银行从业真题下载8卷.docx

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1、银行从业真题下载8卷银行从业真题下载8卷 第1卷 非法出具金融票证侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。判断对错答案：对 具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于后享受型的描述正确的是（ ）。A习惯于将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休盾享受更高品质的生活水平B理财特点是储蓄率高C理财目标是退休规划D付出的代价是年轻时过于苛待自己，退休时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题E适合平衡型投资基金组合正确答案：ABCDE 理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制定就不得改变。 （

2、）正确答案：理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案 银行业从业人员在向客户进行营销活动时，下列做法明显不妥的有（ ）。A因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要B仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒C不以足以引起客户注意的方式提示免责条款D对客户提出的问题闪烁其辞，刻意回避或提供虚假信息E提醒客户留意合约中的免责条款正确答案：ABCD从业人员的下述做法明显不妥：(1)因个人利益驱动，着力推荐对自己业

3、绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；(2)仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；(3)不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；(4)对客户提出的问题闪烁其辞，刻意回避或提供虚假信息。 银行风险管理组织由下列（ ）构成。A股东大会B董事会及其专门委员会C监事会D高级管理层E风险管理部门正确答案：ABCDE风险管理组织是一个上下贯通、横向密切相连的网络，主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门构成。 是指在贷款期内以相等的额度平均偿还贷款本息。A到期一次还本付息法B等额本息还款法C等比累进还款法D等额累进还款法正确答案：BB略。 市场细分的意

4、义主要体现在（ ）。A个人理财的营销活动以市场细分为起点B更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配，进而节约成本C更加精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度D能够准确选定某一消费群体，使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上，深入开发该群体的需求E可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户正确答案：BCDE （ ）是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。 A经济资本 B会计资本 C监管资本 D实收资本正确答案：A经济资本指用于承担业务风险或购买外来收益的股东投资总额，是由商业银行的管理层内部评估而产

5、生的配置给资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本，因此经济资本又称为风险资本，是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。用公式表示为：经济资本一信用风险的非预期损失+市场风险的非预期损失+操作风险的非预期损失。 由于员工越权放贷的行为而导致损失，属于引发商业银行操作风险的人员因素中的（ ）。A内部欺诈B失职违规C核心雇员流失D知识/技能匮乏正确答案：B失职违规是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。包括滥用职权等行为。银行从业真题下载8卷 第2卷 货币之所以具有时间价值，不是因为( )。

6、A货币占用具有机会成本B通货膨胀可能造成货币贬值C投资风险需要补偿D存款利息正确答案：D 按照规定，商业银行开展（ ）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。 A保证固定收益性理财计划 B保证最低收益理财计划 C保本浮动收益性理财计划 D非保本浮动收益理财计划 E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品正确答案：ABE商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十六条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：保证收益理财计划；为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。 再贴现是指商业银行在需

7、要资金时，将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。A其他商业银行B中央银行C票据出票人D票据承兑人正确答案：B解析：略 商业助学贷款的借款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与（ ）签订合同。A借款人B担保人C填写人D中介人E代理人正确答案：AB商业助学贷款的借款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。 申请商业助学贷款时，须提交的材料不包括( )。A贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明B证明借款人家庭经济困难的有关材料C贷款银行认可的借款人或其家庭成员经济收入证明D借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总

8、额等有关材料正确答案：B解析：B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无须提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。 是客户税前净利润与资产平均总额的比率。A资产收益率B所有者权益收益率C存款周转率D现金比率正确答案：A解析：资产收益率是客户税前净利润与资产平均总额的比率，其计算公式为：资产收益率=税前净利润/资产平均总额100%。 有效地倾听应当做到（ ）。A专心致志B有鉴别地听C不要抢着说法D主动地向对方进行反馈E不带偏见正确答案：ABCDE 制定财务目标，要遵从的原则有（ ）。A在制定目标时要具体化B改善客户总体财务状况比仅仅为客户创

9、造投资收益更重要C短期目标、中期目标和长期目标要同时兼顾，不可厚此薄彼D将预留现金储备作为必须实现的财务目标来完成E追求利益的最大化正确答案：ABCD 不属于银行发展代理业务的好处有（ ）。A增加利息收入B发展中间业务C完善银行的服务职能D扩大客户来源正确答案：A银行从业真题下载8卷 第3卷 如果商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是( )。A0.25B0.14C0.22D0.3正确答案：C解析：不良贷款拨备覆盖率=一般准备/(一般准备+专项准备+特种准备)。 银行销售各类投资产品介绍，都必须包含()答案：风险揭示

10、内容 银行公司信贷产品的特点有( )。A无形性B不可分性C异质性D易模仿性E动力性正确答案：ABCDE解析：银行公司信贷产品指银行向公司客户提供的，能满足客户对资金、银行信用方面的需求的产品或服务。银行提供的信贷产品和服务与一般工商业企业相比具有其自身特点： (1)无形性：公司信贷产品是触摸不到的，无形的，往往体现为信贷合同等法律文件形式。 (2)不可分性：公司信贷产品和银行的全面运作分不开。 (3)异质性：对于同一种类的公司信贷产品，不同银行所提供的服务质量存在着差异。 (4)易模仿性：公司信贷产品的无形性使制造该产品的时间极短，所以，某产品一问世，很快就会被其他竞争对手所模仿。 (5)动力

11、性：公司信贷产品同其他金融产品相比的特点也在于此，小到一笔贸易，大到全球通讯网络的建设，公司信贷产品在其中的作用是一致的，那就是公司信贷产品是其所服务项目的动力引擎。 基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式，一般银行系统默认现金分红。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 根据无套利均衡原理，在0期为了计算某货币第2期到第3期的远期利率，应当首先知道的变量是( )。A银行间的短期利率水平B第0期到第1期的即期利率C第1期到第2期的远期利率D3年期的即期利率E市场在3期内的平均利率水平正确答案：BCD解析：(1+第3期的即期利率)3=(1+第0期到第1期的即期利率)(1+第1期到第2期的远期

12、利率)(1+第2期到第3期的远期利率) 企事业单位的一般存款账户可办理工资的支取。( )A正确B错误正确答案：B解析：银行账户管理办法将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。其中企事业单位只能通过基本存款账户办理工资、资金等现金的支付，而一般存款账户只能存入现金，不能支取。所以该题表述错误。 贷款审查的内容包括( )。A审核借款人的财务状况B评估借款人的还款能力C评估借款人的信用等级D预测现金流量E评估担保的质量正确答案：ABCDE 有关Credit Metrics模型，下列说法错误的是（ ）。A该模型的核心思想是组合价值的变化不仅要受到资产违约的影

13、响，而且资产等级的变化也对其价值产生影响B该模型通过度量信用资产组合价值大小来确定信用风险大小，并由此来判定一个机构承担风险的能力C该模型对组合价值的分布有两种处理方法：正态分布假定下的解析法和蒙特卡罗模拟法D该模型属于一个典型的有条件组合风险模型正确答案：A 在签订“商业助学贷款借款合同”时，应对借款人、担保人的违约行为作出规定。( )A正确B错误正确答案：A解析：符合对商业助学贷款相关规定。银行从业真题下载8卷 第4卷 下列哪项不属于内控制度中的制衡机制?（ ） A交叉核对 B双人签字 C双人控制资产 D双人对账正确答案：D制衡机制，俗称“四眼原则”，包括职能分离、交叉核对、双人控制资产、

14、双人签字。 我国自2022年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是( )。A损失类贷款B次级类贷款C关注类贷款D可疑类贷款正确答案：C解析：“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。 “在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款”，这体现的是贷款发放原则中的( )。A进度放款原则B资本金足额原则C计划、比例放款原则D统一管理原则正确答案：A解析：进度放款原则，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。 中国邮政储蓄银行依托和发挥( )优势，完善城乡金融服务功能。A零售B

15、贷款C结算D网络正确答案：DD中国邮政储蓄银行市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 目前，采用最为普遍的优惠利率是( )。A伦敦银行同业拆借利率B上海银行同业拆借利率C纽约银行同业拆借利率D新加坡银行同业拆借利率正确答案：A解析：目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。随着银行系统、银行经营的日益国际化，外国银行在进入其他国家贷款市场时，采用的定价标准都是伦敦银行同业拆借利率。 个人贷款的对象既可以是自然人，也可以是法人。 ( )A对B错正确答案

16、：答案 B解析个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。而合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。 我国最大的个人征信数据库为( )。A中国银行业协会建立的个人数据库系统B中国人民银行建设的全国个人信用信息基础数据库系统C中国银监会建立的个人企业基础数据库系统D中华人民共和国财政部建立的个人征信系统正确答案：B解析：我国最大的个人征信数据库为中国人民银行建设的全国个人信用信息基础数据库系统。 下列相关标的中，（ ）不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。A伦敦银行同业拆放利率B国库券C公司债券D可转换债券利率正确答案：D目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的一般包括伦敦银

17、行同业拆放利率、国库券、公司债券，理财产品一般不选取可转换债券利率作为挂钩标的。 关于长期投资，下列说法正确的是（ ）。 A最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资 B长期投资属于一种战略投资，其风险较大 C最适当的融资方式是股权性融资 D其属于资产变化引起的借款需求 E如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动正确答案：ABCDE最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。在发达国家，银行会有选择性地为公

18、司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务。银行在受理公司的贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排。如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。银行从业真题下载8卷 第5卷 收益递增理财计划是一种( )。A固定收益理财计划B最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划正确答案：C 如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法

19、偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括( )A战略风险B信用风险C流动性风险D操作风险E国家风险正确答案：BCBC提款买房造成流动性风险，无力还贷造成信用风险。 个人信用贷款贷前调查的内容不包括（ ）。 A申请人是否为独生子女 B申请人是否为贷款银行关系人 C申请人是否有不良信用记录D申请人是否有固定联系方式正确答案：A选项A不属于个人信用贷款贷前调查的内容。 个人网上银行属于（ ）。A电子银行B私人银行C手机银行D电话银行正确答案：A 关于核心存款的以下说法，不正确的是（ ）。 A短期内被提取的可能性较小 B对利率变动不敏感 C季节变化或经济环境变化对其影

20、响较小 D不包括活期存款，因为其流动性太高正确答案：D与商业银行其他来源资金相比，核心存款具有成本较低、长期稳定的优点，是每一个商业银行都积极努力获取的资金来源方式。如果商业银行的核心存款较多，则它具有更强的市场风险抵抗能力，可以更为灵活地运用其获得的资金以获得更多的盈利。相反，如果商业银行的资金来源过分依赖于波动存款以及资金市场借入资金，则其可获得的资金及其平均成本将取决于资金市场的供求情况，市场风险较高，而且对资金的运用也往往受到更多的限制。核心存款不一定为定期存款，它只是存款中保持稳定的部分。 国际会计准则对金融资产划分的优点不包括( )。A它是基于会计核算的划分B按照确认、计量、记录和

21、报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C直接面对风险管理的各项要求D有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持正确答案：CA、B、D项是国际会计准则对金融资产划分的优点；缺点是财务会计意义上的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，不直接面对风险管理的各项要求。 瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有( )特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A 有严格的银行保密法B 没有资本管制C 有宽松的金融规则D 有自由的公司法和严格的公司保密法E 政治上持中立态度正确答案：ACD保密

22、天堂的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。 商业助学贷款根据合同约定提前部分或全部还款，贷款人不得收取额外的费用。（ ）正确答案：商业助学贷款管理办法第二十六条规定，借款人在借款合同生效后，可根据合同约定提前部分或全部还款，贷款人不得收取或变相收取额外费用。 以下表述不正确的是( )。A凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过1年B展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日C借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同正

23、确答案：A解析：凡采用“脱钩”方式转贷的，在网内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经 银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。银行从业真题下载8卷 第6卷 对于商业银行来说，为了实现流动性、安全性、盈利性的目标，应该力求流动性的最大化。( )A正确B错误正确答案：B解析：商业银行应该统筹流动性，安全性，盈利性三原则的有机结合。 个人征信查询系统中，（ ）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A个人身份信息B信用交易信息C个人职业信息D居住信息正确答案：B个人征信查询系统中，信用交易信息涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况，B选项正确。故选B。 商

24、业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核实银行利润，利高的资产项目多做，利薄的项目少做，以保证银行资产的收益和市场竞争力，这体现的经营原则是( )。A安全性B效益性C流动性D公平性正确答案：B解析：效益性原则是指商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核算银行利润，利高的资产项目多做、快做，利薄或者无利的项目少做或者不做，以保证银行的资产收益和市场竞争能力。 以下不属于政治风险的是（ ）。A税制改革B财产征用C洗钱D行业政策的改变正确答案：C 以下属于间接融资工具的有（ ）。A银行贷款B银团贷款C债券D股票E短期融资券正确答案：AB 2022年，开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向

25、其发放用于就学的贷款资金的银行是（ ）。A中国工商银行B中国农业银行C中国银行D中国建设银行正确答案：B中国农业银行于2022年开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。故选B。 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A2B7C15D30正确答案：A解析：记忆题，但需要注意区分：商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复；征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。 以下（ ）是声誉危机管理的主要内容。A

26、制定战略性危机沟通机制B提高解决问题的能力C危机现场处理D提高发言人的沟通技巧E保持与媒体的良好接触正确答案：ABCD 邓肯威尔逊开发H了（ ）方法。A因果关系模型B关键风险指标C风险诱因D风险缓释正确答案：A 银行从业真题下载8卷 第7卷 理财客户购买保险产品可以实现资产增值的理财目标。( )此题为判断题(对，错)。正确答案： 对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（ ）。A电话催收B信函催收C上门催收D律师函催收E司法催收正确答案：ABCDE对未按期归还商用房贷款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损

27、失，有担保人的要向担保人通知催收。故选ABCDE。 以下不属于评价信贷资产流动性指标的是( )A流动比率B总资产收益率C存量存货比率D增量存货比率正确答案：B 中国人民银行的监督管理措施不包括（ ）。A直接检查监督权B建议检查监督权C特定情况下的全面检查监督权D随时检查权正确答案：D中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权 和特定情况下的全面检查监督权。故选D。 声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要组成部分，商业银行必须通过定期的( )，保证声誉风险管理政策的执行效果。A外部审计和非现场检查B内部审计和非现场检查C外部审计和现场检查D内部审计和现场检查正确答案：D解析

28、：声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要组成部分，商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的执行效果。 假定刘先生当前投资某项目，期限为3年。第一年年初投资100 000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。A33 339B43 333C58 489D44 386正确答案：C 银行最愿意受理的担保贷款方式是（ ）。 A抵押 B质押 C保证 D留置正确答案：B质押贷款中，银行在放款时占有主动权，处理质押物的手续也较为简单，且质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵押等特点，因此它是银

29、行最愿意受理的担保贷款方式。 家庭在投资前应留有的现金储备通常包括（ ）。A家庭基本生活支出储备金B家庭意外支出储备金C家庭短期债务储备金D家庭短期必须支出E家庭大额长期闲置资金正确答案：ABCD 个人住房贷款期限一般不超过( )。A10年B20年C30年D50年正确答案：C银行从业真题下载8卷 第8卷 （ ）是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。A信贷余额扩张系数B不良率变幅C盈亏平衡点D利率实收率正确答案：C盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。 通货紧缩也是评价总体物价水平的经济指标。（ ）正确答案：通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，使物价持续、普遍、明显

30、地下降。 下列属于“借款申请书”内容的有( )。A申请借款金额B借款期限C借款用途D还款保证E还款计划正确答案：ABCDE 下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是( )。A对银行资产和负债的价值影响会不断加大B银行风险管理难度会加大C会放大银行的风险事件D会减少银行的资本来源以及优质客户的流失正确答案：ABCD 民事主体依法被宣告破产的资格，是指( )。A破产能力B破产证明C破产清算D破产法律正确答案：A 适宜相容原则是指贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：不冲突原则是指贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定。 下列关于个人贷款发展历程的说法正确

31、的有( )。A中国建设银行最早在国内开展个人住房贷款业务B2022年中国银行业管理监督委员会颁布个人贷款管理暂行办法C1998年中国人民银行颁布了关于个人消费信贷的指导意见D个人贷款可以提高金融资本的运作效率E个人贷款以个人住房贷款和个人汽车消费贷款为主正确答案：ABDE解析：关于个人消费信贷的指导意见于1999年2月颁布。 下列抵押权法律特征的论述，错误的是（ ）。A抵押权是转移抵押物占有的担保物权B抵押权是就债务人或者第三人提供的特定财产而设定的担保物权C抵押权为担保物权，它具有担保物权所具有的从属性、不可分性和物上代位性D抵押权为就抵押物卖得价金优先受偿的权利，是一种变价受偿权，其作用是以抵价物的交换价值清偿债权，不以对物的实际支配、使用、收益为目的正确答案：A 关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（ ）。A贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要B贷款分类是银行稳健经营的需要C一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类D贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础正确答案：C无论是处置不良资产，还是重组，其投资者都需要评估银行资产的质量和净值，此时要用到贷款分类的理念、标准和方法。因而说以风险为基础的贷款分类方法，为不良资产评估提供了有用的理论基础和方法。