2022年银行从业（初级）《银行管理》押题试卷（二）（可编辑全部有解析）.docx

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1、2022年初级银行从业资格考试银行管理押题试卷（二）一、单项选择题L以下不属于现场检查可以采取的手段的是L以下不属于现场检查可以采取的手段的是)oA.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位.售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人 签订融资租赁合同，再将该物件从（）处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人2 .根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵 循的基本原那么是（）。A.全覆盖原那么、制衡性原那么、审慎性原那么、相匹配原那么B.全面性原那么、适应性原那么、独立性原那么、融合开展原那么

2、C.全面性原那么、重要性原那么、制衡性原那么、适应性原那么、本钱效益原 那么D.全面原那么、审慎原那么、有效原那么、独立原那么4.根据中华人民共和国银行业监督管理法，以下说法中，正确的 是（）。33 .采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这 种定期存款也称之为（）。A.”基本保证金B ”原始资产C.保证金D.原始保证金34 .（）负责执行董事会制定的金融创新开展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银保监会D.银行业协会35.根据商业银行操作风险管理指引，以下不属于商业银行高级 管理层在操作风险管理方面职责的是（）。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项

3、重大的操作风 险事件或工程B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的 建设D根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期 审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程,并定 期向董事会提交操作风险总体情况的报告36.根据中华人民共和国中国人民银行法，以下不属于中国人民 银行的职能的是（）。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险37.银行开展（）时，不得将资金拆给委托行后由委托行自付， 以确保”受托支付。A.同业代付业务B.受托支付业务C.代付业务D.受托业务38 .商业

4、银行应要求（）在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人39 .以下不属于银行从业人员遵循公平竞争、客户自愿原那么的是（）。A.自觉抵抗低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为B.做到客户至上，老实守信，优质服务C.执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方D.优先接待贵宾区客户，并引导其购买理财产品40.2008年以前，英国采取的三头监管体制包括英格兰银行、金 融服务局和（）。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部41.以下关于新会计准那么相关规定的说法中，错误的选项是（）。A.各类金融资产之间不可随意转换B.金融衍生工

5、具在资产负债表外独立核算C.交易性金融资产会计期末无需做减值测试D.金融资产按公允价值计量42.（）要求不要把鸡蛋放在一个篮子里，它对商业银行信用风 险管理具有重要意义。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避43 .对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A存款B.贷款C结算D汇兑44 .商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由（）决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行45 .在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实 现担保物权的情形，（）有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人46 .对于银行来说，内部控制

6、的最终目标是（）。A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行开展战略顺利实现D.促进银行又好又快开展47消费金融公司的客户定位为（）。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者48 .关于商业银行存款业务，以下说法错误的选项是（）。A.商业银行应当保证存款本金以及利息按时支付B.商业银行应当提交大额存款可疑交易报告C.商业银行保障个人储蓄和单位存款免于遭受非法查询、冻结、扣划D.商业银行可以采用积分、礼品赠送方式吸收存款49 .以下不属于商业银行反洗钱法定义务的是（）。A.建立客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.同有关国际组织开展反洗钱合作D.执

7、行大额交易和可疑交易报告制度50.由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素不同，债券 投资的收益率的计算公式也不同。（出售价格-购买价格+利息）/ 购买价格x 100%= （ ） 0A.到期收益率B.持有期收益率C.名义收益率D.即期收益率.商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.可疑类B.关注类C.损失类D.次级类51 .以下属于信托公司不得开展的固有业务的是（）。A.存放同业B租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资52 .当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（）， 增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最 终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证

8、券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款54.制定基准利率的依据是（）。A.货币政策目标B.财政政策目标C.税收政策目标D.经济政策目标55 .根据巴塞尔协议田的要求，商业银行发行的非普通股工具必 须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为（）， 以吸收损失。A债券B.优先股C.普通股D.其他一级资本56 .监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资 本净额的比例为（）。A.5%B.20%C.10%D.50%57 .由政府投资设立的金融机构是（）。A.政策性专业银行B.商业性专业银行C.非银行金融机构D.金融监管机构58.以下关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的选

9、项是（）。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个 月D.持票人对前手的再追索权启清偿日或者被提起诉讼之日起6个月59.经济增加值的计算公式是（）。A.经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用x资本预期回报率B.经济增加值二风险调整后利润-经济资本占用x资本预期回报率C.经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用;资本预期回报率D.经济增加值二风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率 60.()主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。 A.网络借贷B.股权众筹融

10、资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融61.把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性 重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资 金的机制和过程是()。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹62.内部控制中风险评估不包括()。A内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对63.()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银 行合规风险管理的有效性。A.中国银保监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国证券业协会64.对银行业消费者重大投诉处理的相关要点不包括（）。A.投诉处理工作人员应当具备相应的工作能力，公平、友善对待消费 者B

11、.明确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道C.对银监会转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向 其报告处理结果D银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告 65.存款保险条例规定的存款保险具有（）。A.收益性B.平安性C.自主性D.强制性66.银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规 定时间内办理，表达了银行对消费者的主要义务中的（）。A.交易信息公开B.妥善处理客户交易请求C.保护消费者信息D.遵守相关法律67 .以下关于商业银行创新管理的说法中，错误的选项是（）。A.商业银行董事会负责制定金融创新开展战略及与之相适应的风险 管理政策B.高级管理层要确

12、保金融创新的开展战略和风险管理政策与全行整 体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统68 .主要目的是反垄断和反不正当竞争的产业政策是（）。A.产业保护政策B.产业合理化政策C.产业布局政策D.市场秩序政策69 .为了防止银行将鸡蛋放在一个篮子里，监管部门规定商业银 行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10%B.15%C.30%D.50%70 .票据行为中，保证不适用于（）。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票A.中国银保监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人

13、的账户B.中国银保监会对银行业金融机构的董事,监事和高级管理人员实行任职资格管理C.中国银保监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采F有关措施D.中国银保监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查5 .根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。A.企业债B.金融债C股票D.国债6 .以下关于合规风险的说法中，错误的选项是（）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规那么和准那么可能遭受监管处分 的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准那么，导致不能履行 合同而造成经济损失

14、的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论7 .商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因 而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。71.商业银行发行金融债券应具备的条件不包括（）。A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.最近3年连续盈利D.最近5年没有重大违法、违规行为72.各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资 金往来业务是（）。A.代理银行资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务.以下关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的选项是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.

15、发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务73 .美国多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到扩 大联邦存款保险公司（FDIC）的监管权。以下说法正确的选项是（）。 A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、 储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股 公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股 公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股 公司、储贷机构等执行监管权75银行承兑汇票的（）必须与承兑银行

16、具有真实的委托付款关系， 资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人76 .以下属于股权工具是（）。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券77 .以下不属于国别风险的是（）。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险78 .商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由（）对表内外同 业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信,不得办理无授信额度 或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B专艮保监会C.银行业协会D.法人总部79 .以下不属于金融资产管理公司的业务的是（）。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务80.任命合规负责

17、人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职 责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会二、多项选择题81.商业银行合规文化的实现途径有（）。A.树立合规从高层做起的理念B.树立主动合规的理念C.树立合规人人有责”的理念D.树立合规创造价值的理念E.树立“有效互动的理念 82.企业集团财务公司自营证券投资业务和受托证券投资业务必须相互别离，具体包括（）。A.自营业务与受托业务应分别建账、分别核算B.受托证券投资业务的决策必须与自营业务相对独立C.受托证券投资业务的证券账号及资金账户必须独立于自营业务D.自营业务可以委托他人开立证券账户及资金账户E.不同委托人的证券账户及资金账户必须相对

18、独立 83.2008年进入金融危机后，有效银行监管核心原那么的主要变化有（）。A.加强对系统重要性银行的监管B.重视危机管理、恢复和处置C.要求各国设立消费者保护机构D.引入宏观审慎视角E.完善公司治理和信息披露.中国金融债券发行的特殊性表现在（）。A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少C.发行方式大多采取直接私募或间接私募D.金融债券的发行须经特别审批E.认购者以商业银行为主.普惠金融的主要开展目标有（）。A.使我国普惠金融开展水平居于国际上游水平B.健全普惠金融服务和保障体系C提高金融服务覆盖率D.提高金融服务可得性E.提高金融服务满意度86.商

19、业银行柜台业务风险点主要集中在（）。A.流动性管理B.现金库箱管理C.柜员管理D.印章管理E.账户管理87.以下选项中，属于银行业金融机构的企业社会责任机制的措施有（）oA.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化B.按照赤道原那么，把握银行的信贷投向C.持续改善银行形象，提升银行声誉D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动E.提供均等化的金融服务，扩大金融服务的普惠力度88.2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一 是，在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，其主要职能包括（）。A.建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管B.认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和

20、金融市场设施C.协调开展对问题银行的重组或处置D.认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围E.假设某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳 定监督委员会可对其实施强制分拆89.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局（PRA ），下 列关于该委员会的说法正确的有（）。A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的平安和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动90.我国于1999年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管

21、理公司D.中国华融资产管理公司E.中国中信资产管理公司91.当中央银行降低法定存款准备金率时，以下说法中，错误的有（）。A.会造成准备金释放B.为商业银行提供新增的超额准备C.缩减了信用规模D.导致货币供应量增加E.导致货币供应量减少.中央银行基准利率主要包括（）。A.存款利率B.再贴现利率C.再贷款利率D.存款准备金利率E.超额存款准备金利率.根据中国人民银行法，中国人民银行的职责有（）。A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E.制定并发布监管制度的职责.根据中华人民共和国中国人民银行法，中国

22、人民银行的监督 管理权主要有（）0A.检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的检查监督权D.处分权E彳亍业推荐权.以下属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有（）。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款96.单位资本工程外汇账户包括（）。A.贷款（外债及转贷款）专户B.还贷专户C.发行外币股票专户D.B股交易专户E.一般存款账户97.大额存单的发行渠道包括（）。A.发行人的营业网点B.发行人的电子银行C.第三方平台D.中国人民银行认可的其他渠道E.银行柜

23、台98银行存款的常用定价方法有（）。A.市场竞争定价B.需求导向定价C.随行就市定价D.均衡价格定价E.本钱覆盖定价99.根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为（）。A.资金信托B.财产信托C.融资类信托D.投资类信托E.事务管理类信托100.内部控制的内部环境包括（）。A.组织架构B.人力资源C.企业文化D.内部监督E.规章制度三、判断题.银行业金融机构的企业社会责任包括经济责任、社会责任、环境 责任等内容。（）.一对一营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为 客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销本钱太高。（） 103.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理

24、行政事业性 收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要 是委托收款和托收承付两类。（）104.1998年，中国人民银行公布实施汽车消费贷款管理方法， 标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。（）.商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系。（）.柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务。（）.消费金融公司不可以发行金融债券。（）.商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和 运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。（）105 .内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。（）.为落实国家节能低碳开展战略，中国银行业协会、国家开展改革

25、 委共同制定了能效信贷指引。（）.内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起到辅助和补充作用，外部审计对内部审计能起到支持和指导作用。（）.五级分类对正常贷款是这样界定的：借款人能履行合同，没有足 够理由怀疑贷款本息不能按时足额归还。该类贷款的预计损失率为l%o （）.浮动利率贷款的贷款利率具有自动调整功能。（）106 .城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由 银监会受理、审查并决定。（）A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国家风险.货币政策由（）和货币政策工具两局部构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标8 .巴塞

26、尔委员会第三版有效银行监管核心原那么发布于（）。A.2012 年 9 月B.2013 年 6 月C.2014 年 9 月D.2015 年 6 月9 .金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理 工具和（）。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构115 .欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金 监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审慎监管。（）.合规的前提是商业银行的各项经营活动与法律、法规和准那么相一致。（）.违规风险是指由于法律或监管规定的变化,可能影响商业银行正 常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）116 .按照诱发风险

27、的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。（）.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）117 .金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组 合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面I临的系统性风险。（）答案及解析1.B【解析】现场检查的主要方式有：（1）约谈外审人员。（2 ）抽调 内审人员。（3 ）向其他银行业金融机构了解情况。（4）延伸调查, 即现场检查中，为了查清涉嫌违法行为，检查组经中国银保监会或派 出机构相关负责人批准，可以对与被调查金融机构有关系的单位和个 人进行调查。2 .D【解析】售后回租是指承租人为了提高资产流动性、均衡税负、改善

28、资产负债表等需要，将自有设备等固定资产以公允价值出卖给金融租 赁公司，然后再从金融租赁公司租回使用并按期支付租金的业务形 式，其业务特点是承租人和供货人为同一人。3 .A【解析】内部控制的基本原那么是为实现内部控制目标，在建立和实施 内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据商业 银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原 那么：（1）全覆盖原那么。（2 ）制衡性原那么。（3 ）审慎性原那么。（4 ） 相匹配原那么。4 .C【解析】中华人民共和国银行业监督管理法规定，中国银保监会 及其派出机构具有延伸调查权，即中国银保监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时,

29、经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单 位和个人采取有关措施。5 .C【解析】我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、 中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等， 故C选项不在范围之内。6 .C【解析】法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违 反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而 造成经济损失的风险，C项属于法律风险的定义。7.B【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目标 的过程中，因不适当的开展规划和战略决策给商业银行造成损失或不 利影响的风险。8.D【解析】货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调

30、 节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经 济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两局部 构成。9.A【解析】国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不 足 为应对新形势，巴塞尔委员会予2012年9月正式发布第三版有 效银行监管核心原那么。10.C【解析】金融资产管理公司（简称资产公司）成立之初的功能定位是 作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构。11.B【解析】常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要 功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。对象主要为政策性 银行和全国性商业银行。12.D【解析】信用风险又称违约风险，是指发行债券

31、的借款人不能按时支 付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。在所有债 券之中，财政部发行的国债，由于有政府作担保，往往被市场认为是 金边债券，所以没有违约风险。13.D【解析】个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放 的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制 的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需 求的贷款。14.D【解析】自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运 用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。15.C【解析】到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购 买债券获得的未来现金流量的现值等于

32、债券当前市场价格的贴现率， 相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获 得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到 期收益率进行再投资。16.D【解析】金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的中国信达资 产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国 华融资产管理公司。17.C【解析】根据信托财产形态的不同，可以将信托业务分为资金信托和 财产信托。财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其 他财产或财产权信托。18.A【解析】商业银行是经营风险的行业，风险管理是其生命线，一家银 行能走多远，取决于其风险管理能力。19.A【解析】一般来

33、说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时 也就意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁 也越大。20.D【解析】商业银行应当在重大声誉事件发生后12小时内向中国银保 监会或其派出机构报告有关情况。21.A【解析】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、 单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。22.C【解析】委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向 付款人收取款项的结算方式。23.D【解析】一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、 标准、方法、反应及奖惩等多种要素。其中目标、指标、标准、方法 等要素的设置是建立考评指标

34、体系的核心，集中反映了考评主体的经 营目标和管理思路。也就是说，经营绩效考评的导向杠杆作用是通过 对考评指标、权重分配、目标值、计分方法等要素的设定实现的。24.B【解析】金融租赁公司转让或受让金融租赁资产是指金融租赁公司向 其他金融租赁公司、银行以及非银行金融机构转让或者从这些机构受让融资租赁资产的行为O金融资产转让或受让融资租赁资产要符合洁 净转让原那么。25.A【解析】当商业银行不能支付到期债务时，根据中华人民共和国商 业银行法中华人民共和国企业破产法的有关规定，中国银保监 会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请， 由人民法院依法宣告其破产。26.A【解析】银团贷款的

35、日常管理工作主要由代理行负责代理行应在银团贷款存续期内跟踪了解工程的进展情况，及时发现银贷款存续期内跟踪了解工程的进展情况，及时发现银贷款存续期内跟踪了解工程的进展情况，及时发现银贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团成员。27.A【解析】福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的， 并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫作包 买票据，英文名称Forfeiting ,音译为福费廷。28.B【解析】支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支 票、转账转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金

36、，也 可以用于转账。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起 10日。29.D【解析】代理商业银行业务是商业银行业务之间相互代理的业务。 30.D【解析】按照商业银行理财产品销售管理方法，对商业银行向个 人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回的理财行为要规 范，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益，在产品开发 中防止使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。31.D【解析】商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或 指定专营部门负责经营。32.D【解析】金融创新是指商业银行为适应经济开展的要求，通过引入新 技术、采用耨方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安

37、 排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开 展的各项新活动，最终表达为银行风险管理能力的不断提高，以及为 客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。33.D【解析】多种货币贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便 利。利用这种外汇投资便利,客户要在银行存入一定数量的定期存款, 这种定期存款也称之为原始保证金，其作为客户向银行借入资金 的抵押品。34.B【解析】高级管理层负责执行董事会制定的金融创新开展战略和风险管理政策。35.C【解析】商业银行操作风险管理指引第七条规定，商业银行的 高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体 系。主要职责包括：（-）在操

38、作风险的日常管理方面，对董事会负 最终责任：（二）根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策， 负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的 操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告：（三）全 面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事 件或工程；（四）明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险 报告的路径、频率、内容，催促各部门切实履行操作风险管理职责， 以确保操作风险管理体系的正常运行；（五）为操作风险管理配备适 当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合 格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履 行职务所

39、必需的权限等；（六）及时对操作风险管理体系进行检查和 修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、 员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。 根据第六条可知，制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作 风险管理体系的建设，是商业银行董事会的职责。选项C错误。36.C【解析】根据中华人民共和国中国人民银行法，中国人民银行的 职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风 险，维护金融稳定。37.A【解析】银行开展同业代付业务应表达真实受托支付同业代付的委托 行要真实委托代付行向借款人的交易对手代为支付款项，代付行应当 将相应款项直接支付给符合合同

40、约定用途的受益人账户，不得将资金 拆给委托行后由委托行自付，以确保受托支付，表达同业代 付业务的基本特征。38.A【解析】商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作 出承诺。39.D【解析】银行从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原那么。自觉抵抗低 价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为；做到客户至上，诚 实守信，优质服务；执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大 方；尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧 视。40.D【解析】金融危机前，英国采取的是“三头监管体制，即英格兰银 行、金融服务局（FSA ）和英国财政部。英格兰银行作为中央银行， 负责执行货币政策和维

41、系整个金融体系的稳定。金融服务局享有对金11.为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提 供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是（）oA.短期借贷便利B.常备借贷便利C.抵押补充贷款D.短期银行头寸12.在所有债券之中，（）没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债13.（）可用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流 动资金的需求和其他合理资金的需求。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.公司贷款D.个人经营类贷款14.商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在（）购买各类型 住房的自

42、然人发放的贷款。A.任意位置B.县级以上城市融机构、金融市场、交易清算系统乃至上市证券等的监管权，负责对 金融机构实施审慎监管。英国财政部那么负责金融监管的总体机构设置 及相关立法。41.B【解析】新会计准那么要求金融衍生工具（将于表外核算的）纳入资产 负债表内一并核算，并且作为金融工具独立进行核算。42.A【解析】风险分散较形象的说法即不要把鸡蛋放在一个篮子里 它对商业银行信用风险管理具有重要意义。43.B【解析】对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来 源。44. D【解析】法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银 行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的被称为

43、法定存款准 备金率。45.C【解析】抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产 的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当 事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。46.C【解析】内部控制的最终目标是促进商业银行开展战略的顺利实现。47.D【解析】消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的 消费金融业务。故此题选D。48.D【解析】根据商业银行法第四十七条商业银行不得违反规定提高 或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款，故D 选项错误。49.C【解析】商业银行反洗钱法定义务包括：（1）健全反洗钱内控制度。（2）建立客户身份

44、识别制度。（3）金融机构应当按照规定建立客 户身份资料和交易记录保存制度。（4）金融机构应当按照规定执行 大额交易和可疑交易报告制度。（5 ）金融机构应当按照反洗钱预防、 监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。应选项A、B、D均 属于反洗钱法定义务，选项C不属于商业银行反洗钱法定义务。50.B【解析】持有期收益率的计算公式二（出售价格-购买价格+利息）/ 购买价格x 100%应选项B正确。51.D【解析】此题考查贷款风险分类，商业银行需要重组的贷款应至少归 为次级类。应选项D正确。52.D【解析】信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、 租赁、投资等业务。信托公司不得以固有财

45、产进行实业投资，但中国 银监会另有规定的除外。53.A【解析】当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买 入证券.增加商业银行的超额准备金.通过商业银行存款货币的创造 功能，最终导致货币供应量的多倍增加。54.A【解析】基准利率是我国中央银行实现货币政策目标的重要手段之-,制定基准利率的依据只能是货币政策目标。55.C【解析】巴塞尔协议田要求商业银行发行的非普通股工具必须带 有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为普通股，以 吸收损失。56.C【解析】监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例 规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资 本净额的

46、10% ,对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余 额总数不得超过商业银行资本净额的15% ,对全部关联方的授信余 额不得超过商业银行资本净额的50%。中国银监会有权根据商业银 行关联交易的风险状况缩减商业银行对其一个或全部关联方的授信 余额占资本净额的比例。57.A【解析】政策性专业银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意 向专门从事政策性金融业务的银行。58.A【解析】票据权利在以下期限内不行使而消灭：持票人对票据的出 票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本 票.自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6 个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被

47、拒绝付款之日 起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之 日起3个月。59.B【解析】经济增加值二风险调整后利润-经济资本占用x资本预期回报率。60.B【解析】网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小 额贷款。股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融 资的活动。互联网基金销售是指基金销售机构与其他机构通过互联网 合作销售基金等理财产品。互联网信托和互联网消费金融是指信托公 司、消费金融公司通过互联网开展相关业务。应选氏61.A【解析】资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇 集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通 的证券，据以融通资金的机制和过程。62.A【解析】风险评估主要包括：目标设定、风险识别、风险分析、风险 应对。内部监督与风险评估属于内部控制的基本要素。63.A【解析】中国银保监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查 和评价商业银行合规风险管理的有效性。64.B【解析】重大投诉处理的相关要点有：投诉处理工作人员应当充分 了解法律、行政法规、规章和中国银监会有关监管规定，熟悉金融产 品与金融服务情况，掌握本机构有关规