2022年银行从业（初级）《个人理财》押题卷一（可编辑全部有解析）.docx

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1、2022年个人理财押题卷一、单项选择题1.财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或 丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具2.客户的职业生涯开展属于（）。A.财务信息B.定量信息C.定性信息D.基本信息3.金融市场主体是指（）。A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门4.财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.自助柜员机D. 银行33.债券发行需要确定的因素不包括（）。A.发行金额B.

2、发行期限C.发行地点D.付息频率34 .根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等 级。A.4个B.3个C.6个D.5个35 .一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品, 根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.30036 .时间价值的基本参数不包括（）。A.名义利率B.现值C.时间D利率37 .投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券， 票面利率为10% ,假设债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购 该债券，那么投资人持有该债券的实际收益率为（）。（答案取近似数 值）A.11.6%B.6.3%

3、C.20%D.22.1%.（）以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。A.30%B.50%C.60%D.80%38 .关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，以下解释错误的选项是 （）。A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B.货币不具备价值C.未来的投资收入预期具有不确定性D.通货膨胀可能造成货币贬值40 .以下关于期权的表达，不正确的选项是（）。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降41 .在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过（）等信用中介实现 的

4、。A.股票B.债券C.票据D.银行42 .以下选项中，关于合伙企业的表述，错误的选项是（）。A.合伙企业包括在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业B.普通合伙企业由普通合伙人组成C.普通合伙人对合伙企业债务承当无限连带责任D.普通合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承当责任43.以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否平安的指标 的是（）。A.个人事业是否有开展的潜力B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有舒适的住房44.与有形市场相比，以下哪一项不属于无形市场的特征（）。A.交易场所不固定、分散交易B.交易范围比拟广C.交易时间

5、较短，是集中、固定的D.交易的种类多45.以下关于理财顾问服务和综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承当一局部风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.理财顾问服务中客户承当收益和风险D.理财顾问服务是一般性业务咨询活动46.（）的原那么是对投资理财所面临的风险和收益的最正确诠释。A.风险越大，收益越大B.iWj收益/局j风险，低收益，低风险C.理财有风险，投资须谨慎D.分散投资47 .利率为10% , 9年期的期末普通年金终值系数为13.579 , 11年期的期末普通年金终值系数为18.531 ,那么10年期的期初年金 终值系数为（）。48

6、.以下关于信托理财产品的说法，不正确的选项是（）。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性 影响B.信托管理公司通常只对信托产品承当有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台49 .根据我国民法典的相关规定，夫妻可以采用约定财产制，夫 妻约定财产制的约定方式是（）。A.必须采用公证形式B.应当采用书面形式C.可以采用鉴证形式D.可以采用口头形式，但需要有两个以上的见证人50.债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D债权51 .个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞

7、管理规定。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可 以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的, 凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币现钞入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申 报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理.以下关于个人理财服务的表述中，正确的选项是（）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资

8、产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化52 .根据民法典关于继承顺序的规定，以下不属于第一顺序继承 人的是（）。A.兄弟姐妹B酒己偶C.父母D.子女53 .（）要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效 地完成工作。A.遵纪守法B.保守秘密C.勤勉尽职D.正直守信55.投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一 个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户风险 特征的（）方面。A.风险感受B.风险偏好C.风险认知度D.风险承受能力56.以下关于黄金T+D产品具有的特点说法不恰

9、当的是（）。A.交易时间灵活B.交易单一C.保证金模式，利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作本钱57 .以下不符合家庭成熟期财务状况特征的是（）。A.收入以薪水为主，事业开展和收入到达巅峰，支出随子女经济独立 而降低B.通常要背负高额房贷C.支出可望降低，为准备退休金的黄金时期D.可积累的资产到达巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休58 .李先生投资100万元于工程A ,预期名义收益率10% ,期限为5 年，每季度付息一次，那么该投资工程有效年利率为（）。59 .假定某客户投资75.13万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间可以回收10

10、5万元。（答案取近似数值）A.2B.4C.3D.1.信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面的当事人，以下不属于信托业务的当事人的是（）。A.保险人B.委托人C.受托人D.受益人60 .（）指市场利率的变动对债券价格的影响。A.价格风险B.再投资风险C.违约风险D.赎回风险61 .王先生到银行存入1000元，假设年利率是5% , 5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A.1300B.1250C.1210D.1296.以下黄金种类中，通常被称为黄金存折的是（）。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.纸黄金64.根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，商业银行 应对理财人员建立

11、的考评管理制度中，不包括（）。A.跟踪评价B.销售指标C.考核与认定D.继续培训65根据保险产品种类的划分，健康保险属于（）范围。A.人寿保险B.责任保险C.人身保险D.保证保险66.委托代理终止的事项不包括（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人的法人终止67 .将10万元进行投资，年利率10% ,每季度付息一次，其有效年 利率是（）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.38%D.10.21%.货币市场的一般特征是（）A.收益高，平安性高B.风险低，收益低C.风险局），收益局）D.流动性低，风险低.李先生想要4

12、年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元， 假设年利率为6%，那么该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。A.467000B.693000C.763000D.86325169 .民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承当 民事义务的“人。这里的人不包括（）。C.保险风险D.保险标的.小吴每年年初存入住房基金15000元，利率为10% , 5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A.75100B.100734C.125546D.1600005 .期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。A彳亍业制度B.法律制度C.保证金制度D.市场制度7 .张先生将20万元人民币存

13、入银行，假设按年均3%的复利来计算，10年后资金为（）万元。A.26B.288 .综合理财服务是建立在商业银行向客户提供的（）。的基础上。A.理财计划B.投资建议A.公民B.法人C.非法人组织D.政府机关.关于特殊类型基金，以下说法错误的选项是（）oA.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金.以下金融交易中不属于资本市场交易的工程是（）。A.某企业从银行获得了 3年期贷款B.某人在银行购买了 10000元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此某

14、人买入100股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金73.评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规 的重要标准是（）。A.客户数量的多寡以及老客户的占比B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务工程C.金融机构的内部服务评价体系D.领导和同事的认可74不属于客户的理财目标的准确表述的是（）。A.经济目标B.客观目标C.人生价值目标D.精神追求75.归还期在1年以上10年以下的国债是（）。A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.中长期国债76 .境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件 和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有

15、效期为自兑换日起（价月。 A.3B.6C.12D.2477 .以下关于债券特征的描述，错误的选项是（）。A.平安性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资 B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬 C.归还性是指债券有规定的归还期限，债务人必须按期向债权人支付 利息和归还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地 转让债券.债券型理财产品的风险特征是（）。A.投资风险高、收益高B.投资风险高、收益低C.投资风险低、收益稳定D.投资风险低、收益高79.以下金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A.商业银行B.银行业监督管理委员会C.证券投

16、资公司D.邮政储蓄银行80.贵金属产品投资存在着政策风险，以下不属于政策风险的是（）。 A.交易所有关通信服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方 面的风险B.国家法律法规及政策的变化，紧急措施的出台C.相关监管部门监管措施的实施D.交易所交易规那么的修改81.先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化， 转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失 履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权82 .销售保单利益不确定的保险产品，对于年期交保费超过投保人家 庭收入的（）的情形，应在取得投保人

17、签名确认的投保声明后方可承 保。83 .以下哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点？（）A.交易渠道多样化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作本钱84.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。以下 选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6% ,每半年计息一次B.年利率15% ,每年计息一次C.年利率14.7% ,每季度计息一次D.年利率14.3% ,每月计息一次85.（）市场上的资金融通方式需要通过金融中介机构来进行。A股票B.直接融资C.有形D.间接融资86.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3

18、000 元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6% ,那么该产品的现 值为多少？（）A.100000B.50000C.10000D.100087根据民法典的有关规定，以下关于格式条款的理解，错误的 是（）。A.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释B.提供格式条款的一方应当遵循公平原那么确定当事人之间的权利和 义务C.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与 对方协商的条款D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款88 .艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是（）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力89

19、.与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。A.期限长B.收益波动较低C.流动性较差D.风险大90 .以下关于年金的说法中，错误的选项是（）。A.年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金二、多项选择题.目前，期货资产管理产品有（）。A.挂钩期权类产品B.量化打新类产品C.管理期货策略（CTA ）类产品D.量化对冲类产品E.债券增强类产品.（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.家庭收支储蓄表B.资产负债表C.现金流量表D.权益变动表E.收

20、入支出规划表.民法典规定，债务人或者第三人有权处分的以下财产可以抵 押的有（）。A.依法被查封、扣押、监管的财产B.生产设备、原材料、半成品、产品C.建筑物和其他土地附着物D.海域使用权E.建设用地使用权.以下关于金融市场的理解中，正确的有（）。A.是金融资产进行交易的有形和无形的场所B.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.包含了金融资产的交易机制D.包含的交易机制中，最重要的是结算机制E.其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制.企业是重要的资金供给者，通过（）等将资金注入金融市场。A存款B.理财投资C.资产证券化D.商业票据E.企业债券96根据规定，销售保单利益不确定的保

21、险产品，存在（）的情况时, 应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A.建交保费超过投保人家庭年收入的3倍B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10%D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60E.保费额度等于投保人保费预算的110%97.金融市场的服务中介主要包括（）。A.投资顾问咨询公司B.会计师事务所C.证券承销人D.证券评级机构E彳聿师事务所.计算期末普通年金现值的要素有（）。A汇率B期数C.终值D.报酬率E年金.ETF基金的特点包括（）。A.可以在交易所挂牌交易B.本质上是开放式基金C.属于指数型基金D.投资者只能用于指数对应的一篮子股票申

22、购或者赎回E.综合了封闭式基金和开放式基金的优点.以下关于法律的说法正确的有（）。A.法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体B.法律规定人们对物的财产权利C.法律规范人们处理物权的行为D.法律使人们的社会关系上升为道德关系E.法律约束人们的行为.以下文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）。A.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为（）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.场内交易工具E.场外交易工具.以下保险属于财产保险的有（）。A.出口信用险B.产品责任险C.

23、收入补偿险D.公众责任险E.货物运输险104.一般来说，根据客户类型，个人理财业务可分为三个层次，不属 于这三个层次的有（）。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.定制化业务E.特定客户群业务105.债券的收益来源包括（）。A.租金收益B.资本利得C.利息收入D.再投资收入E.红利所得.根据中华人民共和国民法典规定，以下属于无效合同情形的 有（）。A.损害公共利益意串通，损害第三方利益C.财务分析与规划D.理财顾问服务106 融市场按金融工具发行和流通将分为（）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、流通市场（二级市场）107 以下

24、关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的选项是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有平安性、流通性、收益 性俱佳等特点，因而往往被称为金边债券。C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征108 有关委托代理的说法错误的选项是（）。A.委托代理授权采用书面形式的，由被代理人签名或者盖章B.代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追C.合同形

25、式合法但目的非法D.违反行政法规的强制性规定E.合同损害国家利益.个人经常工程项下外汇收支分为（）。A.非盈利性外汇收支B经营性外汇收支C.盈利性外汇收支D.非经营性外汇收支E.营业性外汇收支.民法典继承编所称子女，包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.有扶养关系的继子女E.无扶养关系的继子女.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律, 因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮 助，这些专业人员包括（）。A.证券公司投资顾问B.会计师C律师D.房产中介E.保险经纪人.以下投资者中，符合关于规范金融机构资产管理业务的指导意 见合格投资者要求的有（）

26、。A.甲公司，最近一年年末净资产为2000万元B.乙公司，最近一年年末净资产为1200万元C.投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融资产为800万元D.投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万 元E.投资者小张，具有5年股票投资经历，且家庭金融资产为600万元 111.金融衍生品市场的功能有（）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.调节经济功能D提高交易效率功能E.优化资源配置功能112.个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员11

27、3.对理财师口头表达能力的要求包括（）。A.吐字清晰B.语速中等C.说话简明扼要D.用词妥当E.避重就轻.商业银行开展理财产品销售业务有以下（）情形的，由中国证监 会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规那么的.销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有（）。A.分红型B.万能型C.投资连结型D.变额型E.等额型.以下有哪些属于外汇？（）A.可自由兑换的外国货币B.外币支票C.外币汇票

28、D.外币股票E.外币债券117.直接与客户理财规划相关的客户信息是（）。A.客户理财目标B.家庭财务信息C.非财务信息D.客户理财需求E.生活品质要求.大额可转让定期存单与定期存款的区别表达在（）。A.定期存款记名,不可流通B.大额可转让定期存单可以在市场流通C.定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单有固定的面额D.定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的E.大额可转让定期存单流动能力比定期存款低.在财富保障与规划中涉及的风险有（）。A.投资风险B.信用风险C.责任风险D.意外财产风险E.政治风险120.根据民法典，以下财产可以抵押的有（）。A.海域使用权B.建设用地所有权C

29、.依法被查封、扣押、监管的财产D.建筑物和其他土地附着物E.生产设备、原材料、半成品、产品121.男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产 归（）。A.各自所有B.共同所有C.局部各自所有D.局部共同所有E.他人所有122.被保险人死亡后，有以下（）情形之一的，保险金作为被保险人 的遗产，由保险人依照民法典中关于继承的相关规定履行给付保 险金的义务。A.没有指定受益人B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的D.已经指定了受益人E.受益人指定不明无法确定的123.以下不属于合格理财师的标准的有（）。A.品德B.服务C.专业

30、D热情E沟通.平等的民事法律主体应遵循的民事法律的原那么包括（）。A.自愿B.公平C.公正D.不得违背公序良俗E.老实信用.以下属于重要不紧急的事件的是（）。A.建立人际关系B.客户投诉C.体育锻炼D.琐碎的工作E.开拓新市场126.按照消费行为分类，企业提供的数据来自（）。A.购买情况B.购买频率C.购买数量D.购买金额E.购买场所.理财师的专业能力可以概括为（）。A.了解、分析客户的能力B.反应客户意见的能力C.实现客户理财目标的能力D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力E.宣导国家金融政策的能力.以下关于期权的说法，正确的有（）。A.欧式期权只允许期权持有者在期权日行权B.美式期权允

31、许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费D.看涨期权是指期权买方向卖方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利E.看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利.在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。A.客户所属的人生周期B.客户的风险承受能力C.客户的投资目标D.投资期限长短E.产品流动性.单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当（）OA.为自己退休准备养老费用B.加强现金流管理C.积累投资经验D.合理安排日常收支E.防止形成入不敷出的窘境三、判断题.调查问卷，通常是了解客户、收集信息

32、的最好时机。（）.商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入, 非利息收入与经济增长周期的相关性较大。（）.基金管理人参与基金财产的保管（）。131 .定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多是靠与客户沟通过程 中的观察和了解（）。132 .民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事 法律关系的行为。（）.男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产 归各自所有、共同所有或者局部各自所有、局部共同所有。（）.客户自身情况的变化往往对客户家庭财务状况的影响更大（）。133 .ETF在本质上是开放式基金。（）.民事法律行为指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事

33、法 律关系的行为。（）.接触客户主要是为了收集信息和了解客户。（）.投资者在股票市场购买股票时，假设报出的价格比拟高而且时间比 较早，买到股票的可能性更大。（）134 .按照原中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄 存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）.丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作 为第一顺序继承人。（）。135 .夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各 自所有、共同所有或局部各自所有、局部共同所有。约定应当采用书 面形式。（）.银行承兑汇票的第一债务人是出票人。（）答案及解析一、单项选择题1.B【解析】财富分

34、配和传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在 家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划，是为了保证家庭财产 实现代际相传、平安让渡而设计的财务方案。财富分配和传承规划是 当事人提前通过制订财产分配方案，并选择传承工具，将拥有或控制 的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财 产能够根据自己的意愿分配、处置。故此题选B。2.C【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信 息基本属于定量信息；非财务信息,即客户基本信息和个人兴趣爱好、 职业生涯开展和预期目标等属于定性信息。3 .C【解析】参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、 政府及政府机构、金融

35、机构、居民个人。4 .D【解析】财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保 险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。故此题选Do5.B【解析】此题考查期初年金终值的计算。根据公式，故此题选B。C.转委托代理经被代理人同意或者追认的，被代理人可以就代理事务 直接指示转委托的第三人，代理人仅就第三人的选任以及对第三人的 指示承当责任D.在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人 代理，转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委 托的第三人的行为承当责任.假定一项投资的年利率为20% ,每半年计息一次，那么有效年利率 为（）。A.40%B.20%C.21%D.10

36、%12 .多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值那么越大C.与时间呈反比关系,与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值那么越小14.以下有关财富保障规划说法错误的选项是（）。A.客户需要对自己的家庭及个人进行风险管理，如购买保险产品对潜 在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和平安需要 B.在理财规划中，风险管理规划是以尽量小的本钱去争取较为完善的 平安保障和经济利益的行为C(Hr)r-lFVrec =r)= 15 000x ( + 10%)5-lx( l + 10%)-e-10%100 73

37、4(元).C【解析】期货交易的保证金制度指在期货交易中，任何交易者必须按 照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%10%激纳资金， 用于结算和保证履约。6 .C【解析】假设按3%的复利采计算，10年后资金那么变为20x （ 1 + 3% ）10=26.8783 万元。7 .D【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基 础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方 式进行投资和资产管理的业务活动。故此题选Do.D【解析】金融市场按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场、 流通市场（二级市场）O10.D【解析】除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行

38、开发 了大量的与债券相关的理财产品这些产品具有风险相对较低、收益 稳定的特征。11.D【解析】根据民法典第一百六十五条和第一百六十九条的规定, 委托代理授权采用书面形式的，授权委托书应当载明代理人的姓名或 者名称、代理事项、权限和期限，并由被代理人签名或者盖章（选项 A正确）。代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同 意或者追认（选项B正确）。转委托代理经被代理人同意或者追认的， 被代理人可以就代理事务直接指示转委托的第三人，代理人仅就第三 人的选任以及对第三人的指示承当责任（选项C正确）。转委托代 理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行 为承当责任；但是，在紧

39、急情况下代理人为了维护被代理人的利益需 要转委托第三人代理的除外（选项D错误）。12.C【解析】设有效年利率为i，贝U l + i= （ 1+20%/2 ） 2 ,所以i=21% , 应选C。13.B【解析】多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期, 在最后一期结束后所获得的最终价值。目前大多数的理财工具都是使 用复利计算。计算多期中终值的公式为：FV=PVx （1 + r） t,其中， PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间。其中，终值和利率、时 间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值那么越大。故此题选B。14. D【解析】选项A正确，客户需要对自己的家庭及个人进行风险管理， 如

40、购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的 财富保障和平安需要选项B正确，在理财规划中，风险管理规划是指 通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种 风险管理工具和方法，对风险实施有效管理，妥善处理风险所导致损 失的后果，以尽量小的本钱去争取较为完善的平安保障和经济利益的 行为。选项C正确，一般情况下，财富保障规划主要是指财产保险、 人身和重大疾病保险计划。选项D错误,每个家庭在理财规划中必 须考虑风险管理，因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目 标的不利因素。故此题选D。15.D【解析】外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规 定开立的用以

41、办理经常工程项下经营性外汇收支的账户。16.C【解析】外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企 业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象 的交易市场。17.B【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、 投资建议、个人投资产品推介等专业化服务区别于为销售储蓄存款、 信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客 户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运 用资金，并获取和承当由此产生的收益和风险。18.C【解析】财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是 被开工作。一般来说，个人或家庭的收入来自以下几局部

42、：（1）以 工资薪金为主的综合所得；（选项A正确）（2）经营所得；（选项 B正确）（3 ）投资所得（利息、股息、红利）；（4 ）财产转让所得； （选项D正确）（5 ）偶然所得。故此题选C。19.D【解析】选项D行为应由第三人和行为人负连带责任。20.D【解析】不得进行抵押的财产包括：土地使用权，耕地、宅基地、 自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除 外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的 教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权或 者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政 法规规定不得抵押的其他财产。21.A【解析】终值

43、和利率成正比，终值和时间成正比，时间越长，利率越 高，终值那么越大。终值和通货膨胀率成反比，通货膨胀率越高，终值 那么越小。故此题选A。22.B【解析】选项B正确，按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信 托和个人信托。信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：（1） 按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；（3）按信托财 产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托 等。23.C【解析】对于保费超过投保人家庭收入的4倍的人，应在取得投保人 签名确认的投保声明后方可承保。24.C【解析】根据民法典第三百九十五条和

44、第三百九十六条的相关规 定，债务人或者第三人有权处分的以下财产可以抵押建筑物和其他 土地附着物；建设用地使用权；海域使用权；生产设备、原材 料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运 输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。故此题选Co 25.D【解析】基金资产中,80%以上基金资产投资于股票的为股票基金。 26.A【解析】开放式基金和封闭式基金的区别不在于资金的运用方式，它 们的区别在于基金的份额总额是固定的还是可以变动的。27.A【解析】在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开 进行的。28.A【解析】生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在 相当

45、长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现 消费的最正确配置。29.A【解析】交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一 个最明显的区别。30.A【解析】离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同归还。共 同财产缺乏清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不 成时，由人民法院判决。31.D【解析】内部回报率(IRR),又称内部报酬率或者内部收益率，是 指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对 于一个投资工程，如果rIRR，说明该工程无利可图。题干中，NPV=-20000+5000( 1+IRR ) + 10000 / ( l+IRR ) 2

46、+15000 / ( 1+IRR ) 3=0 ,解得：IRR* 19.44% 19% ,所以值得投资。32.A【解析】商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客 户进行风险承受能力持续评估。33.C【解析】债券发行需要确定发行金额、发行期限、发行利率、发行价 格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。故此题 选C。34.D【解析】根据监管规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级表达 由低到高至少包括5个等级。故正确答案为Do35.B【解析】一般而言，投资者超过200人的集合资产管理计划属于公 募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管 理。36.A【解析】时

47、间价值的基本参数包括现值、终值、时间和利率或通货膨 胀率。37.D【解析】持有一年获得利息=1000x10% = 100（元），出售获利= 1060-950=110（元），实际收益率=（100+110 ）/950xl00%=22.1% ,故此题选Do38.D【解析】按照投资对象的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基 金、混合型基金、货币市场基金。80%以上的基金资产投资于股票 的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；80%以上的基金资产 投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流 动性的特征。投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债 券投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。故此题选D。39.B【解析】货币具有时间价值的原因在于现在持有的货币可以用作投资, 从而获得投资回报（选项A正确）；货币的购买力会受到通货膨胀 的影响而降低（选项D正确）；未来的投资收入预期具有不确定性（选项C正确）。故此题选B。40.D【解析】选项A正确，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有 人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定