕信息买卖相关证券；泄露内幕信息；内幕人利用内幕信息建议他人买卖证券。禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息

34、的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。内幕交易行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。 (3)禁止操纵证券市场的行为 所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。证券法第七十七条规定：“禁止任何人以下列手段操纵证券市场：(一)单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量；(二)与他人串通，以事先约定的时间、价

35、格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量；(三)在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量；(四)以其他手段操纵证券市场。操纵证券市场行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。” (4)禁止欺诈客户行为。 证券法第七十九条规定：“禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为：(一)违背客户的委托为其买卖证券；(二)不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；(三)挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；(四)未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；(五)为牟取佣金收人，诱使客户进行不必要的证券买卖；(六

36、)利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；(七)其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。” (5)禁止虚假陈述和信息误导行为 虚假陈述包括两种情况，一是虚假陈述行为，即发行人、承销商公告的招股说明书、公司债券募集办法、财务会计报告、上市报告文件、年度报告、中期报告、临时报告中，故意虚假记载、误导性陈述或者有重大遗漏致使投资者在证券交易中遭受损失；二是编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为。 证券法第七十八条规定：“禁止国家工作人员、传播媒介从业人员和有关人员编造、传播虚假信息，扰乱证券市场秩序。禁止证券

37、交易所、证券公司、证券登记结算机构、证券服务机构及其从业人员，证券业协会、证券监督管理机构及其工作人员，在证券交易活动中作出虚假陈述或者信息误导。各种传播媒介传播证券市场信息必须真实、客观，禁止误导。” (6)禁止的其他行为 证券法的有关规定：第八十条禁止法人非法利用他人账户从事证券交易；禁止法人出借自己或者他人的证券账户。 第八十一条依法拓宽资金入市渠道，禁止资金违规流人股市。第八十二条禁止任何人挪用公款买卖证券。 30. 发行人擅自发行证券的民事责任是什么？ 答：证券法的有关规定： 第一百八十八条 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存

38、款利息，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款；对擅自公开或者变相公开发行证券设立的公司，由依法履行监督管理职责的机构或者部门会同县级以上地方人民政府予以取缔。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。 第一百八十九条 发行人不符合发行条件，以欺骗手段骗取发行核准，尚未发行证券的，处以三十万元以上六十万元以下的罚款；已经发行证券的，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。发行人的控股股东、实际控制人指使从事前款违法行为的，依照前款的规定处罚。 31. 证券公

39、司违法销售证券的法律责任是什么？ 答：证券法的有关规定： 第一百九十条 证券公司承销或者代理买卖未经核准擅自公开发行的证券的，责令停止承销或者代理买卖，没收违法所得，并处以违法所得二倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足三十万元的，处以三十万元以上六十万元以下的罚款。给投资者造成损失的，应当与发行人承担连带赔偿责任。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，撤销任职资格或者证券从业资格，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。 32. 虚假陈述的民事责任是什么？ 答：证券法的有关规定： 第一百九十一条 证券公司承销证券，有下列行为之一的，责令改正，给予警告，没收违法所得，可以并处

40、三十万元以上六十万元以下的罚款；情节严重的，暂停或者撤销相关业务许可。给其他证券承销机构或者投资者造成损失的，依法承担赔偿责任。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，可以并处三万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者证券从业资格： (一)进行虚假的或者误导投资者的广告或者其他宣传推介活动； (二)以不正当竞争手段招揽承销业务； (三)其他违反证券承销业务规定的行为。 第一百九十二条 保荐人出具有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏的保荐书，或者不履行其他法定职责的，责令改正，给予警告，没收业务收入，并处以业务收入一倍以上五倍以下的罚款；情节严重的，暂停或者撤销相关业务许可

41、。，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者证券从业资格。 第一百九十三条 发行人、上市公司或者其他信息披露义务人未按照规定披露信息，或者所披露的信息有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏的，由证券监督管理机构责令改正，给予警告，处以三十万元以上六十万元以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。发行人、上市公司或者其他信息披露义务人未按照规定报送有关报告，或者报送的报告有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏的，由证券监督管理机构责令改正，处以三十万元以上六十万元以下的罚款。对直

42、接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。 发行人、上市公司或者其他信息披露义务人的控股股东、实际控制人指使从事前两款违法行为的，依照前两款的规定处罚。 33. 证券投资基金的特点是什么？ 答：第一，证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。 第二，证券投资基金是一种间接的证券投资方式；投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系，不参与公司决策和管理，只享有公司利润的分配权。 第三，证券投资基金具有投资小、费用低的优点。 第四，证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。 第五，流动性强。

43、 34. 基金管理人的职责是什么？ 答：(一)依法募集基金，办理或者委托经国务院证券监督管理机构认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜； (二)办理基金备案手续； (三)对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资； (四)按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益； (五)进行基金会计核算并编制基金财务会计报告； (六)编制中期和年度基金报告； (七)计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格； (八)办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项； (九)召集基金份额持有人大会； (十)保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表

44、和其他相关资料； (十一)以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为； (十二)国务院证券监督管理机构规定的其他职责。 35. 基金份额持有人的权利是什么？ 答：(一)分享基金财产收益； (二)参与分配清算后的剩余基金财产； (三)依法转让或者申请赎回其持有的基金份额； (四)按照规定要求召开基金份额持有人大会； (五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权； (六)查阅或者复制公开披露的基金信息资料； (七)对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼； (八)基金合同约定的其他权利。 36. 什么是基金合同？ 答：基金合同就是指基

45、金管理人、托管人、投资者为设立投资基金而订立的用以明确基金当事人各方权利与义务关系的书面法律文件。基金合同规范基金各方当事人的地位与责任。管理人对基金财产具有经营管理权；托管人对基金财产具有保管权；投资人则对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险。基金合同为制定投资基金其他有关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。 37. 证券投资基金法对基金资产的投资领域的规定有哪些？ 答：证券投资基金法的有关规定： 第五十八条基金财产应当用于下列投资： (一)上市交易的股票、债券；

46、(二)国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。 第五十九条基金财产不得用于下列投资或者活动： (一)承销证券； (二)向他人贷款或者提供担保； (三)从事承担无限责任的投资； (四)买卖其他基金份额，但是国务院另有规定的除外； (五)向其基金管理人、基金托管人出资或者买卖其基金管理人、基金托管人发行的股票或者债券； (六)买卖与其基金管理人、基金托管人有控股关系的股东或者与其基金管理人、基金托管人有其他重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内承销的证券； (七)从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动； (八)依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动。 38. 公开披露的基金信息包括哪些？ 答：(一)基金招募说明书、基金合同、基金托管协议； (二)基金募集情况； (三)基金份额上市交易公告书； (四)基金资产净值、基金份额净值； (五)基金份额申购、赎回价格； (六)基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告； (七)临时报告； (八)基金份额持有人大会决议； (九)基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重