某银行股份有限公司年度报告(DOC39页).docx

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1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第40页 共40页兴业银行股份有限公司2013半年度报告摘要2013年08月13日04:10证券时报网 我有话说 1、重要提示1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的半年度报告全文。1.2 公司简介股票简称兴业银行(9.88, 0.00, 0.00%)股票代码601166股票上市交易所上海证券交易所联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名唐 斌陈志伟电话0591-87824863传真0591-87842633电子信箱irm2、主要财务数据

2、和股东变化2.1 主要财务数据单位：人民币百万元项目2013年6月30日2012年12月31日本期末较期初增减(%)总资产3，577，2783，250，97510.04归属于母公司股东的股东权益184，304169，5778.68归属于母公司股东的每股净资产(元)14.5113.358.68不良贷款率(%)0.570.43上升0.14个百分点拨备覆盖率(%)410.11465.82降低55.71个百分点2013年1-6月2012年1-6月本期较上年同期增减(%)营业收入53，46441，22129.70营业利润28，64122，61926.62利润总额28，65822，71026.19归属于母

3、公司股东的净利润21，63817，10226.52归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润21，59017，00826.94基本每股收益(元)1.701.596.92扣除非经常性损益后的基本每股收益(元)1.701.587.59稀释每股收益(元)1.701.596.92总资产收益率(%)0.640.66下降0.02个百分点加权平均净资产收益率(%)12.0613.81下降1.75个百分点扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)12.0413.74下降1.70个百分点成本收入比(%)23.1624.96下降1.80个百分点经营活动产生的现金流量净额210，223211，075-0.40

4、每股经营活动产生的现金流量净额（元）16.5519.57-15.43注：报告期后，公司实施2012年度利润分配方案，向截至股权登记日（2013年7月2日）在册的全体股东每10股送5股（含税），每10股派发现金股利5.7元（含税），实施完成后公司总股份数为19，052，336，751股。按新股本总额19，052，336，751股摊薄计算，本报告期内基本每股收益为人民币1.14元，报告期末每股净资产为人民币9.67元。2.2补充财务数据单位：人民币百万元项目2013年6月30日2012年12月31日2011年12月31日总负债3，391，7183，080，3402，292，720同业拆入65，20

5、388，38952，752存款总额2，082，2461，813，2661，345，279其中：活期存款774，464748，299598，852定期存款1，024，159820，468571，238其他存款283，623244，499175，189贷款总额1，339，0771，229，165983，254其中：公司贷款992，170912，187703，948零售贷款331，773299，936260，641贴现15，13417，04218，665贷款损失准备31，27124，62314，3142.2 前10名股东持股情况表单位：股报告期末股东总数230，103户前十名股东持股情况股东名称股东

6、性质持股总数持股比例(%)报告期内增减持有有限售条件股份数量质押或冻结的股份数量福建省财政厅国家机关2，268，115，84617.8600冻结79，603，780恒生银行有限公司境外法人1，380，434，40010.87000中国人民财产保险股份有限公司传统普通保险产品008CCT001沪国有法人632，000，0004.98632，000，000632，000，0000中国烟草总公司国有法人409，025，0003.22409，025，000409，025，0000中国人民人寿保险股份有限公司分红个险分红国有法人316，000，0002.49316，000，000316，000，0000

7、中国人民人寿保险股份有限公司万能个险万能国有法人316，000，0002.49316，000，000316，000，0000福建烟草海晟投资管理有限公司国有法人294，336，0002.32000新政泰达投资有限公司境外法人248，054，4001.95-46，674，80000福建省龙岩市财政局国家机关151，200，0001.1900冻结5，463，005质押63，000，000湖南中烟投资管理有限公司国有法人151，200，0001.19151，200，00000注：1、中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司均为中国人民保险集团股份有限公司的子公司；福建烟草海晟投资管

8、理有限公司、湖南中烟投资管理有限公司均为中国烟草总公司的下属公司。2、根据中国烟草总公司关于湖南中烟工业有限责任公司持有部分股权出资人变更事项的批复，湖南中烟工业有限责任公司所持本公司15，120万股股份全部划转归湖南中烟投资管理有限公司持有，详见公司2013年2月26日公告。相关股权过户登记手续已于2013年3月办理完毕。2.3 控股股东或实际控制人变更情况适用 不适用3、管理层讨论与分析一、报告期内经营情况的讨论与分析（一）报告期内经营情况的回顾1、总体经营情况报告期内，宏观形势总体平稳，但经济金融运行中不确定、不稳定的因素相互交织，实体经济持续困难，宏观金融呈现去杠杆态势，资本监管趋势更

9、趋向严格。面对复杂严峻的困难局面，公司认真贯彻落实国家宏观政策和金融监管要求，积极主动应对形势变化，各项业务实现平稳、协调、健康发展，取得良好的经营成果。（1）业务平稳健康发展，盈利能力提升。截至报告期末，公司资产总额35，772.78亿元，较期初增长10.04%；本外币各项存款余额20，822.46亿元，较期初增长14.83%；本外币各项贷款余额13，390.77亿元，较期初增长8.94%。资本充足率满足新规监管要求，期末资本净额达到2，426.12亿元，核心一级和一级资本充足率达到8.78%；资本充足率达到11.10%。资产负债比例状况良好，主要指标满足监管要求。报告期内累计实现归属于母公

10、司股东净利润216.38亿元，同比增长26.52%；累计实现手续费及佣金收入112.53亿元，同比增长71.75%；加权平均净资产收益率12.06%，同比下降1.75个百分点；总资产收益率0.64%，同比下降0.02个百分点。资产质量保持大体稳定，不良贷款比率0.57%，较期初上升0.14个百分点；拨备计提充足，期末拨备覆盖率达410.11%。集团综合化经营运行平稳；全资子公司兴业租赁、控股子公司兴业信托规模、效益实现大幅增长，综合化运营格局进一步加强；兴业信托子公司兴业国信资产管理公司正式获得银监会批准；第三家子公司兴业基金公司及其下设子公司兴业财富资产管理公司正式成立。（2）条线专业化改革

11、继续深化，运营成效进一步显现。公司基本建立健全了条块结合的矩阵式经营管理体系，专业经营能力明显提升，管理服务支持更加到位。企业金融条线专业经营体系基本建立，业务的组织、规划、带动、引领更加科学，业务发展全面迈上新的台阶并保持良好态势。零售业务条线生产组织模式取得新的突破，社区银行、“零售信贷工厂”建设迈开步伐，客户服务水平和品牌知名度稳步提升。金融市场条线在市场剧烈波动和监管压力明显加大的外部环境下，同业负债来源、理财产品供应均保持稳定，资产托管规模稳步上升，继续为经营转型提供有力支持。（3）风险管理内嵌业务条线，专业性和有效性进一步提升。匹配条线专业化改革，建立起矩阵式风险管理体系。业务条线

12、和风险管理部门充分共享信息，加强沟通协调，共同研判形势，既推动业务的风险合规运作，又有力促进了业务的高效规范发展。在业务的准入管理、重大风险政策的制订和执行上，业务条线和风险管理部门既各负其责，又共同研究、共同决策，做到信息透明、目标一致、执行有力，极大提高了公司的生产力。（4）各项管理机制进一步完善，管理运营能力进一步提升。完善资金转移定价机制，确保资产负债政策的有效传导；加强司库管理，改进流动性压力测试及应急方案，有效应对流动性波动；继续深化资本管理传导机制，提升资本综合回报水平。（二）资产负债表分析1、资产截至报告期末，公司资产总额35，772.78亿元，较期初增加3，263.03亿元，

13、增长10.04%。其中贷款较期初增加1，099.12亿元，增长8.94%；投资较期初增加1，861.11亿元，增长47.04%；买入返售金融资产较期初增加633.61亿元，增长7.99%。贷款情况如下：（1）贷款类型划分单位：人民币百万元类型2013年6月30日2012年12月31日公司贷款992，170912，187个人贷款331，773299，936票据贴现15，13417，042合计1，339，0771，229，165截至报告期末，公司贷款占比74.09%，较期初下降0.12个百分点，个人贷款占比24.78%，较期初上升0.38个百分点，票据贴现占比1.13%，较期初下降0.26个百分点

14、。报告期内，公司围绕国家加快调整经济结构、转变经济发展方式、着力保障和改善民生的政策主线，准确把握好主流业务布局，合理安排好信贷资源投放重点和节奏，加快信贷结构的优化调整。（2）贷款行业分布截至报告期末，贷款行业分布前5位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发和零售业”、“房地产业”、“租赁和商务服务业”。具体行业分布情况如下：单位：人民币百万元行 业2013年6月30日2012年12月31日贷款余额占比(%)不良率(%)贷款余额占比(%)不良率(%)农、林、牧、渔业3，8110.280.003，5650.290.00采矿业44，7173.340.0350，9744.150.02制造业284，7

15、6521.270.80261，45821.270.62电力、热力、燃气及水生产和供应业42，1083.140.0440，6763.310.07建筑业61，1164.560.1150，3854.100.29交通运输、仓储和邮政业50，4813.770.6155，5244.520.02信息传输、软件和信息技术服务业7，9890.600.618，8540.722.36批发和零售业215，97216.131.26165，78513.491.09住宿和餐饮业7，4930.560.106，6050.540.02金融业1，2430.090.402，0660.170.24房地产业122，5939.160.06

16、110，6499.000.06租赁和商务服务业79，5045.940.2881，3716.620.39科学研究和技术服务业4，1970.310.014，4510.360.01水利、环境和公共设施管理业51，0363.810.1055，1064.480.09居民服务、修理和其他服务业2，0160.151.831，7350.142.13教育3990.030.504460.040.45卫生和社会工作2，4590.180.002，5160.200.00文化、体育和娱乐业3，0080.220.072，9480.240.02公共管理、社会保障和社会组织7，2630.540.007，0730.580.00个

17、人贷款331，77324.780.53299，93624.390.32票据贴现15，1341.130.0017，0421.390.00合计1，339，0771000.571，229，1651000.43报告期内，公司合理明确信贷投向重点，在严格准入标准、有效控制风险的前提下，积极支持符合国家产业政策导向、发展前景良好、战略定位清晰、经营稳健、现金流充足、综合回报较高的先进制造业、内需消费、民生领域和资源领域内实体企业的信贷资金需求，支持属于国家规划范围内的经济转型、产业结构升级和技术创新、节能减排项目信贷投入，推进业务创新，完善绿色金融信贷服务，持续推动行业、客户、产品、区域合理布局和均衡发展

18、。截至报告期末，公司行业结构合理，批发和零售业中部分中小民营企业受宏观经济政策、市场资金趋紧等影响，出现产品滞销、货款被拖欠或严重亏损等情况，引发资金链紧张，贷款出现不良，批发和零售业不良率较期初有所上升，但风险可控。其他主要行业不良贷款率均基本保持稳定，实现了信贷行业投向结构和质量的均衡优化发展。（3）贷款地区分布单位：人民币百万元地区2013年6月30日2012年12月31日贷款余额占比(%)贷款余额占比(%)福 建196，09514.64181，54314.77广 东156，40511.68132，17210.75浙 江95，7057.1593，7237.63上 海99，5477.438

19、9，4207.28北 京83，6226.2572，5525.90江 苏73，6835.5066，2745.39总 行59，3024.4353，7404.37东北及其他北部170，50912.73167，93913.66西部181，00513.52167，23513.61中部223，20416.67204，56716.64合计1，339，0771001，229，165100公司贷款区域结构基本保持稳定，主要分布在福建、广东、浙江、上海、北京、江苏等经济较发达地区，上述地区经济总量较大，为业务快速发展提供了良好的环境和机遇。公司鼓励经营机构充分结合区域资源禀赋、区域政策、市场环境、市场潜力、信用环

20、境等因素，根据自身风险管理能力，对具备显著比较优势特色行业及客户实施差别化准入政策，积极支持地方经济建设，有效发挥金融服务经济功能，共享地方经济发展成果。（4）贷款担保方式单位：人民币百万元担保方式2013年6月30日2012年12月31日贷款余额占比(%)贷款余额占比(%)信用240，61517.97231，06318.80保证293，30621.90276，69322.51抵押569，08442.50531，55643.24质押220，93816.50172，81114.06贴现15，1341.1317，0421.39合计1，339，0771001，229，165100报告期内，公司持续注

21、重抵质押品信用风险缓释工具，期末抵质押贷款占比较期初上升1.69个百分点，抗御风险能力进一步增强。（5）前十名客户贷款情况单位：人民币百万元客户名称2013年6月30日占贷款总额比例(%)客户A14，0401.05客户B7，1350.53客户C6，6690.50客户D6，0000.45客户E5，7360.43客户F4，6440.35客户G4，5310.34客户H4，2000.31客户I3，4940.26客户J3，4680.26合计59，9174.48截至报告期末，公司最大单一贷款客户的贷款余额为140.40亿元，占公司资本净额的6.09%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超

22、过10%的监管要求。买入返售金融资产情况如下：截至报告期末，公司买入返售金融资产8，561.58亿元，较期初增加633.61亿元，增长7.99%。报告期内公司按照稳增长、调结构的策略，稳健发展非信贷资产业务，买入返售金融资产业务规模保持平稳增长。单位：人民币百万元品种2013年6月30日2012年12月31日余额占比(%)余额占比(%)债券7，0040.8223，2652.93票据423，80449.50370，45246.73信托及其他受益权423，10649.42394，71549.79信贷资产1，6900.203，2910.42应收租赁款5540.061，0740.13合计856，158

23、100792，797100投资情况如下：（1）对外投资总体分析截至报告期末，公司投资净额5，817.61亿元，较期初增加1，861.11亿元，增长47.04%。投资具体构成如下： 按会计科目分类单位：人民币百万元项目2013年6月30日2012年12月31日余额占比(%)余额占比(%)交易类25，8384.4421，5405.44可供出售类221，09138.00192，05748.54应收款项类252，52243.41111，36028.15持有至到期类80，70613.8769，19917.49长期股权投资1，6040.281，4940.38合计581，761100395，650100报告

24、期内，随着资产规模上升，公司适当加大投资规模，重点增持绝对收益较高、风险可控的投资品种。按照会计科目分类，报告期末应收款项类投资余额较期初增长较大，主要是信托及其他受益权投资较期初有较大增长。交易类、可供出售类和持有到期类投资主要为债券投资，报告期末投资规模较期初适度增长，规模较小。 按发行主体分类单位：人民币百万元品种2013年6月30日2012年12月31日余额占比(%)余额占比(%)政府债券82，41014.1762，10715.70中央银行票据和金融债券76，76013.1968，63017.35公司债券126，67321.77122，04030.85其他投资294，31450.591

25、41，37935.72长期股权投资1，6040.281，4940.38合计581，761100395，650100报告期内，公司投资规模增加较快，按照发行主体分类，主要增长的品种为其他投资，主要是公司在信用风险可控的前提下，增加信托及其他受益权类投资，提高投资回报率。债券方面，公司重点增持有税收减免优惠、风险资本节约、高流动性的国债；适当增加政策性金融债和资质较好收益率相对较高的企业债券，提高整体投资组合收益率。（2）长期股权投资及重大非募集资金投资项目情况截至报告期末，公司长期股权投资16.04亿元，具体内容如下：公司持有九江银行股份有限公司股份22，320万股，持股比例14.72%，账面价

26、值12.03亿元。公司持有中国银联股份有限公司股份6，250万股，持股比例2.13%，账面价值0.81亿元。兴业信托持有华福证券有限责任公司4.35%的股权，账面价值1.80亿元。兴业信托持有紫金矿业(2.59, 0.00, 0.00%)集团财务有限公司5.00%的股权，账面价值0.25亿元。兴业信托持有重庆机电控股集团财务有限公司19.00%的股权，账面价值1.15亿元。2、负债截至报告期末，公司总负债33，917.18亿元，较期初增加3，113.78亿元，增长10.11%。其中客户存款较期初增加2，689.80亿元，增长14.83%；同业及其他金融机构存放款项较期初增加985.09亿元，增

27、长11.01%。主要负债构成如下：单位：人民币百万元项目2013年6月30日2012年12月31日金额占比(%)金额占比(%)客户存款2，082，24661.391，813，26658.87同业及其他金融机构存放款项992，94529.28894，43629.04卖出回购金融资产104，7983.09161，8625.25发行债券68，9792.0368，9692.24其他负债142，7504.21141，8074.60合计3，391，7181003，080，340100客户存款的具体构成如下：单位：人民币百万元项目2013年6月30日2012年12月31日金额占比(%)金额占比(%)活期存款

28、774，46437.19748，29941.27其中：公司616，17829.59599，30533.05个人158，2867.60148，9948.22定期存款1，024，15949.19820，46845.25其中：公司853，21840.98670，31736.97个人170，9418.21150，1518.28其他存款283，62313.62244，49913.48合计2，082，2461001，813，266100同业及其他金融机构存放款项情况如下：截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项较期初增加985.09亿元，增长11.01%。主要原因是抓住市场机会，根据同业资产配置需要，

29、合理吸收同业负债。单位：人民币百万元交易对手2013年6月30日2012年12月31日余额占比(%)余额占比(%)银行同业756，67676.21670，47074.96非银行同业236，26923.79223，96625.04合计992，945100894，436100（三）利润表分析报告期内，公司各项业务平稳健康发展，资产规模突破3.5万亿元；把握市场机会，灵活配置资产，提高生息资产收益率，净息差同比下降23个BP，季度净息差逐步企稳；手续费及佣金收入快速增长；成本收入比持续保持在较低水平；资产质量保持大体稳定；实现归属于母公司股东的净利润216.38亿元，同比增长26.52%。单位：人民

30、币百万元项目2013年1-6月2012年1-6月营业收入53，46441，221利息净收入42，26134，608非利息净收入11，2036，613营业税金及附加(3，491)(2，629)业务及管理费(12，095)(10，127)资产减值损失(8，949)(5，683)其他业务成本(288)(163)营业外收支净额1791税前利润28，65822，710所得税(6，874)(5，525)净利润21，78417，185少数股东损益14683归属于母公司股东的净利润21，63817，102利息净收入报告期内，公司实现净利息收入422.61亿元，同比增加76.53亿元，增长22.11%。净息差2

31、.49%，同比下降23个BP；日均生息资产规模同比增长36.21%，抵消息差水平下降对利息净收入的影响。单位：人民币百万元项目2013年1-6月2012年1-6月金额占比(%)金额占比(%)利息收入公司及个人贷款利息收入39，19443.7834，76345.42贴现利息收入9771.0913681.79投资利息收入14，15515.816，5408.54存放中央银行利息收入2，7893.122，1442.80拆出资金利息收入4，1554.647，1059.28买入返售利息收入23，14825.8621，63228.26存放同业及其他金融机构利息收入3，5013.911，7702.31融资租赁

32、利息收入1，5801.771，2041.58其他利息收入160.02140.02利息收入小计89，51510076，540100利息支出存款利息支出21，18144.8215，23136.32发行债券利息支出1，5723.331，6994.05同业及其他金融机构存放利息支出19，55741.3919，19445.77拆入资金利息支出1，2992.759512.27卖出回购利息支出3，4297.264，42910.56其他利息支出2160.454281.03利息支出小计47，25410041，932100利息净收入42，26134，6082、非利息净收入报告期内，公司实现非利息净收入112.03

33、亿元，同比增加45.90亿元，在营业收入中占比20.95%，同比提高4.91个百分点。具体构成如下：单位：人民币百万元项目2013年1-6月2012年1-6月手续费及佣金净收入10，8206，218投资损益80321公允价值变动损益(52)259汇兑损益(400)99其他业务收入3216合计11，2036，6133、业务及管理费报告期内，公司营业费用支出120.95亿元，同比增加19.68亿元，增长19.43%。具体构成如下：单位：人民币百万元项目2013年1-6月2012年1-6月金额占比(%)金额占比(%)职工薪酬7，31260.456，25761.79折旧与摊销6925.725915.8

34、4租赁费8406.956946.85其他一般及行政费用3，25126.882，58525.52合计12，09510010，127100报告期内，为满足业务发展及机构扩张需要，营业费用相应增长。营业费用增幅低于营业收入，成本收入比同比下降1.80个百分点，支出控制合理。4、资产减值损失报告期内公司资产减值损失89.49亿元，同比增加32.66亿元，增长57.47%。资产减值损失的具体构成如下：单位：人民币百万元项目2013年1-6月2012年1-6月金额占比(%)金额占比(%)贷款减值损失7，86787.915，47696.36应收款项类投资减值损失8689.7080.14应收融资租赁款减值损失

35、2032.271702.99其他资产减值损失110.12290.51合计8，9491005，683100报告期内，公司计提贷款减值损失78.67亿元，同比增加23.91亿元。主要原因包括：（1）贷款规模增长；（2）为满足2016年前拨贷比达到2.5%的监管要求，公司继续根据当期净利润和资本充足率等情况，逐步加提贷款减值准备。（四）经营计划进展说明公司于2012年年度报告中披露了2013年度经营目标，进展情况如下：1、计划总资产达到约3.8万亿元，截至报告期末公司总资产为3.58万亿元；2、计划存款增加约3，800亿元，截至报告期末公司存款增加2，689.80亿元；3、计划贷款增加约1，500亿元，截至报告期末公司贷款增加1，099.12亿元；4、计划归属于母公司股东净利润同比增长约15.3%，报告期内公司实现归属于母公司股东净利润216.38亿元，同比增长26.52%。二、公司业务情况（一）机构情况1、分支机