2022年银行从业（初级）《银行管理》押题试卷（一）（可编辑全部有解析）.docx

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1、2022年初级银行从业资格考试银行管理押题试卷（一） 一、单项选择题.以下关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法 中，错误的选项是（）。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特 别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元 以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨 大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元 以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷 款的，从重处分D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督 管理机构给予纪律处

2、分，并可取消终身从业资格1 .一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响3.关于同业拆借业务，以下说法中，错误的选项是（）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款34.（）是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授 权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务别离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制35.（）将互联网金融定义为：”是传统金融机构与互联网企业利用 互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服 务的新型金融业务模式。A.关于促进互联网金融健康开展的指导意见B.

3、关于促进互联网金融快速开展的指导意见C.关于促进金融健康开展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康开展的指导意见.根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构（） 负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。 A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会（或人力资源管理部门）D.监事会.信托的构成要素不包括（）。A.信托当事人B.信托目的C.信托关系D.信托财产38.不良贷款微观的早期预警信号不包括（）。A.借款企业财务状况出现异常B.借款企业财务行为出现异常C.报送财务报表出现异常D行业景气度发生变化39.不属于理财业务的特点是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金

4、，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承当者C银行理财业务是轻资本业务D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金.本外币资金存放同业业务中，（）须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币40 .以下关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的选项是（）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查,必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性.()作

5、为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。A.风险合规条线B.业务管理条线C.审计监督条线D.风险监控条线41 .股票市场作为影响力最大的金融实体之一，主要通过()为公司 筹集运营资本。A.向投资者出售公司股票B.银行贷款D.发行债券.()是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，到达防患于未然的目的。A.风险预防B.风险分散C.风险识别D.风险管理42 .银行经营过程中，因发现好的贷款工程或其他资金运用工程而需 要存款时，可将可能的收入与银行的其他本钱开支和适当利润（）后, 得出自己可以承受的存款本钱价格。A相减B相乘C相除

6、D相加43 .原那么上，从2014年开始对欧元区成员国近6000家银行行使监管 权的机构是（）。A.美国央行B彳惠国央行C.欧元区各国银行监管当局D.欧洲央行44 .（）是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。A.商业银行B.客户C.外包公司D.担保人45 .支付结算是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动 而产生的债权债务关系，通过（）实现资金转移而完成的结算过程。 A.银行B.代理人C.贷款人D.担保人49 .协议市场与公开市场的不同在于（）。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还 价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格是通过众多的买主和卖主公开竞价 而形成

7、C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成50 .（）是异地结算中最广为使用的一种方式。A汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付51.以下关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和 中国银行业自律公约实施细那么（试行）的说法中，错误的选项是（）。A.明确了行业自律的原那么B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构52 .我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和（）阶段。A.萌芽B.规范C.快速开展D.成熟53 .信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析 相结合的方

8、法，对（）客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评 价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D局部54 .在进行衍生产品交易时，必须严格执行（）制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理55 .按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种 （）关系。A.委托代理B.上下级C独立D.监督管理56 .巴塞尔协议最低资本要求覆盖了（）。A.信用风险、声誉风险和集中度风险B .信用风险、操作风险和国别风险C .信用风险、市场风险和法律风险D.信用风险、市场风险和操作风险.根据美国著名管理学家迈克尔波特

9、的竞争战略理论,（）策略的 立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A .交叉营销B .群众营销C .分层营销D .情感营销57 .以下关于市场风险的说法，错误的选项是（）。A .市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发 生损失的风险B .市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险.教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整FB.整存整FC.整存零ED.存本取息58 .商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C

10、.债券投资D.信用卡业务59 .以下选项中，关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的选项是（）。A.董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保 证商业银行在法律和政策框架内审慎经营B.理事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责C.商业银行的业务部门负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.高级管理层负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程.同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.160 .客户开发和管理的主要方式不包括（）。A.扩大销售B.维护访问

11、C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度61 .以下不属于金融资产管理公司金融类不良资产处置方式的是（）。A.资产置换B.诉讼追偿C.分类管理D.债权重组62 .以下关于信托财产性质的说法，不正确的选项是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信 托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续,信托财产不作为其遗产或清 算财产63 .信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务67.现代金融市场按交易的标的物划分，不包括（）。A.货币市场B.外

12、汇市场C.黄金市场D.票据贴现市场68.（）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押, 在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷69.投资购买债券的内部收益率是指（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率70.商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风 险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易B.交易所交易C.套期保值类衍生产品交易D.非套期保值类衍生产品交易71.法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。A.1B.2B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一

13、般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过 2个月4.存款是银行最主要的（）。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用5.以下选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款B.固定收益类证券投资业务C.经批准发行债券D.同业拆借6.2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因不包括（）。A.商业银行管理水平的不断上升B.灵活优势C.中国经济持续增长D.跨界优势7.消费金融公司的负债业务不包括（）。A.固定收益类证券投资C.4D.12.以追偿方式划分，直接追偿不

14、包括()。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收72 .()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品74.托收承付是一种()的结算方式，收付双方必须签有符合经济 合同法的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的 合作关系。A.先收款后签约B.先发货后签约C.先发货后收款D.先收款后发货75 .()指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷 款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资

15、租赁76 .()是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款77 .金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂78 .商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总 数不得超过商业银行资本净额的()。A.10%B.15%C.20%D.50%79 .()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机 构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息别离债券D.次级债券80.

16、（）是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终 无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所 造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败二、多项选择题81.内部控制的基本原那么有（）。A.全覆盖原那么B.制衡性原那么C.客观性原那么D.审慎性原那么E.相匹配原那么82.巴塞尔协议m首次提出两个流动性监管量化标准，分别为（）。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.贷款损失准备率D.金融体系负债率E.核心资产负债率.根据中国银监会公布的商业银行资本管理方法（试行），未 来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得 低于（）。A.9%B.8

17、%C.7%D.6%E.5%.以下不属于金融债券的特点的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资本钱较低E.管理当局的限制较少85.根据企业集团财务公司管理方法，财务公司可以经营的业务 有（）。A.协助成员单位实现交易款项的收付B.经批准的保险代理业务C.对成员单位办理财务和融资顾问D.对成员单位办理贷款E.对成员单位提供担保.银保监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注 的事项有（）。A.年度经营计划的审慎性B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性C.绩效考评指标设置与

18、上级机构考评要求的一致性D.业务归属和会计核算的准确性E.财务数据和管理信息的规范性.全国银行间同业拆借中心有以下（）行为之一的，由中国人民银 行按照中华人民共和国中国人民银行法第四十六条的规定处分。 A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息 B.交易系统和信息系统发生严重平安事故，对市场造成重大影响 C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响 D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况 88.以下符合银保监会倡导的合规文化理念的有（）。A.合规创造价值B.合规与监管有效互动C.主动合规D.合规人人有

19、责E.合规从高层做起.在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资 者提供了转移（）风险的工具。A利率B.汇率C.股票D.商品价格E.技术.以下关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有（）。A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力B.享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径C.负责牵头组织、协调、催促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作D.负责维护经营秩序，依法保障存款平安E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息平安.商业银行在完善消费者投诉管理中应做到（）。A.树立以客户为中心的服务理念B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

20、C.制定消费者投诉与产品设计的信息反应机制D.公示消费者投诉的具体途径和方法E.制定消费者投诉受理程序和时限.商业银行应履行的社会责任包括（）。A.提倡慈善责任B.积极开展金融知识普及教育活动C.努力促进行业间的协调和合作D.激发员工工作积极性、主动性和创造性E.努力为社区建设贡献力量93.货币市场包括（）。A.股票市场B.中长期债券市场C.同业拆借市场D.回购市场E.票据市场.在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。A.调整后的表内资产余额B彳泞生产品资产余额C.证券融资交易资产余额D.调整后的表外工程余额E.扣除一级资本扣减项.我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。A.美元B

21、欧元C.日元D.英镑E.韩元.以下属于金融债券的有（）。A.政策性金融债券B.商业银行债券C.次级债券D.混合资本债券E.可转换债券97.商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施 有（）。A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系， 明确内部控制职责，完善内部控制措施B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线三道防线建 设C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动 设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息D.加强岗位培训| ,特别是新业务和新产品培训| ,不断提高柜员操作技 能和业务水平，同时培养柜员岗位平安意识和自我保

22、护意识E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改 进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和催促作 98.国务院银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有（）。 A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D彳亍业准入许可E.股东变更审查99.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为（）。A.并购贷款B.个人经营贷款C.个人消费贷款D.个人住房贷款E.个人投资贷款100.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括（）。A.特定政策的实施与评价B.特定程序的实施与评价C.合规风险评估D.合规性测试E.合规培训与教育三、判断题.委托贷款的风险不仅需要委

23、托人承当，贷款人（受托人）也需要 承当。（）.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程总投资5 %或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证 支付方式。（）.中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额 与商业银行资本余额的比例不得超过5%。（）.我国的金融机构体系不含非银行金融机构。（）.根据流动资金贷款管理暂行方法规定，只要用于借款人日常 生产经营的，均需纳入流动资金贷款范畴。（）101 .中国银保监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出, 资本充足率不低于10%。（）107.2014年3月某农村商业银行因一那么要倒闭的谣言引发挤兑 事件，是一起典型的声

24、誉风险事件。（）.在具体管理风险时，商业银行一般按照风险事故的来源对风险进 行分类。（）.中国银保监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风 险问题，应建议商业银行限期改正。（）108 .商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风 险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。（）.从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为后台交易、中台 风险管理、前台结算三个环节。（）.对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。（） 113.根据商业银行内部控制指引，商业银行内部审计部门履行内 部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行 审计，及时报告审计发现的

25、问题，并监督整改。（）.信用证是指一项可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安 排构成开证行对相符交单予以承付确实定承诺。（）114 .我国商业银行法规定，商业银行的流动性比例应当不低于 30%。（）B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券 8.以下选项中，内部审计部门不需要向中国证券业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国国务院银行业监督管理机构派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国国务院银行业监督管理机构报告相关

26、 情况D.外部中介机构对银行的审计报告 9.2010年巴塞尔协议m改革的主要内容中，取消的是（）。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本 10.巴塞尔委员会于（）年修订出台了巴塞尔协议口，构建了资本监管的三大支柱。A.2001B.2002C.2003.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资 产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产 满足未来至少10天的流动性需求。（）116 .购车贷款的贷款期限一般为3年，最长不得超过10年。（）.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。（）.大额存单自认购之日起计息，到期一次还本付息。（）.社会平安事件类

27、包括公共卫生事件、动物疫情。（）答案及解析.D【解析】中华人民共和国刑法规定，银行或者其他金融机构的工 作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的处五年 以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别 巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以 上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规 定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处分。1 .A【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的 本钱，降低商业银行借款意愿，使其减少向中央银行的借款或贴现。 商业银行准备金缺乏，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减 市场货

28、币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。2 .D【解析】同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原那么，利率和期限均 由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过 4个月。3 .C【解析】存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以 随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的 负债，是银行最主要的资金来源。5.A【解析】根据金融租赁公司管理方法的规定，经国务院银行业监 督管理机构批准。金融租赁公司可以经营以下局部或全部本外币业 务：（1）融资租赁业务。（2 ）转让和受让融资租赁资产。（3）固 定收益类证券投资业务。（4 ）接受承租人的租赁保证

29、金。（5）吸 收非银行股东3个月（含）以上定期存款。（6 ）同业拆借。（7 ） 向金融机构借款。（8）境外借款。（9 ）租赁物变卖及处理业务。 （10 ）经济咨询。经国务院银行业监督管理机构批准，经营状况良 好、符合条件的金融租赁公司可以开办以下局部或全部本外币业务：（1）发行债券。（2）在境内保税地区设立工程公司开展融资租赁 业务。（3）资产证券化。（4）为控股子公司、工程公司对外融资 提供担保。6.A【解析】2007年至今，信托业持续、快速开展，信托制度优势和良 好的经济开展环境。具体原因包括：（1）跨界优势，在我国分业经 营、分业监管的背景下，信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场 和实

30、体领域的金融机构。（2 ）灵活优势，信托公司可以在资金运用、 风险控制等诸多方面采取多样化的设计，能够为融资企业提供综合金 融解决方案。（3 ）宏观经济环境，中国经济的持续、较快增长，带 动了企业大量的投融资需求，为信托业开展创造了良好的开展空间。 7.A【解析】A项属于消费金融公司的资产业务。8.A【解析】除B、C、D三项外，内部审计部门还应在向董事会提交全 面审计工作报告时向中国国务院银行业监督管理机构或其派出机构 报告。9.C【解析】2010年9月12日,巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议 田o巴塞尔协议皿改革的主要内容之一是取消专门用于抵御市 场风险的三级资本。10.D【解析】为了加强银行

31、业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔 委员会于1988年通过了第一版巴塞尔协议I，随后在2004年 又修订出台了巴塞尔协议口，构建了资本监管的三大支柱一 一最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、 市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。11.D【解析】正是因为与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借 相比。债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债 券回购率一般低于拆借率，所以债券回购的交易量要远大于同业拆 借。12.D【解析】国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国 债利率等综合表达出来。13.A【解析】紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动

32、来减少和抑制总 需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策 可以消除通货膨胀，到达供求平衡。14.C【解析】从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息, 每季度末月的20日为结息日，次日付息。15.D【解析】流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥 补营运资金的缺乏。16.C【解析】对于银行来说，由于市场具有不确定性，银行经营者不可能 一成不变地在一个区域开展业务，同时，不同的金融产品也有不同的 服务对象，这就要求银行必须把市场和客户再分成假设干个区域和群 体，相应投放银行的产品和服务。17.D【解析】市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表

33、的 内涵。18.B【解析】商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务， 以满足客户的特定需求，从而培育忠诚客户的一种管理方法。19.B【解析】产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行 制定和实施其他营销策略的基础和前提。20.B【解析】货币经纪公司最早起源于英国外汇市场。21.B【解析】倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其独立性。22.A【解析】全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的 工作。23.D【解析】2010年7月21日,美国国会通过了多德弗兰克华尔 街改革与消费者保护法案，其中的内容之一是：新设立金融消费者 保护局（CFPB

34、 ）。由于监管者的首要目的是控制风险，对任何可能 引发风险的事件往往持保存态度，而对消费者的保护居于次要地位。 24.D【解析】同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存 放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。 25.D【解析】通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开 立I类户、口类户或m类户。26.A【解析】顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用 某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算 工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。27.B【解析】了解你的客户 了解你的业务和“尽职调查，合称 展业三原那么，由

35、中国人民银行在跨境人民币业务中首倡，如今已 日益成为中国银行业监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观 审慎监管的基本指导原那么。28.C【解析】选项C属于企业集团财务公司的中间业务。29.D【解析】资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇 集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通 的证券，据以融通资金的机制和过程。30.C【解析】汽车金融公司是经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽 车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。31.A【解析】人力资源、运营管理、自主创新、财务等属于商业银行内部 因素，经济、法律、社会、科技、自然环境等属于商业银行外部因素。

36、32.A【解析】外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准 在中华人民共和国境内设立的金融机构。故此题选A。33.C【解析】对银行业自律组织的活动，中国银监会应当进行指导和监督。 银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。34.B【解析】授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执 行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制 是企业内部控制的重要控制手段。35.A【解析】中国人民银行等十部委发布的关于促进互联网金融健康发 展的指导意见（银发2015 221号）将互联网金融定义为：”是 传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资 金融通、支付、

37、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。36.A【解析】银行业金融机构绩效考评监管指引第十七条规定，银 行业金融机构高级管理层应当按照董事会批准的年度经营计划，制定 本行绩效考评制度和指标体系，并对绩效考评负最终责任。37.C【解析】信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托 目的、信托财产和信托行为。38.D【解析】不良贷款微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或 财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、 组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。39.D【解析】商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型 理财产品外，其他非保本理财产品

38、都不会耗用银行资本金。应选项D 错误。不选。40.A【解析】本外币资金存放同业业务（简称存放同业）是指金融机构与 国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存 放至同业客户的业务。外币须为可自由兑换货币。41.B【解析】根据绿色信贷指引的规定，银行业金融机构应当加强授 信尽职调查，根据客户及其工程所处行业、区域特点，明确环境和社 会风险尽职调查的内容，确保调查全面、深入、细致。必要时可以寻 求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持。42.A【解析】风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、务风险检查、务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责43.A【解

39、析】股票市场是影响力最大的金融实体之一。它们向投资者出售 公司股票，为公司筹集运营资本。44.A【解析】客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。其中，风险预 防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和 间接因素，到达防患于未然的目的。45.A【解析】银行经营过程中，因发现好的贷款工程或其他资金运用工程 而需要存款时，可将可能的收入与银行的其他本钱开支和适当利润相 减后，得出自己可以承受的存款本钱价格，而且这个价格如果比市场 同业的价格高一点，更具有竞争力，那么应推出比市场更高一点的存款 价格，以把握盈利机会。46.D【解析】由于欧洲信贷机构之间存在着广泛的联系，银行危机突破了

40、 国家界限，从欧洲层面对银行业进行监管变得非常重要。为此，2012 年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM ） 达成了一致意见。原那么上，欧洲央行（ECB ）将被赋予最为广泛的监 管权力从2014年开始对欧元区成员国近6000家银行行使监管权。 47.A【解析】商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客 户和监管者承当着保证服务质量、平安、透明度和管理汇报的责任。 48.AD.2004.以下关于债券回购的说法中，有误的一项为哪一项（）。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹

41、以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低 于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借.国债的作用不能通过以下（）来表达。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种11 .（）财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，到达供 求平衡。A.紧缩性B.扩张性C中性D.相机抉择性14.我国对活期存款实行按（）结息。A.H【解析】支付结算是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济 活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过 程。49.A【解析】协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面 对

42、面的讨价还价方式完成的市场。50.A【解析】汇兑能够及时、平安地将款项汇划至指定账户，操作环节相 对简单，仅包括汇款人汇款、银行划款、解付款项三个环节，是异地 结算中最广为使用的一种方式。单位和个人的各种款项结算，均可使 用汇兑结算方式。51.B【解析】2006年，中国银行业协会发布实施中国银行业自律公约 和中国银行业自律公约实施细那么（试行），明确了行业自律的原 那么、组织机构和基本规定。52.C【解析】我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速开展阶段。53.A【解析】信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性 分析相结合的方法，对非零售客户的还款能力及还款意愿进行准确、 客观评

43、价，确定客户信用等级的风险计量方法。54.D【解析】在进行衍生产品交易时，必须严格执行分级授权和敞口风险 管理制度，任何重大交易或新的衍生产品业务都应当经由董事会或其 授权的专业委员会或高级管理层审批。在因市场变健或决策失误出现 账面浮亏时，应当严格执行止损制度。55.A【解析】我国银行普遍实行分支行制。按照代理理论的观点，银行管 理层和各分支行是一种委托代理关系。56.D【解析】新巴塞尔协议三大支柱即最低资本要求、外部监管和市场约 束。第一大支柱最低资本充足率要求仍然是新资本协议的重点。该部 分涉及与信用风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的 计算问题。应选项D正确。57.A【解析

44、】（1）分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分 市场，提供不同的产品和服务；（2）群众营销策略的立足点是产品 和服务满足群众化需求；（3）交叉营销策略的立足点是用情感打动 客户，把客户套牢，应选项A正确。58.B【解析】市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价 格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。选项A 正确。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。选项B错误。利 率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。选项c正确。市场风险可以分为利率风险、 汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由 于利率、汇率

45、、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。选项 D正确。59.A【解析】教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为1年、3年和6年。60.A【解析】商业银行的负债主要由存款和借款构成.其中存款是商业银 行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。61.A【解析】监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负 责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。选项B表述 错误。高级管理层负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系 统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施。选项c表述错 误。商业银行的业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程。选项D表述错误。62.

46、B【解析】同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原那么，利率和期限均 由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。63.C【解析】客户开发和管理的主要方式有建立客户追踪制度、扩大销售和维护访问。64.C【解析】在金融类不良资产处置环节中，金融资产管理公司主要采F 的处置方式包括债权重组、债转股、资产置换、以股抵债、以物抵债、 正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种 方式的组合。65.C【解析】受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终 止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。66.B【解析】信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人

47、身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已成为信托公司 的主营业务。67.D【解析】金融市场按交易的标的物划分，包括货币市场、外汇市场、 资本市场、黄金市场。68.C【解析】信用证是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示 或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受 益人）或其指定方进行付款的书面文件。进口押汇足指信用证项下单 到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款 赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵 押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。福费廷是指包买商 从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行 担保的远期汇票或本票的业务，也称包买票据。题干所述为出口押汇 的定义。69.D【解析】到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购 买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率， 相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获 得的年平均收益率。70.C【解析】套期保值类衍生产品交易，即商业银行主动发起，为规避自 有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行