21年(初级)银行从业资格预测试题5章.docx

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1、21年(初级)银行从业资格预测试题5章21年(初级)银行从业资格预测试题5章 第1章 商业银行的经营原则不包括（）。A.安全性B.收益性C.流动性D.效益性 答案：B解析： 商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 （）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理 活动不受干预A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会 答案：C解析： 高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。 巴塞尔新资本协议引入了计量（）的内部评级法。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险

2、 答案：B解析： 巴塞尔新资本协议引入了计量市场风险的内部评级法。以下做法违法的有（ ）。A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷 款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而 参与业务营销决策或交易处理C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通 金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损

3、害所在机构的利益答案：A,B,C,D,E解析：。以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲 突准则。下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险答案：D解析：B项是属于可降低的风险；AC项属于可缓释风险。 根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构的反洗钱义务不包括（）。A.执行大额交易报告制度B.建立客户身份识别制度C.代表中国政府与外国政府开展反洗钱合作D.建立客户身份资料交易记录保存制度 答案：C解析：c选项是中国人民银行的反洗钱职责。私人银行业务特征包括(

4、 )A.服务品质高 B.标准化服务 C.准入门槛高 D.综合化服务 E.重视客户关系答案：C,D,E解析：私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高；综合化服务；重视客户关系。常规清收包括（ ）。A.依法收贷 B.直接追偿C.协商处置抵质押物 D.委托第三方清收E.依法追偿答案：B,C,D解析：答案为BCD。根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两 种。常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。21年(初级)银行从业资格预测试题5章 第2章下列业务中，属资产业务的有( )。A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸收存款答案：A,D解析：商业

5、银行的资产主要包括贷款、债券投资和资金资产。选项A信用卡透支属于贷款业务，选项B向中央银行借款属于负债业务，选项C代理财政属于中间业务，选项D购买国债属于债券投资业务，选项E吸收存款属于负债业务。（ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会答案：B解析：中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。 （）答案：错解析： 在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重。一般来说，对于经济

6、尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。商业银行开展个人理财业务，涉及( )，应按照有关规定获得相应的经营资格。A.金融衍生品交易 B.基金交易 C.期货交易 D.股票交易 E.外汇管理规定答案：A,E解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第33条的规定，商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（ ）行为进行监测监督。A.有关存款准备金管理规定的行为B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C.有关反洗钱规定的行为D.有关金融机构设立分支机构的行为答案：D解析：答案为D。根据中国人民银行法

7、第三十二条规定可知，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。 FOF被称为中国特色的ETF。（） 答案：错解析：LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，为交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF。商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表。下列有关收集财务报表的表述中，错误的是( )。A.新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求B.若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表C.对经审计和未经审计的财务报表应区别对待D.只需要向借款人索取上2年经审计的财务报表和近期月报表答案：

8、D解析：D项，借款人应该提供近3年和最近一期的财务报表。在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。 A.监事会 B.董事会 C.髙级管理层D.股东大会答案：C解析：高级管理层负责执行风险管理政策。21年(初级)银行从业资格预测试题5章 第3章可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务答案：D解析：从资金交易业务流程来看，资金业务可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节。根据中华人民共和国合同法规定，可变更、可撤销合同的类型有（ ）。A.

9、因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同D.合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同E.乘人之危的合同答案：A,B,C,D,E解析：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求变更或撤销的合同。可变更、可撤销合同的类型主要包括：(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。根据金融工具发行和流通的阶段划分，（ ）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。A.流通市场B.发行市场C.一级市场D.现货市场答案：A解析：根据金

10、融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。其中，流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。准贷记卡透支（ ）。A.不享受免息还款期 B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利 D.享受免息还款期答案：A解析：答案为A。准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。 当经济处于复苏阶段，下面说法 正确的是（）。A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大E.商业银行资

11、产业务规模明显缩小 答案：B,D解析：本题只要通过简单的逻辑，复苏阶段经济必然是需求扩张的，而且DE中必然有一项为错误的。当银行处于复苏阶段，意味着生产规模逐步增加，而由于之前的萧条境况，企业会有扩大投资的要求，即向外借贷资金。相应的，商业银行的资产业务规模也明显扩大。AC都是衰退时的表现。故选BD。（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验答案：A解析：职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供()。A:委托人的身份证原件及复印件B:委托人的个人信用报告C:具有法律效力的授权委托

12、书D:代理人的身份证原件及复印件E:代理人的个人信用报告答案：A,B,C,D解析：根据有关规定，个人对信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人（个人自己）和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无须提供。征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。（）答案：错解析：征信服务中

13、心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。21年(初级)银行从业资格预测试题5章 第4章 我国目前个人住房贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理 答案：B解析：考查关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。 个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.个人消费住房贷款 答案：D解析： 个人住房贷款是指

14、贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。对于投资额不等的几个项目，应使用财务净现值的大小来比较项目单位投资的盈利能力。()答案：错解析：净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。在持有期为l天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97的可能性会超过3万元答案

15、：A解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失。在持有期为1天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元。银行监管原则是规范和检验银行监管工作的标杆。 ( )答案：错解析：银行监管原则是对监管行为的总体规范。良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的( )。A.合规性、充分性和经济性B.充分性、可行性和经济性C.合

16、规性、可行性和充分性D.合规性、可行性和经济性答案：D解析：贷款审批人要依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的合规性、可行性及经济性。贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（ ）答案：对解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。VaR值的局限性不包括（ ）。A.无法预测尾部极端损失情况B.无法预测单边市场走势极端情况C.无法预测市场非流动性因素D.无法预测市场流动性因素答案：D解析：VaR值是对未来损失风险的事前预测，VaR值的局限性包括无法预测尾部极

17、端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。21年(初级)银行从业资格预测试题5章 第5章 进行通货膨胀的治理可选择下列方法（）A.增加货币供应量B.减少货币供应量C.增加税收D.增加政府购买E.减少政府购买 答案：B,C,E解析：产生通胀的根本原因在于社会货币供给量过多，导致社会需求旺盛，因此一般可选择紧缩的货币政策（减少货币供应量）和紧缩的财政政策（减少社会需求），故选择BCE我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（ ）。 A.具有良好的公司治理机制B.最近五年连续盈利C.核心资本充足率不低于8D.贷款损失准备计提充足E.最近三年无重大违法、违规行为答案：A,D,E解析：根据中国人

18、民银行2022年发布的全国银行间债券市场金融债券发行管理办法中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。下列关于单位犯罪的说法，不正确的是（）。A.公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任B.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分C.双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处

19、罚单位中的个人D.我国刑法对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚答案：D解析：刑法第31条规定：单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。据此，我国刑法对单位犯罪实行以两罚制为主、以单罚制为辅的处罚原则。故选项D说法错误。 下列属于要约失效的情形的有（）。A.受要约人对要约的内容作出实质性变更B.要约人依法撤销要约C.拒绝要约的通知到达要约人D.承诺期限届满受要约人未作出承诺E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的并已经为履行合同作了准备工作 答案：A,B,C,D解析：有下列情形之一的，要约失效：拒绝要约的通知到达要约人；要约人依法撤销要约；承诺

20、期限届满，受要约人未作出承诺；受要约人对要约的内容作出实质性变更。E选项属于要约不得撤销的情形。关于债项评级，下列说法错误的是()。A.债项评级是指商业银行根据不同债务工具的特点，对其债项层面的偿还能力进行风险计量和评价B.在第二维度债项评级中，同一客户商业银行内部只能有一个客户评级C.在第一维度客户评级中，同一客户商业银行内部只能有一个客户评级D.债项评级的核心内容是LGD模型开发答案：B解析：在第一维度客户评级中，对于同一客户，无论是作为债务人还是保证人，无论有多少债项，在商业银行内部只能有一个客户评级。在第二维度债项评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级。下列关于信

21、托类产品收益情况的说法中，正确的有（ ）。A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响答案：A,B,D解析：信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故选项C错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。故选项E错误。商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照

22、美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险答案：D解析：基准风险也称为利率定价基础风险，在利息收入和利息支出所依据的基准利率动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（?）。A.逾期有罚息B.抵押物在抵押期间可能会出现损耗C.贷款有利息D.抵押物在抵押期间可能会出现贬值E.在处理抵押物期间可能会发生费用答案：A,B,C,D,E解析：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。