《金融科技理论与应用》 习题答案 周雷第3版项目十金融科技创新监管.docx

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1、工程十知识自测题参考答案（-）单项选择题L监管当局依据成文法规定，对金融企业各项业务内容和程序做出详细规定，强制每个 机构严格执行的监管模式为（A ）。A.规那么性监管B.原那么性监管C动态比例监管D.监管套利2 .中华人民共和国境内的非金融企业、自然人以及经认可的法人控股或者实际控制（B ）,具有规定情形的，应当向中国人民银行提出申请，经批准设立金融控股公司。A.两个或者两个以上相同类型金融机构 B.两个或者两个以上不同类型金融机构C.三个或者三个以上不同类型金融机构D.三个或者三个以上相同类型金融机构3 .行为监管的主要目标是（A ）oA.保护金融消费者的权益B.防范系统性金融风险C确保金

2、融机构合规运营D.更多关注金融产品的功能4 .在金融科技监管中，理解风险和采取监管行动的前提是（C ）oA.实行动态比例监管B.关注和防范系统性风险C.全范围的数据监测与分析D.加强消费者教育和消费者保护5 .对各机构的监管职责描述错误的选项是（C ）。A.中国人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网银行的监督管理C.证监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理D.保监会负责互联网保险的监督管理6 .以下哪一项不属于股权众筹模式的特定风险？ （ D ）A.有限合伙限制投资者主张权利B.领投“陷阱”C.代持股风险 D.经济风险7 .经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过发行债

3、券、资产证券化产品等标准化债权 类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的（D ） oA.1倍 B.2倍 C3倍 D.4倍8 .以下关于保险科技开展对互联网保险有效监管的挑战，不准确的一项为哪一项（B ）。A.加大系统性风险防控难度B.增加互联网保险产品的道德风险C.可能出现运用科技手段规避监管D.跨行业交叉传递风险上升9 .以下哪一项不属于互联网保险自营网络平台？（ C ）A.互联网保险公司运营的微信公众号B.保险中介机构总公司运营的AppC.保险公司省级分公司运营的官方网站D.互联网保险公司运营的小程序10 .商业银行发放的用于消费的个人信用互联网贷款授信额度上限为人民币（A ）万 7G

4、oA.20万元 B.30万元 C.40万元 D.50万元11 .商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额 的（D ）oA.20%B.30%C.40%D.50%12 .互联网银行出现负面舆情后，网络传播速度快，而且缺乏面对面沟通渠道，因此互 联网银行监管需要加强防控（A ）。A.声誉风险B.信用风险C市场风险D .操作风险13 .以下关于智能投顾算法监控的要求，不合理的一项为哪一项（C ）。A .公开适当的系统设计文件B.由专人定期检查和测试算法的有效性C.永久留存算法检测、更新和终止等记录 D.遇到影响算法的事件时，及时更新算法14 .小明在某便利店支付结算时，

5、拿出自己手机上随机生成的二维码让收银员扫码完成 了支付，那么关于该支付行为，正确的一项为哪一项（C ）。A.小明手机上的条码属于静态条码B.上述条码支付属于付款扫码C上述支付行为比扫描商家贴在收银台上的二维码平安性高D.在上述支付行为中，小明的支付金额不可以超过500元15 .以下说法不正确的选项是（D ）。由于金融科技风险难管控、难追溯，今后的金融科技监管必然在各个方面都越来越严 格后疫情时代，全球化趋势有所倒退，因此考虑本国情况进行监管即可，无需建立全球 公认的国际监管体系我国的金融科技创新监管试点并非完全集中于东部沿海兴旺城市为了提高监管效率，防止权责分散，应该把监管沙盒事务都交由同一部

6、门负责A.B.C.D.16 .以下关于金融科技监管的描述，错误的选项是（B ）A.微观审慎监管主要通过事前规定金融机构的资本充足率等，来约束金融机构过度的 风险承当B.科技开展改变了金融的本质，使得金融科技背景下识别真实创新企业的难度增加C.金融科技可能导致数据被过度采集和倒卖，给用户造成重大损失D.英国金融行为监管局率先提出“监管沙盒”概念，目的是为了兼顾金融创新与风险 防控的需求（二）判断题.“监管套利”是一个中性的术语。（F ）.金融科技的开展对于系统性风险的影响具有双重性。（T ）.提升金融科技行业透明度的抓手是实现财务数据和风险信息的公开透明。（T ）1 .中国证券业协会对股权众筹融

7、资行业进行自律管理。（T ）.监管科技与金融科技是相互对立的。（F ）.我国第三方支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务必须通过“网联”处理。（T ）.英国金融行为监管局（FCA）在2015年11月首次提出了 “监管沙盒”政策。（T ）2 .我国的金融科技创新监管试点只能由持牌金融机构参与（F）（三）简答题.请简述金融科技监管的总体原那么。参考答案：金融科技监管的原那么主要包括以下十五条。（-）金融业务必须持牌经营的原那么（二）强化反垄断和防止资本无序扩张（三）功能监管与行为监管相结合（四）“监管沙盒”试点原那么（五）实行动态分类监管（六）原那么性监管与规那么性监管相结合（七）防范监管套利，

8、注重监管一致性（A）关注和防范系统性风险（九）运用监管科技新技术，提升监管有效性（+）严厉打击金融违法犯罪行为（十一）加强信息披露，强化市场约束（十二）互联网金融企业与金融监管机构之间应保持良好、顺畅、有建设性的沟通 （十三）加强消费者教育和保护，提升消费者金融素养（十四）强化行业自律（十五）加强监管协调.根据互联网保险业务监管方法，互联网保险监管的主要内容包括哪些方面？参考答案：根据互联网保险业务监管方法，互联网保险监管的主要内容包括以下几个方 面：1.厘清互联网保险业务本质，明确制度适用和衔接政策。2.规定互联网保险业务经营要 求，强化持牌经营原那么。3.定义持牌机构自营网络平台，规范互联

9、网保险营销宣传。4.强化 风险防控，完善互联网保险消费者权益保护。5.按经营主体分类监管，对互联网保险公司、 保险公司、保险中介机构、互联网企业代理保险业务，分别提出针对性监管措施。6.完善自 律管理与信息披露，保障互联网保险与保险科技创新。1 .我国金融科技创新监管工具的设计思路是什么？参考答案：我国金融科技创新监管工具的设计思路主要有三个方面，一是划定刚性底线，即 要严格遵守现行法律法规、部门规章、基础规范性文件等，明确守正创新的红线；二是设置 柔性边界，通过信息披露、公众监管等柔性的监管方式，为金融科技创新营造适度宽松的发 展环境；三是在守住平安底线基础上，为真正有价值的金融科技创新预留

10、足够的开展空间。 4 我国金融科技创新监管试点有哪些特征？参考答案：与英国等国家的“监管沙盒”不同的是，我国的金融科技创新监管试点存在一 些新特征。一是从参与主体看，要求每个试点工程必须由持牌金融机构参与。英国为了鼓 励金融创新，其沙盒机制主要面向金融科技公司，让没有牌照的机构进入沙盒，这些机构在 顺利出箱后就可以申请相关业务牌照。而我国的创新监管工具设计初衷是为了规范引导金融 科技创新，要求每个试点工程必须由持牌金融机构参与，而且相关产品在出箱后纳入正常的 金融监管，不再作为金融科技创新产品进行监管。除了持牌金融机构外，我国也开放了具有 实质创新性和金融领域应用价值的金融科技企业作为申报主体

11、。金融科技公司在满足门槛要 求的前提下可直接申请测试，涉及的金融服务创新和金融应用场景那么须由持牌金融机构提 供。金融科技公司既可以联合金融机构共同申报，也可以单独申报后结合应用场景选择合作 的金融机构，并优化工程评估标准和风险防控机制，针对金融服务中的痛点、难点和堵点， 在数字征信、智能风控、产品创新等关键环节和应用场景开展技术赋能攻关，在可控的“沙 盒”环境中先行先试，激发金融创新潜能，服务实体经济高质量开展和“双循环”新开展格 局。二是从监管工具看，我国的金融科技创新监管工具更加丰富和多元。英国“监管沙盒” 模式为“行业监管+机构自治”，而我国在传统“行业监管+机构自治”的基础上，完善审

12、 慎监管与行为监管相结合的配套监管体系，引入了社会监督和行业自律机制，探索运用信息 公开、产品公示、社会监督等柔性管理方式，按照守正创新、持牌经营原那么，对金融科技 创新应用实施全生命周期监管。三是从工程风险看，试点工程普遍风控机制较完善，风险 相对较低。我国“入盒”测试的金融科技创新监管试点工程，均针对可能的风险点，制定了 严密的风险防控措施、应急预案和退出机制，通过了严格的合法合规性评估和技术平安性评 估，同时畅通消费者投诉渠道，保障金融消费者合法权益。从已经落地的试点工程看，所有 工程均运行平稳且符合监管预期，风控机制完善，未出现重大风险事件。而且，我国金融科 技创新监管试点采取了稳妥审

13、慎的政策导向，所有工程均严格把关，都是针对科技赋能金融 服务，没有涉及“涉众型”风险，总体风险较低，完全可控，（四）综合分析题1.2016年3月25日，由中国人民银行牵头会同有关金融监管部门组建的中国互联网金融协 会成立大会暨第一次会员代表大会在上海盛大召开。中国互联网金融协会旨在制定行业规 那么，强化互联网金融和金融科技监管，同时积极促进行业自律，引导和支持互联网金融和金 融科技从业机构完善管理、守法经营。央行前副行长李东荣先生担任第一任会长。在随后的 会员代表大会上，全体会员单位选举产生了中国互联网金融协会第一届理事会、监事会，选 举产生了常务理事单位、理事单位和监事单位。中国互联网金融协

14、会的会员单位涵盖了互联 网支付、网络小额贷款、股权众筹、互联网银行、互联网保险、互联网证券、互联网基金、 市场化征信机构、金融科技平台型企业等互联网金融和金融科技行业的各类业态，具有广泛 性和代表性。(1 )请登录中国互联网金融协会官方网站，检索中国互联网金融协会会员名单 (),综合运用本工程及本教程所学知识，填写 完整表ll-14o表1120中国互联网金融协会会员分类及监管关系会员业态分类会员单位名称举例牵头监管部门互联网支付汇付天下中国人民银行网络小额贷款广州拉卡拉网络小额贷款有限责任公司银保监会股权众筹深圳市众投邦股份证监会互联网银行深圳前海微众银行股份银保监会互联网金融信息门户东方邦信

15、信息服务工商局互联网保险众安在线财产保险股份银保监会互联网证券安信证券股份证监会互联网基金天弘基金管理证监会市场化征信机构百行征信中国人民银行互联网金融研究清华大学五道口金融学院教育部金融科技平台型企业蚂蚁科技集团股份协同监管(2)试运用本工程所学知识，分析如何进一步发挥中国互联网金融协会的自律监管作用？ 答题参考：中国互联网金融协会的主要职能为按业务类型制订经营管理规那么和行业标准，推 动机构之间的业务交流和信息共享；明确自律惩戒机制，提高行业规那么和标准的约束力；强 化守法、诚信、自律意识，树立从业机构服务经济社会开展的正面形象，营造诚信规范开展 的良好气氛。协会应注意借鉴国内外行业自律组

16、织的成熟经验，结合金融行业的本质特点, 逐步设置符合互联网金融业务开展特点的专业部门和后台支撑部门，同时逐步搭建互联网金 融各领域的专业委员会。互联网金融的健康、规范开展，既离不开政府监管，也离不开行业 自律。政府监管和行业自律相互支撑，有利于降低监管和市场运行的本钱，提高监管效率和 促进市场创新，也有利于提升互联网金融市场整体运行的平安性和有效性。协会要在人民银 行指导下，积极配合监管部门开展工作，推动互联网金融规范开展。协会要立足行业开展需 要，从行业规范和自律标准入手，逐步开展互联网金融统计监测、信息共享、风险披露和风 险预警等基础设施、制度和手段建设。对于跨地区、跨部门、跨行业会员，除

17、了行业公约外, 协会还应在监管部门指导下，秉持穿透式原那么，组织会员单位共同制定自律规范，积极防范 相应风险。2 .仔细阅读以下材料，结合所学知识，回答文后的问题。区分真假众筹，防控集资风险近日，广州一家自称“股权众筹平台”的旅游公司相关人员林某杰、张某维、蒲某、毛 某华、李某晋、陈某民等人因涉嫌组织、领导传销活动罪被广州市南沙区检查院依法提起公 诉。据悉，该旅游公司打着“投入资金每天可获得2%的利息、介绍会员还可以层层投入资 金”的旗号，已获得来自全国各地的会员人数高达17000多人。目前，法院正在进一步审理。该案是利用广东自贸区金融创新背景实施的扰乱法治化营商环境建设的典型案件，具有 一定

18、的警示意义。请试回答以下问题：（1）结合所学知识，试分析上述打着“股权众筹平台”旗号的传销组织，有哪些特征 不符合股权众筹的定义和特征？（2）股权众筹与非法集资的主要区别有哪些？可从实质性差异、对金融秩序的影响、 发行方式、风险控制、法律保护等方面分析。（3）从监管者的角度，如何防控股权众筹的非法集资风险，加群众筹平台违法违规行 为的打击力度？（4）某地金融监管部门拟结合上述警示案例，开展远离非法集资的众筹投资者教育活 动，请为该活动设计一句用于宣传海报的口号。参考答案：股权众筹是指创新创业者或小微企业通过股权众筹融资中介机构互联网平台（互 联网网站或其他类似的电子媒介，下称股权众筹平台）公开

19、募集股本的活动。股权众筹投 资本质上属于股权投资，投资者因出资而享有取得财产权和经营管理权，不要求归还本金和 获取固定利息，与上文中“投入资金每天可获得2%的利息”明显不符。股权众筹与传统定 向、线下股权投资有所区别，它是基于互联网众筹平台才能完成的投资，与上文中“介绍会 员还可以层层投入资金”明显不符。（2）实质性差异：股权众筹是互联网金融创新业态的典型代表，是合法合规的新型投融资 渠道。非法集资是单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，向不特定社会公众筹集资 金，并承诺在一定期限内向出资人还本付息或给予回报的违法犯罪行为。对金融秩序的影响:股权众筹是多层次资本市场的重要组成局部，有利于完

20、善金融秩序, 推动普惠金融的开展。非法集资破坏了国家的金融管理秩序。发行方式:股权众筹融资必须通过合法合规的股权众筹平台在线上完成。非法集资线上、 线下面向不特定对象进行，可能还与传销、洗钱等其他违法犯罪行为交织。风险控制：随着股权众筹的开展，其风险防控日趋完善，逐步建立了信息披露、资金存 管、合格投资者准入、工程信用审核、融后资金监控等风控措施。而非法集资没有任何风控 措施，属于“旁氏骗局”，最终资金链断裂，会给集资参与人造成重大损失。法律保护：股权众筹受法律保护，国家在完善监管的基础上支持其开展；非法集资属于 国家严厉打击的违法犯罪行为。（3）我国近年来以股权众筹名义进行的非法集资高发，严

21、重危害人民群众财产平安和社会 稳定，打击惩治非法集资行为是防范金融风险的重点。从监管者的角度，根据有关监管规定, 要严格监管执法，发现涉嫌非法发行股票或非法从事证券活动的，按照打击非法证券活开工 作机制予以查处。发现涉嫌非法集资的，按照处置非法集资工作机制予以查处。发现存在虚 假陈述或误导性宣传行为的，依据相关法律法规进行处理。发现挪用或占用投资者资金、欺 诈发行等涉嫌犯罪行为的，依法追究刑事责任。在查处违法违规行为过程中，要区别情况, 分类处理，对违法情节严重、拒不配合整改、提供虚假情况或造成严重后果的，依法从重处 罚。（4）此题为开放性问题，设计的海报口号与区分真假众筹，防控集资风险，开展互联网金 融投资者教育有关的，均可得分。3 .请登录中国人民银行官方网站，通过首页政府信息公开,法定主动公开内容法规政策 政策文件等路径，检索我国金融科技创新监管试点的新政策和新工程，回答以下问题。（1）我国金融科技创新监管试点政策主要包括哪些内容？中国人民银行是如何建立健全监管基本规那么体系的？（2）最新纳入金融科技创新监管试点的工程主要使用了哪些金融科技技术？这些创新 应用工程解决了金融服务实体经济和人民生活中的哪些“痛点”？参考答案：此题为开放性实践分析题，根据从中国人民银行官网等网站检索到的最新的我 国金融科技创新监管试点政策及试点应用工程，结合所学知识进行分析，言之有理均可。