理财规划师考试真题及答案7章.docx

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1、理财规划师考试真题及答案7章理财规划师考试真题及答案7章 第1章以下生命周期中，()的资产配置应该是攻守兼备型。A:单身期B:家庭事业形成期C:家庭事业成长期D:退休期答案：C解析：本题考查的是不同生命周期的资产配置类型。单身期和家庭事业形成期的资产配置类型是进攻型；家庭事业成长期和退休前期资产配置类型是攻守兼备型；退休期资产配置类型是防守型。 会计要素是对会计对象所作的基本分类，是用于反映主体财务状况和经营成果的基本单位，一下属于我国会计要素的有( )。A资产B成本C所有者权益D费用E收入正确答案：ACDE购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时，需要按借款额的()缴纳印花税。A:0.05%B

2、:0.01%C:0.005%D:0.001%答案：C解析：共用题干2022年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久，孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女士购买A保险产品，并制定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。根据案例三回答8284题。如果后来孙先生与赵女士离婚，则此保险合同()。A:失效B:中止C:终止D:仍然有效答案：D解析： 如果市场上一共有300只基金，其中五星级基金有30只，投资者任意从这

3、300只基金里挑选2只进行投资，则任意挑选的这两只基金都是五星级基金的概率是( )。A0.01B0.009C0.2D0.0097正确答案：A奥肯定律是指失业率与实际GDP之间呈()。A:正相关关系B:负相关关系C:等差级数关系D:乱数关系答案：B解析：奥肯定律是指失业率与实际GDP之间呈负相关关系。小王购买了1000元的货币市场基金。下列不属于影响货币市场基金收益率的主要因素是()。A:利率因素B:规模因素C:收益率趋同趋势D:成本因素答案：D解析：理财规划师考试真题及答案7章 第2章 某客户50岁，计划60岁退休，则他需要进行( )。A退休养老规划B投资规划C现金规划D风险管理与保险规划E财

4、产传承规划正确答案：ABCE某男2022年结婚，2022年其父病故。他和母亲及妹妹继承父亲的遗产。如果他想把继承的遗产送给母亲，他必须()。A:征得妹妹的同意B:征得妻子的同意C:自行将继承的遗产赠与其母D:请求法院判决答案：B解析：根据继承法的规定，继承人对于其继承的遗产的处置，应考虑该份遗产的利益相关者的意见，即其配偶及其子女的意见。张某欲立遗嘱，想要找个遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是()。A:邻居家15岁的儿子B:居民委员会的张大妈C:作律师的儿子D:和儿子一起开办律师事务所的合伙人E:张某门前的修车师傅答案：B,E解析： 立遗嘱应当到( )办理遗嘱公证。A遗嘱行为发生地B遗嘱人

5、住所地C遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地D遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地正确答案：C以下对通货膨胀与证券市场的关系，表述不正确的是()。A:温和的、稳定的通货膨胀对股价的影响较小B:如果通货膨胀在一定可容忍的范围内持续，而在经济处于景气阶段，产量和就业都持续增长，那么股价也将持续增长C:严重的通货膨胀会使资金流入证券市场，引起股价的上升D:通货膨胀会影响投资者的心理和预期，从而对股价产生影响答案：C解析：本题考查对通货膨胀对证券市场的影响。温和的、稳定的通货膨胀对股价的影响较小。如果通货膨胀在一定可容忍的范围内持续，而在经济处于景气阶段，产量和就业都持续增长，那么股价也将持续增长。严重的通货膨胀可能

6、会使资金流出证券市场，引起股价和债券价格的下降。通货膨胀不仅产生经济影响，还可能产生社会影响。通货膨胀会影响投资者的心理和预期，从而对股价产生影响。在保险合同中，()是指投保人或被保险人就特定事项进行担保的条款。A:保证条款B:担保条款C:附加条款D:特殊条款答案：A解析：保证条款是指投保人或被保险人就特定事项担保的条款。投保人或被保险人必须遵守保证条款，如有违反，保险人有权解除合同或拒绝赔付。在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范围的是()。A:会计主体B:持续经营C:会计期间D:货币计量答案：A解析：理财规划师考试真题及答案7章 第3章共用题干江先生与张小姐2022年相识，

7、并于2022年2月1日登记结婚，2022年1月，江先生首付20万，贷款购买了一套价值80万元的房屋，婚后共同还贷20万。2022年12月江先生的父亲去世，2022年3月份父亲遗产20万元。江先生2022年6月与出版社签订了一份小说出版合同，2022年6月获得出版收益30万元。2022年二人分居，张小姐购买了一套价值50万的房屋用于居住。2022年二人起诉离婚。根据案例回答14题。江先生继承的20万元遗产属于()。A:夫妻共有财产B:江先生婚前个人财产C:张小姐婚前个人财产D:一半属于夫妻共有财产答案：A解析：结婚登记之前的财产属于婚前个人财产。夫妻一方经法定继承或遗嘱继承的财产，应当归夫妻共同

8、所有。通过知识产权获得的经济利益，属于夫妻共同财产，如因发表作品取得的稿费、转让专利获得的转让费等。张小姐的个人财产有：共同还贷的补偿10万、遗产的一半10万、出版费的一半15万、婚姻持续期购买住房的一半25万，共计60万。当GDP持续、稳定、高速增长时，会使得证券市场呈现上升走势。()答案：对解析：当GDP持续、稳定、高速增长时，基于企业经营环境的改善，公司利润增长，公司的股票和债券将得到全面升值，促使价格上扬。另外，人们对经济的良好预期，会导致投资需求增加，使得证券价格上涨。国民收入和个人收入的增加，导致证券投资需求的增加，也会促使证券价格上升。小李5年前买了某债券，期限10年，面值100

9、0元，每半年付息一次，票面利率5。8%，若该债券到期收益率为4。9%，则小李可将该债券出售获得（ ）元。A.1990.15B.1039.49C.1368.79D.1667.76答案：B解析：下列不属于代理权滥用的是()。A:自己代理B:代理人与第三人恶意串通C:双方代理D:紧急情况下的转委托答案：D解析：自己代理、双方代理、代理人与第三人恶意串通，都属于代理权滥用的情形。紧急情况下的转委托属于法律允许的复代理情形。()是指对纳税人的所得或利润课征税收的总称。A:所得税B:财产税C:流转税D:目的税答案：A解析：小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从

10、理论上讲，投保人无需告知的内容是()。A:已知与保险标的有关的重要事实B:保险标的风险增加的事实C:应知与保险标的有关的重要事实D:保险标的风险减少的事实答案：D解析：投保方无需告知的重要事实包括：众人皆知的法律常识；保险人理应知道的常识；保险标的风险减少的事实；保单明示保证条款规定的内容；保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实；保险人表示不需要知道的事实。 如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为( )。A105.21B110.28C118.63D120.12正确答案：C理财规划师考试真题及答案7章 第4章根据保险法有关规定，

11、以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。A:不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费B:不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费C:不承担给付保险金的责任，而且不退保费D:全额承担给付保险金的责任答案：B解析：自杀条款通常规定：在保险合同成立之日起及复效后的一段时间内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人按照保险单退还其现金价值或所缴保费；而超过这段时间之后，如果被保险人自杀，保险人可以按照合同给付保险金。自杀条款的免责期一般为两年。保险合同中的附加险条款是()的条款。A:由被

12、保险人与投保人协商制定B:可以独立承保C:投保人或被保险人就特定事项担保D:不能独立承保，只能作为主线条款的扩展或延伸答案：D解析： 马先生公积金贷款偿还的利息总额为( )元。A251492B241967C229872D209670正确答案：D金融控股公司可以分为纯粹金融控股公司和混合金融控股公司。其中纯粹金融控股公司中控股母公司的主要职能是监督管理，有具体的经营业务和投资功能，主要负责收购、兼并、新领域投资等活动。()答案：错解析：纯粹金融控股公司控股母公司的主要职能是监督管理，没有具体的经营业务，但有投资功能。从货币控制的角度来讲，利率市场化是货币当局对利率的调控从直接管制方式转为间接答案

13、：错解析：共用题干吴先生与张女士因感情不和而离婚，双方对于其他财产的分割均无异议，但对以下财产的分割发生纠纷：吴先生婚前首付20万元，贷款80万元购买的房屋各一套，婚后二人就贷款部分共同还贷，在离婚时，房屋增值到150万元。吴先生婚后与人合资开办了一家股份有限公司，其中，吴先生出资70万元，占40%的股份，且在财产分割时，吴先生的股份已增值到100万元，对于张女士是否出任公司股东的问题，过半数的股东持否定意见。根据案例回答下列问题。该房屋属于()。A:夫妻共同财产B:吴先生婚前个人财产C:张女士婚前个人财产D:20万属于婚前个人财产，80万属于夫妻共同财产答案：B解析：根据我国婚姻法及有关规定

14、，夫妻共同财产约定对第三人产生效力应当具备的条件不包括()。A:财产范围限于婚姻关系存续期间所得的财产B:约定的财产权力归属为共同所有C:债务的性质为共同债务或个人债务D:第三人知道该约定答案：B解析：理财规划师考试真题及答案7章 第5章理财规划经常以短期规划方案的形式表现。()答案：对解析：某客户61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10万元，下列()是该客户适宜的投资产品。A:成长型基金B:保险C:国债D:平衡型基金答案：C解析：C项，国债风险低，收益稳定，适合已经退休的客户投资。退休后，客户的收支情况为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户的风险承受能力也降低，应

15、该投资于低风险的项目。ACD三项中，国债投资风险最小；B项，保险是用于防范风险的，保险事故没有发生时，得不到理赔，客户不能随意对资金进行支配。下列项目中，能同时引起资产和负债减少的是()。A:延期还款B:以资抵债C:预付账款D:债转股答案：B解析：A项只是偿债时间延后，不涉及具体金额的变化；C项是资产形态的改变（现金或银行存款转为债权资产）；D项是债务转为股本，引起负债减少，所有者权益增加，不会引起资产的增减。甲向异地的乙以平信方式发出要约，要约中为乙规定了15天的承诺期限。2小时后，甲又改变计划，以特快专递向乙发出通知，取消要约。该通知先于要约到达乙。对此，下列说法正确的是()。A:甲可以撤

16、回要约，因为撤回要约的通知先于要约到达B:该要约仍然有效，因为要约中规定了承诺期限C:以特快专递发出的通知撤销了该要约D:该要约是否有效，取决于乙是否承诺答案：A解析：要约的撤回是指使尚未生效的要约不生效的意思表示，撤回须先于或与要约同时到达受要约人。要约的撤销是指使已生效但未获承诺的要约失效的意思表示。题中属于要约的撤回。某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()。A:通货膨胀趋势B:利率因素C:规模因素D:收益率趋同趋势答案：A解析：物上代位是对保险财产( )的

17、代为。A.所有权B.使用权C.收益权D.出典权答案：A解析：金融时报股票价格指数的基期和基点分别为()。A:1935年7月1日；100点B:1935年7月1日；1000点C:1945年7月1日；100点D:1945年7月1日；1000点答案：A解析：金融时报股票价格指数（FT-SE100）以1935年7月1日作为基期，其基点为100点。理财规划师考试真题及答案7章 第6章关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。A:汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些B:银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年C:汽车金融公司和银行相比，无杂费D:外省户口

18、在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单答案：B解析：本题考查银行与汽车金融公司贷款的比较。银行和汽车金融公司的贷款期限均有3年、5年两种选择，最长贷款期限均为5年，故选项B说法错误。 目前世界上的资产管理业务部包括( )。A基金管理B教育金管理C养老金管理D保险资产管理正确答案：B税收筹划的主体不可能是()。A:征税机关B:纳税人C:税务顾问D:会计师答案：A解析：商业票据的抽象性和无因性是指商业票据只反映货币的债权债务关系，而不反映交易的内容。()答案：对解析：终值是未来收益按一定的贴现率贴现后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。()答案：错解析：现值是未来收益按

19、一定的贴现率贴现后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。终值是用复利计息方法计算的一笔投资在未来某个时间获得的本利和。共用题干胡先生今年35岁，是一家设计所的高级合伙人。虽收入丰厚，但不善理财。其妻邹女士今年31岁，是区政府的一名普通公务员。胡先生的父亲已经去世，母亲一直和胡先生惟一的姐姐生活在一起。孩子囡囡今年5岁。非常不幸的是，胡先生在一次事故中去世，没有留下任何遗嘱。胡先生一家总财产价值210万元。根据案例回答5459题。胡先生第一顺序继承人中不包括()。A:囡囡B:胡母C:邹女士D:胡的姐姐答案：D解析：法定继承是指在被继承人没有对其遗产的处理立有遗嘱的情况下，由法

20、律直接规定继承人的范围、继承顺序、遗产分配的原则的一种继承形式。第一顺序的法定继承人为配偶、子女、父母。配偶、子女、父母是最近的亲属，在法律上有相互扶养的法定义务，因而为第一顺序的法定继承人。丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，也作为第一顺序继承人。根据继承法第十三条规定，法定继承人对遗产的分配份额在原则上，同一顺序的法定继承人应当“平分”遗产；但是，同一顺序的继承人经过协商，允许“有人分的多，有人分的少”。根据我国最新婚姻法第十八条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：一方的婚前财产；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归

21、夫或妻一方的财产；一方专用的生活用品；其他应当归一方的财产。由题意知：胡先生一家总财产价值210万，由于胡先生夫妇在婚前未公证个人财产，所以夫妻婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产为共同所有，所以胡先生的遗产总额为210/2=105（万元）。由第64、65、66题知，胡先生的遗产总额为105万元，胡先生第一顺序继承人中包括：囡囡、胡母、邹女士三人，而各继承人应按照等分标准划分遗产，所以邹女士可获得的遗产总额为105/3=35（万元）。胡先生第一顺序继承人中包括：囡囡、胡母、邹女士三人，而各继承人应按照等分标准划分遗产，所以囡囡可获得的遗产额为35万元，如果胡先生2年前购买了一份人寿保险，保险

22、金额为200万元，指定受益人为囡囡，则继承完成后囡囡名下的总资产为35+200=235（万元）。李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50000元资金存入银行，则李先生准备的这50000元属于()。A:日常生活储备B:意外现金储备C:家庭支援现金储备D:追加投资储备答案：B解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。理财规划师考试真题及答案7章 第7章 GDP的变动可能时由于价格变动，也可能时由于数量表动，因此需要区分名义GDP和实际GDP，名义GDP是

23、用生产物品和劳务的( )价格计算的全部最终产品的价值而实际GDP是用( )的价格为基中准计算出来的全部最终产品的市场价值。A前一年;当年B当年;前某一年C前某一年;当年D当年;前一年正确答案：B 赵刚(男)和黄丽(女)夫妇二人父母均已过世。赵刚的弟弟赵强好吃懒做，经常靠赵刚接济。2022年，女儿赵莎与工程师郑涛结婚，2022年生育一子郑天天。儿子赵峰大学四年级。2022年3月赵莎因病去世。郑涛因工作繁忙，经常将儿子郑天天交给赵刚夫妇照管。2022年5月，赵刚开车途中与一辆违章行驶的汽车像撞，当场死亡。赵刚夫妇的住房经评估折合人民币40万元，银行存款有20万元。在料理赵刚后事过程中，家人发现赵刚

24、生前立有两份遗嘱，一份2022年3月订立，经过公正机关公证，将自己的全部财产均分成两份，分给黄丽和郑天天;另一份在2022年4月订立，是本人亲自书写的，遗嘱中将自己所有财产留给妻子黄丽。理财规划师在为客户制定财产传承规划时，( )的说法错误。A可以通过设立遗嘱进行财产传承规划B要完全尊重客户的财产传承意愿，而无须考虑是否合法C可以通过设立遗嘱信托实现客户的财产传承意愿D财产传承规划只能针对客户的个人财产设立正确答案：B老张2000年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于()。A:老人B:中人C:新人D:不确定答案：B解析：国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定于1997

25、年开始施行，此文件实施前参加工作、本决定实施后退休的参保人员属于“中人”。现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。A:预期寿命的延长B:提前退休C:“养儿防老”理念的不可行性D:婚姻生活答案：D解析：现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括：预期寿命的延长，延长寿命意味着人们需要在退休之前有更多的储蓄和更好的规划；提前退休；社会保障与养老金资金紧张；“养儿防老”理念的不可行；其他不确定因素，例如通货膨胀、市场利率波动、个人和家庭成员的健康状况、医疗保险制度的变化等。在计

26、量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。A.历史成本B.沉没成本C.重置成本D.平均成本答案：C解析：# 当总需求大于总供给时，会出现( )等现象。A市场供应紧张、通货紧缩B失业增加、物资匮乏C生产能力闲置、通货膨胀D通货膨胀、物资匾乏正确答案：D老刘已有五年驾龄，并且每年都会给他的车投保车全险。2022年6月，老刘将车借给了他的朋友，他的朋友虽然会开车，但没有取得驾照。结果他的朋友发生了车祸，车辆损失严重，经交管部门裁定，老刘的朋友应负全部责任。对此()。A:因为老刘的朋友没有驾照，所以保险公司不予赔付B:因为车是老刘的，与他的朋友无关，所以保险公司应该赔付C:因为已经为车购买了车全险，所以保险公司应该赔付D:保险公司不予赔付但应退还保费答案：A解析：