22年(中级)银行从业每日一练5卷.docx

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1、22年(中级)银行从业每日一练5卷22年(中级)银行从业每日一练5卷 第1卷在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股答案：D解析：与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。 下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押 答案：A,B,C,D,E解析： 担保是指按照法律规定或者当事

2、人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。 个人贷款的贷前调查应以（）为主。A.间接调查B.委托调查C.实地调查D.网上调查 答案：C解析：个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。( )，我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。A2022年2月28日 B2022年2月28日C2022年8月28日D2022年8月28日答案：B解析：B 2022年2月28日，中国证监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。故

3、选B。以下不属于银行流动性风险的是（）A.市场流动性B.业务流动性C.融资流动性D.客户流动性E.员工流动性答案：B,D,E解析：银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（）。A.对公业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务答案：D解析：目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A. 操作风险不会对流动性造成显著影响B. 声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金

4、流失，进而导致流动性困难C. 承担过多的信用风险会同时增加流动性风险D. 市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动答案：A解析：A项，流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。22年(中级)银行从业每日一练5卷 第2卷银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人答案：D解析：目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。银行作

5、为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色。财务公司应建立（），培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。A.完善的法人治理结构B.科学、有效的绩效评价机制C.完整的授权体系D.内部控制的评价制度答案：B解析：本题考查财务公司内部控制的基本要求。财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制，培育“诚信、业绩、创新”的经管理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。中国人民银行的主要职责有( )。A、制订货币政策B、服务工商企业C、防范金

6、融危机D、维护金融稳定E、办理居民存款答案：A,C,D解析：A,C,D2022年12月27日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。 （）答案：错解析： 在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明。但需予以注明。（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场答案：D解析：金融市场是指以金融资产为交易对象

7、而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。对于流动性覆盖率已达到100%的银行，可以不再进行流动性覆盖率的计量。答案：错解析：对于流动性覆盖率已达到100%的银行，鼓励其流动性覆盖率继续保持在100%之上。个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币现钞入境申报金额

8、之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理答案：B解析：个人外汇管理办法第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。22年(中级)银行从业每日一练5卷 第3卷下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（ ）。A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法B.可以

9、通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法答案：A,B,C,D解析：E项，计量违约损失率的方法主要有两种：市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD)。回收现金流法。下列关于收益率曲线的描述，

10、错误的是（）。A.债券的到期收益率通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线答案：B解析：B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期(包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率答案：B解析：第三版巴塞尔资本

11、协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率(LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30B.50C.60D.80答案：D解析：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80。与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（ ）。A.受益人不同B.开证申请人不同C.开证行所承担的付款责任不同D.开证行不同答案：C解析：备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。一般信用证：不论申请人是否

12、履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构答案：D解析： 银监会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的（）。A.1B.15C.2D.3答案：A解析： 我国商业银行现行的按照贷款余额的1提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。22年(中级)银行从业每日一练5卷 第4卷中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机

13、构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：B解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为（）万元。A.126B.

14、9C.86D.6答案：D解析：抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率=1060%=6(万元)。故本题选D。一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30答案：B解析：一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。?下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。A.经济增长-国民生产总值B.经济增长-失业率C.物价稳定-通货膨胀D.国际收支平衡-国际收支答案：A解析：衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值下

15、列对风险预警的程序排序正确的是（）。风险处置；信用信息的收集和传递；风险分析；后评价A.B.C.D.答案：C解析： 风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化；精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：信用信息的收集和传递；风险分析；风险处置；后评价。小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。A.热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议B.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况C.在客户信用时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客

16、户调整财务报表数字，以便于新增授信息D.不歧视客户，公平对等不同民族、性别、年龄的客户答案：C解析：C项违反了职业操守中的授信尽职原则。ABD三项符合职业操守中的公平对待客户的原则。商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本答案：C解析：资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。22年(中级)银行从业每日一练5卷 第5卷某2年期债券久期为18年，债券目前价格为10500元，市场利率为3，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券

17、价格（）。A.上涨0874B.下跌0917C.下跌0874D.上涨0917答案：C解析：久期(也称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品价格的变化可以表示为： 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A. 经济资本B. 资本充足率C. 存款准备金D. 存款保险 答案：B解析：巴塞尔委员会认识到，即使商业银行符合资本充足率的要求，也可能因为操作风险而陷入经营困境，甚至导致破产，因此其将操作风险纳入核心资本充足率测算范围，同时主张通过对操作风险进行主动识别、评估、监测、控制或缓释、报告，使风险降低到可以接

18、受的程度。#企业经营中的税收筹划措施包括（）。A.首选一般纳税人B.采取赊销的方式C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准D.适度负债经营E.尽量增加成本费用扣除项目答案：A,B,C解析：D项属于投融资中的税收筹划措施；E项属于利润分配中的税收筹划措施。在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（ ）答案：对解析：根据监管部门要求，国内银行可分为总行、分行和支行三个层级。但在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。行政复议法规定的行政复议基本原

19、则包括（）。A.合法B.公开C.公正D.及时、便民E.一级复议答案：A,B,C,D解析：行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。下面哪项的目的是使产品投人市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益（ ）A.工艺技术方案B.产品技术方案分析C.设备选型D.工程设计方案答案：B解析：产品技术方案分析就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量，使产品投入市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益。( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则答案：D解析：公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。