2022年江苏省初级银行从业资格自我评估提分卷50.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 B2. 【问题】 贷款发放条件落实后，（）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（）作为开立贷款账户的依据。A.贷款发放岗位人员；审计部门B.贷款审核人员；审计部门C.贷款审核人员；会计部门D.贷款发放岗位人员；会计部门【答案】 D3. 【问题】 操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确

2、认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。A.准确性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.全面性原则【答案】 A4. 【问题】 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 C5. 【问题】 个人征信查询系统中，下列

3、不属于个人基本信息的是( )。A.居住信息B.身份信息C.职业信息D.贷款信息【答案】 D6. 【问题】 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 A7. 【问题】 隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 C8. 【问题】 下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期

4、同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 D9. 【问题】 （ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C10. 【问题】 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 B11. 【问题】 商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 C12. 【问题】 下列关

5、于房地产估价方法选用的说法中，错误的是( )。A.有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法B.收益性房地产的估价，应选用收益法作为主要估价方法C.在无市场依据或市场依据不充分而不宜采用市场法、收益法、假设开发法进行估价的情况下可采用成本法作为主要的估价方法D.根据已明确的估价目的，若估价对象适宜采用多种估价方法进行估价，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍【答案】 B13. 【问题】 利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 D14. 【问题】

6、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】 D15. 【问题】 商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】 D16. 【问题】 某商业银行资产总额为300亿元，风险加资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.33B.1.7

7、4C.2.00D.3.08【答案】 B17. 【问题】 某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 C18. 【问题】 下列个人经营类贷款类型中，贷款利率与其他三项不同的是（）。A.有担保流动资金贷款B.无担保流动资金贷款C.商用房贷款D.设备贷款【答案】 B19. 【问题】 中华人民共和国银行业监督管

8、理法规定，经（ ）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 A20. 【问题】 商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是（）。A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划C.稽核中发现的主要问题及处

9、理意见D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列关于理财顾问业务的说法，正确的有()。A.理财师在服务流程中充当“受托人”B.理财师在服务流程中充当“中介人”C.以客户的信任为基础、前提D.以理财师的专业能力为保障E.理财师在服务流程中充当“委托人”【答案】 ABCD2. 【问题】 对于处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有（ ）。A.退休养老期的主要理财任务是稳健投资、保住财产B.退休养老期投资的基本目标是保本C.退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金D.

10、退休养老金的最大财务支出是日常养老费E.退休养老期还有遗产规划【答案】 ABC3. 【问题】 下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导【答案】 ABCD4. 【问题】 存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。A.设立临时机构B.注册验资C.日常周

11、转结算D.金融机构存放同业E.异地临时经营活动【答案】 AB5. 【问题】 保险费是由（ ）构成。A.保险标的B.保险期限C.受益人D.保险费率E.保险金额【答案】 BD6. 【问题】 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有()。A.本行过往产品业绩B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例C.理财产品期限、成本、收益测算D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩【答案】 BCD7. 【问题】 下列关于存款利率的表述，正确的有（ ）。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C.存款利率的高低直接决定了

12、存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的利润越高【答案】 ABCD8. 【问题】 根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有( )。A.国债和国家发行的金融债券利息B.残疾、孤老人员所得C.保险赔偿D.因严重自然灾害造成重大损失的E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金【答案】 AC9. 【问题】 商业银行的个人理财服务包括()。A.投资顾问服务B.代理缴税服务C.财务规划服务D.财务分析服务E.资产管理服务【答案】 ACD10. 【问题】 下列属于流动性风险限额指标的有( )。A.操作风险损失率B.案件风险率C.流动性覆盖率D.敏感度限额E.

13、核心负债依存度【答案】 C11. 【问题】 下列选项中属于个人消费贷款的有（）。A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.助学贷款D.个人汽车贷款E.个人住房按揭贷款【答案】 ABCD12. 【问题】 下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（）。A.通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系B.当销售收入净固定资产比率低于一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因C.如果销售收入净固定资产比率较低，则说明固定资产的使用效率较高D.销售收入净固定资产超过一定比率以后，生产能力和销售增长会变得困难E.银

14、行可以通过评价公司的可持续增长率获得有用信息【答案】 AD13. 【问题】 对银行而言，质押贷款的特点包括（ ）。A.易于直接变现处理用于抵债B.一物可设多个质押权C.银行对质物的可控制性强D.处理质押物手续较简单E.银行对质物保管没有义务【答案】 ACD14. 【问题】 商品的价值表现形式经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式E.特殊价值形式【答案】 ABCD15. 【问题】 2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客

15、户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商 业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的（ ）等风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险【答案】 ABCD16. 【问题】 教育储蓄存款的存期分为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】 AC17. 【问题】 宏观经济发展的总体目标包括()。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.社会安定【答案】 ABCD1

16、8. 【问题】 根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有（ ）。 A.企业集团下属地方分公司B.公立医院C.国家机关D.企业集团下属子公司E.私立贵族学校【答案】 ABC19. 【问题】 下列关于农户联保贷款的表述正确的是（）。A.借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5的活期存款B.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户C.农户联保贷款利率可以高于同期法定的最高浮动范围D.农户联保贷款实行分次偿还本息的方式E.在联保协议有限期内，贷款人本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款【答案】 ABD20. 【问题】 银行进行市场环境分析的意义包括()。A.银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势B.银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况C.银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会D.银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险E.银行进行市场环境分析，有利于把握行业发展趋势【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)