2022(初级)银行从业资格考试题库精选9辑.docx

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1、2022(初级)银行从业资格考试题库精选9辑2022(初级)银行从业资格考试题库精选9辑 第1辑下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析答案：C解析：适用于计量利率风险的方法同样适用于计量银行账户利率风险，常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等。设立质权，当事人可以采取口述形式订立质权合同。 ( )答案：错解析：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票B.商业票据C.银行汇票D.大额可转让存单答案：B解析：票据市场即是以商业票据作为交易对象的市场。狭义的

2、票据市场仅指交易性商业票据的交易市场，广义的票据市场包括融资性商业票据和交易性商业票据。根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与（ ）约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款。A.借款人B.中介机构C.第三方D.银行答案：A解析：根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款。 对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所 答案：B解析： 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。对于二手个人住房贷款，商业银行

3、最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。本题最佳答案是B选项。中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，应建议商业银行限期改正。 ( )答案：错解析：中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题。有权要求商业银行限期改正。单一集团客户授信集中度不应高于15。（）答案：对解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15。下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法正确的有()。A:附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成

4、立B:附解除条件的合同，自条件成立时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立C:附生效期限的合同，自期限届至时生效D:附终止期限的合同，自期限届满时失效E:采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间答案：A,B,C,D,E解析：合同法第45条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成立时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立；不正当地促成条件成立的，视为条件不成立。故A、B选项正确。合同法第46条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同

5、，自期限届满时失效。合同法第16条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。2022(初级)银行从业资格考试题库精选9辑 第2辑单位结算账户包括( )。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.长期存款账户答案：A,B,C,D解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。 下列关于存款利率的说法正确的是（ ）。A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款

6、本金的比率B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本C.存款利率越高，存款人的利息收入越多D.存款利率越高，银行的融资成本越高E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多 答案：A,B,C,D,E解析： 考察存款利率的相关知识。金融机构之间开展的同业资金存人与存出业务是指（）。A.同业代付B.同业借款C.同业存款D.同业拆借答案：C解析： 同业代付是指商业银行(受托方)接受金融机构(委托方)的委托向企业客户付款,委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。同业存款是指金融机构之间开

7、展的同业资金存入与存出业务，其中资金存人方仅为具有吸收存款资格的金融机构。同业拆借是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（ ）。A.董事长、总经理和监事之间是否兼任B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位C.董事长和总经理的薪酬结构和形式D.内部决策的程序和方式E.在内部决策中，董事长与总经理、监事之间如何制衡答案：A,B,C,D,E解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：（1）董事长和

8、总经理是如何产生的。（2）董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位。（3）董事长和总经理的薪酬结构和形式。（4）内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。申请公司贷款时，一个企事业单位应选择()家银行的()个营业机构开立一个基本款账户。A:一；多B:一；一C:多；多D:多；总行答案：B解析：根据银行账户管理办法的规定，申请公司贷款时，一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.35 B.46 C.57 D.68答案：A解析：我国发

9、行的债券主要是中期债券，集中在35年这段期限。个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。A.70B.80C.50D.30答案：B解析：个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80。 利率市场化形成机制的组成部分包括（）。A.市场基准利率体系B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制C.金融机构和企业的市场定价能力D.金融机构和企业的利率风险管理能力E.市场浮动利率体系 答案：A,B,C,D解析： 利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：一是市场基准利率体系，二是以中央银行政策利率为核心的利率调控机制，三是金融机构和企业的市场定价能力

10、和利率风险管理能力。2022(初级)银行从业资格考试题库精选9辑 第3辑信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（ ）答案：错解析：信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。中央银行参与金融市场的主要目的不包括( )。A.调节经济 B.稳定物价 C.调节利率 D.实现货币政策目标答案：C解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。客户在理财过程中产生的义务性支出包括( )。A:

11、日常生活基本开销B: 已有负债的本利偿还支出C: 购买高档车支出D: 已有保险的续期保费支出E: 子女就读私立学校的费用支出答案：A,B,D解析：客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入令必须优先满足的支出，包括A、B、D三项内容。C、E项内容属于选择性支出。内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。()答案：错解析：风险管理部门可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负

12、首付形式购买汽车，使银行利益受损。（ ）答案：错解析：经销商和借款人相互勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买。一般只有提高合同车价，才能从贷款银行贷到更多的款项，从而使银行利益受损。抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（ ）。A.实体性贬值B.功能性贬值C.经济性贬值D.科技型贬值答案：B解析：功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值。定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是()。A.由银行法定计算方式B.次年1月1日起按调整后利率计息C.按存单开户日挂牌公告的相应

13、定期存款利率计息D.按调整后的定期存款利率计息答案：C解析：定期存款在存期内如遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。以下关于借款人盈利能力的指标描述正确的是（）。A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率E.银行在分析借款人的盈利能力时，更加重视税前利润率和净利润率答案：A,C,D,E解析： 题中选项B应该是成本费用利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。它越大，说明同样的成本费用能够取得更多利润

14、，或者取得同样利润只需花费较少的成本费用。2022(初级)银行从业资格考试题库精选9辑 第4辑 货币是一般等价物，同时也是一种特殊的商品，原因是货币固定充当一般等价物。 答案：对解析：货币是固定充当一般等价物特殊的商品，这是货币的本质特征。下列各文件中，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求的文件是（）。A绿色信贷指引B项目融资业务指引C商业银行法D贷款通则答案：A解析：中国银监会下发的绿色信贷指引，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。故本题选A。?下列关于商业银行风险的说法中，正确的有( )。A.相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制

15、B.由于市场风险主要来自所属经济体系.因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除C.商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险D.市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等E.商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用压力测试等其他分析手段进行补充答案：B,C,D,E解析：相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制，选项A错误。关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知中，对各商业银行提出的要求包括()。A.理财产品的设计应

16、强调合理性B.高度重视理财营销过程中的合规性管理C.严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录D.严格理财业务人员的管理E.采取有效方式及时告知客户重要信息答案：A,B,C,D,E解析：关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知一、理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。二、理财产品（计划）的设计应强调合理性。三、理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确。四、高度重视理财营销过程中的合规性管理。五、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录。六、加强对理财业务市场风险的管理。七、采取有效方式及时告知客户重要信息。八、妥善处理客户投诉，减少投诉事件

17、的发生。九、严格理财业务人员的管理。十、努力提升综合竞争力，避免理财业务的不公平竞争。十一、其他银行业金融机构开展理财业务，亦应遵照本风险提示中的各项要求执行。下列指标能够体现金融市场价格水平的是（ ）。A.股票发行总量 B.上市公司总数C.股票价格指数 D.货币市场基准利率E.银行间同业拆借利率答案：C,D,E解析：答案为CDE。金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。但股票发行总量和上市公司总数不具备体现金融市场价格水平的功能。关于个人质押贷款操作流程短的特点，下列说法错误的是（）。A.个人质押贷款一般在柜台

18、办理B.个人质押贷款一般在网上办理C.个人质押贷款按照网点授权大小进行审批D.同城同业、异地同业的权利凭证核实手续还要共同遵守，以防止欺诈风险答案：B解析： 个人质押贷款具有操作流程短的特点：个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。同城同业、异地同业的权利凭证核实手续还要共同遵守，以防止欺诈风险。下列选项中的行为符合银行业从业人员礼物收、送规则的是( )。 A.向主管部门领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.张美容院的优惠券答案：D解析：答案为D。银行业从业人

19、员的礼物收受原则是：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收受将不会影响客户是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或让客户产生与礼物提供方进行交易的义务感；礼物收受将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。ABC三项均不合规定，只有D项符合题意。当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取（）。A.区域性营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.职能型营销组织答案：C解析： 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场性营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。2022(初级)银行从

20、业资格考试题库精选9辑 第5辑在个人汽车贷款业务中，下列不属于贷款审批人审查的内容是（）。A.贷款用途是否合规B.贷款人子女的收入状况C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理D.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定答案：B解析：在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括：借款人是否符合贷款条件，是否具有还款能力；借款用途是否合乎规范；借款人提供的材料是否具有完整性、有效性及合法性；申请借款的额度、期限等是否符合有关办法和规定；贷前调查人的调查意见和贷款建议是否准确、合理；风险防范措施是否合规有效；其他需审查事项。贷款意向书和贷款承诺是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向书和贷

21、款承诺的说法中，正确的是()。A.贷款意向书不具备法律效力B.贷款承诺表明该文件为要约邀请C.每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺D.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具E.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目需报上级行审批答案：A,D,E解析：答案为ADE。B选项贷款意向书表明该文件为要约邀请，是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明；C选项并非每一笔中长期贷款均需要傲贷款意向书和贷款承诺，有的贷款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺。下列属于公共关系方式有（）。A.艺术和体育投资B.信息沟通C.提供赠品D.社会公益赞助活动E.游说政府和立法机关答案：

22、A,B,D,E解析： 公共关系的方式包括信息沟通、游说政府和立法机关、社会公益赞助活动、艺术和体育投资等。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。（ ）答案：对解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。下列选项中，属于个人贷款的特征的是（ ）。A.贷款手续复杂B.贷款品种少C.低资本消耗D.还款方式固定答案：C解析：个人贷款的特征有：（1）贷款品种多、用途广。（2）贷款便利。（3）还款方式灵活。（4）低资本消耗。（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A、识别风险B、制作风险

23、清单C、感知风险D、分析风险答案：C解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。以下关于各类贷款的主要特征说法正确的是（）。A.正常类贷款借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还B.关注类贷款借款人净现金流出现减少C.次级类贷款借款人处于停产、半停产的状态D.损失类贷款借款人已经彻底停止经营活动答案：C解析：可疑类贷款借款人处于停产、半停产的状态。与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有( )。A.利率可以是固定的或浮动的 B.不能提前支取 C.不记名，可流通

24、转让 D.面额较大 E.收益率相对较低答案：A,B,C,D解析：大额可转让定期存单的特点包括：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。2022(初级)银行从业资格考试题库精选9辑 第6辑下列关于国别风险预警和应急处置说法错误的是（）。A.商业银行应成立各级预警领导组织和机构，强化集中管理、高效指挥协调、提高全行预警意识B.应建立合理有效的信息传递机制C.预警等级应有完整严格的书面制度，保证出现国别风险信息能严格按照制度进行等级的分类D.应急处置方案应针对不同的预警等级，由统一部门负责处置答案：D解析：D选项错误，应

25、急处置方案应针对不同的预警等级，由不同层级机构或部门负责处置。 是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款 答案：A解析： 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（ ）。A.实物货币B.金属货币C.商品货币D.信用货币E.电子货币 答案：A,B,D,E解析： 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。刘先生购买A股票期权，购买期权费为

26、20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。A.刘先生执行期权后收益为40元B.刘先生执行期权后收益为20元C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D.刘先生购买的是买入看涨期权E.刘先生的损失是无限的答案：B,C,D解析：当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知其利润为20元。故选项A错误。买入看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费20元。故选项E错误。 以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是（）。A.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造B.设立金融

27、资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标C.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司D.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营E.以上全都正确 答案：A,B,C解析：D选项错误，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营。以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是（）。A.利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后5年内还清，贷款期限最长不超过10年C.新国家助学贷款管理办法规定首次还款日

28、应不迟于毕业后两年D.国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式答案：B解析：新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不超过10年。关于个人贷款期限调整的描述。错误的是（ ）。A.期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限B.1年以内(含1年)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C.1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限D.借款人需要调整借款期限的，应向银行提出口头申请答案：D解析：商用房贷款的借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：贷款

29、未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。品牌是银行的核心竞争力。 （）答案：对解析：暂无解析2022(初级)银行从业资格考试题库精选9辑 第7辑个人贷款市场基本上是一个（ ）市场。A.完全竞争B.完全垄断C.寡头垄断D.垄断竞争答案：A解析：个人贷款市场基本上是一个完全竞争市场。下列关于个人汽车贷款合同填写、审核和签订的说法，不正确的是（）。A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个

30、人汽车借款抵押合同答案：C解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人，所以C错误。下列各项中，不符合个人商用房贷款申请条件的是（ ）。A.抵押房产如需评估，须提供评估报告原件B.申请人应以书面形式提出贷款申请C.提交借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议复印件D.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件答案：C解析：借款人申请个人商用房贷款须向银行提交的申请材料包括个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明等；拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；所购商用房为一手房的，须提供首期付

31、款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；借款人及其配偶有效身份证件，户籍证明，婚姻状况证明原件及复印件；借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件。债券的发行与付息的方式有（）。A.贴现发行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息C.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还D.贴现发行，到期支付面值E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息答案：B,C,D,E解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。其中，贴现债券是指以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，发行价与票面金额之差额相当于预先

32、支付的利息。按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：平价发行，即按面值发行，按面值偿还；溢价发行；折价发行。下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序答案：C解析：记入交易账户的头寸应当满足以下基本条件：具有经高级管理层批准的书面的头寸金融工具和投资组合的交易策略。具有明确的头寸管理政策和程序包括设置头寸限额并进行监控；交易员可以在批准的限额内，按照批准的交

33、易政策和程序管理头寸；交易头寸至少应逐日按照市场价值计价；按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层；根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控；评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等。具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序；交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改。?以下属于无担保流动资金贷款的是（ ）。A.中国银行的“幸福时贷” B.中国建设银行的“幸福时贷”C.中国农业银行的“幸福时贷” D.花旗银答案：D解析：答案为D。流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的

34、货款。无担保流动资金货款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款，花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款均属于流动资金贷款。（）是民事活动中最核心、最基本的原则。A.诚实信用原则B.平等原则C.自愿原则D.公平原则答案：A解析： 诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。商业银行可接受的财产质押有()。A:出质人所有的或有处分权的机器设备B:汇票C:字画D:国家机关的财产E:依法可转让的基金份额答案：A,B,E解析：根据担保法的规定，商业银行可接受的

35、财产质押主要有以下几种：出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产；汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可转让的基金份额、股权；依法可转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权；依法可质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。对珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产和国家机关的财产，商业银行不可接受质押。2022(初级)银行从业资格考试题库精选9辑 第8辑 根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是（ ）。A.可转换债券可计入核心一级资本B.优先股属于核心一级资本C.二

36、级资本可以超过核心一级资本的100%D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100% 答案：D解析： 二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合 资本工具和次级长期债券构成。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，关于表内项目说法正确的是（）。A.贷款为融资余额B.债券为账面价值C.金融衍生品为正的市场价值D.同业融资为融资余

37、额E.等同贷款的授信答案：A,B,C,D解析：国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。表内项目中：贷款、同业融资为融资余额，债券为账面价值，金融衍生品为正的市场价值。表外项目中：等同贷款的授信（如担保）、与交易相关的或有项目（如履约保函）、与贸易相关的短期自偿性项目（如开出信用证）、无条件不可撤销的未提款承诺等均为表外融资余额。 下列关于票据市场的说法，正确的有（）。A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短

38、期资金融通的市场C.商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一 答案：A,C,D,E解析： 传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为（ ）。A.市场调节B.财政政策C.货币政策D.宏观调控答案：C解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调

39、节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。商业银行与房地产评估机构、担保公司等社会合作机构合作时，合作机构需满足的条件包括( )。A.成立5年以上B.银行开立基本结算账户或一般结算账户C.近期无重大经济纠纷D.各项财务指标符合银行要求E.资质高、信誉好、管理规范答案：B,C,D,E解析：商业银行与其他社会合作机构(房地产评估机构、担保公司、律师事务所等)合作时，要坚持以下原则：(1)资质高、信誉好、管理规范。(2)各项财务指标符合银行要求。(3)近期无重大经济纠纷。(4)银行开立基本结算账户或一般结算账户。犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（ ）。A.

40、贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪答案：A,E解析：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（ ）。A.直接审批、监管商业银行B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为答案：A解析：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件不包括()A:具有良好的

41、信用记录和还款意愿B:遵纪守法，没有违法行为C:在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中有重大违约记录D:具有合法有效的身份证明答案：C解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足“遵纪守法，没有违法行为；具有良好的信用记录和还款意愿；在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录”2022(初级)银行从业资格考试题库精选9辑 第9辑以下行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A.某银行未经批准擅自设立分行B.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款C.村镇银行经批准吸收社会公众存款D.使用作废的信用证答案：C解析：村镇银行经批准可以吸收社会公众存款；第一项为擅自设立金融机

42、构罪；第二项为吸收客户资金不入账罪；第四项为信用证诈骗罪。下列哪些财产可以进行抵押？（）A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施B.依法被查封、扣押、监管的财产C.所有权、使用权或者有争议的财产D.建设用地使用权答案：D解析：不得进行抵押的财产包括：土地使用权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。人民银

43、行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理答案：B解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。商用房贷款操作风险的主要内容不包括( ) 。A.借款人还款能力变化风险B.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险答案：A解析：商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知

44、而取得票据，称为（ ）。A.无意取得B.非故意取得C.恶意取得D.善意取得答案：C解析：从票据取得的主观状态看，票据权利取得分为善意取得和恶意取得。其中，持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为恶意取得。从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。A.上门拜访营销B.网点机构营销C.合作单位营销D.网上银行营销E.街头拦截营销答案：B,C,D解析： 从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。 在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。A.人力资源B.资讯资源C.银行领导人能力D.市场营销部门能力E.银行的财务实力 答案：A,B,D解析：银行内部资源分析主要涉及以下内容：人力资源；资讯资源；市场营销部门的能力；经营绩效；研究开发。以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。A.订立B.出质C.转让D.登记答案：D解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。