《金融理论与实务》复习题.doc

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1、金融理论与实务复习题一、单选1金融的本源性要素是 A. 货币 B. 资金 C. 资本 D. 市场2商品价值最原始的表现形式是 A. 货币价值形式 B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式 D. 简单的或偶然的价值形式3一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为 A. 货币价值形式 B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式 D. 简单的或偶然的价值形式4价值形式的最高阶段是 A. 货币价值形式 B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式 D. 简单的或偶然的价值形式5货币最早的形态是 A. 实物货币 B.代用货币 C.信用货币 D. 电

2、子货币6最适宜的实物货币是 A. 天然贝 B. 大理石 C. 贵金属 D. 硬质合金硬币7中国最早的货币是 A. 银圆 B. 铜钱 C. 金属刀币 D. 贝币8信用货币本身的价值与其货币价值的关系是 A. 本身价值大于其货币价值 B.本身价值等于其货币价值 C. 本身价值小于其货币价值 D. 无法确定9在货币层次中M0是指 A. 投放的现金 B. 回笼的现金 C. 流通的现金 D. 贮藏的现金10从近期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是 A. M0 B. M1 C. M2 D. M0和M111从中长期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是 A. M0 B

3、. M1 C. M2 D. M0和M112货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是 A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 贮藏手段 D. 支付手段13货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是 A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 贮藏手段 D. 支付手段14.货币市场是 A.短期市场 B.一级市场 C.发行市场 D.长期市场15.货币在支付租金、赋税、工资等的时候发挥的职能是 A.价值尺度 B.流通手段 C.支付手段 D.贮藏手段16.利用信用卡透支属于 A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用17.尚未实现的需求或即将实现的需求指的是 A.现实需求 B.未来需求 C

4、.购买需求 D.潜在需求18.信托与租赁属于商业银行的 A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.表内业务19.“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是 A.银本位 B.平行本位 C.双本位 D.金本位20.各国中央银行确定货币供给口径的依据是 A.流动性 B.安全性 C.效益性 D.周期性21.资产组合中，能通过增加持有资产种类数来相互抵消的风险是 A.系统风险 B.非系统风险 C.两者都不能抵消 D.两者都能够抵消22.如果法定存款准备金为15万元，超额存款准备金为8万元，则实际存款准备金为A.7万元 B.8万元 C.15万元 D.23万元23.通货膨胀对策中，进行工资管制和利润管制属

5、于 A.控制需求 B.改善供给 C.收入紧缩政策 D.紧缩性财政政策24.为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式是 A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用25.制度因素是货币需求函数的 A.规模变量 B.机会成本变量 C.其他变量 D.都不是26.与社会总供需之间总是沿着相反方向运动的中介指标是 A.利率 B.货币供给量 C.基础货币 D.超额准备金27.凯恩斯的货币需求理论中，受利率影响的货币需求是 A.交易性货币需求 B.预防性货币需求 C.投机性货币需求 D.以上都不是28.我国目前实行的中央银行体制属于 A.单一中央银行制 B.复合中央银行制 C.跨国中央银行制D

6、.准中央银行制 19.（ ）是指实际价值低于名义价值的货币。A.良币 B.足币 C.法币 D.劣币30.信用是 A.买卖行为 B.赠予行为 C.救济行为 D.各种借货关系的总和31.“金边债券”指的是 A.长期公司债券 B.长期政府债券 C.长期金融债券 D.短期债券32.被世界公认为第一家中央银行的是 A.瑞典国家银行 B.美国联邦储备银行 C.荷兰银行 D.英格兰银行33.资本市场交易与货币市场交易相比较，具有（ ）的特点。A.期限长 B.流动高 C.收益率低 D.风险小34.货币均衡反映的是 A.价值运动情况 B.资本运动情况 C.信贷资金运动情况 D.货币运动状况35.通货膨胀对策中，

7、压缩财政支出属于 A.改善供给 B.紧缩性收入政策 C.收入指数化政策 D.紧缩性财政政策36.在正常情况下，市场利率与货币需求成 A.正相关 B.负相关 C.正负相关都可能 D.不相关37.在存款总额一定情况下，法定准备金越高，商业银行可用于放款的份额（ ） A.不变 B.越少 C.越多 D.为零38.下列选项中属于商业银行表外业务的是 A.存款业务 B.贷款业务 C.证券投资业务 D.代发工资业务39.货币在表现商品价值并衡量商品价值量大小时，发挥的职能是 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段40.最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是 A.信用创造 B.支付中介

8、 C.信用中介 D.金融服务41.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行的贷款利率 A.提高 B.降低 C.升降不确定 D.不受影响42.货币本身的收益是货币需求函数的 A.规模变量 B.机会成本变量 C.制度因素 D.其他变量43.当中央银行在公开市场上大量购买有价证券时，意味着货币政策 A.放松 B.收紧 C.不变 D.不一定44.美国的中央银行制度属于。 A.一元制 B.二元制 C.跨国制 D.准中央银行制45.欧盟的中央银行制度属于。 A.一元制 B.二元制 C.跨国制 D.准中央银行制46.中国的中央银行制度属于 。 A.一元制 B.二元制 C.跨国制 D.准中央银行制47下

9、列属于中央银行资产项目的有 A流通中的货币 B政府和公共机构存款 C政府债券D商业银行等金融机构存款48在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目是 A政府存款 B国外资产 C对存款货币银行债权 D对政府债权49中央银行握有证券并进行买卖的目的不可能的是 A盈利 B投放基础货币 C回笼基础货币 D对货币供求进行调节二、判断1.货币最早的形态是代用货币。 2.利率上升，债券价格下降；利率下降，债券的价格上升。3.在准备金制度和现金结算的条件下，商业银行不可以创造信用量。4.巴塞尔协议中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到10%。5.根据商业银行法的

10、规定，我国商业银行可以综合经营保险、证券业务。6.货币充当一般等价物的特征之一是必须是有形的物体。7.利率上升，债券价格上升；利率下降，债券的价格也下降。8.商业银行的经营原则是安全性、流动性和盈利性。9.在准备金制度和现金结算的条件下，商业银行可以创造信用量。10.一定时期货币供应量的大小由商业银行决定。三、名词解释1.通货膨胀1.通货膨胀:在纸币流通条件下，由于货币供应量过多，使有支付能力的货币购买力超过商品可供量，从而引起货币不断贬值和一般物价水平持续上涨的经济现象。2.公开市场业务2.公开市场业务:中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法，向金融系统投入或撤走准备金，用来调节信用规模

11、、货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动。3.回购协议：证券出售时买方向卖方承诺在未来的某个时间将证券买回的协议。4.风险：就是未来结果的不确定性。5.货币均衡：就是货币供应量基本符合一个国家在一定时期内所必需的货币量。6.存款保险制度：一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。7.汇率：两种不同货币之间的折算比价，或以一种货币表示的另一种货币的相对价格。8.货币需求：指在一定时期内，社会公众（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需要。 9.直接标价法：是指一定数量的外国货币单位折合成多少本国货币。 10.股价指数 ：由证券交易所或金融服务机构编制的，表明股票价格水平变动

12、的指示数字。 11.货币政策：有关货币的政策，即国家利用货币供给以实现特定目标的政策。 12.看涨期权：也称买权，指赋予期权的买方在给定时间或在此时间以前的任一时刻以执行价格从期权卖方手中买入一定数量的某种金融资产权利的期权合约。13.法定存款准备金政策策:由中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金，中央银行通过提高或降低法定存款比率达到收缩或扩张信用的目标。14.再贴现政策:央行通过正确制定和调整再贴现率来影响市场利率和投资成本，从而调节货币供给量的一种货币政策工具。四、简答1股票价格波动受哪些因素影响？答：股票价格波动受众多因素影响，主要是：政治因素、经济周期、利率

13、、汇率、货币供给量、股份公司盈利能力、市场竞争与兼并、股票供给与需求、市场操纵、市盈率、公众心理等。2 影响长期债券发行价格的因素有哪些？影响长期债券发行价格的主要因素有：市场利率、市场供求关系、社会经济发展状况、财政收支状况、货币政策、国际间利差和汇率的影响等。3 在现实经济生活中，风险分散的方法有哪些？答：分散风险的方法主要有三种，即套期保值、保险和分散投资。（1）套期保值：如果某一种行为不仅减少了未来可能发生的损失，也减少了未来可能产生的收益，那么这种行为就是套期保值。（2）保险：保险是指保险人向投保人收取保险费，建立保险基金，并对投保人负有合同规定范围的赔偿和给付责任的一种商业行为。人

14、们通过购买保险，以一项确定的损失（为保险而支付的额外费用）替代了如果不保险而遭受更大损失的可能性。（3）分散投资：分散投资是指人们分散投资于多种风险资产之上，而不是将所有的投资集中于一项资产。分散投资降低了人们拥有任何单一资产所面临的风险。4.简述银行信用成为信用体系的核心之原因。答：银行信用具有以下几个特点：（1）银行信用的债权人主要是银行和其他金融机构，它们作为投融资中介，可以把分散的社会闲置资金集中起来进行统一借贷，克服了商业信用受制于产业规模的局限；（2）银行信用所提供的借贷资金是闲置资金，在规模、范围、期限和资金使用的方向上都大大优于商业信用；（3）银行信用所提供的借贷资金一般主要用

15、于商品生产和商品流通，但也不局限于商品生产和商品流通。银行信用还可以利用信息优势，降低信用风险，增加信用过程的稳定性。5.简述金融市场的功能。答(1)帮助实现资金在资金盈余部门和资金短缺部门之间的调剂，实现资源配置；(2)实现风险分散和风险转移；(3)确定价格； (4)发挥提供流动性的功能；(5)降低交易的搜寻成本和信息成本。6.我国利率决定与影响其波动的因素有哪些？答（1）利润的平均水平；（2）资金的供求状况；（3）物价变动的幅度；（4）国际经济的环境；（5）政策性因素。7.简述货币失衡。答：货币失衡：相对于货币均衡而言的，是指货币供应量与货币需求量之间的不相适应已达到了影响经济正常运行的程

16、度，即供求之间出现了严重的失衡。货币失衡有MsMd和MsMd两种表现。当货币供求失衡时，宏观上就表现为物价上涨或经济衰退。8. 简述货币均衡。货币均衡：货币供应量基本符合一个国家在一定时期内所必需的货币量。这种均衡有三层含义： (1)货币均衡不是简单的货币供应与货币需求的均衡，而是货币供应量与实际货币需求量（或称货币必要量）的均衡。 (2)货币均衡不是货币供应简单地适应某个既定的货币必要量而实现的均衡，而是在货币供应量与货币必要量的相互作用中实现的货币均衡，是一种动态的均衡。 (3)货币均衡是货币供求在一定范围内相互偏离的广义均衡。 (4)总之，货币均衡是货币供应量与货币必要量之间的一种复杂的

17、、动态的、广义的均衡。9. 中央银行调控货币供給有哪三大政策工具？答：（1）公开市场操作：是指货币当局在金融市场上出售或购入财政部和政府机构的证券，用以影响基础货币。具体来说：中央银行购入，增加流通中现金和银行的准备金；售出，减少流通中现金和银行的准备金。从中央银行来说，是较为机动的调控工具；（2）贴现政策：指货币当局通过变动再贴现率，影响商业银行向中央银行再贴现票据的行为，并从而调节基础货币量的政策。这是比较温和的调控手段。（3）法定准备率：货币当局提高或降低法定准备率时，货币乘数就会相应地变小或增大，从而货币供应量也会相应收缩或扩大，以达到调节货币供应量的目的。通常认为，这是控制货币供给的

18、一个作用强烈的工具。 10.简述一级市场与二级市场的关系。答：一级市场是发行的市场，二级市场是流通的市场；二级市场可以为一级市场的产品提供较高地的流动性；二级市场产品的价格越高，可以在一级市场上筹资的金额越大。11.简述“劣币驱逐良币”规律。“劣币驱逐良币”规律又被称为“格雷欣法则”，它是这样产生的：当金银市场比价与法定比价发生偏差时，法律上评价过低的金属铸币就会退出流通领域，而法律上评价过高的金属铸币则会充斥市场。12简述商业银行的基本职能。答：信用中介职能；支付中介职能；信用创造职能；调节经济职能；金融服务职能。13 分别简述中央银行的性质和职能。（1）中央银行的性质可以科学地表述为：中央

19、银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。（2）中央银行的性质具体体现在其职能上，中央银行有发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。14中央银行提供哪些支付清算服务？各种交易通过中央银行最终清偿债权债务，提如下服务（1）提供账户服务（2）运行与管理支付系统（3）为私营清算系统提供差额清算服务（4） 提供透支便利五、计算与论述1为什么说人民币是信用货币？1.答：（1）信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段，国家

20、法律规定强制流通的债务凭证。（2）信用货币是当今世界各国普遍使用的货币，人民币也是信用货币，主要表现在以下三个方面：第一，人民币产生的经济基础和信用关系。银行在提供货币时伴生一种信用关系，出自银行的货币都是信用货币。第二，人民币产生的程序和信用关系。我国人民币产生的程序是：中国人民银行对商业银行提供基础货币；商业银行凭借中央银行提供的基础货币，派生存款。第三，人民币的运动过程与信用关系。人民币的运动过程，无论是存款变现金，还是现金变存款，对银行来说都是债务形式的转变，对持有者来说都是债券形式的转变。（3）货币的发行、流通、回笼都是通过信用方式来实现的，它具备信用货币的特点。2. 某人在第一年末

21、购买了一张10年期、票面金额100元、每年可获得8元利息的债券，购买价格为95元。请计算该债券持有者能得到的名义收益率、实际收益率和即期收益率各为多少？解：名义收益率=票面收益/票面金额100%=8/100100%=8%即期收益率=票面收益/购买价格100%=8/95100%=8.42%实际收益率=9%3. 某企业将一张还有60天才到期的零息商业汇票向一家银行申请贴现，以获得流动性资金，已知该汇票面额为100万元，申请贴现时的贴息率为6%，请计算该企业可获得的贴现金额。解：贴现利息=票面金额贴现率贴现天数/360 =1006%60/360 =1万元 则贴现金额=100-1=99万元 4.已知一

22、国商业银行系统，法定活期存款准备金率为20%，定期存款准备金率为10%，定期存款与活期存款的比率为0.67，提现率为1%，超额准备金率为5%。已知原始存款为100万元，基础货币总量为980亿元，请问：5.该商业银行体系创造的派生存款为多少？派生存款=原始存款（K-1）=100（3.06-1）=206万元 M1=mB=3.09980=3028亿元8.试述利率的杠杆功能。.利率的杠杆功能有宏观和微观两个方面：宏观调节功能：（1） 积累资金；（2） 调解宏观经济；（3） 媒介货币向资本转化；（4） 分配收入。微观调节功能：（1） 激励功能；（2） 约束功能。10. 中央银行在支付体系中承担哪些重要作

23、用。答题要点：（1）作为支付体系的使用者。中央银行需要自行交易以转移资金，主要包括通过支付体系清算公开市场操作，以实施货币政策；进行政府债券的支付结算（包括发行和兑付）。（2）作为支付体系的成员。中央银行可以代表自己的客户（如政府部门和其他国家的中央银行）进行收付。（3）作为支付服务的提供者。这些服务包括为商业银行在支付体系的运作提供结算账户；单独或与其他商业银行、金融机构一起，为支付体系提供系统硬件、软件、操作程序或通信网络。（4）作为公共利益的保护人。这个作用包含的内容更为广泛支付体系管理者；支付体系的成员的监督者；为支付体系提供管理和计划；仲裁争议和处理赔偿，提供技术标准。另外，还可以作

24、为结算的担保人。10.试分析通货膨胀的成因，并提出相应对策。（1）通货膨胀成因的理论观点：凯恩斯学派的通货膨胀理论为需求决定论，强调引发通货膨胀的是总需求，而不是货币量。后凯恩斯学派用“成本推进”来解释通货膨胀，认为主要是由于工资增长率超过劳动生产率的增长速度，导致产品成本上升，物价上涨。货币主义学派认为通货膨胀完全是一种货币现象，货币数量的过度增长是通胀的唯一原因。马克思主义认为通货膨胀表现在流通领域，根源在于生产领域和分配领域。只有深入到生产领域和分配领域，才能找到产生通货膨胀的根本原因。11. 论述货币政策中介指标的特征与选择。答：（1）货币政策中介指标是指中央银行为实现特定的货币政策目标而选取的操作对象。（2）合适的货币政策中介指标应该具有如下四个特征可测性，即中央银行能够迅速和准确地获得它所选定的中介指标的各种资料，并且能被社会各方面理解、判断与预测；可控性，即中央银行应该能够有效地控制；相关性，即中介指标应与货币政策目标之间具有高度的相关关系；抗干扰性，即作为操作指标和中介指标的金融指标应能较正确地反映政策效果，并且较少受外来因素的干扰。（3）目前，货币政策中介指标实质上只有两个候选对象，即利率和货币供给量。