理财规划师考试试题题库9篇.docx
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1、理财规划师考试试题题库9篇理财规划师考试试题题库9篇 第1篇一般来说,证券公司可以设立限定性和非限定性集合资产管理计划。在设立非限定性集合资产管理计划时,证券公司接受单个客户的资金数额不得低于人民币()。A:5万元B:10万元C:20万元D:50万元答案:C解析:保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题,一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容()。A:是否有稳定、充足的收入B:个人是否有发展的潜力C:是否有充足的现金准备D:是否有适当的住房E:是否购买了适当的财产和人身保险答案:A,C,D解析: 泊松分布中事件出现数目的均值是决定泊松分布的惟一的参数。 ( )此题为判断题(对,错)。
2、正确答案:共用题干李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例回答814题。李先生曾经选择持有一只经营业绩优良的股票,但在某个时期该企业由于央行连续加息,使其利息支出超出了预算,最终产生了一定的亏损,股票价格受到重创,这种风险属于()。A:系统性风险B:非系统性风险C:潜在风险D:操作性风
3、险答案:A解析:客户的风险偏好分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立性、轻度进取型和进取型。李先生的定息资产(包括企业债券和国债)占总投资比重为30/80=37.5%,属于中立型。在我国,衡量绩优股的指标是每股税后利润和净资产收益率。一般而言,每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平,公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是绩优股。总体收益率=(-15%)35/80+(-8%)*15/80+10%*30/80=-4.31%宏观经济形势的好坏、财政政策和货币政策的调整、政局的变化、汇率的波动、资金供求关系的变动等,都会引起股票市场的波动。对于证券投资者来说,这种风险是无法消除的,投
4、资者无法通过多样化的投资组合进行证券保值。系统性风险主要包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险。投资者在选择基金中的基金进行投资时,需要关注以下几点:看是否进行收益补偿,在运作水平相当的情况下,管理者参与的自有资金越多,投资者的资金安全性就更有保障;看以什么方式进行补偿,一般来说,以自有份额资产进行补偿的,券商承担的责任最大,因此投资也更为稳妥更为抗跌;看费率与业绩提成。降低证券投资基金投资成本的技巧有:选择费率低的机构;利用基金转换;利用后端收费模式;利用分红再投资模式节约手续费;认购比申购成本更低;不要频繁地买卖基金。小王购买了l万元的某货币市场基金,货币市场基金是指仅投资于货币市场
5、工具的基金,以下不属于货币市场基金投资标的的是() .A.1年以内的大额存单B.期限在1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397天以内的债券答案:C解析:理财规划师考试试题题库9篇 第2篇在我国,个人销售自己使用过的属于征收消费税的机动车、摩托车、游艇,售价超过原值的,按()的征收率计算税额后再减半征收增值税。A:3%B:4%C:5%D:8%答案:B解析:根据我国现行增值税法规定,个人销售自己使用过的属于征收消费税的机动车、摩托车、游艇,售价超过原值的,按4%的征收率计算税额后再减半征收增值税;售价未超过原值的,免征增值税。下列属于商业贷款的基本程序的是()。A:贷款申请,住房公积金
6、管理中心审查批准,办理贷款手续,受托银行放款,按期还款,贷款结清B:贷款申请,银行审贷,签订合同,发放贷款,按期还款,贷款结清C:贷款申请,住房公积金管理中心审查批准,签订合同,发放贷款,按期还款,贷款结清D:贷款申请,银行审贷.签订合同,受托银行放款,按期还款,贷款结清答案:B解析:A项是住房公积金贷款的程序。飞机坠毁的风险属于()。A:人身风险B:责任风险C:财产风险D:信用风险答案:C解析:财产风险是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。飞机坠毁造成经济损失的风险是财产风险的一种。 在长期资金的各种来源中,普通股的成本是最高的。 ( )此题为判
7、断题(对,错)。正确答案:超额累进税率是指按照计税依据的()分别累进征税的累进税率。即将计税依据(如所得税的应纳税所得额)分为若干个不同的征税级距,相应规定若干个由低到高的不同的适用税率,当计税依据数额由一个征税级距上升到另一个较高的征税级距时,仅就达到上一级距的部分按照上升以后的征税级距的适用税率计算征税。A.全部B.不同部分C.同一部分D.相同部分答案:B解析:理财规划师考试试题题库9篇 第3篇 最常用的以配偶及子女为受益人的信托为( )。A风险隔离信托B离婚赡养信托C不可撤销人生保全信托D子女教育信托正确答案:C个人及家庭理财中的会计要素与企业会计要素是有所区别的,下列要素中不属于个人及
8、家庭理财会计要素的是()。A:资产、负债B:净资产C:所有者权益D:收入、支出答案:C解析:就个人及家庭理财而言,会计要素就不需要太复杂。根据个人理财的特点,可以将其会计要素分为资产、负债、净资产、收入、支出和结余六大类,并以此来编制个人财务报表。共用题干叶天是某大学的退休老师,热心公益事业。叶天的父母、妻子早已亡故,有一个儿子叶强,已长大成人并结婚单过,对叶天捐助公益事业十分不满。2022年3月5日,叶天亲笔立下遗嘱,要将自己多年的积蓄50万捐献给某公益机构,自己居住的房子赠给学生胡志军。2022年6月10日,叶天突然精神失常,一直没有医治好。2022年7月,叶天去世。叶天惟一的弟弟叶明原是
9、一家上市公司的会计师,2022年5月10日出车祸致残,生活不能自理,一直由某家护理机构照料,叶天负担所有的费用和开支。丧事料理完毕后,某公益机构和胡志军都要求按照遗嘱处分叶天的遗产,遭到叶强的拒绝。经查,叶天在2022年6月还给自己买了一份人寿保险,保额10万,但没有指定受益人。根据案例,回答512题。叶强拒绝按照遗嘱处理财产,下列()理由可以使他的要求成立。A:他是惟一合法的继承人,应该继承所有遗产B:叶天是无民事行为能力的人,遗嘱无效C:遗产应当保留叶明的份额D:遗产中应有他的必留份额答案:C解析:遗产继承分法定继承和遗嘱继承两种方式。法定继承是指按照法律规定来处理遗产继承的一种方式,它涉
10、及继承人的范围、继承的顺序以及遗产分配的原则三个方面的问题,也叫作无遗嘱继承。法定继承的顺序有两个:第一顺序为配偶、子女、父母;第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。遗嘱继承是指在被继承人死后,按其生前所立遗嘱的内容,将遗产转交给指定的法定继承人的一种继承方式,又叫指定继承。遗嘱可采取公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱以及录音遗嘱、口头遗嘱的形式。遗嘱继承优于法定继承。遗赠是指公民以遗嘱方式将遗产的一部分或全部赠给国家、集体组织、社会团体或者法定继承人之外的人。遗嘱继承是指在被继承人死后,按其生前所立遗嘱的内容,将遗产转交给指定的法定继承人的一种继承方式,遗嘱设立后,遗嘱人可以进行修订或者撤销。遗产
11、继承分法定继承和遗嘱继承两种方式,叶天亲笔立下遗嘱,要将自己多年的积蓄50万捐献给某公益机构,自己居住的房子赠给学生胡志军,所以叶强不是惟一合法的继承人,其第二继承人包括叶天的兄弟姐妹即叶明,且特殊情形特殊处理:基于对弱者一贯同情和照顾的立场,对于生活有特殊困难并且缺乏劳动能力的法定继承人,“应当”多分;而叶明身体残疾,生活不能自理,遗产应当保留叶明的份额。第一继承人包括:父母、子女、配偶、尽了主要赡养义务的丧偶儿媳或者丧偶女婿、名为养孙子女的养子女、代位继承人、胎儿,所以叶强作为叶天的儿子属于法定第一顺序继承人。遗赠作为民事法律行为,不仅要符合法律行为一般要件,还要符合继承法的特别规定。遗嘱
12、须意思表示真实、自愿、合法,遗嘱人须对财产享有处分权,遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。而遗产中未保留叶明的份额,所以其无效,胡志军最后不能取得对房子的继承。遗赠是单方的、无偿的法律行为,只须遗赠人一方作出意思表示即可成立,并不需要征得受赠人的同意。但遗赠不同于生前赠与,必须在形式上和内容上具备设立遗嘱的法定要件方为有效。从上题知:遗嘱是否有效也是影响遗产分配的重要因素,遗嘱人通过遗嘱还不能完全实现自己的意愿,所以遗嘱并不能完全消除争议。遗赠作为民事法律行为,不仅要符合法律行为一般要件,还要符合继承法的特别规定。遗嘱须意思表示真实、自愿、合法,遗嘱人须对财产享有处
13、分权,遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。所以叶明可以获得部分。由题意叶天的妻子早已亡故,所以理财规划师分析本案例时,不需要了解客户婚姻的有效性,而且遗嘱人须对财产享有处分权,遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额,叶明可以获得部分,所以叶天可以以叶强为受托人,叶明为受益人设立信托。按公证对象的性质不同,可将公证分为()。A:证明法律行为B:证明非争议性的权利和事实C:强制执行证明D:国内公证E:涉外公证答案:A,B,C解析:公证按公证对象的性质不同分为证明法律行为、证明有法律意义的文书、证明法律事件、证明非争议性的权利和事实、强制执行证明等
14、。个人活期存款,每季末月的( )日为结息日。A.10B.15C.20D.30答案:C解析:理财规划师考试试题题库9篇 第4篇下列说法不正确的是()。A:信用保险产生的主要目的是满足商品经济发展、贸易发展的需要B:由于信用保险有政策引导,因此经营信用保险的保险人,必须取得主管部门的特别授权C:商业信用保险合同是为企业之间赊销、预付等信用形式和金融机构贷款给个人等进行承保D:出口信用保险合同的承保对象是海外投资者答案:D解析:出口信用保险是以出口贸易中,外国买方的信用为保险标的或海外投资中借款人的信用为保险标的,承保出口商因买方不履行贸易合同的义务遭受经济损失的信用保险。投资保险是承保被保险人在投
15、资期间因战争、罢工、政府没收、征用、对外汇实行限制等政治原因造成的投资损失的保险,又称政治风险保险。最常见的动态资产配置方法不包括()。A:购买并持有B:固定比例组合C:投资组合保险D:变动比例组合答案:D解析:动态资产配置是指那些针对不同类型的资产在市场层面发生的变动,直接机械地改变资产分类配置的投资技术。最常见的动态资产配置方法有三种,分别是购买并持有、固定比例组合和投资组合保险。共用题干李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元。
16、由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例四回答8591题。李先生自己总结出股票投资中应尽量选择蓝筹股和绩优股,但他对绩优股的判断标准不太清楚,绩优股公司在上市后的净资产收益率连续三年都会显著超过()。A:5%B:10%C:15%D:20%答案:B解析:有些银行会在信用卡核准的信用额度外给予客户一定比例的上浮信用额度,但对于超出信用额度的消费金额,银行一般会收取超额部分的()作为超限费用。A:0.05%B:0.03%C:3%D:5%答案:D解析:()指货币投放量过多,易引发经济过热,有通
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