2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试真题冲刺模拟及答案解析.docx

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1、2023年银行人员考试公共科目+个人贷款考试真题冲刺模拟及答案解析1.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委 员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，那么其应该自收到裁决书之日起()日内，向人民法院起诉。A. 57B. 1015【答案】：D【解析】：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定，因被 所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解 不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲 裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以 向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。C.履约保函D.借款保函E.预付款保函【

2、答案】：B|C|E【解析】：银行保函根据担保银行承当风险的不同及管理的需要，可分为融资类 保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保 函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保 函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款 保函、经营租赁保函。13 .我国的个人征信体系建设始于（）。A. 1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询开始正 式对外提供服务1999年7月人民银行批准建立上海资信B. 2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统2006年1月个人征信系统在全国联网运行【解析】：我国个人征信的开展历史分为探索、起步、开展三个阶段

3、。A项，属 于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BC两项，属于起步阶段。 其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立 上海资信，试点个人征信。D项，属于开展阶段。14 .关于个人经营贷款的信用风险管理，银行主要采取的措施中，正 确的有（）。2017年6月真题A.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理 性B.应中选择信用等级高、还款能力强的保证人C.查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况 D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分析作为对借款人 经营收入判断的参考因素，以未来收入为主测算借款人还款能力 E.在抵押物价值明显贬值，不

4、能满足银行抵押率要求时，可要求借款 人更换其他足值抵押物【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、 合法性和未来收入预期的合理性。通过了解借款人在贷款银行及他行 的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其 所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主 测算借款人还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预 期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分 析作为对借款人经营收入判断的参考因素。15.质押担保的法律风险主要有（）。A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押B.质押物价值缺乏值或质

5、押率偏高C.质押物不合法D.对于无处分权的权利进行质押E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押【答案】：A|C|D|E【解析】：质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权 质押。主要风险在于：质押物的合法性；对于无处分权的权利进 行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；非法所得、 不当得利所得的权利进行质押等。16.以下选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总 资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面 覆

6、盖信用风险、市场风险和操作风险。17 .押品的日常管理与监控包括哪些内容？（）A.台账制度B.权证核对C.岗位制约D.随机抽查E.日常监控【答案】：A|B|C|E【解析】：押品的日常管理与监控包括：岗位制约；台账制度；权证核对;定期检查；日常监控。18 .以下属于中国人民银行法定职责的有（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】:A|D|E【解析】：中国人民银行的法定职责有：发布与履行其职责有关的命令和规

7、章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管 理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、 经营国家外汇储藏、黄金储藏；经理国库；维护支付、清算系统 的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监 测；反预责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银 行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。19.从各国开展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同 的一些特点，即（）。A.具有社会公益性B.多为保证类贷款C.政策参与度较低D.风险度相对较低【答案】：A【解析】：从各国开展情况来看，

8、个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一 些特点，主要表达在以下两个方面：具有社会公益性，政策参与程 度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。20.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，以下不属于贷后检查范 畴的是（）o 2010年5月真题A,对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物、质押权利的检查D.对借款企业公司治理的检查【答案】：D【解析】：个人贷款贷后检查包括：对借款人的检查；对担保情况的检查， 包括对保证人的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查。21 .以下关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的选项是（）oA.标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B.操作风险加权资产=操作风

9、险资本要求义12.5C.采用基本指标法时一，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平 均值乘以15%D.任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完 善、员工操作经验缺乏、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概 率较高【答案】：A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商 业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等 9个业务条线。22.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应按区域、品种、 客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A.信用评级B.还款记录C.风险限额D.担保情况【答案】：C【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第六条，贷款人应

10、按区域、品种、客 户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。23.目前,对社会公布的Shibor品种不包括()。A.隔夜2个月B. 3个月D.5个月E. 1年【答案】：B|D【解析】：目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3 个月、6个月、9个月及1年。24.国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款 贴息划入（）0A.各经办行贴息专户B.各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴 息专户C.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付D.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付【答案】：B【解析】：全国学生贷款管理中

11、心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料 后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专 户，由总行直接划入各经办行贴息专户。各经办银行在收到贴息经费 后即时入账。2 .债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短 不得少于 日，最长不得超过 个月。（）15； 1A. 15； 330； 1B. 30； 3【答案】：D【解析】：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人 民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报 期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三 十日，最长不得超过三个月。3 .商业票据属于（）oA.货币

12、市场工具B.股票市场工具C.金融衍生工具25 .借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。A.有稳定的经济收入，信用良好，有归还贷款本息的能力B,拥有县城常住户口或有效居留身份C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件【答案】：A|C|D|E【解析】：除了 ACDE四项外，借款人申请住房公积金贷款还应具备的基本条件 有：具有城镇常住户口或有效居留身份；有符合要求的资产进行 抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为 保证人；符合当地住

13、房公积金管理部门规定的其他借款条件。26 .在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情 形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：A【解析】：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争 充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场 非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。27 .以下不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。2015年10月真题A.驾驶证B.军官证C.文职干部证D.居民身份证【答案】：A【解析】：个人住房贷款的借款人合

14、法有效的身份证件包括居民身份证、户口 本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或 其他有效身份证件及婚姻状况证明。28 .公积金个人住房贷款最长期限为（）年。A. 1030B. 2035【答案】：B【解析】：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法 定离退休年龄后5年）。29 .在价格领导模型中，贷款利率通常由三局部构成，即（）oA.优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的本钱B.借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的 本钱C.长期贷款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平D.优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期借款人支

15、付的期限风 险溢价【答案】：D【解析】：基准利率加点定价模型又称价格领导模型。该方法是选择某种基准利 率（优惠利率）作为基价，再在此基础上增加风险加成点数。基本公 式为：贷款利率=优惠利率+违约风险贴水+期限风险贴水。30 .对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材 料，申请人、第三人在复议过程中（）oA,不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】：B【解析】：行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的 书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及 国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。31.

16、电子银行不具备的特点是（）。2013年11月真题A.运行环境开放B.电子虚拟服务方式C.提高了银行本钱D.模糊的业务时空界限【答案】：C【解析】：电子银行的特征包括：电子虚拟服务；运行环境开放；模糊的业务时空界限；业务实时处理，服务效率高；运营本钱低，降低了银行运营本钱；严密的平安系统，保证交易平安。32 .经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。A.供需平衡B.增长速度C.增长质量D.稳定性E.可持续性【答案】：B|C|E【解析】：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来 看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而 在一定程度上决定商业银

17、行的经营特征。从间接的角度来看，经济结 构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响 商业银行。33 .某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成 1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。A. 5001000B. 1500750【答案】：B【解析】：国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕 业后全部自付的方法，借款学生毕业后开始计付利息。34.商业银行理财产品的投资范围不包括（）。A.本行信贷资产B.中央银行票据C.大额存单D.国债【答案】：A【解析】：商业银行理财产品

18、可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、 政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信 用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公 募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理 机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产， 不得直接或间接投资于本行信贷资产。35.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这 种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.本钱推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】： 需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的比照处于供不应求状 态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨

19、。由于在现 实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给那么表 现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品” 引起了物价上涨。36 .以下关于抵质押权设立有效性的说法错误的选项是（）oA.接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系， 租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因 素B.以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴纳土地出让金首期 付款和后期交付计划等C.存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，应 逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等D.在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的，应逐 笔明确设

20、定范围、剩余期限和支付费用等【答案】：B【解析】： 审查抵质押权设立有效性的重点：存在优先于银行抵质押权的权利 的，他人顺位在先的抵押权等，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时 间和期限等；在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益 物权的，应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等；以出让方 式取得的国有土地使用权，应明确已缴清土地出让金和交付计划等； 接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系、 租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因 素；原那么上不接受超过授信所在一级分行管辖范围的异地财产抵 押，确有必要接受的，经办行（机构）应与押品所在地分行协商落实 押

21、品管理措施，报送授信审批部门在信贷审批时一并决策；不接受 存在冻结、查封、扣押、监管等限制情况的押品。37 .以下选项中，属于个人贷款定价的一般原那么的有（）oA.参照市场价格原那么B.本钱收益原那么C.风险定价原那么D.组合定价原那么E.与宏观经济政策相背离原那么【答案】：A|B|C|DD.资本市场工具【答案】：A【解析】：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投 资，因为其归还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金 融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货 币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市 场等。4.关于个人贷款定

22、价模型，以下说法正确的有（）o 2016年6月真A.本钱加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定 的贷款价格更贴近市场B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个 信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的菱缩C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往 来的本钱和收益D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成【解析】：个人贷款产品定价原那么主要包括以下几种：本钱收益原那么；风险 定价原那么；参照市场价格原那么；组合定价原那么；与宏观经济政 策一致原那么。38.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。2014年6月真 题A.合作

23、机构的注册地址B.合作机构的历史信用记录C.合作机构的经营成果D.合作机构的领导层素质【答案】：A【解析】：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素 质；分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录； 分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果；分析合 作机构的偿债能力。39.李女士提供配偶名下一套住宅作为抵押物向银行申请贷款，该套 房产为2010年取得，借款人提供的结婚证显示2014年登记，后借款 人提供了 2012年离婚证，为其与现任丈夫离婚。离婚协议中约定抵 押房产为借款人所有。借款人夫妇出具声明，说明该抵押物为前次婚 姻内购买房产，离婚时分给借款人，但一直未

24、办理过户手续，银行应 采取（）措施防范抵押权风险。A.借款人夫妇出具说明，确认前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款 人，配偶出具同意抵押的书面证明B.借款人重新申请贷款，配偶出具同意抵押的书面证明，借款人未提 供前次婚姻内容C.借款夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的书 面材料D.抵押人应与实际房屋所有权人一致,应当变更房屋所有权证书后重 新申请贷款【答案】：D【解析】：银行接受的押品应符合的基本底线要求之一是权属清晰，抵质押人对 押品具有处分权，题中作为抵押物的房产未办理过户手续。40 .商业银行贷款业务流程一般为（）。A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷

25、款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】：B【解析】：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：贷款申请； 受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放； 贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。41 .农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信 息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）oA.完整性B.有效性C.连续性D.合法性【答案】：D【解析】：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及 贷款情况，确保农户

26、贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据 信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额 进行动态管理和调整。42 .以下关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表 述，错误的选项是（）。A.逾期超过90天的，有权要求借款人提前归还全部贷款，并支付逾 期期间的罚息B.逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行 处置C.承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收D.逾期90天以内的，选择短信、 和信函等方式进行催收【答案】：c【解析】：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对 贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。4

27、3.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收入与本金D.利息支出与本金【答案】：A【解析】：债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比拟。债券收益率是 指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用 年率来表示。44 .信用风险分析中专家判断法存在的缺点和缺乏不包括（）oA,难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和不 一致性B.专家的业务经验和素质假设不能与时俱进，将对实施效果稳定性产生 不利影响C.随着银行业务量的不断增加，所需专业分析人员越来越多，一定程 度上会增加银行本钱，影响效率D.专家判断

28、法实施的效果具有稳定性【答案】：D【解析】：专家判断法主要缺点和缺乏在于以下几个方面：要维持专家制度需 要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要 的分析人员会越来越多；专家判断法实施的效果很不稳定；运用 专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造 成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。45 .以下关于金融犯罪的表述，错误的选项是（）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】：D【解析】：D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，

29、有的还要 求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。46 .在银行个人住房贷款的受理与调查阶段，以下说法正确的有（）。2016年11月真题A.首付款尚未支付或者首付款未到达规定比例的，要提供用于购买住 房的自筹资金的有关证明B.涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押 的书面证明C.房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识，它说明了企业 守约或履约的主观愿望与客观能力D.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料E.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比应在50% （含）以下【答案】：A|C|D【解析】：B项

30、，涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权 人同意抵押的书面证明，一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押） 合同上直接签字，可无书面声明；E项，借款人住房贷款的月房产支 出与收入比控制在50%以下（含50%）,月所有债务支出与收入比控 制在55%以下（含55%）,其中收入是指申请人自身的可支配收入。47.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降 或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率 开始上升，这种风险属于（）oA.操作风险B.道德风险C.信用风险D.市场风险【答案】：c【解析】：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的 下

31、降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住 房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款 意愿。48.到目前为止，我国个人贷款业务的开展经历了起步、开展和规范 三个阶段，其诱因不包括（）。2009年6月真题A.住房制度的改革B.国内消费和创业需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃开展【答案】：D【解析】：在我国个人贷款业务的开展历程中，住房制度的改革促进了个人住房 贷款的产生和开展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬 勃开展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范开展。49.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应加强对贷款的发 放管理

32、，遵循 别离的原那么，设立 放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）2015年5 月真题A.前台与后台；独立的B.调查与审查；专门的C.审贷与放贷；专门的D.审贷与放贷；独立的【答案】：D【解析】：贷款人应加强对贷款的发放管理,遵循审贷与放贷别离的原那么，设立 独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件 的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。本核算管理有较高的要求E.本钱加成定价模型中，贷款价格=资金本钱+贷款费用+风险补偿费+目标利润【答案】：C|D|E【解析】：A项，本钱加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商

33、 业银行采用，它充分考虑了银行资金本钱、承当的风险和利润目标， 是典型的“内向型”定价模式；B项，基准利率加点定价模型是“外 向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银 行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具 市场竞争力。5.以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。A.租金收入B.工资收入C.经营收入D.处置抵质押物收入50 .根据商业银行资本管理方法（试行），正常时期我国系统重要 性银行的资本充足率不得低于（）。A. 11.5%11%B. 8%10.5%【答案】：A【解析】：根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，正常时期我国系统 重要性银行和

34、非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和 10.5%o.以下关于个人教育贷款的表述，错误的选项是（）oA,商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用 社等金融机构均可开办B.个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业 助学贷款、个人留学贷款等C.商业助学贷款是指银行按商业原那么自主向个人发放的用于支持境 内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D.国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间 所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】：A【解析】：A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银 行、城市信用社和农村信

35、用社等金融机构均可开办。52.每季度至少应当召开一次的会议有（）。A.股东大会B.董事会例会C.监事会例会D.高级管理层例会E.临时会议【答案】：B|C【解析】：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次。股东大会会议包 括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度 结束后六个月内召集和召开。53.业内目前应用较为广泛的风险评分方式主要包括（）。A.催收评分卡B.行为评分卡C.期限评分卡D.申请评分卡E.绩效评分卡【答案】：A|B|D【解析】：风险评分种类很多，但常见的也是业内目前应用较为广泛的，主要是 申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。54.某银行为某个人优质客户的贷款进

36、行定价时，选取优惠利率为4% 违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，那么根据基准利率 加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。A. 4.8%4.2%B. 3.2%3.8%【答案】：A【解析】：根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+ 期限风险贴水=（50 + 30） X0.01% = 0.8%,贷款利率=优惠利率+ 风险加I 点=4% + 0.8% = 4.8%。55.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降 或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率 开始上升，这种风险属于（）。2015年10月真题A.操作风险B.道德风险C.信用

37、风险D.市场风险【答案】：C【解析】：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的 下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住 房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款 意愿。56.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年。A.三年B六个月C. 一年D.五年【答案】：A【解析】：查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管 理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料 进行销毁。57 .以下关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（）oA.借款人申请期限调整的应提交申请书B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定

38、的最长期限C.贷款展期期限不得超过一年D.贷款期限最长不超过10年E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期【答案】：A|B|D【解析】：C项，1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期 限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超 过该贷款品种规定的最长贷款期限。E项，不能按期归还贷款的，借 款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期，是否展期由贷 款人决定。58 .外汇交易存在的风险包括（）oA.法律风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险E.市场风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：外汇交易存在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风 险。其中，

39、信用风险可分为三种不同的形态，分别为授信风险、交割 风险及国别风险。59.外汇需要具备的前提条件包括（）。A.以外币表示的外国金融资产B.能自由地兑换成其他支付手段C.是在国外能得到偿付的货币债权D.以黄金储藏为基础E.与特别提款权相关联【答案】：A|B|C【解析】：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以 外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可 以兑换成其他支付手段的外币资产。60.对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而 取得相应收益的股票称为（）oA.普通股B.优先股C.上市股D.社会公众股【答案】：A【解析】：B项，优先股是相对于普通

40、股股票而言的，是股东权利受到一定限制, 但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票；C项，上市股是 指在证券交易所取得上市资格，允许挂牌交易的股票；D项，社会公 众股是指社会公众（个人和机构）依法以其拥有的财产向可上市流通 股权局部投资所形成的股份。【答案】：D【解析】：个人住房贷款第一还款来源考量包括：工资收入；租金收入； 投资收入；经营收入。6.个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即 单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收 入。2015年5月真题A.主申请人或共同申请人B.主申请人C.共同申请人D.主申请人和共同申请人【答案】：D【解析】：根据商业

41、银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，个人住房贷款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人 本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收 入。7 .以下属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收公众存款【答案】：C【解析】：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两 类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中 间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务 公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券 投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务

42、。8.以下关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的 是（）。2015年10月真题A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的 完整性、抵押物存续状况的完好性等8 .谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值 稳定、变现能力强、易于处置D.原那么上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专 业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】：D【解析】：D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原那么上贷款银行经办人 员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。9 .根据银行业从

43、业人员职业操守相关规定，以下行为中属于利益输送 的有（）oA.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】：D|E.以下关于个人消费类贷款的表述，错误的选项是（）0A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确 实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生 发放的贷款B.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用 消费品的贷款C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的 用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款D.个人汽车贷款所购车辆按用途

44、可以划分为自用车和商用车【答案】：A【解析】：A项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予 银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助 高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行 贷款。10 .以下关于商业性个人住房贷款利率政策的表述，正确的选项是（）。A.按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理B.按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开C.按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理D.按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开【答案】：C【解析】：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管 理。根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7 倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。12以下属于非融资类保函的有（）。A.有价证券保付保函B.即期付款保函