银行从业考试试题题库5卷.docx

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1、银行从业考试试题题库5卷银行从业考试试题题库5卷 第1卷 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有( )。A申请司法机关禁止其转移财产B申请司法机关没收其财产C通知出境管理机关依法阻止其出境D通知司法机关限制其人身自由正确答案：AC解析：根据银行业监督管理法第四十条的规定，在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知

2、出境管理机关依法阻止其出境；(2)申请司法。机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利，故A、C选项正确。 某投资者收到一笔10年期每年4000元的年金，此年金将于5年后开始支付，折现率为9%，那么其现值为( )元。A16684B18186C25671D40000正确答案：A解析：PV=40001-(1+9%)-10/9%(1+9%)5=16684(元)。 流动性风险是（ ）长期积聚、恶化的结果。A信用和声誉风险B市场风险C操作风险D战略风险E外汇风险正确答案：ABCD虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的

3、综合作用结果。故选ABCD。 贷款质押的风险包括( )。A虚假质押风险B司法风险C汇率风险D利率风险E操作风险正确答案：ABCE解析：贷款质押的风险包括：(1)虚假质押风险；(2)司法风险；(3)汇率风险；(4)操作风险。 贷款人应根据（ ），完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限。A审慎性原则B合理性原则C应急性原则D协议承诺原则正确答案：A贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限。 银行营销人员的销售技能主要是( )。A.观察分析能力B应变能力C组织协调能力D沟通能力E口头表达能力正确答案：ABCDABCD银行营销人员的销售技能主要指观察分

4、析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力。 按照选择权的性质划分，金融期权可以分为（ ）。A买人期权B卖出期权C欧式期权D美式期权E中式期权正确答案：AB 采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可( )。A增大累进额或缩短间隔期B增大累进额或扩大间隔期C减少累进额或扩大间隔期D减少累进额或缩短间隔期正确答案：A解析：等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。如对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采取减少

5、累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。 金融机构不需要向巾国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按照规定向中国人民银行报告分析结果；要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；中国人民银行规定的其他职责。金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。银行从业考试试题

6、题库5卷 第2卷 巴塞尔资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%。 （ ）正确答案：巴塞尔资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于10%；其中核心资产与风险加权总资产之比不得低于4%。 （ ）是网上银行同传统银行的一个重要区别。 A实时处理业务 B虚拟服务方式 C开放运行环境 D交易安全保证正确答案：A四个选项均是网上银行的特征，实时处理业务是网上银行同传统银行的一个重要区别。 （ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A贷款目的B资产转换周期C还款来源D还款记录正确答案：C贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要

7、分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期。借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，一是从贷款档案中直接反映借款人偿还该行贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据；二是从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力。故选C。 理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有( )。A信用贷款信托B保证贷款信托C抵押贷款信托D卖方信托E票据贴现正确答案：A

8、BCDE解析：贷款信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。 贷款信托的方式取决于贷款发放的方式。信用贷款信托就是发放无担保抵押的信用贷款的信托；保证贷款信托是指在发放贷款时要求有保证人；抵押贷款信托是发放有抵押品的信托；卖方信托是指信托公司对卖方企业在国家政策范围内赊销商品而产生资金需要时发放的贷款；票据贴现是指以未到期的银行或商业承兑汇票贴现而发放的贷款。 网上银行的功能不包括( )。A信息服务功能B综合业务功能C展示与查询功能D监督管理功能正确答案：D解析：本题考查网上银行的

9、功能，主要有三点，即选项ABC。 下列( )不属于个人理财规划的内容。A教育投资规划B健康规划C退休规划D居住规划正确答案：B 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由哪三个层级的法律规范构成( )。A法律、行政法规、规章B立法、行政法规、规章C法律、监管文件、制度D立法、监管文件、制度正确答案：A 下列关于中华人民共和国反洗钱法(以下简称反洗钱法)的主要内容，表述有误的 是（ ）。A规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国 务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C明确应履

10、行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务D明确违反反洗钱法应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗 钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负 责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任正确答案：A没有要求中国人民银行协助国务院金融监督管理机构，即A选项错误。故选A。 银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”仅指法律、行政法规和部门规章。 （ ）正确答案：银行从业考试试题题库5卷 第3卷 根据公司法，有限责任公司董事会的职责包括( )。A对公司增加或者减少注册资本做出决议B决定公司内部管理机构的设置C执行股东会决议D制定公司的

11、基本管理制度E对发行公司债券做出决议正确答案：BCD 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。A中国人民银行B地方政府C纪检部门D银行业监督管理机构负责人正确答案：D 个人信用贷款主要依据借款申请人的( )确定贷款额度。A.个人信用记录B个人还款能力C个人品行道德D个人收入水平E个人信用评级正确答案：AEAE个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度。 表见代理的构成要件包括( )。A代理人无代理权B被代理人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于选项C中所述

12、情形而与无权代理人成立民事行为E被代理人须为自然人正确答案：ACD解析：考核表见代理的构成要件。 在( )的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。A财政部B中国人民银行C中国银监会D中国农业银行正确答案：D解析：1984年，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在中国农业银行的领导下，直到1996年农信社才与农行脱离。 下列选项中属于我国的政策性银行的是( )A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国银行E中国农业银行正确答案：ABC 下列企业主要财务比率/指标中，不属于效率比率/指标的是（ ）。 A存货周转率 B资产回报率 C权益收益率 D资产负债率正确答案：D资

13、产负债率=(负债总额/资产总额)100%，属于杠杆比率/指标。 城市商品房预售管理办法是根据什么政策与法规制定的?（ ） A房屋登记法 B中华人民共和国城市房地产管理法 C国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知 D城市房地产开发经营管理条例 E国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知正确答案：BD城市商品房预售管理办法第一条强调：“为加强商品房预售管理，维护商品房交易双方的合法权益，根据中华人民共和国城市房地产管理法、城市房地产开发经营管理条例，制定本办法。”此外，商品房销售管理办法也是根据中华人民共和国城市房地产管理法和城市房地产开发经营管理条例制定的。 下列关于我国对资本充足

14、率要求的说法，正确的是（ ）。A我国对商业银行资本充足率的计算依据2022年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C资本充足率=（资本一扣除项）/信用风险加权资产D核心资本充足率=（核心资本一核心资本扣除项）/（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）正确答案：A银行从业考试试题题库5卷 第4卷 是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行 无追索权的贴现。A信用证B押汇C保理D福费廷正确答案：DD福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付

15、款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。 商业银行的“三性”经营原则中不包括（ ）。A安全性B效益性C流动性D风险性正确答案：D 下列关于个人住房贷款中借款人主体资格的表述错误的是（ ）。A港澳台地区居民和华侨因生活需要，可在境内限购一定面积的自住商品房B未成年人可以以贷款方式购买房屋C根据我国现行法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理D在境内工作、学习时间超过一年的境外个人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房正确答案：B本题考查个人住房贷款中借款人的主体资格。未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房

16、屋。 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种( )。A格式合同B行为合同C实践合同D诺成合同正确答案：C 自营性个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款。( )A正确B错误正确答案：B解析：公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款。 项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 借款人应具备的基本条件有( )。A产品有市场、生产经营有效益B具有偿还贷款的经济能力C按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金D按贷款合同期限归还贷款本息E恪守信用等基本条件正确答案：ABCDE根据贷

17、款通则的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力；按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金；按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。 中华人民共和国反洗钱法自（ ）起施行。A2022年B2022年C2022年D2022年正确答案：B我国的反洗钱法于2022年10月31日由全国人大常委会审议通过，自2022年1月1日起施行。故选B。 某优先股，每股股利为6元，票面价格为100元，若市场利率为7%，则其理论价格为( )元。A.85.71B.90.24C96.51D.100正确答案：AA投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的

18、固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：VO=Ai，其中，VO表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据，可得优先股价格为85.71元。银行从业考试试题题库5卷 第5卷 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（ ）。A上浮不超过5%B上浮不超过10%C上浮不超过20%D不上浮正确答案：D商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮，D选项正确。故选D。 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。( )正确答案：解析商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理

19、等个人理财业务，应与客户书面确认并签署合同以确保获得客户的充分授权。 银行基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种营销策略是( )。A情感营销策略B分层营销策略C交叉营销策略D大众营销策略正确答案：C解析：本题考查银行营销的交叉营销策略。 货币市场又称为短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内的有价证券市场。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年。固定利率贷款，贷款年利率为7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为( )万元。A1.089B1C1.161D1.639正确答案：C 下列关于无形资产、递延资

20、产的表述，正确的是（ ）。A递延资产按实际发生值计算B无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法一次摊销C无形资产原值的确定方法与固定资产不同D与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不应计入递延资产价值正确答案：A选项B无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销；选项C无形资产原值的确定方法与固定资产相同；选项D与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值。 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。( )A正确B错误正确答案：B解析：银行业从业人员职业操守中对于“礼貌服务”的规定要求，银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。 公积金个人住房贷款是一种政策性贷款，实行( )的利率政策。A低进高出B高进高出C低进低出D高进低出正确答案：C解析：公积金个人住房贷款属于不以营利为目的政策性贷款，实行“低进低出”的利率政策。 下列属于短期金融工具的有（ ）。A商业票据B股票C企业债券D回购协议E银行承兑汇票正确答案：ADE