（最新）银行业法律法规与综合能力（中级）考试试题汇总pdf版.docx

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1、（最新）银行业法律法规与综合能力（中级）考试试题汇总pdf版L以下关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）0A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度【答案】：B|E【解析】：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约 定合同期限、确定结算账户需要保存的基本存款额度，对超过基本存 款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款 额度按活期存款利率付

2、息的存款类型。2.（）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为: 工程贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。13.按照业务类别进行分类，贵金属业务可分为（）oA.实物类贵金属业务B.理财类贵金属业务C.融资类贵金属业务D.交易类贵金属业务E.对公司客户的贵金属业务【答案】：A|B|C|D【解析】：贵金属业务是商业银行以贵金属作为经营媒介开展的业务，属于金融 市场业务之一。从业务类别来看主要分为实物类贵金属业务、融资类 贵金属业务、理财类贵金属业务和交易类

3、贵金属业务。按客户类别来 看主要分为对零售客户的贵金属业务、对公司客户的贵金属业务和对 同业客户的贵金属业务。14 .以下不属于农村银行业中小金融机构的是（）oA.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】：B【解析】：我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、 农村合作银行和村镇银行。15 .为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为 ()oA.业务连续性管理B.损失数据库C.操作风险与控制自评估(RCSA)D.信息科技风险评估【答案】：A【解析】：业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断， 建设应急响应、恢复机制和管理能力

4、框架，保障重要业务持续运营的 一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练 和应急处置等。16 .()是指商业银行等承销机构先将债券全部或局部认购下来，并 立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投 资者，转售剩余局部由中介机构拥有。A.代销B,余额包销C.助销D.全额包销【答案】：D【解析】：A项，代销是指发行人委托商业银行等承销机构向社会销售债券，承 销机构按照规定的发行条件在约定的期限内尽力推销，到了销售截止 日期，债券如果没有按照原定发行数额全部销售出去，那么其未销售部 分退还给发行人，承销机构从发行人那里收取委托手续费，但不承当 任何发行风险。BC两

5、项，余额包销也称为助销，是指由发行人委托 承销机构按照已定的发行额和发行条件，在约定期限内向社会推销债 券，到了销售截止日期，未售出的余额由承销机构认购。17 .以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行开展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现开展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】：A【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目标的系统 化管理过程中，不适当的开展规划和战略决策可能威胁商业银行未来 开展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存

6、在缺陷; 为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程中的质量难以 保证。18.并购贷款的对象是()。A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人【答案】:D【解析】：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、 收购国内其他企事业法人、已建成工程，以及进行资产、债务重组发 放的贷款。19 .()是银行的“最后贷款人二A.中央银行B.政策性银行C.资产管理公司D.国务院银行业监督管理机构【答案】：A【解析】：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金 融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信 用

7、上的支持，充当银行的“最后贷款人”。20 .对以下选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的 有（）oA.利润分配方案B.重大投资与重大资产处置方案C.风险管理政策D.资本补充方案，重大股权变动E.聘任或解雇高级管理人员【答案】：A|B|D|E【解析】：董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商 业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方 可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对 利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理 人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当 由董事会三分之二以上董事通过

8、方可有效。21.根据商业银行法，商业银行的注册资本最低限额为（）。A,认缴资本五千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.实缴资本一千万元人民币D.实缴资本五千万元人民币【答案】：D【解析】：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的 注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。22.并购的方式主要有（）oA.认购新增股权B.收购资产C.承接债务D.发行新股E.受让现有股权【答案】:A|B|C|E【解析】：并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购 资产、承接债务等方式以实现合并或实际

9、控制已设立并持续经营的目 标企业的交易行为。23.以下属于非银行金融机构的有（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金融公司D.信托公司E.金融租赁公司【答案】：A|B|C|D|E【解析】：非银行金融机构是金融体系的重要组成局部，包括金融资产管理公 司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、 货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。24 .商业银行办理活期存款业务通常是（）o1元起存，只以银行卡为存取凭证A. 10元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.1元起存，只以存折为存取凭证D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证【答案】：D【解析】：活期存款通常1元

10、起存，以存折或银行卡作为存取凭证，局部银行的 客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。25 .以下关于商业银行存款业务的表述，错误的选项是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但 法律另有规定的除外【答案】：B【解析】：根据商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另

11、有规定的除外。由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】：D【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中， 这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一 切权益；银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款 项的追索权，可能承当票据拒付的风险。3.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）o一定数额的外币表示一定单位的本币A. 一定数额的本币表示一定单位的外币一定数额的本币表示一定单位的黄金根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒

12、绝 任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒 绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。26.区域经济开展条件一般包括（）。A.自然资源数量B.劳动人口数量C.科学技术条件D.基础设施E.自然资源质量【答案】：A|B|C|D|E【解析】：AE两项，自然条件和自然资源是区域社会经济开展的物质前提和物 质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对 区域开展产生重要的影响；B项，区域劳动人口的数量会影响区域自 然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响 区域经济的开展水平和区域产业的构成状况；C项，技术是构成区域 生产力的重要组成局部，

13、科学技术条件是开展的重要条件之一；D项, 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配 套等对区域开展的影响。27.一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具， 它包括（）。A.银行备付金B.再贷款C.法定存款准备金政策D.再贴现E.公开市场业务【答案】：C|D|E【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总 量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策 工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政 策及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝二.以下属于贸易融资方式的有（）。A.福费廷B.保理C.备用信用证

14、D.进口押汇E.出口信用证【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关 的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金 融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用 证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。28 .民事法律行为应具备的条件不包括（）。A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【答案】：B【解析】：民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关 系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：行为人具

15、有相应 的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制 性规定，不违背公序良俗。30 .以下表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。A.规避监管部门监管B,确保依法合规经营C.规避法律监管D.促进业务快速开展【答案】：B【解析】：合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为 发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框 架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设, 确保依法合规经营。31 .以下不属于国内生产总值核算方法的是（）oA.生产法B.支出法C.预算法D.收入法【答案】：C【解析】：在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即

16、生产法、收入法和 支出法。32.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信 用卡产品的风险主要包括（）。A.来自发卡行的风险B.来自持卡人的风险C.来自商户的风险D.来自第三方的风险E.来自收单行的风险【答案】：B|C|D【解析】：信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人 和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有 其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、 欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：来自持卡人的风险； 来自商户的风险；来自第三方的风险。33.以下选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）0A.货币供给过多B.经济结

17、构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总 供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通 货紧缩产生的原因有：货币供给减少。有效需求缺乏。供需结 构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供 给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的 矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。国际市场的冲击。对于开放 度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大 的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、 需求减少，产品价格下降。34.

18、假设A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，那么持票人对出 票人的权利消灭日期为（）o2011年1月1日A. 2010年1月1日2009年4月1日B. 2009年7月1日【答案】：A【解析】：票据权利在以下期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承 兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票 日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持 票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月； 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个 月。35.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场B, 一级市场和二级

19、市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：A【解析】： 按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是 当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另 一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所, 是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一 个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进 行的市场。36.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）oA.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】：D【解析】：通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和

20、提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增 收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开 支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。37 .以下关于支票使用的表述，正确的有（）oA.可用于单位结算B.支票不受金额起点限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】:A|B|E【解析】：C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人 签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据 交换区的各种款项结算。38 .现有一张为期3个月，面值10

21、0万元的票据，贴现利率为3%,当 持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A. 97.5B. 95.5D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】：A【解析】：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标 价方法，又称为应收标价法。4.银行承兑汇票是（）工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具【答案】：A|D【解析】：C. 93.599.5【答案】：D【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行， 银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100 X 3% X 60360 = 0.5

22、 （万元）;贴现价格= 100 0.5 = 99.5 （万元）。39.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A.股票B.政府债券C.中央银行票据D.可转换债券【答案】：B【解析】：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。40.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()oA.基本存款账户B. 一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户【答案】：A【解析】：单位结算账户分为：基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结 算和现金收付需要开立的银行结算账户；一般存款账户，是指存款 人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银

23、行以外的银行营业 机构开立的银行结算账户；专用存款账户，是指存款人对其特定用 途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账 户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账 户。41.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产 品。以下属于合格投资者的有（）。A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的 其他组织B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其 他组织C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币, 家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入

24、不低于30万元人 民币的自然人E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人 民币的自然人【答案】：A|C|E【解析】：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只 理财产品不低于一定金额且符合以下条件的自然人、法人或者依法成 立的其他组织：具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一的自 然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于 500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币； 最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的 其他组织；国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。42.单位活期存款账户中的一般存款账户不

25、得办理（）。A.现金缴存B.借款相关的业务C.转账结算D.现金支取【答案】：D【解析】：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存 款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中，一般存款账户简称一 般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行 以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现 金缴存，但不得办理现金支取。43.以下行业中属于第三产业的是（）oA.批发和零售业B.制造业C.金融业D.文化、体育和娱乐业E.建筑业【答案】：A|C|D【解析】：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018 年3月27日发布了关于修订三次产业划

26、分规定（2012）的通知, 根据国民经济行业分类（GB/T 4754-2017）,对三次产业划分中 的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产 业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅 助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储 和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融 业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、 环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生 和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织, 国际组织。BE两项属于第二产业。44.可开展非银借款业务的非银行

27、金融机构包括（）oA.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.其他可开展此项业务的金融机构E.汽车金融公司【答案】：A|B|C|D|E【解析】：非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按 约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包 括其全资或控股工程公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本 外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融 租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金 融机构。45.以下属于银行代收代付业务的有（）。A.委托收款B.代销开放式基金C.资产托管D.托收承付E.代发工资【答案】：A|D|E【

28、解析】：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办 理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事 业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按 揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开 放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。46.以下行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示” 规定的是（）。A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处【答案】：D【解析】：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利 益

29、驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要; 仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒； 不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪 烁其词，刻意回避或提供虚假信息。47.以下选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规 定的是（）oA.按规定审核有权机关来人的证件B.为图方便，简化协助执行程序C.未经法定程序透露客户信息给司法人员D.协助客户转移资产【答案】：A【解析】：银行业从业人员应当熟知银行承当的依法协助执行的义务，在严格保 守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行 冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机

30、关的执法活动， 不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。48.银行从业人员的以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于 “岗位职责”规定的是（）oA.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密【答案】：A【解析】：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括:不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当 批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行； 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重 要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知 其他人员。49.商业银行采用基本

31、指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本 要求。A.总资本B,总收入C.总资产D.净利润【答案】：B【解析】：银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求， 总收入为净利息收入与净非利息收入之和。操作风险资本要求等于银 行前三年总收入的平均值与一个固定比例（为15%）的乘积，总体上 看，基本指标法计算方法较为简单，资本与收入呈线性关系，银行收A项，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、 短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。D 项，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、 人寿保险单等。5.同业拆借市场的特点有（）。A.期限较

32、短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动【答案】：A|D【解析】：同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融 机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信 用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信 用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资 金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基 入越高，资本要求越大。50.以下关于商业银行风险的表述，正确的有（）oA.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败B.风险等同于损失本身C.风险是未来损失发生的不

33、确定性D.是未来将要遭受的损失E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】：A|C|E【解析】：B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事 后概念；D项，银行承当风险既可能获得收益，也可能遭受损失。51.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规 定的是（）oA.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】：B【解析】：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠 于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、 勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法

34、律法规；银 行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从 业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守 的最直接的表达就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章 制度，符合岗位要求。52.根据“本钱推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀” 的因素是（）oA.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料本钱上升C.工会对工资本钱的操纵D.垄断性大公司对价格的操纵【答案】：D【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全 竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高 垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以

35、垄 断企业的产品为原材料的其他产品的本钱相应提高，于是又带动其他 产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。53 .为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）oA.出售有价证券B,购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率【答案】：A【解析】： 治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧 缩的货币政策包括：减少货币供应量；提高利率。中央银行可以 通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量，以到达抑制通货 膨胀的目的。54 .直接融资包括()oA.股票发行B.企业债券发行C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用【答案】：A|B|C|D|E【解析】：

36、直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资 方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行 股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。55 .()是指债券买卖双方在成交的同时，约定于未来某一时间以某一价格，双方再进行反向交易的行为。A.债券现券交易B.债券回购交易C.债券远期交易D.债券期货交易【答案】：B【解析】：A项，债券现券交易是指债券买卖双方在成交后就办理交收手续，买 方付出资金并获得债券，卖方得到资金并交付债券，成交和交收基本 上同步进行；C项，债券远期交易是指债券交易双方约定在未来某一 时刻按照现在确定的价格进行交易；D项，债券期货交易是指在

37、交易 所进行的标准化的远期交易，即债券交易双方在集中性的市场以公开 竞价方式所进行的债券期货合约的交易。56 .甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。 这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】：C【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条 件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行即为银行汇票 的付款人。57.银行承兑汇票是（）工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融

38、资工具D.间接融资工具E.混合融资工具【答案】：A|D【解析】：A项，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、 短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。d 项，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、 人寿保险单等。58.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付 给收款人或持票人的票据是（）。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票【答案】：A【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条 件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签 发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行

39、承兑汇票两种； C项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时 无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转 账支票和普通支票。59.关于场外交易市场，以下说法正确的有（）oA.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的 、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所【答案】：B|C|E【解析】：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交 易商的 、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。60.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）oA.设立临时机构B.注册验资C.日常周转结算D.金

40、融机构存放同业E.异地临时经营活动【答案】：A|B|E【解析】：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的 银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、 异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。 C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金 融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。础性作用。6 .按利息支付方式划分，债券可分为（）oA.固定利率债券B.普通债券C.附息债券D.浮动利率债券E.零息债券【答案】：B|C|E【解析】：按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为 普通债券、附息债券、贴

41、现债券、零息债券。AD两项，按利率是否 固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。7 .商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A. 9060C. 80D. 40【答案】：A【解析】：商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天；开放式理财 产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足 够的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性 的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。8.以下关于企业集团财务公司的表述，正确的选项是（）oA.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目 的8 .不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款

42、，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】：A【解析】：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管 理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财 务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位 提供财务管理服务。9 .以下选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、 真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速开展D.确保商业银行开展战略和经营目标的实现【答案】：C【解析】：商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法

43、律法规及 规章的贯彻执行；保证商业银行开展战略和经营目标的实现；保 证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。10 .以下属于中国农业开展银行主要任务的是（）oA.承当国家规定的农业政策性金融业务B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D.吸收公众存款【答案】：A【解析】：中国农业开展银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国家的法律 法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承当农业政策性金融 业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济开展服务。11 .以下属于金融诈骗罪的有（）。A,非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.信用卡诈骗罪D.票据诈骗罪E.集资诈骗罪【答案】:C|D|E【解析】：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈 骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩 序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。12.以下属于商业银行承诺业务的是（）。A.备用信用证B.银行保函C.开立信贷证明D.不可撤销信用证【答案】：C【解析】：