个人客户经理学习资料(提高版)——理财规划篇(1).doc
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1、2011年个人客户经理学习资料提高版理财规划篇一、单项选择题21题题目类型:题干:单项选择理财经理应定期为客户评估资产配置执行情况的基础上,帮助客户共同做出调整资产配置方案的决策,并对客户所持有的产品进行合理调整。一般而言,理财经理为客户检视投资状况和调整资产配置方案,应至少每()执行一次。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月备选项:正确答案:B题目涉及知识点题目难度服务流程与规范1教材出处页码或文件依据关于组织实施个人客户服务精细化管理项目的通知号工银个金200989题目类型:题干:单项选择以下哪项不属于个人理财策划的原那么。备选项:A、有全局观念,整体策划原那么B、以客户家庭类型为核
2、心的策略原那么C、追求收益优先于风险管理原那么D、消费、投资与收入相匹配原那么正确答案:C题目涉及知识点题目难度理财策划1教材出处页码或文件依据P298题目类型:题干:单项选择以下哪项不属于我国目前可以利用的个人税务筹划策略。备选项:A、充分利用税收优惠政策B、缩短纳税时间C、缩小计税依据D、利用比例降低税负B正确答案:题目涉及知识点理财策划题目难度1教材出处页码或文件依据P303题目类型:题干:单项选择以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?A、教育投资规划备选项:B、健康规划C、退休规划D、居住规划正确答案:B题目涉及知识点题目难度业务知识2教材出处页码或文件依据题目类型:题干:单项选择标准
3、的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:理财目标;II、综合理财计划的策略整合;I、收集客户资料及个人III、客户关系的建立;IV、分析客户现行财务状况;V、提出理财计划;VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_。A、I,III,VI,V,IV,IIB、III,I,IV,V,VI,IIC、III,V,II,I,VI,IVD、III,I,IV,II,V,VI备选项:正确答案:D题目涉及知识点题目难度业务知识3教材出处页码或文件依据题目类型:题干:单项选择银行客户经理在给某客户做理财规划的时候,发现该客户从未自己花钱买过任何保险产品,于是与其进行沟通,其说法中正确的有备选项:A、保险就和储蓄一样,
4、并且收益比存款高,比您存定期划算。B、我们这里现在销售一款不错的投资连结保险产品,收益稳定且保障程度较高,别的客户已经买了不少了,您也买点这款保险产品吧,能买多少买多少。C、经过风险评估,我发现您具有较高的风险承受能力和意愿,建议您可将资产的一部分用于购买高风险高收益产品,如股票型基金、投资连结保险等,但前提是您的投资期间设定得足够长。D、您和您的家人都应该有充分的保险保障,您的孩子才两岁,孩子是家庭未来的希望,应该给他她买最高的保险,比您自己买的保险还要多,这才能充分表达您对孩子的爱。正确答案:题目涉及知识点题目难度C理财产品1题目类型:题干:单项选择为开通财富管理服务,客户在本行的个人金融
5、资产总额须本行规定的最低标准。备选项:A、低于或等于B、等于C、高于D、等于或高于正确答案:D题目涉及知识点题目难度客户资格及收费1教材出处页码或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型:题干:单项选择本行有权调整开通财富管理服务所需的最低个人金融资产总额标准,标准以本行率表为准。颁布的中国工商银行财富管理签约客户费备选项:A、定期,不定期B、定期,定期C、不定期,不定期D、每年初,每月初正确答案:C题目涉及知识点题目难度客户资格及收费2教材出处页码或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型:题干:单项选择已开通财富管理服务的客户A、无权向本行申请撤销财富管理服务备选项:B、经本行同意后,有权
6、C、缴纳账户管理费后,有权D、有权正确答案:D题目涉及知识点题目难度客户资格及收费2教材出处页码或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型:题干:单项选择如客户在本行的日均金融资产额低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准,在符合相关法律法规的前提下,本行可对客户收取服务费。备选项:A、日度B、周度C、季度D、年度正确答案:C题目涉及知识点题目难度客户资格及收费1教材出处页码或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型:题干:单项选择本行有权对上一金融资产额连续个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准的客户暂停全部财富管理服务。备选项:A、季度日均,6B、年度
7、日均,12C、年度日均,6D、季度日均,12D正确答案:题目涉及知识点题目难度客户资格及收费1教材出处页码或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型:题干:单项选择本行有权对上一金融资产额连续个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准且未能支付服务费的客户暂停全部财富管理服务。A、季度日均,3B、年度日均,3C、季度日均,6D、年度日均,6C备选项:正确答案:题目涉及知识点题目难度客户资格及收费1教材出处页码或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型:单项选择题干:财富顾问业务主要针对哪些目标客户?A、个人低端客户备选项:B、全部个人客户C、个人中高端客户D、个人高端客户正确
8、答案:C题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型:题干:单项选择我行通过什么系统为个人客户提供财富顾问服务?A、CS2002系统备选项:B、PBMS系统C、网上银行系统D、NOVA系统正确答案:B题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型:题干:单项选择客户经理客户提供财富顾问服务。备选项:A、只能为本人管户B、可为本网点开户C、可以为全部D、经授权,可为任何A正确答案:题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型:题干:单项选择个人风险测评的有效期为
9、年备选项:A、1B、2C、3D、5正确答案:B题目涉及知识点财富顾问业务题目难度1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型:题干:单项选择以下对综合理财服务的理解,错误的选项是备选项:A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务正确答案:D题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型:题干:单项选择以下保险产品中与保险资金投资收益相关程度最高的险种是:备选项:A、投资连接保险B、分红保险C、万能保险D、定期寿
10、险A正确答案:题目涉及知识点业务知识题目难度教材出处页码或文件依据2人身保险产品基础知识问答手册题目类型:题干:单项选择以下目标客户群特征中不适合购买万能险的是:A、有一定存款或不定期额外收入B、能长期投资,思想稳中求进C、思想保守,处事求稳备选项:D、对产品的资金流动性和支取灵活性有一定要求C正确答案:题目涉及知识点业务知识题目难度教材出处页码或文件依据1P224题目类型:题干:单项选择以下人身保险产品中,储蓄功能最强的险种是备选项:A、定期寿险B、两全保险C、意外伤害保险D、健康险B正确答案:题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型:题干:单项选择以下保险产品,能以最便宜的保费得到最大程度
11、保障的险种是备选项:A、年金寿险B、终身寿险C、定期保险D、两全保险C正确答案:题目涉及知识点理财产品题目难度3二、多项选择题39题题目类型:题干:多项选择个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时,要了解客户备选项:A、满足基本生活的支出B、仅实现基本生存状态的生活水平支出C、保证正常生活水平不变,不考虑通货膨胀的支出D、期望实现的支出水平E、经济状况较好时的支出正确答案:题目涉及知识点题目难度AD理财产品2题目类型:题干:多项选择根据审慎性原那么的要求,银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时,应该备选项:A、了解客户的风险偏好B、了解客户的风险认知能力C、评估客户的财务状况D、替客户选
12、择合适的投资产品E、向客户销售适宜的投资产品正确答案:题目涉及知识点题目难度ABCE理财产品2题目类型:题干:多项选择以下不属于客户财务信息的是A、投资风险偏好B、当期财务安排C、目标收益水平D、财务状况未来发展趋势AC备选项:正确答案:题目涉及知识点题目难度理财产品1题目类型:题干:多项选择关于商业银行综合理财服务,以下说法正确的选项是A、是个人理财业务中的一类备选项:B、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D、银行为客户提供投资方向和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理E、分为私人银行业务和理财计划正确答案
13、:题目涉及知识点题目难度ABCE理财产品2题目类型:题干:多项选择财富顾问业务指客户经理与财富管理专家团队,依托我行自主研发的投资组合管理模型,根据客户的服务,为其提供的综合化顾问咨询备选项:A、工作职务B、风险偏好C、生命周期D、流动资产正确答案:BCD题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型:题干:多项选择财富顾问业务可以协助客户A、厘定理财目标。备选项:B、确定财务缺口C、制定理财计划D、构造投资组合ABCD正确答案:题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型:题干:多项选择客户经理提供财富
14、顾问服务前,二级分行系统管理员需为客户经理开立和两种系统角色。备选项:A、业务负责人B、客户经理C、全职客户经理D、财富客户经理BD正确答案:题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型:题干:多项选择财富顾问业务指客户经理与财富管理专家团队,依托我行自主研发的投资组合管理模型,根据客户的,为其提供的综合化顾问咨询服务,备选项:A、行政级别B、风险偏好C、生命周期D、流动资产正确答案:BCD题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型:题干:多项选择进行财富顾问服务之前,客户经理需做的准备工作主要有A、
15、熟悉客户背景资料备选项:B、分析客户已经接受的规划服务情况C、分析客户可能的潜在需求、行为特征和理财目标D、熟悉财富管理业务平台的操作ABCD正确答案:题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型:题干:多项选择“家庭财务诊断包括A、家庭资产负债分析B、现金流量分析C、家庭财务综合分析D、评价与建议ABCD。备选项:正确答案:题目涉及知识点题目难度财富顾问业务2教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型:题干:多项选择“综合财务规划包括A、综合规划B、教育规划C、购房规划D、退休规划。备选项:正确答案:ABCD题目涉及知识点题目难度财富
16、顾问业务2教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型:题干:多项选择以下属于理财顾问服务的业务是A、提供投资建议B、财务分析与规划C、资产委托管理D、个人投资产品推介ABD。备选项:正确答案:题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型:题干:多项选择按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为。备选项:A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务AC正确答案:题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型:题干:多项选择按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分
17、为A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划AC。备选项:正确答案:题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型:题干:多项选择以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、个人医疗制度改革D、股指期货的推出。备选项:正确答案:题目涉及知识点题目难度ABCD个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型:题干:多项选择关于个人理财以下说法正确的有。备选项:A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨
18、询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务正确答案:题目涉及知识点题目难度ACD个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型:题干:多项选择关于个人理财以下说法正确的有A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务。备选项:C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务ACD正确答案:题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型:题干:多项选择与理财顾问服务相比,综合理
19、财服务的特点表达在A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、个人投资产品推介等综合的专业化服务。备选项:投资建议、B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务BD正确答案:题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型:题干:多项选择以下哪些情况属于保证收益理财计划备选项:A、某银行“稳健收益型美元理财计划,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益。B、某银
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