2022年河北省初级银行从业资格自我评估预测题51.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 D2. 【问题】 商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 C3. 【问题】 核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的

2、定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 C4. 【问题】 贷款期限在1年(含)以内的贷款，应当采取（）还款方式。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.一次还本付息法【答案】 D5. 【问题】 下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 A6. 【问题】 我国现行的（

3、）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A.中国人民银行法B.金融行业管理条例C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】 A7. 【问题】 （ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 B8. 【问题】 商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 A9. 【问题】 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）。A.银行业协会B.总

4、行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】 D10. 【问题】 （ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 B11. 【问题】 商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 B12. 【问题】 在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 C13. 【问题】 资本市场是指期限在（ ）的长期资金融通市场。A.1年以上B.

5、1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】 A14. 【问题】 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 C15. 【问题】 以下各项不属于个人信用信息基础数据库管理暂行办法内容的是（）。A.规定了个人信用信息保密原则B.规定了个人信用信息客观性原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施【答案】 D16. 【问题】 商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收

6、益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 B17. 【问题】 某银行因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失，这属于商业银行资金交易业务中（ ）环节的操作风险。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算D.外部事件【答案】 A18. 【问题】 在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外

7、部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 B19. 【问题】 企业集团财务公司是指以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】 B20. 【问题】 （ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，

8、选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。A.地区结构B.城乡结构C.产品结构D.技术结构E.所有制结构【答案】 ABCD2. 【问题】 理财目标确定的原则包括（）。A.理财目标要具体明确B.理财目标必须是可以量化和检验的C.理财目标必须具备合理性和可行性D.实事求是E.理财目标要有时限和先后顺序【答案】 ABCD3. 【问题】 我国银行监管的四个层次包括( )。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律约束【答案】 ABCD4. 【问题】 根据贷款五级分类法，采用不定期抽查方式检查的是（）。A.正常贷款B.关注贷款C

9、.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款【答案】 AB5. 【问题】 伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括（）。A.隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱B.频繁进行资金转移掩盖非法来源C.投资办产业D.购置艺术品E.第三支付平台【答案】 ABCD6. 【问题】 关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有（）。A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收人背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交

10、易中的成交价格和评估价格的平均值为准C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记【答案】 ACD7. 【问题】 客户组建基于的动机包括（）。A.基于人力资源B.基于技术资源C.基于客户资源D.基于产品分工E.基于产销分工【答案】 ABCD8. 【问题】 经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)相比其优越性有（）。A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配B.RARoC可用

11、于目标设定、资本配置和绩效考核C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制【答案】 ABCD9. 【问题】 企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响。所谓“重大影响”包括下列哪些情形（ ）。A.互相交换管理人员B.在被投资企业的董事会或类似权力机构中派有代表C.参与管理政策的制定D.一方拥有另一方20%至50%表决权股份E.一方拥有另一方10%至20%表决权股份【答案】 ABCD10. 【问题】 下列构成洗钱罪的行为的有（ ）。A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账

12、户B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移D.协助将受贿资金汇往境外E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源【答案】 ABCD11. 【问题】 下列关于债券期限的描述中，错误的有()。A.按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券B.短期债券是指期限在1年以下的债券C.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券D.我国中期企业债券的偿还期限在1年以上10年以下E.政府发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金【答案】 CD12. 【问题】 巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量（）并据此计算

13、信用风险监管资本。A.坏账损失B.资产负债率C.违约概率D.违约风险暴露E.违约损失率【答案】 CD13. 【问题】 常规清收包括（）。A.依法收贷B.委托第三方清收C.协商处置抵质押物D.直接追偿E.依法追偿【答案】 BCD14. 【问题】 有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求【答案】 ABCD15. 【问题

14、】 银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为， 银行业监督管理机构对其的处理措施包括（ ）。A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证C.构成犯罪的依法追究刑事责任D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】 BCD16. 【问题】 有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提 其内容应主要包括（ ）。A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸B.按业务、部门、地区和风

15、险类别分别计量的市场风险水平C.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况E.市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理【答案】 ABCD17. 【问题】 项目财务评估包括（）。A.项目基础财务数据评估B.不确定性评估C.项目技术评估D.项目的盈利能力和清偿能力评估E.项目投资估算与资金筹措评估【答案】 ABD18. 【问题】 引发国别风险的情况有()A.政府拒付对外债务B.一国或地区经济状况恶化C.外汇管制或货币贬值D.政治和社会动荡E.资产被国有化或被征用【答案】 ABCD19. 【问题】 根据投资者人数的不同，私募类券

16、商资产管理计划可分为（ ）。A.单一资产管理计划B.集合资产管理计划C.开放式资产管理计划D.封闭式资产管理计划E.混合类资产管理计划【答案】 AB20. 【问题】 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存 款时，（ ）。A.必须出具市级(含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存 款，直至达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻 结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息【答案】 BD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)