4重庆建设功能性金融中心的SWOT分析中国华融重庆分企业单位刘靳堃.docx

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1、,重庆建设功能性金融中心的SWOT分析中国华融重庆分公司 刘靳堃 韩婷婷一、摘要随着国家“一带一路”战略的推进和中新政府间合作项目落地重庆，重庆建设功能性金融中心不仅是重庆经济发展的内在需求，也是经济发展到一定阶段的必然趋势。本文首先探究国内外专家学者关于金融中心形成与发展的理论基础。然后采用SWOT分析法进一步分析重庆建设功能性金融中心的优势、劣势、机遇与挑战。最后，提出了关于扶持金控集团发展、发展金融总部经济、丰富金融要素市场、助力实体经济发展、外引内培高端金融人才的建议。Abstract: With the promotion of the Belt and Road Initiativ

2、e and the settlement of the third inter-governmental cooperation projects between China and Singapore, the construction of functional financial center is not only the internal demand but also the inevitable trend of the economic development of Chongqing. Firstly, the article explores the theoretical

3、 basis of the formation of the financial center. Then we apply the SWOT analysis to analyze the strengths, weakness, opportunities and threats of the construction of the functional financial center by Chongqing. Finally, the article proposes some suggestions in concern of the construction of functio

4、nal financial center.二、关键词一带一路；中新政府合作项目；SWOT分析。Key words: the Belt and Road Initiative, the third inter-governmental cooperation projects between China and Singapore, SWOT analysis三、正文理论乃实践的基础。对于金融中心的形成与发展，国内外学者长期以来进行了多维度的探索。笔者也是在汲取国内外学者学术成果的基础上，对重庆建设功能性金融中心进行思考。一、理论基础关于金融中心的形成与发展，早在早在20世纪初期，英国学者Pow

5、ell（1915）在其著作货币市场的演进：1384-1915年中，描述了银行聚集并集中到伦敦的金融结构演进过程。其后，各国学者对于金融中心进行了广泛而深入的研究。如金德尔伯格 Kindleberger, Charles P “The Formation of Financial Centers: A Study in Comparative Economy History”, In Simon. Etc., Determining factors of the development of a national financial center, Geoforum, 1974, Vol. 35

6、:577-592（Kindle Bergen, 1974）提出了金融机构在金融中心的聚集效应，主要体现在跨地区支付效率的提高和金融跨地区配置效率的提高。韩国学者崔上林 Choi, S-R., Tschoeg, A.E, and Yu C-M. “Banks and the Worlds Major financial centers, 1970-1980”等（Choi， Tschoegl，Yu，1986）通过对全世界14个金融中心的实证分析，研究了世界金融服务和金融中心的格局，以及金融中心产生集聚吸引力的原因，认为“城市地区经济规模与经济活动、已有的银行总数、股票市场规模大小和交易头寸、渝其他

7、国家的双边贸易关系（如国际资本流动）、对外直接投资（FDI）、以及银行企业的机密保护程度”是集聚的主要新引力。瑞斯托劳斯詹南 瑞斯托劳拉詹南（孟晓晨等译），金融地理学，北京：商务印书馆，2001从演化经济学的角度，通过对金融中心历史演变过程的分析和当时国际金融中心的比较研究，得出政治地位、经济实力、监管环境和税收制度、时区优势、信息优势、人才优势是决定金融中心的行程及其国际地位的重要因素。国内方面，黄运成，杨再斌 黄运成，杨再斌，上海建设国际金融中心的模式选择与约束条件分析J. 国际金融研究，2003年第11期归纳了国际金融中心存在与发展的基础条件：交通便利、基础设施发达、经济发展水平高、金融

8、市场完善、金融机构聚集、法律体系完善、政治稳定。冯德边，葛文静 冯德边，葛文静. 国际金融中心成长机制新说：轮式模型J.财贸研究，2004年第1期（2004）在考察了全球国际金融中心的演变过程后，指出国际金融中心形成的四大基础，及行业内银行之间的协作、金融机构之间共享基础设施、生产者与消费者之间的邻近、信息沟通的快捷，并提出了国际金融中心成长机制的“轮式模型”，模型认为国际金融中心成长的动力主要是两种拉力，即科学技术和经济发展；以及三种推力，即供给因素、历史因素和城市因素；以及维护金融中心稳定发展的地方政府公共政策的作用力。由此可见，国内外专家学者对于金融中心的形成从不同层次、角度、侧面进行了

9、探索，对于笔者在思考重庆如何建设功能性金融中心有积极的参考作用。笔者认为，重庆建设功能性金融中心，既有建设金融中心的共通性要素，同时，区别于区域性金融中心，功能性金融中心又有其侧重点，即对金融功能的侧重。笔者主要采用SWOT分析法（即优势、劣势、机遇、挑战）来进行分析。二、重庆建设功能性金融中心的SWOT分析（一）重庆建设功能性金融中心的优势1、区位优势从区位来说，重庆位于青藏高原与长江中下游平原的过渡地带，中国经济发达的东部地区与资源富集的西部地区的结合部。辖区东西长约470公里，南北宽约450公里，幅员面积82403平方公里。地界东邻湖北省、湖南省，南靠贵州省，西面、北面接四川省，东北角与

10、陕西省相连。重庆地处长江经济带的“龙尾”，三峡经济带和西南地区承东启西、左传右递的区域性轴心，连接东、中、西部的重要桥头堡。重庆是西部地区内陆开放高地， 处在“一带一路”和长江经济带“Y”字形大通道联接点，有渝新欧铁路、长江黄金水道作为支撑。优越的区域位置，为重庆市构建金融中心提供了良好的金融地理基础。中国城市规划设计研究院院长李晓江表示：“上世纪80年代，是以深圳为代表的东南沿海改革开放；90年代，在东部以上海浦东新区的发展为代表；进入新世纪后，天津滨海新区又成为北方的一个重要发展极，那么，第四个十年，国家战略发展的中心城市，重庆应该是当仁不让的。重庆应该承担国家所赋予的重大历史任务，不但自

11、身要强大，还要能带动和辐射周边省市。”2、重庆金融业的良性发展根据2015年重庆市国民经济和社会发展统计公报，2015年重庆市金融业实现增加值1410.18亿元，比上年增长15.4%，占全市地区生产总值的9.0%，继续领跑重庆，重庆金融GDP排名全国第三，仅位居北京和上海之后。其中，新型金融业企业实现增加值244.14亿元，增长62.4%。金融机构资产规模达到4.3万亿元，增长11.6%。年末全市金融机构本外币存款余额为28778.80亿元，比上年末增长12.6%。其中，人民币存款余额28094.37 亿元，增长12.9%。金融机构本外币贷款余额为22955.21亿元，增长11.2%。其中，个

12、人贷款及透支7295.94亿元，增长11.8%。银行不良率低于1%，低于全国平均水平。重庆市统计局数据显示，金融业已与制造业、房地产业并肩成为外商投资重庆的三大热门行业，当地金融业实际利用外资占比从2010年的1%，跃升到2015年的28.1%，成为重庆利用外资成长最快的行业。在全国经济放缓的大背景下，重庆金融业能继续保持增长势头，离不开重庆金融业长期以来的良性发展。3、笔电产业崛起，助推离岸金融结算中心发展近几年，重庆电子信息产业崛起，为其建设离岸金融结算中心创造了先决条件。2009年，惠普(重庆)生产出口采购及结算有限公司成立，宏碁(重庆)有限公司则在2010年11月成立。其后，伟仕电脑、

13、佳杰科技也与重庆签署协议，投资建重庆营销结算中心。目前，重庆发展离岸金融结算位列中国中西部首位，涉及企业759家，累计实现离岸金融结算846.8亿美元，重庆离岸金融结算中心已初具规模。（二）重庆建设功能性金融中心的劣势1、经济总量与北京、上海仍存在差距重庆近年来经济增速一直领跑全国，但从经济总量来看，仍与北京、上海等一线城市存在一定的差距。从下表中不难看出，相较于北京、上海，重庆无论在金融业增加值、本外币存款余额、本外币贷款余额方面都不处于同一个数量级，经济总量存在较大差距。北京 2015年北京市国民经济和社会发展统计公报、上海 2015年上海市国民经济和社会发展统计公报、重庆 2015年重庆

14、市国民经济和社会发展统计公报三地的2015年金融发展对比（单位：亿元）北京上海重庆金融业增加值3926.304052.231410.18本外币存款余额128573.00103760.6028778.80本外币贷款余额58559.4053387.2122955.21保费收入1403.91125.16514.582、高端金融人才的匮乏金融中心的构建，离不开金融人才的参与。2015年，重庆共有普通高等院校64所，其中列入国家“985工程”和“211工程”的高校仅有重庆大学、西南大学两所。高校是高端人才的孕育摇篮，而重庆本土不多的高校势必决定了重庆本地高端金融人才供给有限。重庆深处内陆，对外部人才的吸

15、引力较弱，这就导致了重庆高端金融人才，特别是涉外金融人才的匮乏。3、重庆金融总部辐射力和竞争力有待提升根据网易财经独家发布的2014年中国金融500强榜单，入围中国金融500强由239家银行、102家保险公司、94家证券公司、57家信托公司、以及8家其他公司构成。总部位于重庆，进入中国金融500强的机构总共有8家，分别是重庆农商行（30名）、重庆银行（56名）、重庆三峡银行（124名）、西南证券（182名）、重庆国际信托位（316名）、安诚财产保险（401名）、新华信托（439名）、中新大东方保险（473名）。横向比较，在前100强的榜单中，总部位于北京的金融机构有23家，总部位于上海的金融机

16、构有12家，总部位于广东的金融机构有17家，而总部位于重庆的金融机构仅有2家。由此可见，以重庆为总部的金融机构不论从个数和竞争力方面，相较于成熟的金融中心都存在较大差距。（三）重庆建设功能性金融中心的机遇1、国家“一带一路”战略部署“一带一路”分别指的是丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路。“一带一路”作为中国首倡、高层推动的国家战略，对我国现代化建设和屹立于世界的领导地位具有深远的战略意义。重庆地处丝绸之路经济带、中国中南半岛经济走廊（连接21世纪海上丝绸之路）与长江经济带“Y”字形大通道的联络点上，具有承东启西、连接南北的独特区位优势，是丝绸之路经济带的重要战略支点、长江经济带的西部中心枢

17、纽、海上丝绸之路的产业腹地。重庆社科院科研处处长、研究员李敬博士谈到：“重庆在“一带一路”战略当中就有战略支撑作用，具有中心枢纽作用，也具有产业腹地这样一些工业优势。同时重庆是内陆地区唯一的直辖市和国家中心城市，其他的西部省份是肯定没有的，所以重庆实际上在过去的这十多年当中，经济发展一直在西部都是被看好的。比如现在我们的经济增长速度应该是全国第一，所以有很好的条件去放大这种优势。”2、中新政府间合作项目落地重庆中新（重庆）战略性互联互通示范项目是继1994年中新苏州工业园区项目和2007年中新天津生态城项目之后的第三个政府间合作项目。回顾前两个项目， 可看出中新政府合作项目对当地经济、产业结构

18、调整等方面的推动作用。以中新苏州工业园区项目为例，自园区成立20多年来，已形成以高新技术产业为主导、战略性新兴产业为支柱、现代服务也为支撑的产业结构。2015年，苏州工业园区高新技术产业产值、新兴产业产值占规模以上工业产值比重分别达67%、59%，生物医药、纳米技术应用、云计算三大产业分别增长27%、37%、40%。 钱怡，2015年苏州工业园区企业新增发明专利授权量增80%，苏州日报，2016年1月15日服务业发展方面，金融类机构总数超700家，区域金融中心高地加速形成。而本次中新（重庆）互联互通示范项目合作主题为“现代互联互通和现代服务经济”，定位于促进中国特别是重庆产业升级和经济转型，加

19、速中国中西部发展，配合“以带一路”战略实施，重点合作领域集中在金融服务、航空运输、交通物流、信息通信等领域。在金融服务方面，借助中新（重庆）战略性互联互通示范项目平台，中国和新加坡围绕金融服务重点开展以下方面的合作：第一，创新人民币跨境业务。新加坡允许其境内的银行机构对合作区域内企业发放跨境人民币贷款，可以进行股权投资基金人民币对外投资，开展个人经常项下和对外直接投资项下跨境人民币业务，节省兑换环节，节约兑换成本，提高跨境贸易结算效率，增强贸易资金使用效率。第二，开辟融资“绿色通道”。新加坡将帮助合作区域内符合上市条件的企业在新加坡上市，充分利用新加坡股市融资平台获取企业发展所必要的资金，同时

20、也允许企业到新加坡发行人民币债券，进一步拓宽企业融资渠道。第三，金融制度创新。中新（重庆）战略性互联互通示范项目将在外债管理改革试点、跨境信贷创新、发债资金回流使用、证券期货市场双向投资试点、企业赴新加坡上市、股权投资基金、跨境金融结算、跨境投融资服务、金融机构互设等金融服务领域进行制度创新。 改革服务中央决策系列选题研究小组，中新政府间合作项目比较：苏州、天津及至重庆，改革，2016年第一期可见，本次中新（重庆）互联互通示范项目合作的重点之一是金融服务领域，且具体合作项目较为明晰。为推进项目的落地，中国和新加坡建立了“三级合作机制”，最高层次是由两国领导人参加的中新（重庆）战略性互联互通示范

21、项目协调理事会，主席是由中国国务院副总理张高丽和新加坡副总理张志贤。第二层次由商务部牵头，成立联合工作委员会，成员包括国务院19个部委的领导、新加坡8个部委的领导。第三层次是联合实施委员会，由重庆市人民政府和新加坡政府部级代表担任主席，成员为相关部门领导。这样的“三级合作机制”体现出中新合作项目的高规格及双方政府对该项目的重视，同时也为重庆建设功能性金融中心提供了有力的政策支持。3、全牌照金融机构体系已初步建立所谓“全牌照”金融体系，包含了银行、保险、信托、券商、金融租赁、第三方支付牌照、小额贷款等类别，目前重庆已取得第三方支付牌照、消费金融、券商等牌照，此外包括OTC、药交所、土交所等要素市

22、场也在健康发展。市金融办主任阮路表示：“基本上目前已有的金融牌照，重庆都已经拿到了，接下来，全国性的互联网金融牌照开始发放，重庆也会争取拿到手。” 目前，重庆各类机构数量已经达到1500家，例如全国首家专业信用保证保险公司和互联网消费金融公司开业，重庆2015年新增再担保、金融保理、民营资产管理公司等新型机构牌照16个。全牌照金融机构体系的构建正是功能性金融中心中“功能”二字的题中之意，也是建立功能性金融中心的坚实基础。（四）重庆建设功能性金融中心的挑战1、国内经济增速放缓金融中心形成的根本驱动力是市场经济的驱动，如果能有政策予以扶持，将更有利于金融中心的形成。经济增速放缓对金融中心的形成造成

23、一定程度的挑战。宏观方面来说，近年中国经济由过去两位数的高位增长，到2012年后GDP增长率连续三年低于8%，国内经济增速放缓已成为中国经济的新常态。经济下行压力加大、股票和人民币汇率大幅度波动、部分行业产能过剩、房地产去库存压力增大、银行不良贷款率上升等都是目前经济面临的问题。微观方面来看，重庆整体经济运行良好，但在进出口贸易方面仍受到一定影响。2015年，重庆全年实现货物进出口总额4615.49亿元，比上年下降21.3%。其中，出口3417.03亿元，下降12.3%；进口1198.46亿元，下降39.1%。按美元计算，货物实现进出口744.77亿美元，比上年下降22.0%。其中，出口551

24、.90亿美元，下降13.0%；进口192.87亿美元，下降39.8%。2、对外开放的双刃剑挑战建设功能性金融中心的过程中，必然会加大对外开放和贸易自由化力度，这既是机遇又是挑战，因为开放程度的增大，势必会对本土企业产生冲击，市场化竞争更为激烈。三、关于重庆建设功能性金融中心的建议1、大力扶持重庆金控集团发展金融混业经营已成为目前金融业的特征之一，建立涵盖银行、证券、基金、信托、期货、担保等系列化的金融控股集团，有利于为企业提供各发展阶段的全方位金融服务，也有利于提升重庆金融机构的市场竞争力，让功能性金融服务更好的落地和实施。2、规划发展金融总部经济以江北嘴中央商务区为依托，规划发展金融总部经济

25、，出台更优惠的政策措施，吸引集聚更多金融总部机构进驻，将中央商务区打造成重庆区域性金融中心的金融集聚区和新的增长极。3、继续发展金融要素市场，强化金融交易功能目前，重庆已有重庆联合产权交易所、重庆农村土地交易所、重庆农畜产品交易所、重庆股份转让中心、重庆金融资产交易所等14个金融要素市场，预计保险资产交易平台也将开始运营。丰富的金融要素市场，对于增强金融资产的流动性有积极意义，其集聚、辐射功能，对于打造金融商贸中心有重要支撑作用。建议可通过“互联网+金融要素市场”的手段，提升其影响力。4、大力发展实体经济，降低企业融资成本实体经济与金融业的发展相辅相成。金融业的良性发展离不开健康的实体经济。进

26、一步降低企业融资成本，减轻企业负担，有利于实体经济的健康发展。一是设立股权投资基金，降低企业财务成本。目前，重庆已经设立了LED基金、页岩气基金、汽车产业基金等产业基金，在着力发展产业集群的同时，降低企业融资成本。二是鼓励符合条件的企业上市，实现直接融资。目前重庆境内上市公司43家，总股本469.30亿股，体量仍较小。建议鼓励并辅助符合条件的企业在境内、境外上市，实现直接融资。三是建议设立风险补偿基金助力小微企业发展。小微企业贷款难，一直是实体经济发展的绊脚石。为了让更多的中小微企业从银行取得贷款，建议建立小微企业贷款风险损失补偿机制，以财政资金为杠杆，给金融机构提供风险补偿，促使银行加强对企业的信贷投放，撬动更多的资金流入实体经济。5、外引内培，加大高端金融人才储备一是可通过财税优惠等手段，引进高端金融人才；二是设立培训计划，如优秀金融人才培养计划，打造重庆“金融智库”；三是加强高校联动，如重庆两江新区、新加坡南洋理工大学、重庆大学三方签署战略合作协议，共同建设中新重庆国际联合研究院，采取“政产学研用资”的闭环式、开放型、可持续的合作模式，以政府搭平台，以企业为主体，以用户为中心，以科研为核心，以市场为导向，以资本为杠杆，实现“平台+应用+人才+技术+市场+资本”有机整合后，科技、经济、社会效益的最大化。