银行业个人贷款（中级）考试历年真题完整合集.docx

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1、银行业个人贷款（中级）考试历年真题完整合集L关于公积金个人住房贷款的办理流程，以下说法错误的选项是（）。2017年10月真题A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核实贷款担保情况C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】：B【解析】：B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及归还能力进行审查， 核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权 人同意抵押或质押证明，有关

2、部门出具的抵押物估价证明，保证人同.国家助学贷款属于（）。A.个人消费贷款B.个人经营贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答案】：A【解析】：国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款 的一种。12 .某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并 以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行 评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。 2016年6月真题80A. 96C. 70D. 84【答案】：C【解析】：对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%o 抵押物价值确实定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评

3、估价的 较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100X70% = 70（万 元）。14.以下关于代理的表述，错误的选项是（）。2015年10月真题A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承当民事责任，代理人 负连带责任B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与 行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责 任D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况, 被代理人均不用承当民事责任【答案】：D【解析】：D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过 被代理人的追认，被代理人才

4、承当民事责任。未经追认的行为，由行 为人承当民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否 认表示的，视为同意。15.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）0 2015年 5月真题A.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件B.借款申请表C.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复 印件D.营业执照及相关行业的经营许可证E.收入证明和有关资产证明材料【答案】：A|B|C|E【解析】:贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写 借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下： 借款申请表。借款人及其配偶有效身份证件

5、、户籍证明（户口簿 或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明 等）原件及复印件。借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料 和有关资产证明等。借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同 或房屋买卖协议原件。所购商用房为一手房的，须提供首期付款的 银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商 用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印 件。拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押 房产如需评估，须提供评估报告原件。贷款人要求提供的其他文件 或资料。16.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）o 2017 年6月真题A.贷款

6、额度相比线下个人贷款具有小额的特点B.更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能 力等C.与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施 D.全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险E.风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保证担保形式【答案】：C|E【解析】：C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更 全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取 保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。 17.以下关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的选项是()0 2015年10月真

7、题A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比拟稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】：C【解析】:C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有 专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直 接影响该项制度的实施效果。18.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格 把关，验证收入的真实性，以下不属于验证范围的是（）oA.融资收入的真实性B.经营收入的真实性C.租金收入的真实性D.工资收入的真实性【答案】：A【解析】：在审核个人住房贷款

8、申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在 验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收 入、投资收入和经营收入四个方面。19.关于操作风险，以下说法错误的选项是（）o 2016年11月真题A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈 或内外勾结）等情况C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预 案，有效防范操作风险D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是 个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】：D【解析】：信用风险的内容包括：借款人的还款能力风险；借款人的

9、还款意 愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。其中，借款人的欺诈 风险是指借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现 象，是借款人信用风险的重要表现形式。20 .个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A.未按照要求贷款档案资料B.未核对“个人贷款档案清单”C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁【答案】：D【解析】：个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：是否按照要求 贷款档案资料，是否按要求立卷归档；是否对每笔贷款设立专卷， 是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”; 重要单证保管是否及时移

10、交会计部门专管，档案资料使用是否实施 借阅审批登记制度。D项属于贷后管理中存在的风险。21 .关于个人经营类贷款，以下说法错误的选项是（）oA.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的 贷款B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供 贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员 从事创业经营自筹资金缺乏的一项贷款D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农 场的职工和农村个体工商户【答案】：D【解析】：D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生 产经营、生活消

11、费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和 城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。22 .在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的 现象是一种（）。2015年10月真题A.操作风险B.道德风险C.逆向选择D.信用风险【答案】：C【解析】：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的本钱和难度都比拟大，往 往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被 拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的 贷款资金遭受风险，即道德风险。23.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。2015年10 月真题A.资金以转账方式划入售房人账户B

12、.资金以转账方式划入借款人账户C.借款人直接提取现金D.售房人直接提取现金【答案】：A【解析】：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须 由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。 发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积 意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。2.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，以下说法错误的选项是（）。2016年11月真题A.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法B.贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法 C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确 定

13、，最长期限都为30年D.借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还 款方法【答案】：D【解析】：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还 款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。3.以下不可以用于抵押担保的是（）o 2009年10月真题A.借款人名下的股票B.借款人配偶名下的房产金管理中心。24 .以下不属于个人贷款合作单位的是（）。2014年6月真题A.担保机构B.开发商C.汽车经销商D.房地产交易中心【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构 的合作。对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单

14、位是房地 产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销 商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或 推荐客户。25 .在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信 方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A. 1015B. 2030【答案】：D【解析】：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发 生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时， 借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文 本和保证合同修正文本。26.个人商用房贷款属于（）。A.个人耐用消费品贷款B.个人住房贷款C.个人消费贷款

15、D.个人经营类贷款【答案】：D【解析】:个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创 业担保贷款等。27.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。2015 年10月真题A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B.银行有权决定对次级贷款核销C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】：B【解析】：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法 对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分 析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人， 实时监测不良贷款回收情况。28.

16、个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）。2015年10月真题A.违约金B.贷款本金及利息C.损害赔偿金D.实现债权的费用【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责 任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金 及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。29.关于个人信用报告中的信息表述，错误的选项是（）。2018年10月 真题A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做 的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说 明B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻 信息、居住信息、职业信息

17、等内容C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面 情况的信息D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等 交易的汇总和明细信息【答案】：D【解析】：D项，银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理 的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。30.借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。2016年6月 真题A.有稳定的经济收入，信用良好，有归还贷款本息的能力B.拥有县城常住户口或有效居留身份C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款

18、银行要求提供 的其他证明文件【答案】:A|C|D|E【解析】：除了 ACDE四项外，借款人申请住房公积金贷款还应具备的基本条件 有：具有城镇常住户口或有效居留身份；有符合要求的资产进行 抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为 保证人；符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。31.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利 率水平是（）o 2015年5月真题A.基准利率上浮10%B.基准利率下浮15%C.基准利率下浮30%D.基准利率【答案】：A【解析】： 个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1 倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如

19、人民银行调整利率，应按照合 同约定的调整时间进行调整。32 .关于借款合同的填写和审核，以下说法错误的选项是（）。A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、 不错漏、不潦草，防止涂改B.合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复 核人员进行复核C.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内 容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据 实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款 有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】：B【解析】：B项，合

20、同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。33 .以下不属于个人经营贷款信用风险的是（）。A.抵押物价值发生变化B.借款人还款能力发生变化C.保证人担保能力发生变化D.借款人申请材料不完整【答案】：D【解析】：个人经营贷款信用风险主要包括：借款人还款能力发生变化；借 款人还款意愿下降；保证人担保能力发生变化；抵押物价值发生 变化。34 .以下关于个人消费类贷款的表述，错误的选项是（）。2015年5月真 题A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确 实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生

21、 发放的贷款B.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用 消费品的贷款C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的 用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款D.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车【答案】：A【解析】：A项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予 银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助 高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行 贷款。35 .在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时， 审查的内容不包括（）oA.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的

22、身份证件是否真实、有效 B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账 户C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象【答案】：C【解析】：在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查 的内容包括：借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真 实、有效；抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象; 借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。 36.个人贷款的意义有（）。2013年11月真题A.个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源B.个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，

23、增加经营 效益以及繁荣金融业起到了促进作用C.个人贷款能有效支持城乡居民的消费需求、满足人民日益增长的美 好生活需要D.个人贷款对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用E.个人贷款可以帮助金融机构分散风险C.借款人就职医院的房产D.借款人名下的存单【答案】：C【解析】：C项，根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有 权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押 须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供 抵押担保等。4.商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷 款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

24、2009年10月真题A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书【答案】：A|B|C|D|E【解析】：AE两项是个人贷款业务对金融机构的重要意义；BCD三项是个人贷 款业务对于宏观经济的意义。37.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】：C【解析】：个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：合同凭证预签无效； 合同制作不合格；合同填写不规范；未对合同签署人及签字（签 章）进行核实。C项属于贷后管理中的风险。38 .个人住房装修贷款用途不

25、包括（）。A.支付房屋维修工程款B.购买健身器材C.支付家庭装潢施工款D.购买厨卫设备【答案】：B【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷 款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、 相关的装修材料和厨卫设备款等。39 .商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中单一策略的 特点有（）。A.目标大、针对性不强、效果差B.针对性强，适宜少数尖端客户C.营销渠道狭窄，营销本钱高D.增加大额交易的客户E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域【答案】：B|C【解析】：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服 务，有条件地满足单个客户的

26、需要，其特点是针对性强，适宜少数尖 端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销 本钱太高。A项是群众营销策略的特点；D项是低本钱策略的特点； E项是专业化策略的特点。40.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的 合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认 可的抵押财产范围。A.保险法B.民法总那么C.物权法D.合同法【答案】：C36.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，以下说法错误的选项是 （）。A.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法 B.贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法 C.个人一手房贷款

27、和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确 定，最长期限都为30年D.借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还 款方法【答案】：D【解析】：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还 款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。41 .根据个人贷款管理暂行方法规定，以保证方式担保的个人贷 款，贷款人应（）完成。2013年6月真题A.由不少于1名专职信贷人员B,由信贷人员和审查人员共同C.由2名以上（不含2名）信贷人员D.由不少于2名信贷人员【答案】：D【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第二十六条，以保证方式担保的个人 贷款，贷款人应由不少于两

28、名信贷人员完成。42 .个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）o 2014年11月真题A.出账前审核B.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C,开户放款D.建立“贷款台账”【答案】：D【解析】： 个人汽车贷款发放的具体流程如下：出账前审核，审核放款通知； 开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；放 款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡 等一并交借款人作回单。43.关于农户贷款，以下说法错误的选项是（）。A.农村金融机构应当根据贷款工程生产周期、销售周期和综合还款能 力等因素合理确定贷款期限B. 一年期以上的农户贷款原那么上不得采用分期还息到期

29、还本方式C.农户贷款以户为单位申请贷款，并明确一名家庭成员为借款人D.农户还款方式根据贷款种类、期限以及借款人现金流情况，可以采 用分期还本付息、分期还息到期还本等方式【答案】：B【解析】：B项，农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况， 可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原那么上一年期以 上贷款不得采用到期利随本清方式。44.以下关于个人信用信息基础数据库管理暂行方法的说法，错 误的是（）oA.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统 一的个人信用信息共享平台B.规定了个人信用信息保密原那么C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商

30、业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判 断【答案】：D【解析】：D项，个人信用信息基础数据库管理暂行方法规定了个人信用信 息的客观性原那么，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原 始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。45 .以下不属于个人住房贷款的是（）。2014年U月真题A.个人商用房贷款B.公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】：A【解析】：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类 型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住 房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经 营

31、类贷款。46 .()是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资 金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期归还 的业务。A.现金分期B.消费转分期C.专项分期D.商户直接分期【答案】：A【解析】：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费 转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请， 将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定 消费用途，并由持卡人分期归还的业务。47 .个人汽车贷款提前还款，银行的基本约定包括（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息C.借款人的贷款账户未拖

32、欠本息及其他费用D.提前还款应在申请三个月后办理E.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金【答案】:A|B|C|E【解析】：对于个人汽车贷款提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他 费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借 款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。48 .以下关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的选项是（）02013年11月真题A.确认贷款的担保手续是否已落实B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户C.确认借款人首付款是否已局部支付到位D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关

33、手续是否已办妥【答案】：C【解析】：个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。借款人 所购房屋为新建房的，要确认工程工程进度是否符合人民银行规定的 有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。49 .个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）o 2013年11月真题A.购买履约保证保险【答案】：D【解析】：银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书, 取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积 金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求， 承办银行接受当地公积金管理中心委托，受托办理公积金借款咨询和 申请，经办人员会告知借款人必须符合当地

34、公积金管理中心规定的住 房公积金贷款条件。5.在个人住房贷款的楼盘工程的准入调查环节，对开发商资信调查的 内容包括（）oA.房地产开发商资质B.借款申请人归还能力C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D.工程资金到位情况E.企业资信等级或信用程度【答案】：A|C|EB.第三方保证C.房地产抵押D.以贷款所购车辆作抵押E.质押【答案】：A|B|C|D|E【解析】：申请个人汽车贷款，借款人应提供一定的担保措施，包括以贷款所购 车辆作抵押、质押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人 汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根 据具体情况对各种担保方式做进一步的细化规

35、定。50.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）oA.违约概率模型B.损失程度模型C.客户盈利分析模型D.催收响应模型【答案】：c【解析】：C项为个人贷款定价模型的一种。51.个人贷款的操作风险包括（）o 2009年10月真题A.贷款签约和发放中的风险B.贷后管理中的风险C.贷款审查和审批中的风险D.借款人还款能力发生变化的风险E.贷款受理和调查中的风险【答案】：A|B|C|E【解析】：个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和 审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、 贷后管理中的风险。D项，还款能力发生变化属于信用风险。52.关于催收

36、评分应用的表述，不正确的选项是（）。A.可采用多种催收评分对贷款进行多维分类，最终选择最优催收方式B.在早期逾期阶段，适宜采取 、上门的催收方式C.可根据催收评分对早期逾期客户风险进行评估，再根据逾期时间长短采取差异化的催收措施D.可根据催收评分、逾期时间和逾期金额对客户风险进行分类【答案】：B【解析】：在早期逾期阶段，大多数客户风险都较低，因此可以采取提醒型的催 收策略。而对少数高风险客户，可采取 、上门甚至更强硬的催收 方式，促使其尽快还款。53.小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入还 有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的个人住房贷款时 与银行约定，第一个2年间

37、每月还本息600元，以后的每个2年间的 月还款额比前一个2年上浮20%,那么小刘采用的还款方式为（）oA.等比累进还款法B.等额累进还款法C.等额本金还款法D.组合还款法【答案】：A【解析】：A项，等比累进还款法是借款人每个时间段上以一定比例累进的金额 （分期还款额）归还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段 应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清 本息；B项，等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是 将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度”；C项, 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息随 本金逐月递减；D项，组合还款法是一

38、种将贷款本金分段归还，根据 资金的实际占用时间计算利息的还款方式。54 .个人征信系统中的银行信贷信息包括（）。2015年10月真题A.婚姻信息B.交通违章信息C.经营信息D.信用卡信息E.贷款信息【答案】：D|E【解析】：银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷 款、信用卡等交易的汇总和明细信息。55 .押品的日常管理与监控包括哪些内容？（）A.台账制度B.权证核对C.岗位制约D.随机抽查E.日常监控【答案】：A|B|C|E【解析】： 押品的日常管理与监控包括：岗位制约；台账制度；权证核对; 定期检查；日常监控。56.贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过； 贷

39、款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过;贷 款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过 o ( ) 2013年11月真题A. 70%； 50%； 40%80%； 70%； 70%B. 80%； 60%； 50%70%； 60%； 50%【答案】：B【解析】：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，所购车辆 为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；所购车辆为自用新 能源汽车的，贷款额度不得超过85%,所购车辆为商用新能源汽车的， 贷款额度不得超过75%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70% o57.以下不属于个人汽车贷款特征的是（）。2013年U月真题A. 一般不

40、需要采取受托支付的方式B.风险管理难度相对较大C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D,是汽车金融服务领域的主要内容之一【答案】：A【解析】：个人汽车贷款的特点主要表达在以下几个方面：作为汽车金融服务 领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场开展中占有一席之地； 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较 大。58.农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入（）进 行管理。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类【答案】：A【解析】：对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定 期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款 意愿良好、预期

41、现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展 期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期，展 期贷款最高列入关注类进行管理。59.使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。A.利息逐月递增，本金保持不变B.利息逐月递减，本金逐月递增C.利息逐月递减，本金保持不变D.利息逐月递增，本金逐月递减【解析】:等额本息还款法是每月以相等的额度归还贷款本息，其中归还的本金 和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。60.商业助学贷款实行的原那么不包括（）oA.专款专用B.风险补偿C.局部自筹D.有效担保【答案】：B【解析】：商业助学贷款是指银行按商业原那么自主向借款人或其

42、直系亲属、法定 监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。商业助学贷款实 行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期归还”的原那么。【解析】:开发商资信调查具体包括：房地产开发商资质调查；企业资信等 级或信用程度；企业法人营业执照；会计报表；开发商的债权 债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程 度和管理层的决策能力。6.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调 整时，实践中银行多于（）起，按相应的利率档次执行新的贷款利 率。A.当日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】：D【解析】：贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，

43、可由借贷双方按商业原那么确定，可在合同期间按月、按季、按年调整, 也可采用固定利率确实定方式。但实践中，银行多于次年1月1日起 按相应的利率档次执行新的贷款利率。7 .个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即 单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收 入。A.主申请人或共同申请人.主申请人C.共同申请人D.主申请人和共同申请人【答案】：D【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，个人住房贷 款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人 本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收 入。8 .开展押品价值评估，应充分

44、考虑各种可能的风险因素，保守估计押 品价值，确定抵质押率。该项原那么属于押品管理的（）。A.审慎性原那么B.有效性原那么C.差异化原那么D.平衡制约原那么【答案】：A【解析】：押品管理的原那么包括：合法性原那么；有效性原那么；审慎性原那么;差异化原那么；平衡制约原那么。其中，审慎性原那么是指银行开展押 品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值， 审慎确定抵质押率。9 .国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告 知义务，告知的内容不包括（）oA.担保方式B.还款方式C.违约责任D.权利义务【答案】：A【解析】：借款合同要表达协议承诺原那么，保证借款合同的完善性

45、、承诺的法律 化乃至管理的系统化，合同中应明确借款人不履行合同或怠于履行合 同时应当承当的违约责任，在签订有关合同文本前，应履行充分告知 义务，告知借款人等合同签约方合同内容、权利义务、还款方式以及 还款过程中应注意的问题等。10.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的 和 下降导致的。（）A.担保品价值；保证人实力B.还款意愿；担保品价值C.还款能力；还款意愿D.还款能力；担保品价值【答案】：C【解析】:个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的 下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住 房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款 意愿。11.关于个人信用贷款特点的说法，错误的选项是（）。A.准入条件严格B.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整C.贷款额度大，最低不低于100万元D.贷款期限短【答案】：c【解析】：个人信用贷款的特点包括：准入条件严格，银行对个人信用贷款的 借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查；贷款额度较小，与 一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小；贷款期限短, 可根据个人信用状况对其进行相应调整。