2022年山东省中级银行从业资格评估模拟题.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是（）。A.间接租赁B.直接租赁C.售后回租D.厂商租赁【答案】 A2. 【问题】 目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 D3. 【问题】 财务公司（ ）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A.投资业务B.同业业务C.成员单位产品的融资租赁D.办

2、理成员单位产品的买方信贷【答案】 A4. 【问题】 财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。A.定期轮岗制B.定期晋升制C.定期培训制D.定期审核制【答案】 A5. 【问题】 （ ）被认为是现代内部审计的开始。A.1935年B.1941年C.1949年D.1945年【答案】 B6. 【问题】 商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 C7. 【问题】 （ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东

3、大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层【答案】 A8. 【问题】 商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 B9. 【问题】 商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性的风险C.市场风险D.操作风险【答案】 D10. 【问题】 下列不是衡量商业银行收益的指标的是（ ）。A.资本收益率B.流动性覆盖率C.每股盈利D.净利息收益【答案】 B11. 【问题】 关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也

4、把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 B12. 【问题】 金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 B13. 【问题】 从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 A14. 【问题】 商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有

5、银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 A15. 【问题】 下列属于商业银行非利息收入的是（ ）。A.手续费和佣金收入B.贷款利息收入C.证券投资利息收入D.进行证券回购所得利息收入【答案】 A16. 【问题】 健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 C17. 【问题】 商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 D18. 【问题】 行政诉

6、讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着行政终局裁决权的范围D.决定着提起行政诉讼的期限【答案】 D19. 【问题】 市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 B20. 【问题】 商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 理财

7、师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观估计。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事【答案】 ABC2. 【问题】 根据银行业监督管理法，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（ ）。A.风险管理B.关联交易C.内部控制D.资本充足率E.损失准备金【答案】 ABCD3. 【问题】 我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法有()。A.依靠历史数据判断与估计流动性风险B.及时掌握行内

8、所有资产负债期限的匹配情况C.进行动态的、精确的流动性缺口管理D.尝试建立和运用资产负债管理信息系统E.依赖管理人员的主观判断与估计【答案】 BCD4. 【问题】 下列关于主要工程设计方案的分析，正确的有（ ）。A.主要工程设计方案是指土建工程设计方案B.土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气及照明等工程C.建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备的需要、建筑结构选择是否经济实用进行评估D.施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、产品原材料供应进行分析E.对工程量的分析应采用相应的行业标准【答案】 ABC5. 【问题】 公司信贷的基本要素不包括（ ）。A.信

9、贷产品、金额、期限、利率和费率B.还款方式、担保方式C.直接融资渠道D.交易对象【答案】 C6. 【问题】 “固定资产使用率”指标存在的不足包括（ ）。A.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产B.折旧并不意味着用光，就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的C.未能反映固定资产的折旧程度D.固定资产基础可能相对较新，但个别资产可能仍需重置E.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解【答案】 ABD7. 【问题】 保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人()。A.有足够多的代理额度B.有足额代理费用C.委托代理险种在保险兼业代理

10、许可证允许范围内D.具有保险兼业代理许可证E.经过相应培训【答案】 CD8. 【问题】 商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。A.账户管理B.投资C.融资D.信息服务E.客户收款【答案】 ABCD9. 【问题】 信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向银保监分局或所在城市银保监局提交申请（）。A.企业年金基金管理业务资格B.特定目的受托机构资格C.受托境外理财业务资格D.股指期货交易等衍生品交易业务资格E.发行金融债券、次级债券【答案】 ABCD10. 【问题】 银行对贷款项目的工程设计方案评估的内容主要包括()。A.选择的设备具有较高的经济性B

11、.拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求C.产业基础和生产技术水平的协调性D.主要工程设计方案分析E.总平面布置方案分析【答案】 D11. 【问题】 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资

12、质等级高的旅游公司【答案】 BC12. 【问题】 2013年6月3日，某银行总行资产负债管理委员会(A1CO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。A.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备B.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日D.以同业负

13、债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况【答案】 ABC13. 【问题】 各级地方发改委审批的项目应审查的内容包括（ ）。A.是否拥有相应权限B.是否存在越权审批C.是否取得有权审批部门重新批复的文件D.项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意E.是否存在拆分处理越权审批【答案】 ABCD14. 【问题】 中国2008-2012年反洗钱战略确定的内容包括（ ）。A.2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制B.建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系C.建立覆盖金融业和特定非金

14、融行业的可疑资金交易监测网D.创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制E.维护正常的金融管理秩序和社会秩序【答案】 ABCD15. 【问题】 信息科技部门承担本银行的信息科技职责，履行()等职责。A.信息科技预算和支出B.信息科技内部控制C.监督各项职责的落实D.信息安全管理E.信息科技项目发起和管理【答案】 ABD16. 【问题】 在受理固定资产贷款过程中，银行应取得的项目合法性要件包括（）。2015年5月真题A.规划批复B.立项批复C.环评批复D.可行性研究报告批复E.土地利用合法性文件【答案】 ABCD17. 【问题】 下列中央银行的调控手段中，属于减少流

15、通中货币的有（）。A.提高法定存款准备金率B.降低法定存款准备金率C.买入有价证券D.卖出有价证券E.提高再贴现率【答案】 AD18. 【问题】 下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。A.Credit Metrics的本质是VaR模型B.Credit Metrics只能用于计算交易性资产组合VaRC.Credit Risk模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态D.Credit Portfolio View比较适合保守类型的借款人E.在计算过程中，Credit Risk模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的【答案】 AC19. 【问题】 下列关于商业银行信贷管理组织架构

16、的说法，不正确的有（）。2015年10月真题A.董事会通常下设风险政策委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动B.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责C.股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”E.银行的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等【答案】 BCD20. 【问题】 商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处主要有()。A.有助于金融产品的开发B.有助于降低现金流的波动性C.有利于商业银行更加有效地配置资本D.有利于商业银

17、行改善资本结构E.有助于获得更多收益【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（

18、）。（单项选择题）A个人信用贷款B个人单笔贷款C个人可循环授信额度D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A等额本息还款法B等额本金还款法C按月还息、到期一次性还本还款法D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为60070=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行

19、规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送

20、还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。2. 某公司现有资金100000元可用于以下投资方案：A方案：购入国库券（五年期，年利率14%。不计复利，到期一次支付本息），利息收入免所得税。B方案：购买新设备，使用期五年，预计残值收入为设备总额的10%，按直线法计提折旧；设备交付使用后每年可以实现12000元的税前利润，该企业的资金成本率为10%，企业适用所得税率为30%。已知：该企业的资金成本率为10%，5年期利率10%的复利现值系数为0.621；4年期利率10%的年金现值系数为3.17，5年期利率10%的年金现值系数为3.791.请根据以上资料，回答下列问题：1、投资方案A的净现值为

21、（）元。2、投资方案B的净现值为（）元。3、基于净现值法，会选择投资A方案（）A、正确B、错误【答案】1、5570购买国库券于到期日所获的本利和100000元（1+14%5）=170000元按10%折算的现值170000元0.621=105570元投资方案A的净现值为（105570-100000）元5570元2、6292.4初始投资现金流量（第1年年初）：-100000元设备年折旧额100000元（1-10%）518000元税后净利润12000元（1-30%）8400元营业过程现金流量（第15年）（18000+8400）元26400元终结现金流量（第5年年末）100000元10%10000元B

22、投资方案的净现值26400元3.791+10000元0.621-100000元6292.4元3、B。方案B的净现值大于方案A的净现值，故基于净现值法，会选择投资B方案。3. 某公司2010年12月31日购入的一台管理用设备，原始价值168000元，原估计使用年限为8年，预计净现值为8000元，按双倍余额递减法计提折旧。由于技术因素以及更新办公设施的原因，已不能继续按原定使用年限计提折旧，于2014年1月1日将该设备的剩余折旧年限改为6年，折旧方法改为平均年限法，预计净残值为1000元。请根据以上信息，回答下列问题1、该设备2011年度计提折旧为（）元2、该设备2013年底固定资产净值为（）元3

23、、该设备2015年度计提折旧为（）元【答案】1、420002、708753、11645.834. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。5. 根据以下资料，回答下题。假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到_的可持续增长率。【答案】ROE=净利润所有者权=7864866=016红利支付率：股息分红净利润=304786=039RR=1-红利支付率=1-039=061SGR=ROERR(1-ROExRR)=016061(1-016061)=011